21年(中级)银行从业经典例题9章.docx

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1、21年(中级)银行从业经典例题9章21年(中级)银行从业经典例题9章 第1章 关于抵押担保的表述，正确的有（）A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D.一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保 答案：B,C,D解析：A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银

2、行的（ ）。A.中间业务B.票据业务C.负债业务D.贷款业务答案：A解析：题中的资金收付业务属于支付结算业务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。未填明（ ）字样和代理付款人的银行汇票以及未填明（ ）字样的银行本票丧失，不得挂失止付。A.现金；现金B.现金；汇兑C.汇兑；汇兑D.汇兑；现金答案：A解析：未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经( )批准。A发行审核委员会 B董事会C股东大会 D证监会答案：C解析：C上市公司对发行

3、股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。故选C。出票包括（）行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书答案：B,D解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。?下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有（）。A.投资与贷款回收期B.投资利润率C.存货周转率D.内部收益率E.净现值答案：A,B,D,E解析：项目的财务分析包括以下几方面：项目投资估算与资金筹措评估，项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；项目建设期和

4、运营期内的现金流量分析；项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；项目清偿能力评价；项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是（）。2022年11月真题A.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失D.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值

5、相等的担保答案：A解析：A项，在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（ ）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率答案：A解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。在制定退休规划前，对家庭及个

6、人现有资产的了解包括（ ）。A.有助于了解未来生活品质的要求B.了解享受退休生活的时间C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源D.了解未来退休的时间E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估答案：C,E解析：了解现有资产状况包括两个方面： ? 一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。 ? 二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。21年(中级)银行从业经典例题9章 第2章我国政策性银行成立于（）。A.

7、1993年B.1994年C.1995年D.1996年答案：B解析：1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。2022年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。? 关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可 答案：A解析： 行政许可由法律、

8、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。依照行政许可法的规定，只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可；如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可以不设行政许可。在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的C.经营出现明显问题的D.有违法违规经营行为的E.存在其他对商

9、业银行业务发展不利因素的答案：A,B,C,D,E解析：在个人住房贷款业务中，对已经准人的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：经营出现明显问题的；有违法违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；其他对银行业务发展不利的因素。折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是( )。A.到期收益率大于票面利率B.到期收益率小于票面利率C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率D.到期收益率等于票面利率答案：A解析：当债券价格等于面值(

10、平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率即期收益率到期收益率；当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率即期收益率到期收益率。家庭财务现状中的综合分析包括( )。A.家庭流动性现状分析B.信用和债务管理现状分析C.收支储蓄现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.家庭财务保障现状分析答案：A,B,C,D,E解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状

11、分析。如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。（）答案：对解析： 略。下列对再指定继承人的说法，不正确的有（）。A.是指遗嘱人于遗嘱中指定在被指定的继承人不能参加继承时有某人继承B.法律应允许遗嘱人在遗嘱中指定候补继承人C.后位继承制度符合法律的公平原则D.后位继承促进了商品经济的发展E.后位继承人实质上是对指定继承人的继承人的指定答案：C,D解析：C项，后位继承制度虽然赋予了遗嘱人以更大范围的遗嘱自由，然而却妨碍和限制了前位继承人行使自己的财产所有权的自由，因而违背了法律的公平原则；D项，后位继承使前位继承人所得的遗产处于静止状态，不利于民事流

12、转，也妨碍了商品经济的发展。 董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门 答案：B解析： 董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。 从税制构成要素的角度探讨，利用税收优惠进行税务规划的方法中可利用的优惠要素有（）。A.利用免税筹划B.利用税率差异筹划C.分劈技术D.利用税收扣除筹划E.利用退税筹划 答案：A,B,C,D,E解析：从税制构成要素的角度探讨，利用税收优惠进行税务规划主要利用以下几个优惠要素：利用免税筹划；利用减税筹划；利用税率差异筹划；分劈技术；利用税收扣除筹划；利用税收抵免筹划；利用退税筹划。21年(中级)银行从业经典例题9章 第3章限额指

