21年(中级)银行从业考试真题及详解6卷.docx

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1、21年(中级)银行从业考试真题及详解6卷21年(中级)银行从业考试真题及详解6卷 第1卷中国农业发展银行的董事会应当每年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。答案：错解析：中国农业发展银行的董事会应当每三年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。 关于异议的个人处理方法的表述，正确的有（）。A.个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请B.个人对信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请C.提出异议申请的个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件D.个人委托代理人提出异议申

2、请，代理人须提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书E.个人客户可以直接持本人身份证复印件向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映 答案：A,B,C,D,E解析：此题暂无解析商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。A增加核心资本 B降低风险加权总资产C银行并购 D银行重组，合并重复的机构从而降低成本答案：A解析：A增加核心资本是商业银行提高资本充足率的“分子对策”；B选项属于“分母对策”；CD选项属于综合措施。故选A。 洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（） 答

3、案：错解析： 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。公司信贷管理原则包括的原则有（ ）。A.协议承诺原则B.诚信申贷原则C.贷前管理原则D.贷放分控原则E.实贷实付原则答案：A,B,D,E解析：公司信贷管理原则包括：

4、全流程管理；协议承诺原则；诚信申贷原则；实贷实付原则；贷放分控原则；贷后管理原则。消极遗产是指（）。A.非法遗产 B.归属权不明的遗产C.债权 D.死者生前所欠的个人债务答案：D解析：积极遗产指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益，如债权和著作权中的财产权益等；消极遗产指死者生前所欠的个人债务。21年(中级)银行从业考试真题及详解6卷 第2卷下列属于国际性金融监管机构的是（）。A、世界银行B、国际货币基金组织C、巴塞尔委员会D、金融稳定理事会?答案：C解析：为使国际活跃银行公平竞争，十国集团于20世纪70年代初成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)，专门研究对国际活跃银行的监

5、管问题。商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来答案：B解析：我国个人理财业务的发展阶段具体为：20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；21世纪初到2022年是我国个人理财业务的形成时期；2022年9月商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。证券投资信托、私募股权信托指的是（ ）。A.投资类信托业务B.

6、融资类信托业务C.事务管理类业务D.被动管理信托业务答案：A解析：投资类信托业务是指以信托财产提供方的资产管理需求为驱动因素和业务起点，以实现信托财产保值增值为主要目的，信托公司作为受托人主要发挥投资管理人功能，对信托财产进行投资运用的信托业务，包括证券投资信托、私募股权投资信托等。（ ）作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保能够长期、不间断地运行。A.完善的公司治理机构B.健全的内部控制机制C.有效的风险管理策略D.风险管理信息系统答案：D解析：风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不问断地运行。银行利用自身安全设施齐

7、全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（ ）。A.资产管理业务B.代保管业务C.托管业务D.代理业务答案：B解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴B.行长可以不受内部控制的约束C.商业银行全体员工参与内部控制D.内部控制成本可以不考虑答案：C解析：商业银行内部控制原则有：全面性原则：内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项；重要性原则：内部控制应当在全面控制的基

8、础上，关注重要业务事项和高风险领域；制衡性原则：内部控制应当在治理机构、机构设置及权责分配、业务历程等方面形成相互制约、相互监督、同时兼顾运营效率；适应性原则：内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整；成本效益原则：内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。21年(中级)银行从业考试真题及详解6卷 第3卷以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都

9、明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势答案：B解析：目前我国养老金发放过低受困于多方面，一是养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；二是双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；三是养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。A.由银行向个人发放B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案：B解析：B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取

10、并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。A.本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.个人住房贷款审批表答案：D解析：在个人贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。 商业银行的信贷风险处置按照阶段划

11、分，可以分为预控性处置与实质性处置。（）2022年5月真题 答案：错解析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。 商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。（） 答案：错解析： 商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单

