21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5章.docx

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1、21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5章21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5章 第1章货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性答案：C解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：可观测性；可控性；相关性。银行从业人员行应（ ）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈答案：C解析：银行从业人员行应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。 下列关于存款利率的说法正确的是（ ）。A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率B.

2、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本C.存款利率越高，存款人的利息收入越多D.存款利率越高，银行的融资成本越高E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多 答案：A,B,C,D,E解析： 考察存款利率的相关知识。借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况答案：B解析：借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括：确认借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情况；调查其他可变现资产情况；调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情

3、况等；分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。个人理财业务相关的主体包括（）。A.监管机构B.商业银行C.非银行金融机构D.个人客户E.银行金融机构答案：A,B,C,D解析：选项E银行金融机构不属于个人理财业务的主体。A、B、C、D均选。21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5章 第2章下列关于货币政策的说法，正确的是（ ）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长答案：D解析：。货

4、币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，而并非唯 一手段，A选项说法错误。公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛 的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”，B选项说法错误。现阶段我国货币政策的操 作目标是基础货币，C选项说法错误。中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是 “保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，D选项说法正确。关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（ ）。A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随部分风险进行调整C.薪酬结果应与风险结果匹配D.薪酬支付时

5、间应敏感反映风险暴露的时间规律E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符答案：A,C,D解析：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随所有风险类型进行调整；薪酬结果应与风险结果匹配；薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()。A.也叫利率风险B.也叫信用风险C.当利率上涨时，债券价格下跌D.债券的到期时间越长，利率风险越大答案：B解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券

6、价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。债券的违约风险也被叫做信用风险。商业银行个人理财业务人员包括()。A.销售理财计划的业务人员B.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员C.为客户提供投资建议的业务人员D.销售投资性产品的业务人员E.一般性业务咨询人员答案：A,B,C,D解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财

7、计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循()原则。A.成本最低B.成本可算C.成本可控D.目标成本答案：B解析：为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循成本可算原则。21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5章 第3章与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。答案：对解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。商业助学贷款的贷款期限在（）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；

8、贷款期限在1年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过（）年。A.1年以内(含)；6B.半年以内(含)；9C.1年以内(含)；9D.半年以内(含)；6答案：A解析：商业助学贷款的贷款期限在1年以内(含)的，展期期限累计不得超过原法定代理人同意申请贷款的书面意见；贷款人要求的其他条件。选项A中标准由人民银行制定，与规定的由贷款人制定不一致。按照我国现行的商业银行贷款分类制度，不良贷款是指（ ）贷款的总和。A.正常类B.可疑类C.损失类D.关注类E.次级类答案：B,C,E解析：根据中国银监会2022年发布的关于印发的通知，商业银行可按贷款风险程度的高低至少将银行贷款划分为正常、关注、次级

9、、可疑和损失五类(又称为“贷款五级分类”)，后三类合称为不良贷款。某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明( )。A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉 B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况 C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

10、D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况 E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的答案：A,B,C,D解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外，根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的

11、投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行( )。A.上限管理，下限管理B.上限管理，下限放开C.上限放开，下限放开D.上限放开，下限管理答案：D解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5章 第4章中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（ ）天内予以回复。A. 15 B. 20 C.

12、30 D. 60答案：C解析：。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回 复，这是提高效率的一种制度安排。操作风险分为由()所引发的风险。A.技术B.系统C.流动性D.外部事件E.人员答案：B,D,E解析：操作风险可以分为由内部程序、人员、系统和外部事件所引发的四类风险。商业银行对不能提供一年以上当地纳税证明或者社会保险缴纳证明的非本地居民可以发放购房贷款。()答案：错解析：根据现行说法，对不能提供一年以上当地纳税证明或者社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款，中国人民银行和银监会要指导和监督商业银行严格住房消费贷款管理。故本题描述错误。下列关于票据转贴现的描述，正确的

13、是（）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人答案：B解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。下列不属于个人贷款合作单位的是（）。A.担保机构B.开发商C.汽车经销商D.房地产交易中心答案：D解析： 公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单

14、位是房地产开发商。在消费场所开展营销，典型做法是与经销商合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5章 第5章个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的()以上。A:10%B:20%C:30%D:40%答案：B解析：个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有()的

15、措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。A:有效性B:针对性C:操作性D:完整性E:实效性答案：B,C解析：贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）答案：错解析：根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（ ）。A.个人信托B.法人信托C.法定信托D.任意信托E.动产信托答案：A,B解析：信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：（1）按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。 关于支票的使用，正确的是（）。A.现金支票可提取现金B.划线支票可提取现金C.支票可用于单位和个人的各种款项结算D.转账支票可提取现金E.普通支票可以支取现金，也可以转账 答案：A,C,E解析： 划线支票只能转账，不能取现；转账支票只能用于转账，不能支取现金。