2022银行从业历年真题6章.docx

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1、2022银行从业历年真题6章2022银行从业历年真题6章 第1章 参照国际风险管理标准。集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（ ）。A风险监控和分析能力B数量分析能力C价格核准能力D模型创建能力E系统开发/集成能力正确答案：ABCDE 正态随机变量x的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A68%B95%C32%D50%正确答案：B 银行资本的作用包括（ ）。A满足银行正常经营对长期资金的需要B吸收损失和维持市场信心C为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D限制银行过度业务扩张和风险承担E只有A和B正确答案：ABCD 个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷

2、款基准利率的（ ）。A09倍B07倍C06倍D11倍正确答案：B个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的07倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则，B选项正确。故选B。 某3年期债券，每年付息一次。到期还本，面值为100元，票面利率为8%，市场年利率为8%，则该债券的麦考利久期为（ ）年。A3B2C2.68D2.78正确答案：D 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是( )。A银行内部人员B单位C监管部门官员D政府工作人员正确答案：B 下列关于行业内竞争程度的说法，正确的有（ ）。A具有行业分散特征的行业竞争程度较低B低经营杠杆增加竞争C市场成长越迅速，竞争程度越

3、大D退出市场的成本越高，竞争程度越大正确答案：D选项A具有行业分散特征的行业竞争激烈；选项B高经营杠杆增加竞争；选项C市场成长越缓慢，竞争程度越大。 近年来，中国银监会提出了一系列新的监管理念，主要体现在( )。A管风险B管法人C管内控D加大处罚力度E提高透明度正确答案：ABCE2022银行从业历年真题6章 第2章 下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括了()。A.担保发放B.信用发放C.微利贴息D.专款专用E.按期偿还正确答案：ACDE根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。 商业银行最关心的

4、是借款人的( )。A财务信息的质量B家庭背景C商业经验D现在和未来的偿债能力正确答案：D解析：商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，不仅不能从这种资金借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。 个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。A开立投资并购专用账户B开立特殊目的公司专用账户C开立外国投资者投资专用账户D资本项目外汇账户内资金的境内划转正确答案：ABCD解析：个人外汇管理办法实施细则第二十七条的规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资

5、并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准，故A、B、C、D选项都正确。 商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列( )文件。A申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B中国银监会的业务资格批准文件C托管协议草案D拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容E政府批准文件正确答案：ACD 一般来说，满足( )条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力。A购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成C购买者

6、所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行D购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化E卖方行业由大量相对来说规模较大的企业所组成正确答案：ABCD解析：一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力： 购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例。 卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成。 购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行。 购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。 目前，个人征信系统的信息来源主要是( )。A会计事务所B商业银行C公安部门D电信部门正

7、确答案：B解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。 预期收入理论带来的问题包括( )。A贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险B缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件C由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展E银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大正确答案：CE解析：A、B选项是资产转换理论带来的问题，D选项是真实票据理论带来的问题。 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这

8、表明在我国对经营存款业务实行的是（ ）。A核准制B许可制C特许制D批准制正确答案：C2022银行从业历年真题6章 第3章 “勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中（ ）。A勤勉谨慎B对所在机构负有诚实信用义务C切实履行岗位职责D维护所在机构商业信誉E保持个人品行正直正确答案：ABCD“勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E选项属于诚实信用的内容。故选ABCD。 B股又称为人民币特种股票，目前尚未对国内居民开放。 ( )A正确B错误正确答案：B 耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括汽车、电脑、家具

9、、健身器材、乐器等。 ( )A对B错正确答案：解析根据相关规定，耐用消费晶包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。 保证包括以下选项中的哪两种?（ ）。A完全责任保证B连带责任保证C一般责任保证D法律责任保证正确答案：BC 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A审贷分离、分级审批B审贷结合、分级审批C审贷结合、集中审批D审贷分离、集中审批正确答案：A解析：目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范控制和化解贷款业务风险。 下

10、列关于违约损失率(LGD)的说法，不正确的是( )。A违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B巴塞尔新资本协议将违约损失率引入监管资本框架，能更正确地反映银行实际承担的风险C违约损失率不能仅依据对抵(质)押品市值的估计，还应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品D在估计违约损失率时，应将抵(质)押品提供方的风险独立于债务人的风险考虑正确答案：D 以下选项中，不属于损失贷款的主要特征的是( )。A固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望B借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额C借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款D借款人已彻底停止经营活动正确答案：C解析：C属于次级贷

11、款的主要特征。A、B、D属于损失类贷款的特征。 新股申购类理财产品收益率的影响因素是( )。A新股中签率B上市首日平均涨幅C贷款的利率上限D闲置资金的使用等其他因素E新股发行制度的变革正确答案：ABDE解析：C贷款利率的上限影响的是贷款类银行理财产品的收益，E新股发行制度的变革是新股申购类理财产品的系统性风险，也会影响到产品的收益。2022银行从业历年真题6章 第4章 质押是指债务人或第三方将其（ ）移交债权人占有，将此作为债权的担保。A财产B不动产C动产D房屋正确答案：C 不能为个人贷款作保证担保。A具有代位清偿债务能力的法人B获得企业法人授权的企业分支机构C具有完全民事行为能力的自然人D以