12、D.商业票据答案：D解析：商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。故公司可以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是商业票据。21年(中级)银行从业考试真题及详解6卷 第4卷 商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。() 答案：错解析：贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致。在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。A普通股票 B债券 C国库券 D银行存款答案：A解析

13、：A股票不能偿还本金，只能转让。BCD选项均在存续期内偿还本金。故选A。向中央银行借款的主要风险点体现在（ ）。A.办理再贴现业务B.利率风险C.业务不合规D.核算不真实E.向中央银行借款业务答案：A,E解析：向中央银行借款的主要风险点有： (1)向中央银行借款业务的风险点。 (2)办理再贴现业务的风险点。下列方法中，计量交易对手信用风险的方法有（ ）。A.标准法B.历史模拟法C.内部模型法D.单一国别最大敞口法E.现期风险暴露法答案：A,C,E解析：巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。 办理个人住房贷款，贷前咨询的内容包括（）

14、。A.个人贷款品种介绍、申请个人贷款需提供的资料B.个人贷款经办机构的地址及联系电话C.申请个人贷款应具备的条件，办理个人贷款的程序D.个人贷款合同中的主要条款E.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道 答案：A,B,C,D,E解析：个人住房贷款贷前咨询的主要内容包括：个人贷款品种介绍；申请个人贷款应具备的条件；申请个人贷款需提供的资料；办理个人贷款的程序；个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；获取个人贷款中请书、申请表格及有关信息的渠道；个人贷款经办机构的地址及联系电话；其他相关内容。 投资组合的非预期损失是组合中单笔业务的非预期损失之和。（） 答案：错解析： 投资

15、组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和，与之不同的是，组合的非预期损失就不能用简单求和加总的方式得到，这时需要考虑一个重要的变量，那就是相关性。21年(中级)银行从业考试真题及详解6卷 第5卷保证期间是指（ ）主张权利的期限。A.保证人向借款人B.保证人向债权人C.债权人向保证人D.债权人向债务人答案：C解析：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有( )。A、向法院提起诉讼，借助法律手段解决 B、向中国人民银行征信管理部门反映 C、向上报个人信用记录的商业银行反映 D、

16、向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 E、向当地人民代表大会反映答案：A,B,D解析：石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命

17、都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。石先生夫妇的退休金缺口为( )元。A.1058278B.1091204C.929968D.962894答案：A解析：石先生夫妇的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。 有A、B、c三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是（）。A.向A公司投保5000万元B.向A、B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A、C公司分

18、别投保2000万元和3000万元 答案：A解析：A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的有（ ）。A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同C.合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同E.合同填写禁止涂改答案：A,D,E解析：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人

19、以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署个人汽车贷款借款合同和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。BC项：填写人员与复核人员不能为同一人。流动性风险限额的指标通常包括（）。A.案件风险率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.操作风

20、险经济资本率E.存贷比答案：B,C,E解析： 流动性风险限额指标通常包括：流动性比例、存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。选项A、D属于操作风险限额指标。21年(中级)银行从业考试真题及详解6卷 第6卷商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（ ），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险答案：C解析：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而产生的风险。到期时间过于集中对流动性将产生极大压力，而集中爆发

21、的信用风险也极易引发流动性风险，因此集中度风险是引发信用风险、流动性风险的主要诱因之一。在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（ ）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测答案：C解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由下列哪些层次的法律规范构成?（ ）A.法律B.行政法规C.程序D.规章E.司法解释答案：A,B,D解析：我国银行监管法律框架主要包括：法律，指由全国人民代表大会及其常务委员会根

22、据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，效力等级最高；行政法规，指由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律；规章，指银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。E项，司法解释是法律框架的有效补充。我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.政治风险答案：A,C解析：选项B，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；选项D，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一

23、个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；选项E，政治风险属于国家风险的一种。下列属于退休规划的工具的是（）。社会养老保险；投资股票；商业养老保险；企业年金A.B.C.D.答案：A解析：退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属于责任保险的是（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.宠物犬主责任保险 答案：A,B,C,D,E解析：根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。