2022银行从业考试真题及详解9章.docx

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1、2022银行从业考试真题及详解9章2022银行从业考试真题及详解9章 第1章 下列关于等额本息还款法的特点，正确的有( )。A.贷款期内偿还的利息逐月递减B.贷款期内偿还的本金逐月递减C.贷款期还款额度逐月递增D.贷款期内每月还款额度相等E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额正确答案：ADE等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。 下面关于股票的描述正确的是( )。A股票是资本证券B股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的

2、有价证券C股票是一种所有权凭证D股票发行人定期支付利息并到期偿付本金正确答案：ABC解析：D选项是债券的特点。 确定抵押率的依据主要有( )。A抵押物的形态B抵押物的变现能力C抵押物的化学成分D抵押物价值的变动趋势E抵押物的适用性正确答案：BDE解析：确定抵押率的依据主要有以下两点内容：一是抵押物的适用性、变现能力；二是抵押物价值的变动趋势。 在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括( )。A项目资料的完整性、真实性审查B项目资料的有效性审查C项目资金到位情况审查D项目的合法性审查E项目工程进度审查正确答案：ABCDE解析：本题考查办理个人住房贷款时项目审查的内容。选项ABCDE都正确。 下列

3、关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（ ）。 A商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架 B商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件 C商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准 D商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序 E任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据正确答案：ABCDE巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准：资格要求。定性标准。商业银行必须设置独立的

4、操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架。定量标准。商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序。内部数据要求。无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据对初次使用高级计量法的商业银行，允许使用3年的历史数据。外部数据要求。商业银行的操作风险计量系统必须利用相关的外部数据，尤其是预期将会发生非经常性、潜在的严重损失时，商业银行必须建立标准的程序，规定在什么情况下必须使用外部数据以及使用外部数据的方法。业务经营环境和内部控制因素。 农户联保贷款实行（ ）的方式还款。 A等额本息还款法 B等额本金还款法 C一次还本付息法 D

5、分次还本付息法正确答案：D农户联保贷款实行分次偿还本息的方式还款。 下面说法正确的是（ ）。A个人征信系统录入流程，不包括数据录入B个人征信系统录入流程，不包括数据报送和整理C个人征信系统录入流程，不包括数据聚合D个人征信系统录入流程，不包括数据获取正确答案：C个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理以及数据获取三部分，ABD选项均错误。故选C。 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。A培植阶段B处置阶段C融合阶段D清洗阶段正确答案：BB洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶

6、段，每个阶段 都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段 被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中 起来使用。题中的叙述符合处置阶段的特征，所以本题的答案为B。2022银行从业考试真题及详解9章 第2章 中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和

7、引领员。( )A正确B错误正确答案：A 各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（ ） A对 B错正确答案：略。 贷款意向书具有法律效力。（ ） A对 B错正确答案：贷款意向书是一种要约邀请，同商业广告一样，是邀请他人同自己订立合同的意思表示，在合同法上不具有法律效力。 防控商用房贷款操作风险的措施包括（ ）。A提高贷前调查深度B加强真实还款能力和贷款用途的审查C合理确定贷款额度D加强抵押物管理E强化贷后管理正确答案：ABCDE防控商用房贷款操作风险的措施包括：提高贷前调查深度；加强真实还款能力和贷款用途的审

8、查；合理确定货款额度；加强抵押物管理；强化贷后管理；完善授权管理。ABCDE选项均正确。故选ABCDE。 2022年3月银监会就商业银行开展个人理财业务所而临的各种风险，提出了进一步的监管要求，其中包括( )。A理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓B理财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D高度重视理财营销过程中的合规性管理E严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录正确答案：ABCDE 货币经纪公司可以从事金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 作为一名银行业从业人员应当熟知所在机构对客户身份进行识别和登

