银行从业预测试题7辑.docx

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1、银行从业预测试题7辑银行从业预测试题7辑 第1辑 下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。A国债B企业债券C公司股票D银行贷款正确答案：D解析间接融资是指银行联结资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配置。其他三项都是资金需求者直接向盈余者融资，属直接融资。 下列关于商业银行的说法正确的是（ ）。A商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金C商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息D商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下

2、限，确定存款利率，并予以公告E对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外正确答案：ABCDE本题考查商业银行负债业务中的相关规定，题中五个选项都是正确的。 下列关于因果分析模型的说法，不正确的有（ ）。A由邓肯•威尔逊开发B用于分析检验损失事件与风险诱因C是定性分析D运用了VaR技术对操作风险进行计量E不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度正确答案：CEC项，因果分析模型应为定量分析；E项，可以确定一些因素与风险具有最高的关联度；A、B、D三项均正确。故选CE。 货币市场基金的准入门槛较低,申购起点一般在3000元左右。( )A正

3、确B错误正确答案：B 办理储蓄业务，应当（ ）。A遵循取款自由的原则B遵循存款有息的原则C遵循为存款人保密的原则D遵守商业银行法的有关规定E任何情况下不得泄露客户信息正确答案：ABCD 呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。 ( )正确答案：解析呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。 银行从业预

4、测试题7辑 第2辑 下列不属于企业财务状况风险的是（ ）。A借款人在银行的存款有较大幅度下降B应收账款异常增加C流动资产占总资产比重下降D短期负债增加失当，长期负债大量增加正确答案：AA项属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业财务状况风险。故选A。 下列( )属于货币政策的最终目标。A调整货币供应量B调整利率C调整准备金D稳定物价正确答案：D 下列因素能引发金融产品系统性风险的是（ ）A经济周期B交易对手信用状况C金融市场发展状况D道德因素E政治危机正确答案：ACE 我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。A在银行体系以外流通的现金B居民活期存款C居民定期存款D居

5、民金融资产投资正确答案：A 下列属于商业银行流动性风险的原则是( )。A保障性B流动性C安全性D盈利性E竞争性正确答案：BCD商业银行流动性风险的原则是流动性、安全性、盈利性。 银行从业道德操守属于道德范畴,而银行从业法律则是属于法律范畴,两者是不相关的。( )A正确B错误正确答案：B银行从业预测试题7辑 第3辑 对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素( )。A区域产业结构B区域经济政策C区域市场化程度和法制框架D区域经济发展水平正确答案：D解析：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。 季节性资产增加的主要融资

6、渠道有( )。A季节性负债减少B银行贷款C内部融资D季节性负债增加E外部融资正确答案：BCD解析：季节性资产增加的三个主要融资渠道；(1) 季节性负债增加：应付账款和应计费用；(2) 内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；(3) 银行贷款。 下列不属于房地产投资方式的是（ ）。A房地产租赁B房地产购买C房地产信托D申请房地产抵押贷款正确答案：D房地产的投资方式包括：房地产购买、房地产租赁、房地产信托。 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（ ）正确答案：个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。 个人征信系统所收集的各类

7、信息中，信用报告查询信息属于( )的范畴。A特别记录B信用交易信息C客户本人声明D特殊交易信息正确答案：D解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。 以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（ ）。A抵押人的行为足以使抵押物价值降低B借款人财务状况恶化C由于贷款展期使得贷款风险增大D追加新贷款E抵(质)押物出现不利变化正确答案：ABCD抵(质)押物出现不利变化时，银行应要求借款人追加新的保证人。E项不

8、正确。故选ABCD。银行从业预测试题7辑 第4辑 下列说法正确的是( )。A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B个人通知存款可以按照储户需要随时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为20%D教育储蓄存款本金最高限额为2万元正确答案：DD开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际 存期按规定计息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都是要高于活期存款的，所以，选项A是错误的。个人通知存款支取时需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额，所以，选项B是错误的。我国对于教育储蓄是免收利息税的，所以，选项C是错误的。教育储蓄存款的起存金额为5。元，本金合计最高限额为2万元。所以

9、，选项D是正确的。 我国银行的担保类业务包括( )。A贷款担保B投资担保C银行保函D引进外资扭保E备用信用证正确答案：CE 目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 以下关于费率的说法中，不正确的是( )A费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算C费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等D商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费正确答案：D解析：商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。故D项错误。 贷

