22年理财规划师模拟冲刺试题集6篇.docx

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1、22年理财规划师模拟冲刺试题集6篇22年理财规划师模拟冲刺试题集6篇 第1篇共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例回答下列问

2、题。那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为()元。A:197028.80B:194897.60C:244212.80D:241431.20答案：A解析：教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。A:活期存款利率B:存本取息C:一年期定期存款利率D:整存整取答案：D解析：教育储蓄开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。存期分为1年、3年、6年。1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。著作权许可使用合同的有效期限不得超过()年，期满可续订。A:5B:10C:15D:20答案：B解析：ABC公司面临甲乙两个投

3、资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲、乙两个项目的表述正确的是()。A:甲项目优于乙项目B:乙项目优于甲项目C:两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等D:因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目答案：A解析： 在确认企业的负债的时候，未来交易或事项可能产生的负债不能确认，所以所有的或有负债都不应该作为企业的负债确认。A正确B错误正确答案：B22年理财规划师模拟冲刺试题集6篇 第2篇保险合同的重要特征包括( )。A保险合同是最大诚信合同B保险合同是诺成性合同C保险合同是射幸合同D保险合同是格式合同E保险合同是非射幸合同答

4、案：A,B,C解析：在理财规划合同中，合同的当事人主要是()。A:理财规划师B:理财机构C:客户D:客户所在公司E:客户的资产答案：A,B,C解析：在理财规划合同中，合同的当事人主要是客户和理财规划师所在机构。共用题干财产保险是保险人对财产或其有关利益.在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保

5、险标的。根据案例回答8386题。财产保险对保险标的的保障功能表现为()。A:经济补偿B:利益的保护C:行政管制D:法律制裁答案：A解析：财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人缴付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益，无法用货币衡量价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的，如空气、江河、国有土地等。由于财产保险的标的一般具有明确的价值或可估计其价值，财产损失的数额也是可以确定的，所以财产保险合同具有损失补偿的性质，即以被保险人的投保金额和利益损失作为赔偿的依据。 马云预

6、计其子10年后上大学，届时需学费50万元，马云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年马云筹备的学费( )。A够，还多约2.72万元B够，还多约0.7万元C不够，还少约2.72万元D不够，还少约0.7万元正确答案：A连续竞价时，某只股票的买人申报价格为15元，市场即时的最低卖出申报价格为14.98元，则成交价格为()。A:15元B:14.98元C:14.99元D:不能成交答案：B解析：连续竞价，即是指对申报的每一笔买卖委托，由电脑交易系统按照以下两种情况产生成交价：最高买进申报与最低卖出申报相同，则该价格即是成交价格；买人申报高于卖出申报时，或卖出申报低于买人申报时，申报在先的价

7、格即是成交价格。本题符合第二种情形，即买人申报价格（15元）最低卖出申报价格（14.98元），以即时揭示的最低卖出申报价格（14.98元）为成交价。22年理财规划师模拟冲刺试题集6篇 第3篇下列行为中能够适用代理的是()。A:订立买卖合同B:讲授民法课程C:婚姻登记D:收养子女答案：A解析：根据我国民法通则的规定，不得通过代理人进行的法律行为，主要是具有人身性质的行为和当事人约定应当由特定人亲自为之的行为。具有人身性质的行为主要是指立遗嘱、婚姻登记、收养子女等行为，后者主要是指有严格人身性质的债务，如受约演出，即不得代为出演。金融监管是一种外部力量，其作用主要体现在()。A:维护信用、支付体系

8、的稳定B:保护存款人和投资者的利益C:保证金融机构依法经营D:制定监管法规，指导金融行业健康发展E:促进金融机构之间的公平竞争答案：A,B,C,E解析：共用题干马先生2022年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例一回答7178题。马先生公积金贷款偿还的利息总额为()元。A:251492.15B:241967.00C:229872.25D:209670.00答案：D解析：共用题干张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划

9、买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。根据案例回答3442题。张先生选择等额本金还款法，其最后一个月的应还款额为()元。A:1875.00B:1675.00C:1475.00D:1275.00答案：B解析：等额本息还款法适用于收人处于稳定状态的家庭，如公务员、教师等。这种方式的优点在于，借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便贷款人合理安排每月收支。张先生选择等额本息还款法，其每月应还款额=300000*(6%/12)*(1+6%/12)180/(1+6%/12)180-1=2531.57（元）。张先生选择等额本金还款法，其第一个月应还款额=3000

10、00/180+(300000-0)*(6%/12)=3166.67（元）。张先生选择等额本金还款法，其最后一个月的应还款额=300000/180+(300000-298333.33)*(6%/12)=1675（元）。在等额本息还款的情况下，张先生总共需要支付的利息=2531.57*180-300000=155682.7（元）。在等额本金还款的情况下，张先生总共需要支付的利息计算如下：(300000-0)+(300000-300000/180*1)+(300000-300000/180*2)+(300000-300000/180*179)*(6%/12)=115750（元）。第一月应归还利息计算

11、：300000*6%/12=1500（元）。第一月已归还本金计算：2531.57-1500=1031.57。第一月未归还本金计算：300000-1041.57=298968.43（元）。以后每月计算应归还利息均以上月未归还的本金作为计算基础。最终计算5年以后（即第60次分期付款后）总的利息支付为59922.00（元）。第一月应归还利息计算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已归还本金计算：2531.57-1500=1031.57。第一月未归还本金计算：300000-1031.57=298968.43（元）。以后每月计算已经归还本金均以上月未归还的本金作为计算基础。最终计算5年以后