13、标全部采用的是比率指标。（ ）答案：错解析：在风险指标的选取上，各类风险限额一般会选取监管部门关注的风险指标作为限额指标，因此限额指标很多是比率指标，也有部分限额采用的是绝对额指标。商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制（）等各类潜在风险。A.声誉风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险E.合规风险答案：A,B,D,E解析：商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（ ）。A.不向不应该知道的人透露协

14、助执行方面的信息B.为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为C.面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档E.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内答案：A,C,D,E解析：考查银行业从业人员协助执行的内容。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险（ ）A.技术开发失败B.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈C.银行的信息系统安全性存在风险D.银行缺乏独特的品牌形象答案

15、：C解析：A项属于项目风险；B项属于行业风险；D项属于品牌风险。个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供( )通知储蓄存款品种。A3天 B7天 C10天 D12天答案：B解析：B 目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。故选B。经济指标是反映经济活动结果的一系列数据和比例关系，下列属于经济指标的是()。A.货币供应量 B.股票价格指数C.失业率 D.国民生产总值E.银行长期商业贷款利率答案：A,B,C,D解析：经济指标有三类：先行指标，主要有货币供应量、股票价格指数等，这类指标对将来的经济状况提供预示性的信息；同步指标，主要包括失业率、

16、国民生产总值等，这类指标反映的是国民经济正在发生的情况，并不预示将来的变动；滞后指标，主要有银行短期商业贷款利率、工商业未还贷款等。封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系答案：D解析：开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。互联网金融本身的征信业务发展面临着重大的挑战，表现在（）。A.大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查B.信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象C.信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险D.信息使用标准不统一、保留期限未明

17、朗，存在“征信不公”问题E.信息征集范围不明确，存在征集来源任意扩大化问题答案：A,B,C,D,E解析：暂无解析 公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括（）。A.缴存住房公积金情况B.借款内容C.登记台账D.贷款资信审查E.借款用途 答案：A,B,D,E解析：公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括：借款人缴存住房公积金情况；借款用途；借款内容；贷款资信审查。21年(中级)银行从业经典例题9章 第4章下列属于贷款重组方式的有（ ）。A.调整还款期限B.借款企业变更C.以资抵债D.呆账核销E.第三方协助重组答案：A,B,C解析：贷款重组方式主要有：变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业

18、变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。呆账核销是对银行无法收回或者长期难以收回的贷款或投资进行的。存在信用风险的表外业务有( )。A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺E.衍生产品交易答案：C,D,E解析：A、B两项属于表内业务。风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2022年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业

19、银行提升衍生工具风险管理能力，根据2022年3月巴塞尔委员会发布的交易对手信用风险计量的标准方法，银监会起草了衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)(以下简称规则)。规则借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。规则重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。规则包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和

20、资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。下列关于交易对手信用风险暴露的计量，表述错误的是（）。查看材料A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法答案：D解析：D项，对于不满足利用内部模型法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用标准法。 以证券交易为中心，有组

21、织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC市场 答案：A解析： 有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易 市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。银行的营销组织职责与银行的组织制度是相互独立的。（）答案：错解析：在我国银行的营销组织职责与银行采用的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责。物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权答案：D解析：根据物权法第2条的规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权

22、中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。 股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（） 答案：对解析： 贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。商业银行债券投资的风险主要包括( )。A、价格风险B、流动性风险C、稳定性风险D、政治风险E、操作风险答案：A,B,D,E解析：A,B,D,E商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。 甲企业向乙企业买了一批货物，约定由乙企业负责运送，甲企业负责对货物投保，甲企业根据约定与某保险公司签订了保险合同。货物运输过程中，乙企

23、业运送货物的船舶与丙公司的船只发生碰撞，导致货物和船只均受损，经调查，本次碰撞事故丙公司船舶负主要责任，对此，下列说法错误的是（）。A.甲企业有权请求保险公司赔偿保险金B.甲企业有权要求丙公司赔偿损害C.乙企业有权请求保险公司赔偿保险金D.保险公司赔偿保险金后，享有对丙公司的追偿权 答案：C解析：乙企业既不是投保人，又不是保险合同的受益人，无权请求保险公司支付保险金。21年(中级)银行从业经典例题9章 第5章由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。A.4B.3C.1 D.2答案：D解析：

