2022理财规划师考试真题精选及答案6节.docx

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1、2022理财规划师考试真题精选及答案6节2022理财规划师考试真题精选及答案6节 第1节随着生活水平和医疗技术的不断提高，保险公司在承保时对被保险人进行核保，-般来说()。A:实际死亡率会低于定价使用的生命表B:实际死亡率会高于定价使用的生命表C:预期死亡率会低于定价使用的生命表D:实际死亡率会等于定价使用的生命表答案：A解析：在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入的，以()内取得的收入为一次。A.一个月B.二个月C.三个月D.每个月答案：A解析：()理论强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡，尤其是资本品和消费品之间的不平衡。A:政治周期B:创新C:消费不足D:投资过度答案：D

2、解析：投资过度理论是指人们把当期收入分成储蓄和消费两部分。如果利率政策有利于投资，则投资的增加首先引起对资本品需求的增加以及资本品价格的上升，这样就更加刺激了投资的增加，形成了繁荣。但是这种资本品生产的增长要以消费品生产下降为代价，从而导致生产结构失调。以下各项年金中，只有现值而没有终值的年金是()。A:普通年金B:先付年金C:永续年金D:即付年金答案：C解析：永续年金是指无限期发生的等额系列收付款项，其特点为只有现值没有终值。一般来说，常用的统计图主要包括()。A:趋势图B:K线图C:气泡图D:散点图E:饼状图答案：B,D,E解析：常用的统计图有直方图、散点图、饼状图和K线图。我国外汇储备逐

3、渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存人银行而形成外汇存款。下列关于外汇存款的说法错误的是()。A:甲种外币存款为单位外币存款B:持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户C:在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户D:丙种外币存款中的通知存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币答案：D解析：丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为()万元。A:60B:65C:70D:80答案：B解析：损失补偿以被保险人的实际损失为限，而不能使其获得额外利益。通过保险赔偿使被保险

4、人的经济状态恢复到事故发生前的状态。丁某的房屋发生火灾前的市场价值为65万元，所以保险公司赔偿丁某65万元。假设今后通货膨胀率维持在3%，40岁的小华如果想要在65岁时拥有相当于现在20万元价值的资产，请问以当年价格计，小华65岁时需要拥有()万元的资产。A:41.12B:44.15C:40.66D:41.88答案：D解析：FV=20*（1+3%）25=41.88（万元），即25年后要准备退休的名义目标金额为41.88万元，才相当于现在20万元的购买力。2022理财规划师考试真题精选及答案6节 第2节()是整个理财规划的基础。A:风险管理理论B:收益最大化理论C:生命周期理论D:财务安全理论答

5、案：C解析：理财规划师之所以划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。产业组织政策一般分为反垄断政策和( )政策两大类。A.反不正当竞争B.直接规制C.信息诱导D.积极协调答案：B解析：宏观经济调节的首要任务是()。A:促进经济增长B:促进经济社会可持续发展C:保持总供给与总需求的基本平衡D:全面建设小康社会答案：D解析： 作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此( )不能作为现金等价物。A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票正确答案：D某债券面值1

6、00元，票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格()。A:高于100元B:低于100元C:等于100元D:无法确定答案：B解析：关于证券投资基金的买卖，下列陈述错误的是()。A:我国封闭式基金单位的流通方式采取在证券交易所挂牌上市交易的办法，投资者买卖共同基金单位，都必须通过证券商在二级市场上进行竞价交易B:开放式基金不在交易所上市，投资人须向管理人申请购买或赎回基金C:对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖共同基金单位外，还可以申请共同基金转换、非交易过户、红利再投资D:在共同基金发行时购买称为申购，在证券投资基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称

