21年(中级)银行从业考试真题及详解6章.docx

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1、21年(中级)银行从业考试真题及详解6章21年(中级)银行从业考试真题及详解6章 第1章根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理答案：B解析：2022年6月，中国银监会发布的商业银行资本管理办法(试行)两次对交易账户进行定义，并明确交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件：在交易方面“不受任何限制，可以随时平盘；能够完全对冲以规避风险；能够准确估值；能够进行积极的管理。 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给

2、付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书 答案：C解析： 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。资产管理公司应具备的条件有( )。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有5年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金100亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立

3、或授权的资产管理或经营公司答案：A,B,C,D,E解析：本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。答案：对解析：流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。 个人教育贷款的经办银行有（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.国家开发银行E.中国银行 答案：A,B,C,E解析：国家助学贷款的经办银

4、行包括：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行。国家开发银行是政策性银行不在经办银行之列。下列关于替代品的描述中，错误的是（）。A.现有企业产品售价以及获利潜力的提高，将由于存在着能被用户方便接受的替代品而受到限制B.源自替代品生产者的竞争强度，受产品买主转换成本高低的影响C.市场上可替代产品和服务的存在意味着企业产品和服务的价格将会受到限制D.源自于替代品的竞争会以单一形式影响行业中现有企业的竞争战略答案：D解析：两个处于同行业或不同行业中的企业，可能会由于所产生的产品是互为替代的产品，从而在它们之间产生相互竞争的行为，这种源自于替代品的竞争会以各种形式影响行业中现有企业的竞争战

5、略。故本题选D。?1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段E.成熟更新阶段答案：A,B,C,D解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：初步确立阶段(19841993年)；探索成形阶段(19941997年)；改革调整阶段(1998-2022年)；形成完善阶段(2022年至今)。21年(中级)银行从业考试真题及详解6章 第2章下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（ ）。A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的

6、最主要的风险B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁答案：A,B,D,E解析：C项，与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（ ）。A.商业

7、银行公司治理更加注重债权人利益的保护B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高C.商业银行公司治理应受到更严格的监管D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造E.商业银行具有完善的信息披露制度答案：A,B,C解析：商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在：一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护：二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高：三是商业银行公司治理应受到更严格的监管。2/3的客户离开商家是因为得到的（ ）不够。A.关怀B.服务C.满意D.体验答案：A解析：2/3的客户离开商家是因为得到的关怀不够。（ ）在外有亚洲金融危机、内有

8、商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B.1998C.2022D.200答案：A解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。物权法由全国人民代表大会于2022年3月通过，自2022年10月1日施行。( )答案：对解析：物权法由全国人民代表大会于2022年3月通过，自2022年10月1日施行。新的物权法实行时间需掌握。故选A。以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款答案：C解析：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银

9、行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款、个人质押贷款等。盈亏平衡点是指（），通过此点来分析项目成本与收益平衡的关系。A.利润总额最大化的点B.边际利润最大化的点C.边际成本最小化的点D.销售收人总额与产品销售总成本相等的点答案：D解析： 盈亏平衡点，又称零利润点，通常是指全部销售收入等于全部成本时(销售收入线与总成本线的交点)的产量。以盈亏平衡点的界限，当销售收入高于盈亏平衡点时企业盈利，反之，企业就亏损。21年(中级)银行从业考试真题及详解6章 第3章核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总负债100D

10、.核心负债/核心资产100答案：A解析： 核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日3个月以上(含)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。核心负债比例=核心负债/总负债100。以下关于金融市场的分类，错误的是（ ）。A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等C.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D.按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场答案：A解析：按金融工具的期限划分，

11、金融市场可分为货币市场和资本市场。一般而言，金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的，然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。（）答案：对解析：一般而言，金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的，然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。SPV实现了（ ），规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险降低B.风险规避C.风险控制D.风险隔离答案：D解析：SPV实现了风险隔离，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。银行

12、业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。答案：对解析：银行业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。内部欺诈事件主要是由（）导致的损失事件。A.故意骗取B.违反监管规章C.违法公司政策D.违反就业法律E.盗用财产答案：A,B,C,E解析：下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的答案：C解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第62条的

13、规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚：违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；未按规定进行风险揭示和信息披露的；未按规定进行客户评估的。选项C，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第65条的规定，商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。21年(中级)银行从业考试真题及详解6章 第4章商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统应实

14、现的功能不包括（ ）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控答案：D解析：商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统应至少实现以下七项功能： （1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口； （2）及时计算流动性风险监管和监测指标； （3）支持对流动性风险限额的监测和控制； （4）支持对大额资金流动的实时监控； （5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测； （6）支持对融资抵（质）押品信息的监测； （7）支持在不同假设情景下实施压力测试。下列关于骗取贷款、票据承兑、金

