22年(中级)银行从业历年真题和解答6节.docx

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1、22年(中级)银行从业历年真题和解答6节22年(中级)银行从业历年真题和解答6节 第1节三方会谈的“三方”包括（）。A.存款人B.监管者C.外部审计机构D.政府部门E.被监管银行答案：B,C,E解析： 国际上，监管者、外部审计机构、被监管银行主要通过三方会谈的形式进行信息沟通。在我国，三方会谈制度已经开始广泛使用。（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金答案：A解析：年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。 1个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险

2、。保险人按照合同约定在被保险人生存期间向其支付年金，直至该被保险人死亡。这是最常见、最普通的年金保险。 2联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。由于该类年金保险年金给付条件较高，因此保费较低。但受高给付条件限制市场认同度并不高。 3最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。 4联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险，但与最后生存者年金不同的是联合及生

3、存者年金在被保险人人数减少时，给付的年金金额也会随之相应调低。联合及生存者年金的年金给付方式能较好地反映随着被保险人人数的减少，生活支出也相应减少的实际情况。到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（ ）答案：错解析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。（）是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。A.贷款的安全性B.贷款的流动性C.贷款的收益性D.贷款的变现性答案：A解析：贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和

4、贷款等方面的影响，保证银行的稳健经营和发展。故本题选A。对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是（）。A.止损限额B.特殊限额C.风险限额D.头寸限额答案：D解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金答案：A解析：依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增

5、值有限的金融产品。 商业银行通常运用的风险管理策略有（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿 答案：A,B,C,D,E解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。利率的上升必然导致房地产价格的下降。 ( )答案：错解析：房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格的下降。22年(中级)银行从业历年真题和解答6节 第2节非银行金融机构包括（ ）A.外资银行B.企业集团财务公司C.汽车金融公司D.货币经纪公司E.贷款公司答案：B,C,D,E解析：非银

6、行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。公司的业务执行与经营决策机构是（ ）。A.股东会（或股东大会）B.董事会C.公司经理D.监事会答案：B解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与（ ）合作的方式。A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房地产建筑公司D.房地产审批的政府机关答案：A解析：商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。 个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A.中

7、国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.司法部门D.中国银行业协会 答案：A解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。下列符合子女教育规划原则的有( )。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.分散风险、安全稳健E.力求长期稳定的收益答案：B,C,D,E解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安

8、全。某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病下列说法中符合职业操守要求的是( )。A甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案：B解析：B本题主要考查对银行业从业人员职责的规定。具体而言，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。故选B。 商业银

9、行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书 答案：D解析：银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住屠公积金贷款条件。关于股票的说法，正确的有（ ）。A.股票代表着股东对公司的所有权B.股票是代

10、表一定经济利益分配权利的资本证券C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会D.股票是股份有限公司发行的E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险答案：A,B,C,D,E解析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营

11、风险。22年(中级)银行从业历年真题和解答6节 第3节若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险答案：C解析：题中所述属于较高国别风险的情形。下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。A.在银行存款大幅上升B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D.还款资金主要为销售回款E.将项目贷款通过地下

12、钱庄转移到境外答案：B,E解析：企业与银行往来的异常现象主要包括：借款人在银行的存款大幅下降；在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。A.投资者地位不同B.风险程度不同C.价格取向不同D.收益情况不同E.投资回收方式不同答案：A,B,C,D,E解析：证券投资基金与股票、债券相比，存在以下的区别：投资者地位不同;风险程度不同;收益情

13、况不同;投资方式不同;价格取向不同;投资回收方式不同。某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7，则买卖的价格应为()。A.12560元B.10000元C.8952元D.15386元答案：A解析：1999年1月113买卖的价格=100X(1+9)5(1+7)3=12560(元)。下列关于贷款风险分类的说法错误的有（ ）。A.如借款人某期只归还部分贷款本息，则已归还部分分类为正常未归还部分分类进入逾期B.履行保证、保险责任和处理抵质押物后仍未能清偿的贷款应归类为损失贷款C.借款人未正常还款属偶然因素造成的

14、应归类为正常贷款D.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类E.预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的应归类为次级贷款答案：A,C,D,E解析：贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态。而不能同时处于多种贷款形态。正常贷款是指借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，A、C项错误。损失贷款特征之一是借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格，银行经对借款人和担保人进行追偿后未能收回的贷款。B项正确。贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和

15、贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整，D项错误。借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息。即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款为次级贷款，E项错误。 商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务 答案：A解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：充当信用中介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先（）。A.冲减贷款呆账准备金B.冲减税后利润C.增

16、加贷款风险准备金D.冲减税前利润答案：A解析：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。呆账经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金。商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有（）。2022年11月真题A.借款人的经济性质B.被授权人的资产质量C.被授权人的风险管理能力D.贷款规模E.被授权人所处区域的经济信用环境答案：B,C,E解析：银行业金融机构应建立统一的法人授权体系，对机构、人员和岗位进行权限管理。根据受权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素，按地区、行业、客户、产品