7、为认购答案：D解析：在证券投资基金发行时购买称为认购，在共同基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称为申购。在中国境内无住所，但居住满1年而未超过5年的个人，就其来源于()征税。A:中国境内的全部所得B:中国境外的全部所得C:中国境外但汇回中国的所得D:中国境内、境外的全部所得答案：A解析：对于在中国境内无住所，但居住满1年而未超过5年的个人，其来源于中国境内的所得应全部依法缴纳个人所得税。对于其来源于中国境外的所得，经主管税务机关批准，可以只就由中国境内公司、企业以及其他经济组织或个人支付的部分缴纳个人所得税。 人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取

8、款起点较高:人民币通知存款开户起存金额( )万元，最低支取金额为( )万元。A5;3B5;5C3;1D3;3正确答案：B2022理财规划师考试真题精选及答案6节 第3节 理财规划师职业操守的核心原则是( )。A个人诚信B知识丰富C专业尽责D谦虚谨慎正确答案：A对纳入全国试点范围的非营利性中小企业信用担保、再担保机构，可由地方政府确定，对其从事担保业务的收入，()年内免征营业税。A:3B:5C:6D:7答案：A解析： 2022年5月24日，建设部等九部门下发关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见中，提出自200年6月1日起，个人住房按揭贷款首付不得低于( )。对购买自住住房且套型建筑面积90平方

9、米以下的仍执行首付比例20%。A0.5B0.35C0.4D0.3正确答案：D李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格为()。A:79.87元B:82.13元C:110.34元D:123.17元答案：A解析： 根据乔顿货币乘数模型，在决定货币供应量的因素中，由公众决定的因素是( )。A基础货币B定期存款的法定准备金率C活期存款的法定准备金率D定期存款比率正确答案：D下列属于影响贴现付款额大小因素的有()。A:票面金额B:年贴现率C:未到期天数D:年计息日E:票面利率答案：A,B,C,D解析：贴现付款额的计算公式为：贴现付款额=票

10、面金额*（1-年贴现率*未到期天数/年计息日）。在证券投资中进行GDP变动分析时必须着眼于历史，这是最基本的原则。( )答案：错解析：下列金融工具中，不属于货币市场工具的是()。A:国库券B:商业票据C:回购协议D:股票答案：C解析：2022理财规划师考试真题精选及答案6节 第4节保险合同当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，称为()。A:保险费B:保险金额C:保险价值D:保险基金答案：B解析：保险金额是由保险合同的当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以被看做是保险人的责任限额。某校准备设立永久性奖学金，计划每年颁发36000元奖学金，若年复利率为12%，该校现在应向银

11、行存入()元本金。A:450000B:300000C:350000D:360000答案：B解析：永续年金现值=36000/12%=300000（元）。以下关于公证书书写的说法正确的是( )。A.公证的标题要写明公证书B.公证书得编号由年度、证书顺序号组成C.公证书的格式可以根据当事人的要求自行设计D.具有强制执行效力的公证书，无须在公证证词中注明答案：A解析：陈先生急需一笔短期资金用于日常生活开支，则他适合采用的融资工具不包括()。A:信用卡B:保单质押融资C:借高利贷D:典当融资答案：C解析：个人现金规划的主要工具有信用卡融资、保单质押融资和典当融资。某客户信用卡的对账单日为每月10日，指定

12、还款日为每月28日，若客户在本月5日消费2000元，则她()。A:不论任何时候还款，均可享受免息期B:没有免息期C:若在本月28日前还款，可以享受免息期D:若在本月28日后还款，也可以享受免息期答案：C解析：一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。A:定活两便储蓄B:活期储蓄C:整存整取D:零存整取答案：A解析：()不是货币当局投放基础货币的渠道。A:直接发行通货B:变动黄金、外汇储备C:发行公债D:实行货币政策答案：C解析：以下属于客户非财务信息的是()。A:社会保障情况B:风险管理信息C:投资偏