9、记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 专项准备金具有资本的性质。（ ）正确答案：专项准备金反映了贷款的内在损失，尽管在账务上还没有将这部分内在损失冲销，但实际上专项准备金已经用于弥补目前贷款组合中存在的内在损失，不能再用于弥补银行未来发生的其他损失，其性质与固定资产折旧相同。因此，专项准备金不具有资本的性质。2022银行从业考试真题及详解9章 第3章 过高的应收账款周转率有利于企业长期发展。 ( )正确答案：过高的应收账款周转率可能是因为企业的销售条件过于苛刻，不利于企业长期发展。 以下关于抵押授信贷款期限说法正确的是( )A抵

10、押授信贷款有效期限最长为20年B以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日C将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日D抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日E抵押授信贷款有效期限最长为30年。正确答案：BCDE解析：抵押授信贷款有效期限最长为30年。以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日。将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日。 在备用

11、信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。 股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。A系统性风险B非系统性风险C破产风险D公司经营风险正确答案：A 根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。A5B10C15D20正确答案：B解析：贷款通则规定：贷款期限是根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行资金的供给能力等因素，由借贷双方共同商议之后确定的，并在借款合同中载明的。自营贷款的期限最长

12、一般不得超过10年，超过10年的应当报监管部门备案。 一般情况下，高经济杠杆代表着低风险。( )A正确B错误正确答案：B解析：高经济杠杆代表着高风险。 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于（ ）。 A产品自身的性价比 B企业信誉 C管理者水平 D竞争格局正确答案：A企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。 久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债的影响越小，对其流动性的影响也 越不明显。（ ）正确答案：久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银

13、行的资产和负债的影响越大，对其流动性的影响也越显著。2022银行从业考试真题及详解9章 第4章 以下关于个人住房贷款产品的说法，正确的是（ ）。 A自营个人住房贷款也称商业性个人住房贷款 B公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 C公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款 D新建房个人住房贷款俗称个人一手房住房贷款 E个人再交易住房贷款俗称个人二手房住房贷款正确答案：ABCDE略。 下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A成本收入比B资本充足率C大额风险集中度D不良贷款拨备覆盖率正确答案：A 是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从

14、而使账面反映的资产和收入更加真实。A呆账计提B呆账准备C呆账减值D呆账核销正确答案：D 银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。( )A正确B错误正确答案：A 在质押的处理中，下列不属于被认可的质押品的有（ ）。A黄金B美元现金C我国商业银行发行的债券D评级为A级的国家发行的债券正确答案：D认可的质押品包括：(1)现金类资产，包括本外币现金、银行存单、黄金等；(2)高质量的金融工具，包括评级为AA一级(含)以上国家或地区政府发行的债券等。 人生事件规划包括( )。A教育规划B就业规划C失业规划D移民规划E退休规划正确答案：AE解析：人生事件规划是解决客户教育及养老等需要面临

15、的问题，主要包括教育规划和退休规划等。 QFII基金在( )设立，从事( )投资。A境内，境内B境内，境外C境外，境内D境外，境外正确答案：C 商业银行在中华人民共和国境内不得从事的活动包括( )，但国家另有规定的除外。A.证券经营B.投资非自用不动产C.投资企业D.信托投资E.投资非银行金融机构正确答案：ABCDE商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。考点合同法律关系2022银行从业考试真题及详解9章 第5章 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（ ）倍。A15B1

16、1C3D2正确答案：B有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的11倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，B选项正确。故选B。 对项目规模评估的方法包括（ ）。 A效益成本评比法 B多因素评比法 C财务净现值 D净现值率 E投资回收期正确答案：AB财务净现值、净现值率和投资回收期属于对项目盈利能力的分析。 下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（ ）。A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B财务分析偏重于定量分析C非财务分析偏重于定性分析D财务分析主要包括宏观分析、行业分析等正确答案：D 张先生以每股20元的价格买入1 000股