24、根据呆账核销管理办法的相关规定，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权，可以认定为呆账。期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（）。A.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍B.期初年金现值等于期末年金现值C.期初年金现值等于期末年金现值的1(1+r)倍D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立答案：A解析：根据等值现金流发生时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，

25、即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。贷款项目评估的出发点为（）。A.国家利益 B.借款人利益 C.担保人利益 D.贷款银行利益答案：D解析：贷款项目评估以贷款银行的立场为出发点。申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）。A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B.婚姻状况证明C.合法的商品房购买合同或协议D.借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E.有效的担保证明答案：A,B,C,D,E解析：除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人

26、住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（ ）。A.对会员财务状况的检查B.对其业务活动进行指导C.协调会员之间的关系D.对会员业务执行情况的检查E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案：B,C,E解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业

27、务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行间资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.股票价格风险B.商品价格风险C.利率风险D.汇率风险答案：C解析：如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要的市场风险是利率风险。商业银行柜员在账户管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。A.失职违规B.知识技能匮乏C.数据输入错误D.未经授权交易E.内部欺诈答案：A,B,C,D,E解析：

28、上述行为都易造成操作风险。 假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金( )A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元 答案：B解析：由于基本养老保险缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300，最低为本市职工上年度月平均工资的60，所以李先生的缴费基数为10000元，李太太的缴费基数=4000 X 60=2400(元)。则李先生月缴养老金=养老保险缴费基数X个人缴费费率=10000 X8=800(元)；李太太月缴养

29、老金=养老保险缴费基数X个人缴费费率=2400X8=192(元)。关于总敞口头寸，下列说法正确的是（ ）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸答案：A解析：B项，累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。C项，总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险。D项，短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。21年(中级

30、)银行从业经典例题9章 第6章质押与抵押本质属于（）。A.物权担保B.不动产担保C.动产担保D.权利担保答案：A解析：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。某银行资产为1000亿元，资产加权平均久期为5年，负债为800亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性（）。A.减弱B.加强C.不变D.无法确定答案：B解析：根据久期缺口的计算公式，可得：久期缺口=资产加权平均久期-(总负债总资产)负债加权平均久期=5-(8001000)4=18。当久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性随之加强；如果市

31、场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱。银行承兑汇票是（）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具答案：A,D解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票既属于短期金融工具，也属于间接融资工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 保险的社会管理作用主

32、要体现在哪些方面（）A.缓解政府压力，完善社会保障制度B.减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结C.调节资金配置，降低金融机构的运营风险D.加强信用管理，保证经济活动的顺利进行E.财产保险的补偿和人身保险的给付 答案：A,B,C,D解析：E项属于保险的保障功能。下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉

33、及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机答案：B解析：A项为流动性风险与策略风险关系，策略风险源于商业决策本身或执行过程中的错漏和偏差，以及对外部环境和行业变化缺乏正确的应对措施；C项为流动性风险与操作风险关系，操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险；D项为流动性风险与声誉风险关系，银行在履行债务和安全稳健运行方面的声誉，对于银行维持资金稳定及以合理成本融资至关重要。从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。答案：对解析：从消费需求

34、看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。下列属于国际会计准则对金融资产划分优点的有()。A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.是基于会计核算的划分E.维持良好的公共关系答案：A,B,D解析：国际会计准则对金融资产划分的优点在于它是基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时问和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础

35、信息支持。市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括( )。A.金融市场业务的盈亏情况B.全行汇率风险分析C.银行账户利率风险分析D.反映具体业务组合风险状况的报告E.反映专门市场风险因素或类型的报告答案：D,E解析：市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括但不限于：(1)反映专门市场风险因素或类型的报告。(2)反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告。(3)反映具体业务组合风险状况的报告。(4)反映市场风险管理专门问题的报告。(5)董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特