15、融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的有（）。A.前者主体包括自然人和单位而贷款诈骗罪的主体只是自然人B.前者最高法定刑仅为7年有期徒刑而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑C.前者最高法定刑仅为5年有期徒刑而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑D.前者在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”E.前者犯罪的主体为主体后者犯罪的主体为特殊主体答案：A,B,D解析： 一般情况下，资产配置的过程包括( )。A.明确投资者收益预期值和风险B.确定投资的指导性目标C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例D.找出最佳的资产组合E.对资产组合的投资成果进行评价 答案：A,

16、B,C,D解析：一般情况下，资产配置的过程包括以下几个步骤：明确投资者收益预期值和风险，这一步骤包括利用历史数据与经济分析来决定投资者所考虑资产在相关持有期间内的预期收益率和波动情况，确定投资的指导性目标；明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例；找出最佳的资产组合。保证合同不能为（）。A.书面形式B.口头形式C.信函、传真D.主合同中的担保条款答案：B解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据担保法规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。 李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某

17、健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货额要首付定金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好：李先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。A.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款 答案：C解析：在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度(又分为个人可循环授信额度和个人不可循环授信额度)。个人单笔贷款主要指用于每个单独批

18、准在一定贷款条件下的个人贷款，其特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。个人不可循环授信额度是根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。个人可循环授信额度是由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款。商业银行办理同业业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，采用正确的会计处理方法，确保各类同业业务及其交易环节能够（ ）地在资产负债表内或表外记载和反映。A.真实B.准确C.完整D.及时E.充分答案：A,B,C,D解

19、析：商业银行办理同业业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，采用正确的会计处理方法，确保各类同业业务及其交易环节能够及时、完整、真实、准确地在资产负债表内或表外记载和反映。中国银监会提出的监管理念包括（）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管市场E.提高透明度答案：A,B,C,E解析： 在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。21年(中级)银行从业考试真题及详解6章 第5章根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。A.某

20、企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营答案：A解析：我们应该了解，一项资产只能抵押一次。它也是其为取得贷款的一种担保，若无力偿还贷款时可将其用来抵押还款。将其多次抵押的行为属于贷款诈骗行为。当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所述行为是正常的贷款行为。

21、但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。A.抵押物审查和评价体系B.还款意愿和审查体系C.信用记录和评价体系D.贷后审查和风险预警体系答案：C解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审

22、查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。下列选项中，属于专业贷款的风险加权资产计量方法的有()。A.内部评级法B.外部评级法C.监管映射法D.违约概率法E.资产负债率法答案：A,C解析：按照商业银行资本管理办法(试行)的要求，专业贷款的风险加权资产计量可以有两种选择：一种是采用内部评级法，另一种是采用监管映射法。并表监管包括定量和定性两种方法。答案：对解析：并表监管包括定量和定性两种方法。关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是（）。A.信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露B.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效

23、、稳定的信息披露监督C.法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大D.为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任答案：C解析： C项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，也越有可能提供真实可靠的信息数据。民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚实信用原则D.公平原则答案：C解析：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事

24、活动中最核心、最基本的原则。商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（ ）。A.及时性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.审慎性原则E.相匹配原则答案：B,C,D,E解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。21年(中级)银行从业考试真题及详解6章 第6章下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有（）。A期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项B期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值C期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和D期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额E期末

25、普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金答案：A,C解析：选项B是一次性款项，不是年金，选项D是期初普通年金，选项E是递延年金。有关接受监管，做法正确的是（）。A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B.银行业从业人员应当严格遵守法律法规C.银行业从业人员应当配合现场检查D.银行业从业人员为个人发展，不应披露单位负面消息E.对监管机构坦诚和诚实答案：A,B,C,E解析：D项做法没做到对监管机构坦诚和诚实，违反了接受监管原则。由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.市场风险答案：A解析：

26、商业银行所面临的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生答案：D解析：根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作

27、风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险。商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人。操作风险的形成，往往是内、外部因素同时作用的结果。所以A、B、C项正确。商业银行不管尽多大的努力，采取好的措施，购买好的保险，总会有操作风险的发生，所以D项不正确。抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物答案：A解析：抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，

28、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。票据权利的行使，是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。( )答案：对解析：等待添加投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是_，投资规划的重点在于_。()A.收益的最大化；客户需求或理财目标的实现B.客户需求或理财目标的实现；收益的最大化C.收益与风险的平衡；客户需求或理财目标的实现D.客户需求或理财目标的实现；收益与风险的平衡答案：C解析：投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。这就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。