13、好D:工资、薪金答案：C解析：客户信息分为财务信息和非财务信息，ABD三项属于客户的财务信息。2022理财规划师考试真题精选及答案6节 第5节权责发生制是以款项的实际收付为标准来确认本期收入和费用的一种记账基础。()答案：错解析：题干叙述的是收付实现制的概念。下列不属于宏观经济政策目标的是()。A:充分就业B:国际收支平衡C:经济持续稳定增长D:居民收入稳定增长答案：D解析：本题考查宏观经济政策的主要目标。主要目标为：经济持续稳定增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。中国银行业协会的执行机构是会员大会答案：错解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会

14、负责共用题干随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2022年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定（以下简称决定）。为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握决定的相关精神。根据案例回答4042题。这次计发办法改革，采取()的方式来设计。A:“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”B:“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”C:“新人旧制度、老人新办法、中人逐步过渡”D:“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”答案：A解析：B项，参保的个体工商

15、户和灵活就业人员缴纳基本养老保险费没有税收优惠。个人住房公积金贷款是指按住房公积金管理条例规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以住房公积金为资金来源的住房贷款。申请住房公积金贷款需要提供的资料包括()。A.借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件B.合法的购房合同、首付款收据C.借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D.办理房产抵押的，房产证复印件E.要求的其他资料答案：A,B,C,D,E解析：下列遗嘱形式中，不须有见证人在场见证方为有效的遗嘱是()。A:录音遗嘱B:口头遗嘱C:代书遗嘱

16、D:自书遗嘱答案：D解析：根据继承法的规定，口头遗嘱、录音遗嘱和代书遗嘱必须要有两个以上的见证人在场才发生法律效力。共用题干段先生为某国有大型企业员工，去年9月份，段先生在某小区买了一处住宅，房屋总价、70万元，贷款40万元。段先生听说等额本金法下还款利息较少，遂按照等额本金的方法贷款20年，按月还款，假设贷款利率为7%。段先生第一年所还利息之和为()。A:17300元B:27300元C:37300元D:47300元答案：B解析：未形成抚养关系的继父母与继子女之间属于()。A:自然直系血亲关系B:拟制直系血亲关系C:拟制直系姻亲关系D:拟制旁系血亲关系答案：C解析：在我国，继父母与子女间的亲属

17、法律地位分为两种：一是直系姻亲关系；二是继父母子女形成了事实上的抚养关系，双方由姻亲关系转化为拟制血亲的关系，形成法律拟制的父母子女关系。2022理财规划师考试真题精选及答案6节 第6节银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的() 。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：B解析：已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，取得5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。A:1%B:2%C:3%D:4%答案：A解析：下列的资产组合为轻度保守型的是()。A:成长性资产为

18、30%以下、定息资产为70%以上B:成长性资产为30%50%、定息资产为50%70%C:成长性资产为50%70%、定息资产为30%50%D:成长性资产为70%80%、定息资产为20%30%答案：B解析：根据客户的投资偏好分类表格：保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%50%、定息资产为50%70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%70%、定息资产为30%50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%80%、定息资产为20%30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%100%、定息资产为0%20%。在国外

19、如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括()。A.管理受托人B.操作受托人C.保管受托人D.交易受托人答案：D解析：客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是()。A:投资的收益性B:利率变动的风险C:投资的安全性D:汇率变动的风险答案：C解析：客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应该考虑安全性，教育基金作为孩子将来得到良好教育的经济基础，不能大量投资风险过高的理财产品；其次应该考虑收益性；再次应该考虑利率变动的风险。利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，能弥补银行的信用不足，这种信用形式是()。A:民间信用B:消费信用C:国家信用D:商业信用答案：A解析：在表示收入与支出的坐标轴中，当()位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。A:总收入B:投资收入C:工资收入D:其他收入答案：A解析： 对于财产保险的赔偿，理财规划师的解释正确的是( )。A应遵循投保多少补偿多少的原则B应遵循损失多少补偿多少的原则C应遵循“多投多赔，少投少赔”原则D应保证保险人不能获利正确答案：B