21年(初级)银行从业资格考试真题及详解7节.docx

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1、21年(初级)银行从业资格考试真题及详解7节21年(初级)银行从业资格考试真题及详解7节 第1节对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()A:授信的内部控制B:资金业务内部控制C:存款及柜台业务控制D:中间业务内部控制答案：C解析：商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（）。A.无条

2、件按银行要求的格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同B.抵押物权属证明文件C.抵押物清单D.抵押物价值评估报告E.含相关内容的董事会决议和授权书答案：A,B,C,D,E解析：对于抵押担保贷款，一抵押人需提交的贷款担保文件有：无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵押合同的承诺函；已正式签订的抵押合同；抵押物权属证明文件；抵押物清单；抵押物价值评估报告。题中的抵押人为一家股份制企业，除上述资料外，还应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。故本题选ABCDE。下列选项中，（）的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合

3、化经营银行答案：A解析： 全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，突出特征是其单一法人的公司架构，全能银行又称为金融百货公司制。申请国家助学贷款的借款人应提交国家助学贷款申请审批表和贫困生证明材料。( )答案：对解析：申请国家助学贷款的申请人应当在提出申请后领取审批表等材料，如实完整填写，并准备好包括贫困生证明材料在内的有关材料一并交回学校机构。（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.汽车金融公司C.信托投资公司D.货币经纪公司答案：B解析： 企业集团财务公司，简称

4、财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段。专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。 （）答案：对解析： 略。某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，

5、该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16答案：A解析： 资本充足率=(资本一扣除项)(信用风险加权资产+125市场风险资本要求)100=(30+20)(500+1254)1009。商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。（）答案：错解析：商业银行的流动牲需求是由一定水平的核心存款和贷款以及一定数量的流动性资产来决定的。题干说法错误。故本题选B。21年(初级)银行从业资格考试真题及详解7节 第2节个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括（ ）。A.材料一致性的调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C.担保情况的调查D.借款额度的

6、合理性调查答案：D解析：。个人汽车贷款的贷前调查应当重A调查：材料一致性的调查；借款 人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。D选项不属于个人汽车贷款的 贷前调查的重点内容。民法通则规定，法人应当具备的条件有（）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.具备相应的学历水平D.有自己的名称、组织机构和场所E.能够独立承担民事责任答案：A,B,D,E解析：民法通则第三十七条规定：法人应具备下列条件：（一）依法成立；（二）有必要的财产或者经费；（三）有自己的名称、组织机构和场所；（四）能够独立承担民事责任。（ ）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。A.承诺业务B.客户授

7、信额度C.票据发行便利D.信贷证明业务答案：C解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。A.高B.低C.相等D.不确定 答案：B解析：暂无解析信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（ ）。A.可撤销的信贷证明B.不可撤销的信贷证明C.有条件的信贷证明D.无条件的信贷证明E.可承诺的信贷证明答案：C,D解析：信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明。对处于衰退行业的企业进行的贷款中，短期贷款更为安全。 ( )答案：对解析：答案为A。衰退行业仍然在创造利润和现金流，短期贷款

8、对银行来说更容易把握也更安全。 一般来说，通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。（） 答案：错解析： 一般来说，通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻而债权人会由于实际利率下降而受到损失。借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）贷款。A.关注B.次级C.可疑D.损失答案：C解析：可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大的损失。21年(初级)银行从业资格考试真题及详解7节 第3节 近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括（ ）。A.理财师队伍迅速扩张B.理财师趋向高学历C.理财师素质参差不齐D

9、.市场认可度有待提高 答案：B解析： 近年来国内理财师队伍发展彰显的特征包括：理财师队伍迅速扩张；理财师素质参差不齐；市场认可度有待提高。平衡型和债券型基金最适合（ ）投资者。A.保守型 B.平衡型C.进取型 D.轻度保守型答案：B解析：答案为B。平衡型基金是指以既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值为投资目标，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性的基金。以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。这两种基金适合平衡型投资者。商业银行对于重大的业务和事项，应当实行特别授权，任何个人不得单独进行

10、决策或者擅自改变集体决策。( )答案：错解析：商业银行对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批，任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策二商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中规定，商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当()。A:由银监会进行保管B:由外汇管理局进行保管C:委托有托管资格的其他境内商业银行托管D:委托有托管资格的其他境外商业银行托管答案：C解析：商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管入托管其用于境外投资的全部资产。具体列举了商业银行可疑交易标准的是()A:反洗钱法B:银行业监督管理法C:金融机构反洗钱规定D

11、:金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法答案：D解析：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行可疑交易标准。存款是现阶段我国商业银行最主要的()。A.资金来源 B.风险资产C.投资业务 D.资金运用答案：A解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（ ）。A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失B.承担高风险一定会带来高收益C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失答案：A,

12、D,E解析：B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损失不等同于不确定性风险。未经（ ）的汇票，银行不贴现。A、提示B、担保C、承兑D、托付答案：C解析：未经承兑的汇票，银行不贴现。21年(初级)银行从业资格考试真题及详解7节 第4节商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查D.发生影响其偿债能力的重大不利事项

13、及时通知贷款人E.借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料答案：A,B,C,D解析：商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。对于固定资产贷款，承诺内容应包括：（1）贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；（2）及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；（3）配合贷款人对贷款的相关检查；（4）发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；（5）进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。对于流动资金贷款，贷款人还应要求借款人承诺贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。 考点 信用风险管理概述根据民法通则，下列属于企业法人的有（）。A