36、许权使用费所得答案：C解析：中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入。AD两项属于理财收入；B项属于工作收入。21年(中级)银行从业经典例题9章 第7章丁先生计划由自己家人主导开一家汽车修理美容店。正好，附近有一家汽修厂(原企业有营业执照，属小型微利企业)准备对外承包租赁，每年租赁费100000元。丁先生准备以丁太太的名义承包租赁下来，承租期定为2022年1月1 日至2022年12月31日。丁太太不从汽修厂领工资。汽修厂预计每年实现会计利润240000元。 若丁太太将所承租企业的工商登记变更为个体工商户，则丁太太实际取

37、得的税后利润为（ ）元。 A.120350B.120450C.120300D.74150答案：A解析：丁太太将所承租企业的工商登记变更为个体工商户，则其经营所得按个体工商户的生产经营所得计算、缴纳个人所得税。全年应纳税所得额=240000-100000-350012=98000(元)；全年应纳税额=9800030-9750=19650(元)；丁太太实际取得的税后利润=240000-100000-19650=120350(元)。从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（ ）内，债权银行应当要求保证人履行债务。A.3个月B.6个月C.1年D.2年答案：B解析：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间

38、，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。下列不属于绘制定位图需要考虑的维度变量属性的是（）：A.客观属性B.主观属性C.重要属性D.非重要属性答案：D解析：绘制定位图所涉及的变量可以是客观属性，也可以是主观属性，但必须都是“重要属性”。商业银行某支行运行的存贷款利率是由( )。A中国人民银行总行制定的B该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C该商业银行总行随章制定的D该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的答案：B解析：B商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民

39、银行规定的利率上下限自行确定的，支行本身不具备自行决定利率的权力。故选B。公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续 费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记 账回单及相关业务资料。（）答案：对解析：中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是( )。A、公开市场业务B、公开市场业务和存款准备金率C、公开市场业务和利率政策D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策答案：A解析：A公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有

40、价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。行业经营出现恶化的预警指标主要有（）。A.产业集中度提高B.行业整体衰退C.经济萧条对行业发展产生影响D.产能明显过剩E.市场需求出现明显下降答案：B,C,D,E解析：行业经营风险因素： 1.行业整体衰退； 2.出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变； 3.经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响； 4.产能明显过剩； 5.市场需求出现明显下降； 6.行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作

41、，其法定监管目标为（）。A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力 答案：A,E解析： 银行业监督管理法确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有（ ）。A.信用风险B.国别风险C.法律风险D.操作风险E.市场风险答

42、案：A,B,C解析：“一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风险；而该风险因监管措施产生又属于法律风险。“开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，即导致该国的信用状况下降，这又属于信用风险。21年(中级)银行从业经典例题9章 第8章按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股答案：D解析：按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（ ）。A.向客户转发网上有关竞争对手的负

43、面消息B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C.使用关联交易手段D.以超出中国人民银行规定的存款利率上限吸收存款E.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息答案：A,B,C,D解析：A项属于银行业从业人员在业务宣传中不得有的行为；B项属于银行业从业人员在办理银行卡业务中不得有的行为；C项，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得使用内幕交易、关联交易等手段；D项属于银行业从业人员在办理信贷业务中不得有的行为。（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况

44、调查答案：C解析：个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，而且有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和运营效率。1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议答案：A解析：1994年2月发布的中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议（巴塞尔资本协议）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。下列属

45、于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（ ）。A.管理与内控完善程度B.资产负债结构及流动性状况C.收益结构及真实盈利水平D.资产质量和资产损失准备金充足程度E.遵守法律、法规情况答案：A,B,C,D,E解析：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。通过现场检查，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题。根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.25B.30C.50D.100答案：C

46、解析：存款保险条例第五条规定，“存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。” 在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（）。A.信托公司B.房地产评估机构C.担保公司D.律师事务所E.房地产开发商 答案：B,C,D,E解析：在个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。A.抵押物价值与存续状况B.保证担保是否有效C.抵押物的合法性D.交易价格是否合理答案：B解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于

47、担保法和物权法及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。 在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会 答案：C解析： 中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

48、的机构；8项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。21年(中级)银行从业经典例题9章 第9章商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险答案：C解析：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞E1过大而产生的风险。到期时间过于集中对流动性将产生极大压力，而集中爆发的信用风险也极易引发流动性风险，因此集中度风险是引发信用风险、流动性风险的主要诱因之一。预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损