17、某公司的股票。3个月后以每股25元的价格全部卖出，在投资期间内，公司按4元10股发放红利(税后)。则在此项投资中，张先生获得( )。A资本利得5 000元B资本利得400元C总收益400元D股利5 400元正确答案：A 股利来源直接取决于( )。A公司利润率B宏观经济状况C金融环境D股利政策E红利收入正确答案：AD解析：股利来源于公司的税后净利润，税后净利润来源于利润率和股利政策。 授信原则包括( )。A统一授信原则B诚实信用原则C方便性原则D合法性原则E统一授权原则正确答案：ABDE 定期存款和活期存款是按照（ ）来区分的。A存款期限B账户种类C客户类型D存款币种正确答案：A 商业银行与其他

18、金融机构在功能上有一个重要区别，即商业银行可以创造信用存款，而其他金融机构不能。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：2022银行从业考试真题及详解9章 第6章 抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以( )为基础合理定价。A市场价格B核定价格C协议价格D固定价格正确答案：A解析：抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。 如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为( )。A在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金B在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续

19、费外，已缴纳保费将不退回C在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回正确答案：A 客户定位是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。（ ）正确答案：本题考查客户定位的概念。题干表述正确。 下列关于高级计量法的说法，正确的是（ ）。A使用高级计量法不需要得到监管当局的批准B一旦商业银行采用高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法C巴塞尔委员会规定资产规模大于1亿美元的银行必须使用高级计量法D高级计量法的风

20、险敏感度低于基本指标法正确答案：B使用高级计量法需要得到监管当局的批准，它的风险敏感度高于基本指标法，且未经监管当局批准不得退回使用相对简单的方法；巴塞尔委员会并未对使用高级计量法的银行的资产规模进行限制。故选B。 应当采用何种方法对操作风险模型进行压力测试？（ ）。A蒙特卡罗模拟B历史模拟C情景分析法，并结合专家意见D以上都不对正确答案：C 自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。A5B10C15D20正确答案：B解析：根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案。 中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不能加

21、入中国银行业协会。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 以下不属于内部欺诈事件的是( )。A头寸故意计价错误B多户头支票欺诈C交易品种未经授权D银行内部发生的性别或种族歧视事件正确答案：D解析：关于欺诈的常识，考生要了解。2022银行从业考试真题及详解9章 第7章 根据商业银行法的规定，银行的核心资本不得（ ）银行资本的（ ）。A高于，100%B低于，1/3C低于，50%D高于，50%正确答案：A 银行业金融机构的反洗钱义务包括( )。A建立和实施客户身份识别制度B与国际反洗钱机构建立日常沟通制度C建立客户身份资料和交易记录保存制度D建立健全反洗钱内部控制制度E开展反洗钱培训和宣传工作正确

22、答案：ACDE解析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度。建立客户身份识别制度。按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。 下列属于国家外汇管理局职责的有( )。A依法制定和执行货币政策B分析研究外汇收支和国际收支状况C监督管理外汇市场的运作秩序D经营管理国家外汇储备E依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况处罚违法违规行为正确答案：BCDE解析：“依法制定和执行货币政策”属于中国人民银行的职责之一。 封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，这属于利率方面的不正当竞争

23、。( )A正确B错误正确答案：B解析：封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，这属于金融服务方面的不正当竞争。 使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有哪两类严格的程序？（ ）A信用风险模型和模型独立验证B技术风险模型和模型独立验证C系统风险模型和模型独立验证D操作风险模型和模型独立验证正确答案：D 指标越小，项目投产以后的财务盈利能力越大。A返本年限B内部收益率C净现值D流动比率正确答案：A解析：本题选A项。投资回收期也称返本年限，是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间，它越小，说明投资的盈利能力越大。 下列关于质押与抵押的说法，正确的有(

24、)。A标的物的占有权是否发生转移是质押与抵押最重要的区别B质权人对质物负有善良管理人的注意义务C在实际中可能存在同一质物上重复设置质权的现象D抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取E在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息正确答案：ABDE解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。也就是说，法律允许抵押权重复设置。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。 银行为提高贷

