2022银行从业考试答案7章.docx

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1、2022银行从业考试答案7章2022银行从业考试答案7章 第1章 按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为（ ）。A货币市场B资本市场C外汇市场D衍生市场E保险市场正确答案：ABCDE 我国银行传统的理财产品主要是( )。A信用卡服务B储蓄存款C代销金融产品D银证通正确答案：B 根据证券投资基金法的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于( )人民币,且必须为实缴货币资本。A1000万元B2000万元C5000万元D1亿元正确答案：D 可以使用保函的情况有（ ）。 A银行借款 B授信额度 C融资租赁 D延期付款 E预付款正确答案：ABCDE银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付

2、保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等。 银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：这是根据市场的不同划分的。 信贷资金运动是信贷资金的筹集、运用及( )的总称。A分配B配置C增值过程D分配和增值过程正确答案：D信贷资金运动是信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。 以下各个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是( )。A在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D提供银行认可的有

3、效质物作质押担保正确答案：D解析：个人信用贷款的借款人无需提供特别担保即可获得人民币贷款。 个人住房贷款与其他贷款相比的特点主要包括( )。A贷款金额大、期限长B是以抵押为前提建立的借贷关系C风险相对分散，不具有系统性特点D利率优惠、交易成本低E贷款时间长，流动性弱正确答案：AB解析：C选项，风险因素类似，风险也相对集中，具有系统性特点；个人住房贷款具有贷款金额大、期限长，以抵押为前提建立的借贷关系，风险具有系统性，利率优惠等特点，但由于贷款手续更加复杂，因此交易成本价高，D选项错误；此外，个人住房贷款一般采取分期还款，与其他中长期贷款所不同的是，其资金回笼较快，流动性更强，E错误。本题正确答

4、案为AB。 证券公司应当妥善保存客户开户资料、交易记录等有关资料，保存期限不得少于( )年。A5B10C20D30正确答案：C2022银行从业考试答案7章 第2章 柜台业务操作风险控制要点不包括（ ）。 A完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险 B严格执行各项柜台业务规定 C设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用 D加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平正确答案：C柜台业务操作风险控制要点主要是制度、系统、监督、培训等方面，选项C不是柜台业务

5、操作风险的控制要点。 全国个人信用信息基础数据库系统的信息( )。A包括个人在商业银行的借款数据B包括个人在商业银行的抵押数据C包括个人在商业银行的担保数据D包括个人在商业银行的身份验证信息E将逐步扩大到保险、证券、工商等领域正确答案：ABCDE解析：全国个人信用信息基础数据库系统最终将形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。 资本市场具备并发挥的功能有( )。A筹集资金的重要渠道B资源合理配置的有效场所C调剂资金余缺D有利于企业重组E促进产业结构向高级化发展正确答案：ABDE解析：调剂资金余缺是货币市场具备并发挥的功能。 看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。A买入B卖出C持有D以上都不

6、是正确答案：D 下列不属于现金流量分析内容的是（ ）。A经营性现金流B投资活动的现金流C融资活动的现金流D管理活动的现金流正确答案：D现金流量分析首先分析经营性现金流，其次分析投资活动的现金流，最后分析融资活动的现金流。 市场营销中的4P包括（ ）。A价格B产品C沟通D促销方法E便利正确答案：ABD 根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为以下两种：全部投资现金流量表和自有资金现金流量表，下列关于二者的说法正确的是( )。A全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量B自有资金现金流量表以自有资金为计算基础C自有资金现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度

7、考虑现金流量D全部投资现金流量表中借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作为现金流出正确答案：C解析：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量，即借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。全部投资均视为自有资金。 一个公司的可持续增长率取决于( )。A利润率B留存利润C资产效率D杠杆E外部投资正确答案：ABCD解析：如果一个公司能够通过内部融资维持高速的销售增长，这意味着公司的利润水平要足够高，并且留存收益足以满足销售增长的资金需要。一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：利润率；留存利润；资产效率；杠杆。 陈先生1年前以15.5元每股的价格买

8、入股票，1年后，每股分红0.5元，刚分红不久，陈先生就将股票以19.5元的价格卖出，则陈先生的该笔投资的投资收益率为( )。A10%B25%C29%，D30%正确答案：C解析：根据持有期收益率的计算公式：2022银行从业考试答案7章 第3章 巴塞尔委员会要求在计算市场风险资本时，必须将计算出来的风险价值乘以一个乘数因子，使所得出的资本数额足以抵御市场发生不利变化可能对银行造成的损失，巴塞尔委员会规定该乘数因子值不得低于( )%。A2B4C3D5正确答案：C 下列业务属于商业银行企业资信业务的是（ ）。A资信证明B资信调查C资信评级D信用评级E以上都正确正确答案：ABC 下列符合银行业从业人员职