12、（即第60次分期付款后）总的本金支付为71973.00（元）。A项，在等额本金还款的情况下，第61次的月还款额中的利息=(300000-71973)*6%/12=1140.14（元）。 个人及家庭的财务会计中几乎不进行收入会费用的资本化。A正确B错误正确答案：A22年理财规划师模拟冲刺试题集6篇 第4篇小王某日超过信用卡信用额度透支500元，根据银行卡业务管理办法及客户协议，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时；，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。A:上期还款截止B:本期实现透支C:本期对账单发出D:本期首次刷卡答案：B解析：在养老保险基金的资金管理上，养老保险基金实行()管理

13、，即养老保险计划的缴费收入要纳人财政专户存储，支出要专款专用，并要经过严格的审批程序。A:现收现付制B:完全基金式C:部分基金式D:收支两条线答案：D解析：通常，扩张性的财政政策与扩张性的货币政策同时实施，会使一国经济()。A:产量增加，利率变动不确定B:产量减少，利率下降C:产量减少，利率上升D:产量增加，利率下降答案：C解析：甲与乙订立合同，规定甲应于2022年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确切证据，遂提出终止合同，但乙未允。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述正确的是()。A:甲有权不按合同约定交换，

14、除非乙提供了相应的担保B:甲无权不按合同约定交换，但可以要求乙提供相应的担保C:甲无权不按合同约定交换，但可以仅先交付部分货物D:甲应按合同约定交换，但乙不支付货款可追究其违约责任答案：D解析： 冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资，以下投资组合中最为合理的是( )。A80%股票，20%债券型基金B60%股票，30%股票型基金，10%国债C100%货币型基金D30%股票型基金，30%分红险，40%债券型基金正确答案：D22年理财规划师模拟冲刺试题集6篇 第5篇海上保险中，“保险的船舶必须有适航能力”，在国际上属于()。A:默示保证B:承诺保证C:确认保证D:明示保证答案：

15、A解析：默示保证一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。它在海上保险中运用比较多。刘先生从事理财规划多年，尤其擅长保险规划的制定，他向投保人介绍的最大诚信原则正确的是()。A:告知是用来约束投保人的B:弃权是用来约束投保人的C:禁止反言是用来约束保险人的D:禁止反言可以先于弃权存在答案：C解析： 理财规划师在建立客户关系阶段，做法较为适当的是（ ）。A保持高度严肃的谈话氛围B要求客户携带个人资料的原件C在办公室与客户进行会谈D确定会谈日期时不单独使用“星期”的措辞正确答案：D小李与小张2022年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一

16、套，产权证上权利人一栏写着小李40%，小张60%。2022年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。则该房屋属于()。A:小李的婚前个人财产B:小张的婚前个人财产C:二人的婚后约定财产D:小李的法定特有财产答案：C解析：留存收益属于()的来源。A:资产B:负债C:所有者权益D:收入答案：C解析：所有者权益是指所有者在企业资产中享有的经济利益，其金额为资产减负债后的余额。所有者权益的来源包括所有者投入的资本、直接计入所有者权益的利得和损失、留存收益等。22年理财规划师模拟冲刺试题集6篇 第6篇在财务分析的基本方法中，()是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合

17、经济指标变动影响程度的一种分析方法。A:比较分析法B:百分比分析法C:趋势分析法D:连环替代法答案：D解析：982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了()。A.15.3%B.14.6%C.15.8%D.16.3%答案：A解析：被保险人的实际损失不包括()。A:保险标的的实际损失B:可保利益的损失C:被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的施救费用D:被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的诉讼费用答案：B解析：被保险人的实际损失既包括保险标的的实际损失，也包括被保险人为防止或

18、减少保险标的损失所支付的必要的合理的施救费用和诉讼费用。这样，保险赔偿才能使被保险人恢复到受损失前的经济状态，同时又不会获得额外利益。共用题干张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收入可观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。根据案例回答5359题。如果张小姐通过汽车金融公司进行贷款，则不需要缴纳()。A:购置税B:保险费C:验车上牌费D:抵押费答案：D解析：个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。汽车贷款期限一般为3年，最长不超过5年（含5年）。银行

19、和汽车金融公司均有权发放个人汽车消费贷款。目前多数银行规定最低首付款为全车售价的40%。目前银行批贷时要考虑到申贷人的户口因素，外省户口者想申请车贷比较困难，通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款。虽然银行利率较低，但是金融公司无杂费。共用题干冯老先生现年78岁，和老伴相依为命，膝下有三个孩子，冯老大、冯老二、冯老三。冯老二三年前因为车祸去世，留下两个儿子冯枫与冯强。冯老先生感到自己身体日渐虚弱，决定通过遗嘱分配自己的遗产。他先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子，并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳

20、妇和冯老三。2022年12月，冯老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间冯老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后冯先生因抢救无效死亡。根据案例回答7278题。冯枫可以分得价值()万元的遗产。A:0B:1.25C:3.75D:4答案：A解析：本案涉及到了法定继承、遗嘱继承和代位继承。遗赠是指遗赠人以遗嘱的方式将其个人财产赠与国家、集体或者法定继承人以外的人，而于其死亡后发生效力的民事行为。遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准；没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。房产和存款都属于夫妻的共同财产，夫妻双方各占一半，则冯老先生的遗产包括价值20万元的房产和10万元的存款。根据相关规定，遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。当立有数份遗嘱，且内容相抵触时，以最后的遗嘱为准。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准，所以冯老先生的老伴将获得冯老先生的所有遗产，即价值20万元的房产和10万元的存款。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准，所以冯枫没有任何遗产可以继承。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准，所以冯老大没有任何遗产可以继承。