21年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9节.docx

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1、21年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9节21年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9节 第1节关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）A.是一个动态的过程B.受董事会、管理层和其他人员的影响C.从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中D.可用来识别可能影响企业的潜在事件E.是未来结果的不确定性答案：A,B,C,D解析：最后一个选项是关于风险的定义。在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是( )。A.向银行申请长期贷款 B.退出人寿保险合同 C.申购投资基金 D.以信用卡预支现金答案：D解析：当期现金流不足，可以暂时透支信用卡，信用期限内透支信用卡不需要支

2、付利息。人寿保险合同具有长期性的特点，不能随意更改，退保不但不能达到保值增值的目的，反而可能会承受损失，不是很好的解决现金流不足的措施。下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是( )。A.票汇 B.信汇 C.电汇 D.托收答案：C解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（ ）。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污答案：A,B,C,E解析：根据金融

3、犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。其中，银行人员职务犯罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是()。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果答案：B解析：历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。截至目前，国内外金融机构

4、尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。我国规模最大的个人贷款产品为（）。A.个人经营性贷款 B.个人教育贷款C.个人住房贷款D.个人汽车贷款答案：C解析： 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。实物操作中，()是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。A:贷款申请B:贷前调查C:贷后监督D:贷款抵押答案：A解析：实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一

5、位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。个人汽车贷款贷前调查的方式包括（ ）。A.审查借款申请材料 B.面谈借款申请人C.査询个人信用 D.实地调查E.电话调查答案：A,B,C,D,E解析：。个人汽车贷款贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借 款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行。 基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。（） 答案：错解析：基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构基金管理人并不保证收益，也不保证最低收益。

6、21年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9节 第2节下列()不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。A:人民法院发生法律效力的调解书B:依法设立的仲裁机构的裁决C:公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书D:银监会发布的贷款文件答案：D解析：对于下列法律文书，债务人必须履行，否则，银行可向人民法院申请强制执行：人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；依法设立的仲裁机构的裁决；公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外，债务人接到支付今后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。 某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的

7、机器设备1200万元（评估价）抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。A.自取得日起1年内予以处置B.通过公开招标方式确定拍卖机构，采用公开拍卖方式进行处置C.将抵债资产转为自用资产D.对外出租 答案：B解析： 抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；抵债资产收取后原则上不能对外出租。 考点重组任何一种犯罪的成立都必须具备（）方面的构成要件。A.犯罪事实B.犯罪主体C.犯罪客体D.犯罪主观方面E.犯罪客观方面答案：B,C,D,E解析：任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要

8、件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。商业银行的合规政策至少应包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系答案：A,B,C,D,E解析：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：（一）合规管理部门的功能和职责；（二）合规管理部门的权限，包括享有

9、与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等；（三）合规负责人的合规管理职责；（四）保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等；（五）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；（六）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。 考点 合规管理的流程下列业务需计入商业银行授信额度的是()。A:支票B:汇款C:托收D:备用信用证答案：D解析：银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购：以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。我国金融市场

10、的发展是从()开始的。A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.期货市场答案：B解析：我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。个人理财业务是建立在（ ）基础上的银行服务。A.委托代理关系 B.资金借贷关系C.产品买卖关系 D.以上都不是答案：A解析：。个人理财业务是受托性质，此时商业银行按照与客户实现约定的投 资计划和方式进行投资和资产管理。因此，个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银 行业务。 中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）A.集中管理B.分业管理C.自律管理D.混合管理 答案：C解析： 中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提

11、下，进行证券自律管理。 对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（）。A.个人贷款业务办理较为便利B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款 答案：A,B,C,E解析： 目前个人贷款既有个人消费类贷款也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。可见个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的。21年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9节 第3节商业银

12、行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案答案：A解析： 个人信用评分系统由系统自动进行分析处理和评分，可根据评分结果基本作出是否贷款的决定，是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年答案：A解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限

13、不得超过1年。下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（ ）。A.准入门槛高 B.综合化服务 C.经营成本高 D.重视客户关系答案：C解析：私人银行业务特征有：准入门槛高;综合化服务；重视客户关系。关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是()。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张答案：B解析：商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面:第一，为银行提供融资。第二，吸收和消化损失。第三，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性。第四，维持市场信心。 家庭的生命周期一般可分为（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.死亡期