10、款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号包括（ ）。A关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常B丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚C还款意愿降低D资本与债务的比例降低E工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备正确答案：ABE有关经营状况的信号主要包括：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；投机于存货，使存货超出正常水平；工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。 下列关于收入型基金的特点说法错误的是( )。A收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的

11、收入来源D收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入正确答案：A解析：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。银行从业预测试题7辑 第5辑 下列关于法律/合规部门职责的说法，不正确的是（ ）。A协助制定法律/合规政策B开展法律/合规培训和教育项目C不需要接受内部审计部门的检查D参与商业银行的组织架构和业务流程再造正确答案：C法律/合规部门的工作也需要接受内部审计部门的检查。 按照客户不同的财富观，量出为人，开源重于节流的是（ ）。A.储藏者B.修道士C.逃避者D.积累者正确答案：D积累者，

12、担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。 对以下（ ）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A偶然所得B个体工商户生产、经营所得C稿酬所得D财产转让所得正确答案：A 贷款定价所包含的成本包括资金成本、经营成本、风险成本和资本成本。资本成本主要是指商业银行的股权成本，资金成本主要指商业银行负债的债务成本。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步（ ）借款人资本金到位的比例。A低于B高于C等于D高于或等于正确答案：A银行需审查建设项目的资本金是否已足

13、额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。故选A。 关于存款准备金制度，下面说法正确的有（ ）。A提高法定存款准备金，货币供应量增加B2022年开始，我国实行差别存款准备金率制度C存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金D存款准备金是指商业银行的库存现金E存款准备金由中央银行发放给商业银行正确答案：BE银行从业预测试题7辑 第6辑 可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有（ ）。A预期收益率B中位数C方差D标准差E众数正确答案：CD答案为CD。预期收益率是一

14、种平均水平的概念，众数和中位敷不具有衡量收 益率比重的特性，标准差和方差可用来量化收益率的波动情况，例如，标准差越大表明不确定性越大，即出现较大收益或损失的机会增大。 根据证券投资基金法，基金资产的投资范围不包括（ ）。A上市交易的股票B上市交易的可转换债券C处于创业阶段的企业的股票D国债正确答案：C 银团贷款成员应遵守的原则有( )。A信息共享B统一审批C自主决策D相互监督E风险自担正确答案：ACE 采用补缺式定位的银行的特点有( )。A刚刚开始经营，或刚刚进入市场B银行资产规模很小C提供的信贷产品少D集中于一个或数个细分市场进行营销E营销网点广泛正确答案：BCD解析：处于补缺式地位的商业银

15、行资产规模很小，提供的信贷产品少，集中于一个或数个细分市场进行营销。 借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ）A匿名存款B利用银行贷款掩饰犯罪收益C控制银行和其他金融机构D建立空壳公司正确答案：D 下列关于流动性风险的说法，不正确的是( )。A流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险正确答案：A解析：任何风险的形成原因都是很复杂的，流动性风险与信用风险、市场风险和操作风

16、险相比，形成的原因更加复杂，通常被视为一种综合性风险。银行从业预测试题7辑 第7辑 证券投资基金的收益主要有( )。A证券买卖差价B基金资产的银行存款利息收入C因持有股票而享有的净利润分配所得D因投资债券而获得的定期利息收入E基金申购费正确答案：ABCD解析：ABCD四个选项是基金的收益，选项E属于基金的相关费用。 银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是( )。A利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B担任银行业协会的顾问C将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上正确答案：B 下列属于巴塞尔

17、新资本协议规定的商业银行核心资本的有( )。A权益资本B公开储备C重估储备D普通贷款储备E混合型债务工具正确答案：AB 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ）。A总额差异的重要性大于细目差异B要定出追踪的差异金额或比率门槛C依据预算的分类个别分析D若差异很大则需要各个项目同时进行改善正确答案：D刚开始做预算差异很大，应每月选择一个重点项目改善。 下列属于个人消费类贷款的是 ( )A个人汽车贷款B个人教育贷款C个人医疗贷款D个人旅游消费贷款E个人住房贷款正确答案：ABCDE 以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（ ）。A信托公司工作人员B基金管理公司工作人员C企业集团财务公司工作人员D村镇银行工作人员正确答案：B银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。故选B。