9、业操守的有( )。A离职后向新单位介绍原单位客户情况B在工作中发现同事工作有失误，下班后告知C参加客户邀请的娱乐活动时带家属D参加客户组织的活动接受客户赠送的小礼品E将同事完成的研究报告略做文字修改，以自己名义上报正确答案：BD解析：A项违反在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私的原则；C项违反娱乐与便利相关规定；E项违反商业保密与知识产权保护规定。 为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收入水平总额的（ ）。 A80% B70% C60% D50%正确答案：A为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收入水平总额的80%。 通过了解

10、借款企业在资本运作过程中导致（ ）的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。A盈利B现金流入C现金流出D资金短缺正确答案：D通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。 中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低( )，最高不超过( )。A5000元、1000万元B5000元、2000万元C1万元、1000万元D1万元、2000万元正确答案：D答案 D解析符合中国工商银行个人质押贷款额度的规定。 在贷款五级风险分类中，挪用的贷款至少是

11、( )A正常贷款B次级贷款C可疑贷款D关注贷款正确答案：D解析：挪用的贷款至少是关注类，这是法律规定的。 银行在识别利益属性以进行市场定位时，最重要的是( )。A目标市场的要求B突出表征的识别C使用表征制作定位图D客户对相关特征所提供利益的感觉正确答案：D解析：识别重要属性时，首先需要研究的是识别突出表征和目标市场要求的特殊利益，然后可用这些表征制作定位图。其中，最重要的是客户对这些相关特征所提供利益的感觉。 商业银行开展个人理财业务有( )情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。A商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的B商业银行未保存有关客户评估记

12、录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的E商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的正确答案：BCD解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。202

13、2银行从业考试答案7章 第4章 在异议处理中，如对个人养老保险金和住房公积金信息有异议时，应该( )。A直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息B可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请C持个人本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息D到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理E通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上正确答案：AB解析 AB两项属于对个人养老保险金和住房公积金信息有异议时的处理；CD两项属于对个人电信缴费信息有异议的处理；E项属

14、于个人信用报告漏记了个人的信用交易信息的处理。 商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。（ ）正确答案：商业助学贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。 下列关于公积金个人住房贷款支付管理的表述错误的是( )。A贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用借款人自主支付的支付管理方式C采用贷款人受托支付方式的，银行

15、应明确受托支付的条件D贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证正确答案：B解析：本题考查公积金个人住房贷款的支付管理。除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用委托支付的支付管理方式。 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括（ ）。A孩子的消费B消费支出的预期C基本生活的消费D保险消费正确答案：C在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费、消费支出的预算、孩子的消费、住房等大额消费以及保险消费。 负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A监事会B高级管理层C股东大会D董事会正确答案：D 下列关于贷款组合

16、信用风险的说法，正确的是( )A贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总B将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险C将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人有助于降低商业银行资产组合的总体风险D相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素E贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性正确答案：ABCDE4ABCDE略。 银行理财产品按期次性可分为( )。A期次类产品B开放式产品C滚动发行产品D封闭式产品E非保本产品正确答案：AC解析：银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。 外汇市场最大的特点是（ ）

17、。A期限短B金额大C空间统一性和时间连续性D流动性强正确答案：C 信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限实施分别管理。( )A正确B错误正确答案：B解析：本题表述错误。所谓分段管理是指分为执行中的信贷文件与结清后的信贷档案管理，与贷款期限无关。2022银行从业考试答案7章 第5章 某公司2022年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2022年期初应收账款为 0.75亿元，2022年期末应收账款为0.95亿元，则下列财务比率计算正确的有( )。A销售毛利率为25%B应收账款周转率为2.11C销售毛利率为75%D应收账款周转率为2.35E应收账款周转天数为171天正确答案：AD

18、解析：销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100%， A正确。应收账款周转率=销售收入/(期初应收账款+期末应收账款)/2=2.35，B不正确，D正确。应收账款周转天数=360/应收账款周转率=153天，E不正确。 商业银行法规定，商业银行存款余额与贷款余额的比例（ ）。A不得低于4倍B不得低于43倍C不得低于25%D不得高于34倍正确答案：B商业银行法第三十九条规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，那么反过来说存款余额与贷款余额的比例不得低于43倍。 下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是：（ ）。A有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常El若

19、悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题B用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者C个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈记录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息D如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题正确答案：B 关于个人一手房贷款的贷前调查环节，下列说法正确的是（ ）。A贷前调查注重贷款文档的合规性，无须进行实地调查B对于预售的一手房，贷前调查无须进行项目工程进度