14、 答案：A,B,C,D解析：家庭的生命周期一般可以分为：形成期、成长期、成熟期及衰老期。下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是( )。A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付 B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享 C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划 D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担答案：B解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。下列属于企业财务风险的有（ ）。A.不按期支付银行贷款利息B.产品结构单一C.应收账款异常增加D.在多家

15、银行开户E.以短期利润为中心忽视长期利益答案：A,C解析：B项属于经营风险；D项属于与银行往来异常的现象；E项属于企业管理状况风险。现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中 与 之差表示（ ）。答案：D解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次， 为流通中现金； 被称为狭义货币，是现实购买力； 被称为广义货币； 与 之差被称为准货币，是潜在购买力。 考点 货币政策目标与工具 根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。A.对公司增加或者减少注册资本作出决议B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.制定公司的基本管理制度E.组织变更、解散、清算、修

16、改公司章程 答案：B,C,D解析：重点要分清董事会和股东大会的职责。股东大会倾向于决定公司战略性的重大问题，董事会倾向于日常经营决策。BCD都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E项也是由股东大会决定的。21年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9节 第4节银行账簿利率风险是目前商业银行面临的主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量、监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账簿利率风险管理，适应监管要求和巴塞尔协议要求。（ ）答案：对解析：银行账簿利率风险是目前商业银行面临的

17、主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量、监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账簿利率风险管理，适应监管要求和巴塞尔协议要求。受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新受托人。 ()答案：错解析：答案为错。根据信托法第四十条规定，受托人职责终止的，信托文件未规定的，由委托人选任新受托人。巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（ ）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据答案：B解析：。巴塞尔委员会在1996年的资本协议市场风险补充规定中，对市 场风险内部模型主要提出了以下定量要求

18、：置信水平采用99%的单尾置信区间；持有期为10 个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为1年；至少每3个月更新一次数据。我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（ ）。A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作B.健全反洗钱内控制度C.建立客户身份识别制度D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度答案：A,B,C,D,E解析：根据中华人民共和国反洗钱法规定；金融机构在反洗钱方面的义务主要有：(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)按照规定执行大额交易和可疑交易

19、报告制度。(5)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。银行自身实力分析的内容包括（）。A.银行的业务能力B.银行的市场地位和市场声誉C.政府对银行的特殊政策D.银行领导人的能力E.银行的财务实力答案：A,B,C,D,E解析：银行自身实力的分析包括：银行的业务能力；银行的市场地位；银行的市场声誉；银行的财务实力；政府对银行的特殊政策；银行领导人的能力。在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。A.引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己答案：A解析：专业理财师要做的不是纠

20、结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。以抵押担保方式申请个人经营贷款银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查( )。A.抵押物的市场价值B.抵押物的地理位置C.抵押物的剩余使用年限D.抵押物的成新度答案：A解析：以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查抵押物的市场价值。通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作答案：C解析：通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是银保合作

21、（银行销售保险产品或保险公司销售以后产品），这种合作形式可以采用金融控股公司的方式实现，但更为普遍的做法是通过协议代理、策略联盟或建立合资公司来实行综合化经营。考点综合化经营概述货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2答案：B解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。21年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9节 第5节为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10

22、B.15C.30D.50答案：B解析： 为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，包括商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50，对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10,对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15。通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。应先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列( )情形之一的，可以中止履行。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金C.丧失商业信誉D.以不合理低价转让财产E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形答案：A,B,C,E解析：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明

23、对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化。(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务。(3)丧失商业信誉。(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。关于缺口分析，下列表述正确的有（）。A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升 B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升 D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收人上升E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降答案：B,D,E解析：当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口

24、，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。当某一时段内资产大于负债的，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降，市场利率上升会导致银行的净利息收入上升。B、D、E项正确。故本题选BDE。（ ）直接关系到客户产品价格的高低。A.货品质量的好坏B.进货价格的高低C.进货渠道D.付款条件答案：B解析：原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A.6B.1

25、2C.18D.24答案：D解析： 国家助学贷款借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。不属于申请个人汽车贷款的必须条件的是（ ）。 A.能够支付贷款银行规定的首期付款 B.中华人民共和国居民 C.个人信用良好 D.具有完全民事行为能力答案：B解析：。在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人可以申请个人汽车贷款，所以B选项不是必须条件。学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准

26、备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。需提交的材料包括（）。A.借款人有效身份证件的原件和复印件B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件E.贷款银行要求的其他材料答案：A,B,D,E解析：申请人需提交以下材料：借款人有效身份证件的原件和复印件；借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件；贷款银行要求的