12、公益为目的的事业单位正确答案：D解析：根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。 操作风险报告的内容包括( )以及资本金水平五个部分。A风险状况B损失事件C诱因及对策D关键风险指标E风险评估结果正确答案：ABCD 期限在1年以内的贷款实行( )的利率政策。A按月调整利息B按季调整利息C按合同利率调整利息D利息随法定利率变动而变动正确答案：CC贷款期限在1年以内（含1年）实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。贷款期限在1年

13、以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。 当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应( )。A销毁B由原机构负责人继续保管C交于其他金融机构接管D移交国务院有关部门正确答案：D解析：当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应移交国务院有关部门。 证券投资基金的收益来源不包括( )。A资本利得B证券价格波动率上升C红利收入D存款利息收入正确答案：B 个人理财业务的萌芽时期是( )。A20世纪30年代到60年代B20世纪60年代到80年代C20世纪70年代D20世纪90年代正确答案：A解析：个人理财业务的萌

14、芽时期是20世纪30年代到60年代。 银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，已调剂余缺，这是指（ ）。A同业拆借B商业票据买卖C银行承兑汇票买卖DCDs转让正确答案：A2022银行从业历年真题6章 第5章 金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是（ ）。A购买假币罪B金融工作人员购买假币罪C非法持有假币罪D违反货币管理规定罪正确答案：B 个人住房贷款贷前咨询的方式有（ ）。 A现场咨询 B电话银行 C窗口咨询 D网上银行 E业务宣传手册正确答案：ABCDE银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服

15、务。 下列属于直接融资工具的是( )。A银行的贷款B大额可转让的定期存单C银行的汇票D商业的票据正确答案：D 是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A保险转移B非保险转移C两者都是D两者都不是正确答案：B 对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是（ ）。A以资抵债B现金清收C重组D呆账核销正确答案：C对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限、借款品种、借款利率等进行恰当的重组。 下列对于久期公式的理解，不正确的是(

16、)。A收益率与价格反向变动B价格变动的程度与久期的长短有关C久期越长，价格的变动幅度越大D久期公式中的D为修正久期正确答案：D解析：久期公式为P=-PDy(1+y)，式中，P代表当前价格；P代表价格的变动幅度；y代表收益率；y代表收益率的变动幅度；D为麦考利久期。收益率与价格的反向变动就是指y与P的正负号变化，当y为正时，右边因为有负号，所以P为负，两者符号相反，呈反向变动；B式中D的大小是P的一个决定因素，因此价格变动程度与久期长短有关；久期越长，即当D变大时，P的绝对数值也变大，这里只提到了价格变动幅度，即P的绝对数值，没有考虑正负方向变化；D式中的D是麦考利久期。 商业银行在农村设立专营

17、贷款业务的全资子公司负责人，由其投资人自行决定，()当地监管机构。A.事先报告B.事后报备C.通过任职资格考试后报备D.经商业银行权力部门同意后报备正确答案：B （ ）是首先假设资产收益为某一随机过程，利用历史数据或既定分布假设，大量模拟未来各种可能发生的情景，然后将每一情景下的投资组合变化值排序，给出其分布，从而计算VaR值。A历史模拟法B方差一协方差法C计量法D蒙特卡罗模拟法正确答案：D2022银行从业历年真题6章 第6章 下列关于使用泰勒展开的方法进行敏感性分析的论述正确的是：（ ）A当影响资产价值的变量关于基准点的偏离越大，则需要更高阶的泰勒展开式才能准确刻画资产价值的相应变化B泰勒展

18、开的阶数对敏感性分析的精确性没有影响C一阶泰勒展开式中要用到债券的久期D二阶泰勒展开分析要用到债券的久期和凸度E可以视为债券价格关于利率的一阶导数的函数正确答案：ACDE 在法人客户评级模型中,RiskCalc模型（ ）。A不适用于非上市公司B运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率C核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者正确答案：A 通常没有必要进行期货交易的金融产品是( )。A股票B外汇C黄金D债券正确答案：D 投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本的问题之一，也是金融经济学研究的核心问题，下列描述正确的

19、是( )。A现代投资组合理论是研究如何将可供投资的资金分配于更多的资产上B现代投资组合理论寻求不同类型投资者所能接受的收益和风险水平相匹配的最适当、最满意的资产组合的系统方法C马柯维茨认为最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界的交点D马柯维茨提出的历史模拟法描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架E均值一方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法正确答案：ABCE解析：马柯维茨提出的均值一方差模型描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法，所以D选项错误。 我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。 （ ）此题为

20、判断题(对，错)。正确答案： 银行理财产品按交易类型可以划分为( )。A开放式产品B保本产品C非保本产品D封闭式产品E期次类产品正确答案：AD解析：银行理财产品按交易类型可以划分为封闭式和开放式。 下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是（ ）。 A银行的附属资本不得超过核心资本的100% B市场风险被纳入资本充足率监管框架 C资产风险权重系数调整为0、10%、20%、50%、70%、100% D银行资本分为核心资本和附属资本两种正确答案：C2022年3月1目起施行的商业银行资本充足率管理办法规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数，C项错误。 商业银行法对“关系人”作了明确的界定，下列符合“关系人”界定的有( )。A商业银行的董事B商业银行的监事C商业银行的管理人员D商业银行的信贷业务人员E商业银行财务部工作人员正确答案：ABCD