21年银行从业试题6卷.docx

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1、21年银行从业试题6卷21年银行从业试题6卷 第1卷 如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。A善变的人B急性的人C慢性的人D优柔寡断的人正确答案：C 以下不属于贷款效益性调查的是( )。A对借款人过去3年的经营效益情况进行调查B对借款人的借款目的进行调查C对借款人当前经营隋况进行调查D对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查正确答案：B解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。业务人员开展的调查内容应包括：对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。对借款人当前经营情况进行调查

2、，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。对借款人的借款目的进行调查属于贷款合规性调查。 下列关于声誉危机管理规划的说法，不正确的是（ ）。A商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击B声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C危机现场处理是声誉危机管理的主要内容之一D危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略正确答案：D 对于表内资产风险权重赋

3、予权重为0的有( )。A我国中央政府的债券B中央政府投资的公用企业的债券C政策性银行债券D商业银行之间原始期限4个月以内的债券E国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券正确答案：ACDE解析：B项权重为50% 下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（ ）。A场内交易包括证券交易所交易和柜台交易B场外交易是指在证券交易所以外进行的交易C在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位D证券交易所在二级市场上处于核心地位E场外交易是二级市场的基础与主体正确答案：BDE答案为BDE。柜台交易属于场外交易，A项错误；随着交易品种的扩大和现代

4、通讯技术的发展，场外交易已经占主导地位，C项错误。 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B风险补偿是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿C风险转移只能降低非系统性风险D风险规避可分为保险规避和非保险规避正确答案：B 下列属于货币市场的是（ ）。 A中长期债券市场 B全国银行间同业拆借市场 C中国内地A股市场 D银行中长期信贷市场正确答案：B货币市场是短期资金市场，是指融资期限在1年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分，故正确答案为B。 有关商业银行中间业务，下列说法正

5、确的是( )。A可以获得利息收益B以接受客户委托为前提C直接承担市场风险D直接运用银行的自有资金正确答案：B解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，所占的比重日益上升。21年银行从业试题6卷 第2卷 与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括( )。A保费中含有投资保费B同时具有保障功能和投资功能C给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D费用

6、较低E流动性较强正确答案：ABC 人力资源自然结构是以人的( )来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别结构和年龄结构。A认识属性B社会属性C知识储备属性D自然生理属性正确答案：D解析：人力资源自然结构是以人的自然生理属性来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别结构和年龄结构。 商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 在实际操作中，商业银行在真正需要资金时，通常选择（ ）方式来解决。A长期在总资产中保存相当规模的流动性资产B同业拆入C外部融资D出售流动资产E证券回购正确答案：BC 混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次

7、于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。( )A正确B错误正确答案：A 按照阶段划分，风险处置可以分为( )。A重点处置B预控性处置C局部处置D全面性处置E事后处置正确答案：BD解析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。 货币市场基金的主要投资对象有( )。A银行存款B股票C商业汇票D短期债券E债券回购正确答案：ADE 某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万，则该企业的流动比率为( )。A1.33B3C2.33D4.6

8、7正确答案：B解析：流动比率流动资产流动负债，流动资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目，故该企业流动比率(20+15+10)153。21年银行从业试题6卷 第3卷 信用联动票据的主要吸引力在于( )。A可获得更高的投资收益B可完全规避信用风险C可获得其他信用衍生产品无法达到的避税功能D不需要对相关的证券进行实际投资，而是通过人为方式就能够获得标的资产的现金收益正确答案：D 个人理财业务人员可以通过( )与客户建立信任。A给客户良好的第一印象B加大拜访频率C提升专业水平和职业素质D处理好客户的全部投诉E妥善保管客户的资料正确答案：ABCE解析：本题属于个人理财业务销售中的知

9、识点，实际上考量的是从业人员的职业素养。这种题目一般都比较简单，只要对教材中相应部分浏览性看一遍，正确的选项大家应该都没有问题，关键是要挑出错误的选项。 要取得客户的信任，良好的第一印象是开端，加强联系是主要方式，提升素质是基础，妥善保管资料是重要途径。处理好客户全部投诉，有投诉证明客户不满意，即使全部处理好，也只能算是做好善后工作，弥补之前的不足，不足以建立客户的信任。 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。A货币供应量；基础货币B基础货币；高能货币C基础货币；流通中现金D基础货币；货币供应量正确答案：D 流动性风险的分类包括( )。A资产流动性风险B负债流动性风险C

10、声誉风险D信用等级风险E法律风险正确答案：AB解析：对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两个方面，流动性风险的分类包括资产流动性风险和负债流动性风险。 在利息率和本金相同的情况下，若计息期为一期，则复利终值和单利终值相等。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（ ）。A零壹拾月零贰拾日B拾月贰拾日C壹拾月贰拾日D壹拾月零贰拾日正确答案：A答案为A。票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。 中国第一家在美国办理保理业务的