25、款的收益性，通常希望借款人保持较高的资产负债率。( )A正确B错误正确答案：B解析：资产负债率是体现借款人资本结构的主要指标。银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。2022银行从业考试真题及详解9章 第8章 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。( )A正确B错误正确答案：A 金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。A几何平均值B算术平均值C中位值D标准差正确

26、答案：B解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)是中国货币市场的基准利率。 一般而言，具体决定一个客户(个人或企业机构)债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益，其具体公式为( )。A最高债务承受额=客户信用等级所有者权益B最高债务承受额=所有者权益客户信用等级C最高债务承受额=客户信用等级与所有者权益相对于的杠杆系数D最高债务承受额=所有者权益与客户信用等级相对应的杠杆系数正确答案：D 贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为( )。A同意B否决C待定D复议E再审正确答案：AB解析：审批意见只有选项A和B两种。 将我国的银行业营销人员划分为产品经理、项目经理和关系经理是按照( )进行

27、分类的结果。A职责B业务C职业D岗位正确答案：D解析：关于我国银行从业人员分类的识记题。 商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（ ）。 A每天 B每月 C每周 D每年正确答案：B商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指每月或季度。 国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。 A75% B80% C100% D150%正确答案：A国际收支逆差与国际储备之比超过75%时，说明风险较大。2022银行从业考试真题及详解9章 第9章 信用风险缓释中，对合格净额结算的认定要求不包括( )A在交易对象破产的情

28、形下，仍可实施净额结算协议B交易双方间存在多个交易时，守约方需要在交易终止时向违约方支付交易项下的全额款项C在任何情况下，能确定同一交易对象在净额结算合同下的资产和负债D在净头寸的基础上监测和控制相关风险暴露正确答案：BB合格净额结算的认定要求包括：(1)可执行性：具有法律上可执行的净额结算协议，无论交易对象是无力偿还或破产，均可实施；(2)法律确定性：在任何情况下，能确定同一交易对象在净额结算合同下的资产和负债；(3)风险监控：在净头寸的基础上监测和控制相关风险暴露。故A、C、D选项不符合题意。 实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用( )。A商业承兑汇

29、票B银行承兑汇票C银行汇票D银行本票正确答案：D解析：实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。 商业银行的合规管理部门应在( )的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所丽临的合规风险。A合规负责人B董事会C管理层D部门负责人正确答案：A 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。A基金的法律地位不同B基金单位的买卖方式不同C基金规模的可变性不同D基金单位的买卖价格形成方式不同正确答案：BCD解析：公司型基金和契约型基金的法律地位不同，但是开放式基金与

30、封闭式基金的法律地位并无区别，故A选项不是开放式基金与封闭式基金的区别。 以下关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是( )。A可分为积数计息和逐笔计息两种B具体采用何种计息方式由储户决定C对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D储户在存款时可以通过利息差异来选择银行正确答案：B 在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。A交换下个月将要公布的兼并收购信息B交流在产品开发中遇到的技术难题C询问对方的产品开发计划D询问对方对央行近期政策的看法正确答案：D解析：A属于内幕消息，B、C属于各机构的商业秘密，都是需要保密的。 关于操作风险报告的说法，正确的是（ ）。A不能

31、使用外部人员撰写的报告B除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C国际先进银行采用的操作风险报告路径是操作风险管理部门业务部门管理层D业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门正确答案：D为了确保风险报告的有效性和可靠性，建议结合监管机构或外部审计师撰写的风险报告；除高级管理层外，操作风险报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位；国际先进银行采用的操作风险报告路径是业务部门操作风险管理部门管理层。 季节性资产增加的主要融资渠道有（ ）。A季节性负债减少B银行贷款C内部融资D季节性负债增加E外部融资正确答案：BCD季节性资产增加的三个主要融资渠道：(1)季节性负债增加：应付账款和应计费用；(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；(3)银行贷款。