27、其他材料。所以选项C的说法是错误 的，贫困证明须由乡镇一级的民政部门出示。 合同的相对性是债权与物权的一项重要区别。 答案：对解析： 合同的相对性是债权与物权的一项重要区别。企业集团财务公司中间业务的内容不包括（）。A.结算业务B.财务公司票据承兑业务C.委托贷款D.成员单位产品的融资租赁答案：D解析：企业集团财务公司中间业务的内容包括：结算业务、财务公司票据承兑业务、委托贷款、委托投资、对成员单位办理财务和融资顾问、对成员单位提供担保。D选项：成员单位产品的融资租赁属于资产业务。考点企业集团财务公司核心业务21年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9节 第6节根据法律、法规的规定，我国证券投

28、资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。 A. 1 B.3 C.4 D.5答案：A解析：( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统答案：D解析：先进的业务信息系统能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（ ）。A.可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效B.无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力C.无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件D.可撤销的民事行为被

29、依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同答案：B解析：无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为；可撤销的民事行为，又称“相对无效的民事行为”是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。选项B，无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力；可撤销的民事行为，被撤销后其效力自行为开始时无效，若撤销权未在规定的时限内行使，撤销权消灭，相应的民事行为有效。（）质押形成的质权为典型质权。A不动产B权利凭证C动产D房产答案：C解析：质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权。故本题选C。采取适当的措施来减少风险

30、的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险答案：B解析： 风险化解是指采取一定的手段来分散、消减和转移风险。消减风险即采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险。转移风险即通过一定的业务手段，将风险尽可能转移出去。分散风险，即将风险分散到彼此独立，关联度较小的不同性质、不同类别的业务上，或不同特点的业务品种上，一旦由于主客观因素的影响，其中某些业务出现风险时，其他业务收益不受影响而把风险控制在客户能够承担的范围内。下列属于个人流动资金贷款的是（）。A.某银行的个人商用房贷款B.某银行的个人商铺贷款C.某银行的个人工程机械按揭贷款D.某银行的

31、个人投资经营贷款答案：D解析：流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。个人投资经营贷款属于有担保流动资金贷款。个人商用房贷款、个人商铺贷款和个人工程机械按揭贷款均属于个人经营专项贷款。根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为()助学贷款。A:无担保B:质押C:保证D:抵押答案：A解析：根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的表述正确的是(

32、)。A:供应方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强B:购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强C:供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时，购买者的讨价还价的能力较强D:购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨价还价的能力较强答案：B解析：一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例；卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成；购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行；购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。

33、下列表述中，属于养老保险年金特点的有( )。A.没有终值 B.有现值 C.年金的现值与递延期无关 D.年金的终值与递延期无关 E.年金的第一次收付发生在若干期以后答案：B,D,E解析：B、D、E三项属于养老保险年金的特点。21年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9节 第7节2022年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3. 96%，这个利率不属于（）。 A.官方利率 B.实际利率 C.固定利率 D.长期利率答案：B解析：下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。A.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷B.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款C.

34、甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙D.借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款答案：C解析：甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙，属于常见汽车经销商欺诈行为中的“甲贷乙用”行为，对此银行应特别警惕。商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元。该客户在第1年的违约率是08，第二年的违约率是14，第三年的违约率是21。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.145500万元B.145541万元C.95757万元D.96026万元答案：C解析：根据题意，第一年预计可收回金额为：1000（1-08）=992（万元）；第二年预计可收回金额为：992（

35、1-14）97811（万元）；第三年预计可收回金额为：97811（1-21）95757（万元）。在个人贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。( )答案：对解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划答案：C解析：确保及时处理投诉和批评不属于声誉危机管理。以下关于债务转为资本和以资抵债的说法中，正确的有()A:债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时

36、债权人将债权转为股权的债务重组方式B:债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的，不能作为债务重组处理C:以资抵债的前提是债务人（包括借款人和保证人）不能以货币资产足额偿付贷款本息D:以资抵债前提满足时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的使用权，以抵偿贷款本息E:银行要按照有利于抵债资产经营管理和保管的原则，确定抵债资产经营管理主责任人，指定保管责任人，并明确各自职责答案：A,B,C,E解析：D项错在不是使用权，而是处置权。一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（），最长可达（）。.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年答案：B解析：