20、审查C在贷前调查环节中，贷款银行须对开发商及楼盘项目进行调查D贷前调查环节中，调查人员可以不与借款申请人面谈正确答案：C在贷前调查环节中，贷款银行须对开发商及楼盘项目进行调查。A选项中，贷前调查中，银行除了对项目的有关资料进行审查外，还需对项目进行实地调查；B选项中，政府部门一般对商品房预售时的工程进度有明确规定，因而在决定是否进行商品房销售贷款合作时需对项目工程进行审查，对其项目进度是否符合相关规定作出判断；D选项中，贷前调查环节中，贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈可以在受理贷款申请的同时进行。故选C。 风险预警分为黑色预警法、黄色预警法和红色预警法。（ ）。正确答案：在我国

21、银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。 现金未及时送达网点以及对方商业银行属于内部流程风险中的( )。A错误监控报告B结算支付错误C交易定价错误D财务会计错误正确答案：B 下列关于远期利率合约的说法，不正确的是( )A远期利率可由即期利率曲线推断B远期利率合约是一项表内资产业务C债务人通过购买远期利率合约，锁定了未来的债务成本，规避了利率可能上升带来的风险D?债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险正确答案：BB本题考查对远期利率合约的理解。远期利率合约是一项表外资产业务。 借款人

22、应在提前还款日前（ ）以书面形式向银行递交提前还款的申请。A30天或60天B80天或50天C20天或60天D10天或80天正确答案：A借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请。 票据丧失的补救措施包括（ ）。A挂失止付B公示催告C仿真制造D提起诉讼E重新办弹正确答案：ABD票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。2022银行从业考试答案7章 第6章 如果商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，不良贷款是408亿元，那么该商业银

23、行当年的不良贷款拨备覆盖率是（ ）。A025B014C022D03正确答案：C不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)，而次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款=不良贷款。因此，不良贷款拨备覆盖率=(2+3+4)408=022。故选C。 个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（ ）等指标，记录相关数据。A贷款额度B可用货款额度C有效期间D抵押物价值E抵押率正确答案：ABCDE个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷

24、款期限、贷款利率、有效期间调整等数据。 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( )。A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B商业银行一律以外汇支付给投资者C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户正确答案：A解析：根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。 下列关于资本监管的说法正确的有( )。A是审慎银行监管的核心B有利于银行资产规模迅速扩张C有利于控制银行体系的风险D是促使商业银行可持续发展的有效监管手段E是提升银行

25、体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段正确答案：ACDE 税收规划最基本的原则是( )。A目的性原则B规划性原则C综合性原则D合法性原则正确答案：D解析：合法性原则是税收规划最基本的原则。 银行营销人员的主力是( )。A客户经理B信贷分析员C个人银行业务人员D外汇交易人员正确答案：A解析：客户经理是银行营销人员的主力。 银行监管所依据的法律包括( )。A银行业监督管理法B中国人民银行法C行政许可法D劳动法E商业银行法正确答案：ABCE 到期一次还本付息法的特点不包括( )。A.利随本清B一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款C一般适用于期限在1年以上的贷款D个人经营类贷款中的流动资金贷款往

26、往采用到期一次还本付息法正确答案：CC到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。 计量信用风险资本的内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为违约风险暴露的下降。 ( )A正确B错误正确答案：A2022银行从业考试答案7章 第7章 在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的是( )。A消费者物价指数B生产者物价指数C物价指数D国内生产总值物价平减指数正确答案：A 财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施( )天内正式起诉。A7B10C

27、15D30正确答案：C解析：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。 在对合作单位进行准入审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的( )。A经营是否合法B经营范围C纳税情况D经营业绩E法人代表正确答案：ABE解析：企业法人营业执照是企业进行合法经营的凭证，通过审查营业执照，可了解开发商或经纪公司的经营是否合法，掌握企业的经营期限和经营范围，了解企业注册资本和法人代表，确定项目开发、销售是否在企业的经营范围内。CD两项是通过税务登记证明和会计报表才能了解掌握的信息。 按照利息支付方式，

28、债券划分为附息债券、一次性还本付息债和贴现债等。判断对错答案：() 损失反映的是风险时间发生后所造成的实际结果；风险反映的是损失发生前的事物发展状态。 ( )A正确B错误正确答案：A 基金份额持有人享有的权利包括( )。A.分享基金财产收益B依法转让或者申请赎回其持有的基金份额C对基金份额持有人大会审议事项行使表决权D对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼E按照规定要求召开基金份额持有人大会正确答案：ABCDEABCDE略。 商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。A贷款损失准备计提充足B核心资本充足率不低于4%C资本充足率不低于8%D最近三年连续盈利E

29、最近三年没有重大违法、违规行为正确答案：ABDE答案为ABDE。商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。 贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 银行申请财产保全可在( )申请。A借款人违约前B起诉前C起诉后判决前D判决前E仲裁前正确答案：BC解析：银行申请财产保全可在起诉前申请，也可在起诉后判决前申请。起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施10天内正式起诉。