21年(初级)银行从业资格预测试题5辑.docx

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1、21年(初级)银行从业资格预测试题5辑21年(初级)银行从业资格预测试题5辑 第1辑（）与审慎的会计准则相抵触。A历史成本法B市场价值法C净现值法D合理价值法答案：A解析：历史成本法的缺陷主要有：与审慎的会计准则相抵触；不能反映银行或企业的真实价值或净值。故本题选A。对借款人还款能力的调查包括（ ）。A. 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性 B.收入水平对偿还贷款的覆盖度C.借款人的其他收入所得 D.借款人的其他资产收益情况E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况答案：A,B,C,D,E解析：。还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他 收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所

2、拥有总资产的状况。借款人基本收入 状况主要把握以下几方面：要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职 位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合 其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入 水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的 80%。贷款项目评估的出发点为（）。A借款人利益B担保人利益C贷款银行利益D国家利益答案：C解析：贷款项目评估是银行为提高自身信贷资产的质量和效益而进行

3、的研究，它以贷款银行的立场为出发点。故本题选C。下列不会引起流动资产增加的是（ ）。A.季节性销售增长B.长期销售增长C.资产效率下降D.商业信用的减少答案：D解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。 在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。A.债务人B.债权人C.中介机构D.发行人 答案：B解析：在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润答案：C解析：对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险

4、的手段来转移。21年(初级)银行从业资格预测试题5辑 第2辑（ ）贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2022年10月B.2022年12月C.2022年10月D.2022年12月答案：A解析：2022年10月贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。()答案：错解析：抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避 答案：A解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分

5、散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。 风险分散只能降低非系统性风险，不能降低系统性风险。考点：商业银行风险管理的主要策略某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100，信用证适用的信用转换系数为20，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。A.1B.26C.34D.5答案：B解析：计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。本题中，信用证折算的表内金额=320=06(亿元)，因此，该公司的总风险暴露=2+06=26(亿元)。由于该公司

6、适用风险权重为100，故该企业占用的风险加权资产=26100=26(亿元)。办理有担保流动资金贷款时，担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作（）A.涉嫌重大经济犯罪B.有违法经营行为C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E.与多家银行合作?答案：A,B,C,D解析：有担保流动资金贷款的担保机构存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务发展不利的其他因素。原则上应要求担保公司与贷

7、款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控，如果其担保额度在合法有效的范围内，则银行无需暂停与其合作。?个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为（）。A.2022年10月1日B.2022年10月1日C.2022年10月1日D.2022年10月1日答案：D解析： 个人信用信息基础数据库管理暂行办法由中国人民银行制定并经2022年6月16日第11次行长办公会议通过，自2022年10月1日起实施。21年(初级)银行从业资格预测试题5辑 第3辑下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

8、D.无产业政策限定答案：C解析：中小企业私募债的发行规模不受净资产限制，资金用途灵活，故C项错误。证券法最基本的原则是（ ）。A.公平、公开、公正原则B.分业经营、分业管理原则C.合法原则D.自愿原则答案：A解析：三公原则是证券法的最基本原则。三公原则的具体内容包括：公开原则；公平原则；公正原则。信贷人员应根据抵押物的( )，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A.原值 B.评估现值C.市场价值 D.核定价值答案：B解析：答案为B。信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。此章节无历年考点答案：B解析：甲给乙开了

9、一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的( )。A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。题干中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000 B.500 C.500 D.

10、1000答案：C解析：EVA=税后净利润经济资本资本预期收益率=税后净利润VaR经济资本乘数资本预期收益率=2000100012.520%=500（万元）。C项正确。故本题选C。21年(初级)银行从业资格预测试题5辑 第4辑银行营销机构的组织形式不包括（）。A.事业部制B.直线职能制C.有限合伙制D.矩阵制答案：C解析：有限合伙制是合伙企业法规定的一种合伙企业制度，不是银行营销机构的组织形式。假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，每年计算一次，则下列表述正确的是（）。A.3年后领取更有利B.无法比较何时领取

11、更有利C.目前领取并进行投资更有利D.目前领取并进行投资和3年后领取没有区别答案：C解析：若将10000元领取后进行投资，年利率为20，每年计息一次，3年后的终值为：FV=10000(1+02)3=17280(元)。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（）。A.将自己的账户与客户账户合并B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.将客户资金归入自己账户D.为朋友提供理财建议E.利用客户名义为自己买卖证券答案：A,B,C,E解析：商业银行个人理财业务风险管理指引第9条规定，商业银行应当

12、将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。第8条规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是( )。A.业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性B.业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档D.放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式答案：C解析：C项，开户放款完成后，银行应将

13、放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数（）的比例、每人每年（）元的标准计算确定。A.20；5000B.30；5000C.20；6000D.30；6000答案：C解析：普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数20的比例、每人每年6000元的标准计算确定。?下列哪一项不属于理财师职业道德要求的内容？（） A.专业的 B.尽职、高效的 C.值得信赖的 D.忠于客户的答案：A解析：理财师职业道德要求的内容包括：尽职、高效

14、的；值得信赖的；诚实的；正直公正的；忠于客户的和热情。21年(初级)银行从业资格预测试题5辑 第5辑商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括( )。A.加快货币资本的周转 B.节约现钞使用和降低流通成本 C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件 D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配 E.加快结算过程答案：A,B,C,E解析：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生

15、产的顺利进行提供有利条件。选项D是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。 在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，执行（）的职能。A.价值尺度B.贮藏手段C.流通手段D.支付手段 答案：C解析： 在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足的价值，可以用符号代替。 债券价格与到期收益率成（）。A.反比B.正比C.没有关系D.无法判断 答案：A解析： 债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。外汇管理是指一国政府授

16、权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A.外汇买卖 B.外汇市场 C.外汇收支 D.反洗钱答案：D解析：外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国家间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。D选项为中国人民银行的职责，故D选项符合题意。下列关于退休规划说法正确的是（）。A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观答案：A解析：退休的规划期一般为1020年，投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。?私募股权基金中LP是指（ ）。A.基金管理人 B.基金投资人C.基金使用人 D.基金受益人答案：B解析：