37、本题考查个人医疗贷款的期限，最短为半年，最长可达3年。下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有（ ）。A.贷款用于股市、期货投资 B.贷款用途违反国家法律规定C.贷款用于股本权益性投资 D.挪用流动资金贷款用于职工福利E.套取贷款相互借贷牟取非法收入答案：A,B,C,D,E解析：当借款人出现挪用贷款的情况或者其他违约情况，银行可以对借款人采取终止提款措施。具体而言，挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金用于基本建设或用于财政性开

38、支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。其他违约情况包括：未按合同规定清偿贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营。故本题选ABCDE。 商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制 答案：A,B,D,E解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。21年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9节 第8节A银行一直致力于其新产品(B产品)的市场推广，客户对该项产品接受度较好，其市场占有率远远高于其他银行的同类产品。那么以SWOT分析方法对A银行所处的市场环境进行分析，此种情形属于( )，应该采取(

39、 )。A.O(Opportunity)机遇；高额定价策略B.T(Threat)威胁；关系定价策略C.S(Strength)优势；高额定价策略D.W(Weak)劣势；关系定价策略答案：C解析：A银行的B产品的市场占有率远远高于其他银行的同类产品，客户对其接受度较好，此种情形应是A银行的优势。高额定价策略是指在产品投放市场时将初始价格定得较高从市场需求中吸引精华客户的策略。对于A银行的产品来说，竞争者对其的影响和排挤较小，银行可以采取高额定价法，吸引对价格不太敏感的客户。#贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。（ ）答案：错解析：银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位

40、。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（）。A 、 满足日常支出的需求B 、 满足财富积累的需求C 、 满足未来消费的需求D 、 满足投资获利的需求E 、 满足应急资金的需求答案：A,B,C,D,E解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：满足日常的、周期性支出的需求；满足应急资金的需求；满足未来消费的需求；满足财富积累与投资获利的需求。债权人未申报债权的，则丧失债权分配权力。()答案：错解析：债权人未申报债权的，

41、可以在破产财产最后分配前补充申报；但此前已进行的分配，不再对其补充分配。 衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.个人可支配收入B.国内生产总值C.国外生产总值D.人均国民生产总值 答案：B解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。借款人还款意愿下降，对银行的贷后监控要求不予配合时，其贷款至少可以归为（ ）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案：A解析：由于题干中并没有说明贷款人的偿债能力出现问题，但却指出存在对偿

42、债产生不利影响的因素，即：借款人还款意愿下降，对银行的贷后监控要求不予配合，因此，其贷款至少可以归为关注类。 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（ ）起施行。A.2022年3月1日B.2022年3月1日C.2022年3月1日D.2022年3月1日 答案：D解析： 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2022年3月1日起施行。境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.职工报酬：雇佣合同及收入证明B.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书C.保险外汇收入：保险合同D.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须

43、符合国家规定答案：C解析：境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定；赡养款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；遗产继承收入；遗产继承法律文书或公证书；保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定；专有权利使用和特许收入；付款证明、协议或合同；法律、会计、咨询和公共关系服务收入；付款证明、协议或合同；职工报酬：雇佣合同及收入证明；境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益

44、证明；其他：相关证明及支付凭证。故选C。? 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用（）核定。A.美元B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D.可自由兑换的任何外币 答案：A解析：我国银行开办了9种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。21年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9节 第9节互联网金融的主要模式不包括( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售答案：B解析：互联网金融的主要模式包括：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附

45、金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（ ）。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收答案：A解析：根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收。其中，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”。按照()，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。A.计息的周期B.是否计算复利C.货币种类D.贷款用途答案：A解析：按计算利息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。一旦合同成立即具有法律效力，无论是何种情况下订立的合同都将不能变更或撤销。（）答案：错解析：合同的成立并不等于合同的生效。在大多数情况下，合同成立即生效，但某些情况下

46、合同成立后并不生效，而是属于可变更、可撤销合同，比如基于欺诈订立的合同是可以撤销的。?银行人员职务犯罪的情形有()。A:挪用公款B:签订合同失职罪C:受贿D:金融诈骗罪E:贪污答案：A,B,C,E解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。A.城镇登记失业率B.农业户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比答案：A解析：。我同统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人 数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；30C.80；20D.90；l0答案：A解析：此章节无历年考点答案：D解析：（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。A.延期支付B.自主支付C.受托支付D.分期付款答案：C解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。