11、公司是（ ）。A中国丝绸公司B中国对外贸易公司C中国保理国际公司D中国外贸资产管理公司正确答案：A （ ）是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。A法定利率B基准利率C行业公定利率D市场利率正确答案：C行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，该利率对会员银行有约束力。故选C。21年银行从业试题6卷 第4卷 我们把使得远期合约价值（ ）的交割价格称为远期价格。A不等于零B小于零C大于零D等于零正确答案：D 下列属于“一行三会”范畴的是（ ）。A银行业协会B社保理事会C中国人民银行D中国银行业监督管理委员会E证监会正确答案：CDE“一行三会”是对中国人民银行、中国银监

12、会、中国证监会、中国保监会的简称。 ( )作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A个人身份信息B居住信息C个人职业信息D信用交易信息正确答案：D答案 D解析题中说法符合信用交易信息定义。 网点机构营销渠道包含( )。A全方位网点机构营销渠道B专业性网点机构营销渠道C低端化网点机构营销渠道D零售型网点机构营销渠道E高端化网点机构营销渠道正确答案：ABDE解析：网点机构营销渠道包含全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）A2022年12月15日资产证

13、券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者正确答案：C答案为C。资产支持证券是资产证券化的资产，2022年12月l5日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。 当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。（ ）正确答案：银行应对

14、外保持专业的形象，按照规范的程序开展业务 下列有关个人住房贷款支付管理的说法，正确的有（ ）。A贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件C贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证D采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中是事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况E贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，价差贷款支付是否符合约定用途正确答案：ABCE贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。采用贷款人受托支付方

15、式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，价差贷款支付是否符合约定用途。D选项表述错误。故选ABCE。 投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合；二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：本题表述正确，投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险水平下，预

16、期收益率最高的投资组合；二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。21年银行从业试题6卷 第5卷 中国银行业协会的最高权力机构是( )。A会员大会B理事会C监事会D会长正确答案：A 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A产品差异策略B低成本策略C专业化策略D大众营销策略正确答案：C解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。 下列关于基金业务有关规定的表述，错误的是()。A.基金申购采取“未知价”原则.以申购

17、日基金份额净值为基础计算申购份额B.基金分红有现金分红和红利再投资两种形式.一般银行系统全部默认为现金分红C.基金认购的有效份额按认购金额扣除相应费用后除以基金份额面值来计算D.对于基金赎回业务.注册登记人一般按“先进先出”原则处理正确答案：B基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。 在操作风险关键指标中，客户投诉数量属于人员风险指标类，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉比的计算公式是( )。A已解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量B所有服务客户投诉数量/所

18、有服务交易数量C每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量D每项产品客户投诉数量/该产品交易数量正确答案：D 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（ ）正确答案：B理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 战略风险管理主要是通过整合内部营运流程来实现的，它的核心是协调( )。A经营目标B长期战略C潜在资源D可利用资源E预知风险正确答案：ABD 银行市场细分策略主要包括分散策略和差异性策略。( )正确答案：B银行市场细分策略，主要包括集中策略和差异性策略。 商业银行总行按照相

19、关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（ ）。A20%B35%C50%D60%正确答案：D商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。21年银行从业试题6卷 第6卷 下列银行业务中能导致银行信用风险的是( )。A外汇交易B贷款承诺C同业交易D信用担保E承兑正确答案：ABCDE （ ）不属于内部控制制度中组织结构方面的内容。 A明确授权 B向管理层提供的信息 C岗位职责的确定 D关键职能的分离正确答案：B向管理层提供的信息不是组织结构的内容。 下列属于电子银行服务的有( )。A手机银行B电话银行C个人支票D网

20、上银行E自助终端正确答案：ABDE解析：电子银行渠道主要包括：网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等)。 （ ）是实贷实付的重要手段。 A满足有效信贷需求 B按进度发放贷款 C受托支付 D协议承诺正确答案：C满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。 同业拆借市场的功能包括( )。A.为企业提供了便捷的融资渠道B在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用C能够及时发现货币市场资金供求的

21、变化D为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制E为金融机构提供了融资渠道正确答案：BCDEBCDE同业拆借市场的参与者是金融机构，而不是企业，故选BCDE 债券投资的风险有( )。A信用风险B再投资风险C债券赎回风险D通货膨胀风险E提前偿付风险正确答案：BCDE 外资独资银行、合资银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（ ）正确答案：外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委员会审批；城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。 核心流动资产增长不应由( )实现。A核心流动负债的增长B内部留存收益C外部短期融资D外部长期融资正确答案：C解析：核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产，应当由长期融资来实现，具体包括核心流动负债的增长或营运资本投资的增加。公司可以通过多种渠道获得资金满足运营资本投资需求，其中留存收益是支撑销售长期增长的重要资金来源。