21年银行从业模拟试题5辑.docx

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1、21年银行从业模拟试题5辑21年银行从业模拟试题5辑 第1辑 下列关于商业银行风险管理组织的说法正确的有( )。A董事会承担商业银行风险管理的最终责任B高级管理层负责执行风险管理政策C风险管理部门负责制定风险管理政策D风险管理部门必须具有独立性E法律/合规部门可向高级管理层和董事会提出建议和报告正确答案：ABDE解析：董事会通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。 股份制公司在向商业银行申请流动资金短期贷款时，需要提交的借款申请文件包括( )。A董事会的借款授权书B流动资金贷款评审概要表C流动资金贷款评审报告D借款人借款申请书E董事会关于同意申请借款的决议正确答案：A

2、BCDE解析：短期贷款的申请文件包括：上报单位关于贷款报批的请示；流动资金贷款评审概要表；流动资金贷款评审报告；借款人借款申请书；外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。 货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。A股票B国库券C商业票据D大额可转让定期存单正确答案：A解析：股票是长期金融工具，属于资本市场。 某企业2022年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2022年初所有者权益为39亿元人民币，2022年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2022年净资产收益率为（ ）。A30

3、0%B311%C333%D358%正确答案：C净资产收益率=净利润/(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2100%，净利润=销售收入销售净利率，代入公式计算得结果为333%。故选C。 提议是沟通中提出银行方面的合作意向，它的类别包括( )。A试探性的提议B专业性的提议C可行性的提议D条件式的提议E正式性的提议正确答案：AD解析：提议包括试探性提议和条件式提议两种。试探性提议往往能诱出对方的反应，起到投石问路的作用，通过彼此的交流可以确定对方对提议所持的态度。条件式提议更容易赢得主动。21年银行从业模拟试题5辑 第2辑 借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得银行的同意。正确答案：

4、B银行提供贷款，是基于对借款人的信用评价。如借款人将债务转移至多三方，必须事先获得银行的同意。银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能做出决定。 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称 为（ ）。A承诺B民事行为C票据D合同正确答案：D合同法第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选D。 对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，也对依法查询者保密。（ ） A对 B错正确答案：对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。 从资产负债表看，红

5、利支付可能导致资本净值的减少。（ ）A正确B错误正确答案：红利支付可能导致资本净值的减少。 商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。（ ） A对 B错正确答案：商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，但是不能肯定商业银行面临的风险就越少，反而可能面临的风险越多。商业银行面临风险的多少不是由其规模和抵抗风险的能力决定的。21年银行从业模拟试题5辑 第3辑 下列选项中，不属于营销人员的品质特征的是（ ）。A诚信B自信心C进取心D应变能力正确答案：D销售人员的品质特征一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心等。选项D属于营销人员的销售技能特征。 同时满足以下条件的证

6、券组合，称为有效组合：（ ）。A在各种风险条件下，提供最大的预期收益率B在各种风险条件下，提供最小的预期收益率C在各种预期收益率的水平条件下，提供最大的风险D在各种预期收益率的水平条件下，提供最小的风险正确答案：AD 推行贷放分控，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时.严防贷款资金被挪用。( )此题为判断题(对，错)。正确答案：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。 下列属于泄露客户信息的行为( )。A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行，都从事

7、公司业务，为了拓展业务和相互帮助，两人经常交流产品 知识和行业新闻，研究服务技巧C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客 户的大额交易信息D某银行个人金融部将部分存款客户信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信 用风险正确答案：A解析：A项中，不妥善销毁有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，并将客户信息用于 未经客户许可的其他目的，属于泄露客户信息行为，因此选择。BCD均不是违规行为，所以排除。 进行( )保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地

8、域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。A情景分析B压力测试C融资渠道管理D应急计划正确答案：C21年银行从业模拟试题5辑 第4辑 个人征信查询系统内容中居住信息不包括（ ）。 A证件信息 B工作单位姓名 C邮政编码 D居住状况正确答案：AB、C、D三项均为个人征信查询系统内容中居住信息；A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息。 操作风险度量方法不包括( )。A基本指标法B标准法C高级计量法D统计法正确答案：D解析：按照度量模型繁简程度、度量精度和对数据量的要求精度，巴塞尔委员会在巴塞尔新资本协议中提出三种操作风险度量方法：基本指标法、标准法、高级计量法。 操作风险报告需要发送给相应的各级

9、管理层以及可能受到影响的有关单位。（ ）正确答案：根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为四大类：可规避的操作风险；可降低的操作风险；可缓释的操作风险；应承担的操作风险。可缓释的操作风险，即地震、火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。 收益率曲线主要是用来描述什么金融产品的收益率期限结构的？ （ ）。A权益证券B固定收益证券C金融衍生产品D以上都是正确答案：B 操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理操作风险因素，必须将风险控制的关口

10、前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与是因为( )。A 下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B 自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C 操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节D 上级的问题通常包含在下级出现的问题中正确答案：C答案:C 解析 本题考核的是操作风险评估原则的理解。21年银行从业模拟试题5辑 第5辑 爱岗敬业、忠于职守在银行从业人员日常工作中的体现主要是：（ ）。A爱银行B爱国家C爱同事D爱客户正确答案：ACD 关于基本存款账户，下列说法正确的有( )。A基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B基本存款账户是存款

11、人的主办账户C基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户正确答案：ABDE 银行风险监管指标的监测评价应遵循哪些原则?（ ）A准确性原则B可比性原则C及时性原则D持续性原则E保密性原则正确答案：ABCDE银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则：准确性、及时性、可比性、持续性、法人并表原则以及保密性原则。故选ABCDE。 商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（ ）。A流动性、安全性、效益性B安全性、效益性、流动性C效益性、流动性、安全性D安全性、流动性、效益性正确答案：D 关于商业银行操作风险的下列说法，不正确的是( )A根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险”总会有操作风险发生C商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金正确答案：CC对于无法避免、降低、缓释的操作风险可以计提损失准备或者分配资本金。