17、等进行授信业务差别授权，合理确定授权权限。22年(中级)银行从业历年真题和解答6节 第4节商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。A.企业文化B.法人监管C.客户教育D.安全保卫答案：A解析：商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。 票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（） 答案：错解析： 票据法第十五条规定，票据丧失，失票人可以及时通

18、知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。 以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证 答案：B解析： 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设

19、立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。（ ）答案：错解析：债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产，以及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产。下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有( )。A.出境定居的B.偿还购房贷款本息的C.购买、建造、翻建、大修自住住房的D.房租超出家庭工资收入的

20、规定比例的E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的答案：A,B,C,D,E解析：根据住房公积金管理条例第二十四条规定，职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：(1)购买、建造、翻建、大修自住住房的。(2)离休、退休的。(3)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的。(4)出境定居的。(5)偿还购房贷款本息的。(6)房租超出家庭工资收入的规定比例的。商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门答案：B解析： 商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科

21、技治理组织结构，主要包括：商业银行的董事会；由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会；首席信息官和信息科技部门。商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。A.组合的风险权重B.组合在战略层面上的重要性C.经济前景(宏观经济状况预测)D.当前组合集中度情况答案：A解析：在确定资本分配的权重时，需考虑的因素包括：组合在战略层面上的重要性；经济前景(宏观经济状况预测)；当前组合集中度情况；收益率(ROE)。某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600

22、亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足率为（ ）。A.8B.14C.9D.126答案：B解析：商业银行核心一级资本充足率=(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100，而核心一级资本包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。次级债属于商业银行二级资本。根据题意可以计算商业银行一级资本充足率=(3300亿元+300亿元+500亿元+1100亿元+600亿元-100亿元)500130亿元=14。 #22年(中级)银行从业历年真题和解答6节 第5节下列关于银行监管

23、的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分答案：B解析：B项，行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。金融资产管理公司的经营规则主要包括（ ）。A.规范行使股东权利B.风险管理要

24、求C.风险隔离机制D.突出主业规则E.资金来源限定答案：A,B,C,D,E解析：金融资产管理公司的经营规则主要包括五个方面：突出主业规则、资金来源限定、风险隔离机制、规范行使股东权利及风险管理要求。（）是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分为若干子市场。A.交叉营销策略B.分层营销策略C.产品差异策略D.专业化策略答案：B解析：略。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。A分类实施 B分层推进 C分步达标 D循序渐进E东部地区率先实施答案：A,B,C解析：ABC我国正式启动实

25、施巴塞尔新资本协议以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。故选ABC。贷款分类应达到的目标不包括（）。A.揭示贷款的实际价值和风险程度B.真实、全面、动态地反映贷款数量C.及时发现信贷管理过程中存在的问题D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据答案：B解析：通过贷款分类应达到以下目标：揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理；为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9，1997年1月1 日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7，则买卖的价

26、格应为( )。A.12560元B.10000元C.8952元D.15386元答案：A解析：1999年1月113买卖的价格=100 X(1+9)5(1+7)3=12560(元)。企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。A.有价证券投资B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.融资租赁答案：B,C,D解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资

27、租赁等业务。对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.银行按规定计收违约金D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E.银行应退还提前还款额的利息答案：A,B,C,D解析：个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。22年(中级)银行从业历年真题和解答6节 第6节个人经营贷款的合作机构主要是（）。A.商业银行B.担保机构C.房地产开发商D.保险机构答案：

28、B解析：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险。与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。中小商业银行包括(?)。A股份制商业银行?B住房储蓄银行C城市商业银行?D农村合作银行E中国邮政储蓄银行答案：A,C解析：AC?中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。故选AC。下岗失业人员小额担保贷款须由（）作为担保。A.借款人的质押物B.借款人的抵押物C.借款人个人信用D.政府指定的贷款担保机构答案：D解析： 银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不合港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款，就是下岗失业人

29、员小额担保贷款。其要求必须由政府指定的贷款担保机构作为担保。 关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。A.准入条件严格B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整C.贷款额度大，最低不低于100万元D.贷款期限短 答案：C解析：C项，个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元：对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元.以下关于抵押和质押的表述正确的是（）。A.法律允许抵押权重复设置B.实际中不存在重复设置质权的现象C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取D.质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息E.抵押权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息答案：A,B,C

30、,D解析：抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取，E项错误。在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)答案：D解析：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，是按某组合维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)，是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。信用报告查询相关档案资料保管期限为()年，到期可对档案资料进行销毁。A.一B.二C.三D.四答案：C解析：查询机构要按业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.反不正当竞争法B.反垄断法C.金融服务改革法案D.反泡沫公司法答案：D解析：1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。