14、.中国银行股份有限公司B.北京服装有限责任公司C.少林寺D.社会科学联合会E.中国人民银行答案：A,B解析：企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。下列对基金申购的表述正确的有()。A:采取“未知价”原则B:以申购T-1日的净值为基础计算C:以申购日（T日）的净值为基础计算D:以申购T+1日的净值为基础计算E:以申购T-2日的净值为基础计算答案：A,C解析：基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。对贷款进行分类时，要以( )为核心，把()作为贷款的主要还款来源。.A.评估借

15、款人的还款能力，借款人的正常营业收入B.评估借款人的还款能力，贷款的担保C.借款人的正常营业收入，贷款的担保D.借款人的正常营业收入，评估借款人的还款能力答案：A解析：答案为A。贷款风险分类指引第七条规定，对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录( )，归集保存相关凭证。A.账户信息B.交易过程C.资金流向D.贷款用途答案：C解析：个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。授信工作人员对( )规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避

16、。A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国银行业监督管理法C.商业银行管理办法D.商业银行授信工作尽职指引答案：A解析：授信工作人员对中华人民共和国商业银行法规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。损益表分析通常采用（）。A.结构分析法B.比较分析法C.比率分析法D.趋势分析法答案：A解析：在损益表结构分析中就是以产品销售收入净额为100，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应

17、给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率 答案：D解析：当授信评级下降时，应该关注，增加检查频率。21年(初级)银行从业资格考试真题及详解7节 第5节公积金个人住房贷款具有以下特点( )。A.互助性 B.普遍性 C.利率高 D.期限长E.利率低答案：A,B,D,E解析：答案为ABDE。相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。 已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投资2年，如果贴现率为3，未来两年每年的现金流如下表所示。 如下

18、表所示。 那么这个投资项目的净现值为（）。A.642803B.432803C.532803D.732803 答案：A解析：某企业2022年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为()。A.50% B.25% C.12.5% D.6.25%答案：D解析：答案为D。销售毛利率=销售毛利/销售收入，销售净利率=销售净利润/销售收入，根据题意，可知销售收入=销售毛利/销售毛利率=200/25%=800(万元），销售净利率=净利润/销售收入=50/800X100%=6.25%。对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。答案：错解析：紧缩性财政

19、政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求答案：B解析：紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。考点财政政策王先生存入银行l0000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为（ ）元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025答案：B解析：单利终值FV=10000X(1+2X5)=11000(元)。复利终值

20、FV=10000X(1+5)2=11025(元)。货币供应量是指（）。A.处于流通中的现金量B.处于流通中的存款量C.货币需要量D.处于流通中的现金量和存款量之和答案：D解析：一般所说的货币供应量是指M2。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款，其中，M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M0=流通中现金。因此，货币供应量即处于流通中的现金量和存款量之和。保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。答案：错解析：根据我国担保法的规定，具有代主债务人履行

21、债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民都可以作保证人。故本题选B。21年(初级)银行从业资格考试真题及详解7节 第6节为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。A.商誉B.其他无形资产C.土地使用权D.贷款损失准备缺口答案：C解析：核心一级资本应当全额扣除的项目包括其他无形资产，但是土地使用权除外。信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险答案：C解析：信用风险又称违约风险，是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损

22、失的可能性。金融市场的客体是指()A:金融交易的工具B:金融中介机构C:金融市场上的交易者D:金融监管部门答案：A解析：金融市场客体是金融市场的交易对象，即金融工具。市场准入监管的主要目标包括（ ）。A.提高银行的盈利能力 B.保护银行股东的利益C.保证注册银行具有良好品质 D.预防不稳定机构进人银行体系E.保护存款者的利益答案：C,D,E解析：。市场准入监管的目标除了 C、D、E项之外，还有维护市场秩序。 从题面上看，因为银行正是受监管的对象，所以监管目标不会是为了银行利益。下列不属于“假按揭”的表现形式的是()。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取

23、企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋答案：D解析：A、B、C三项都属于开发商“假按揭”的表现形式，D选项属于经销商风险。在分析企业资金结构是否合理时，要注意经营风险水平和（）方面的内容。A.资产负债表结构B.现金流量表结构C.资金成本D.资产收益答案：A解析：在分析资金结构是否合理时要注意以下内容：(1)资产负债表结构。(2)经营风险水平。在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ）。A.留存收益B.净资本C.增发股票D.增加负债答案：A解析：在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。

24、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7答案：B解析：隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少2天以后再将同一债券买回。21年(初级)银行从业资格考试真题及详解7节 第7节商业银行对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，必须取得客户的书面授权才能查询个人征信报告。()答案：对解析：根据中国人民银行颁布的个人信用信息基础数据库管理暂行办法和银行信贷登记咨询管理办法（试行）的规定，商业银行等金融机构经个人书面授权同意后，在审核信贷业务申请以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。单

25、利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。（）答案：对解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.减少这方面的咨询C.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息D.考虑客户会不会告诉自己答案：C解析：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。关于

26、企业贷款展期的申请，下列表述中错误的是（ ）。A.是否给予办理展期由银行决定B.展期内容应包括拟采取的补救措施C.质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明D.借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期答案：D解析：D项，借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是（ ）。A.票据B.汇款凭证C.银行存单D.委托收款凭证答案：A解析：从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性

27、水平的指标是( )。A.流动性缺口率 B.核心负债比例 C.净稳定融资比率 D.流动性覆盖率答案：C解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。 下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务可以将客户信息直接提供给保险公司 答案：D解析： 银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。商业银行采用情景分析的目的是测试单一风险因素的假设变动对组合价值的影响。()答案：错解析：情景分析是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。