21年理财规划师经典例题8篇.docx

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1、21年理财规划师经典例题8篇21年理财规划师经典例题8篇 第1篇赵女士购买了一套住房，并向银行申请25年期60万元的贷款，利率为5.51%，采取等额本息还款法，那么她每个月的还款额为()。A:2000元B:2847元C:3688元D:4621元答案：B解析： 如果广义货币的增长速度大于经济增长速度与通货膨胀之和，我们就认为经济体存在( )。A流动性不足B流动性过剩C流动性适当D流动性缺失正确答案：B甲常为乙制作手工制品，历来都是由乙按数量向甲支付一定的预付款。这次由于数量较大，乙提出要签订书面合同，并将预付款改为定金。由于甲是文盲，乙给甲讲合同内容与以往的做法完全一样，甲遂在合同上签字。该合同

2、是()民事行为。A:可撤销，因为甲是重大误解而作出意思表示B:可撤销，因为甲是因受欺诈而作出意思表示C:无效，因为甲所作出的是虚假意思表示D:无效，因为甲是在乙乘人之危情况下而为的意思表示答案：B解析：以欺诈手段而签订的合同，只有在损害国家利益的情况下才属于无效合同，本题中，甲的欺诈行为并没有损害国家利益，因此，根据合同法的规定，该合同属于可变更、可撤销的合同。 ABC公司的营销毛利率是( )。A0.6563B0.5238C0.3438D0.1563正确答案：C在行业的市场结构中，企业的控制价格能力最强的是()。A:完全竞争B:不完全竞争C:寡头垄断D:完全垄断答案：D解析：完全垄断的特征是由

3、单独的一家企业生产某种没有相似及可以替代的产品。产品价格和市场被这唯一的一家企业控制。 结合我国目前的法律和实践，以下( )是客户遗产信息应包括的内容。A客户是否拟定了遗嘱B客户拟定的遗嘱形式是否合法C客户是否拟使用遗嘱信托的方式管理财产D客户目前对遗产的分配安排有无疑问或要求E客户拟定的遗嘱内容是否合法正确答案：ABCDE如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买()。A:上市型开放式基金B:保本基金C:交易所交易的基金D:基金中的基金答案：B解析：保本基金是指在基金招募说明书中明确规定相关的担保条款，即在满足一定的持有期限后，基金公司为投资人提供本金、

4、本金的一部分或收益的保障的一种基金品种。保本基金不仅适合追求低风险的散户，也适合希望通过结构性产品平衡资产配置的机构投资者。于先生是一位军人，2022年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2022年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。但一直没有过户。2022年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。A:于先生的法定财产B:于先生的婚前个人财产C:于女士的婚后个人财产D:婚后共同财产答案：A解析：投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特征和其所代表的权利。下列于股票的说法不准的是

5、()。A:股票是一种有价证券B:股票是一种真实资本C:股票代表持有人对公司的所有权D:股票是一种法律凭证答案：B解析：21年理财规划师经典例题8篇 第2篇我国收养法规定年满10周岁的未成年人.已初步具备了判断、辨明一些事物后果的能力，不能再被收养。答案：错解析：刘先生第一年所还利息之和约为()元。A:26417.02B:36417C:46416D:56417答案：C解析：刘先生第一年所还利息之和=700000+（700000-3889*1）+(700000-3889*11)*6.84%/12=46416（元）。下列不属于金融资产下现金与现金等价项目的是()。A:活期存款B:定期存款C:信托理财

6、产品D:人寿保险现金收入答案：C解析：C项属于金融资产下的其他金融资产项目。我国典当管理办法规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理。A:1B:2C:3D:5答案：C解析：典当管理办法规定：绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损益自负。关于事实婚姻，以下说法正确的是()。A:1994年2月1日以前，男女双方未进行结婚登记而同居的，按事实婚姻处理B:1994年2月1日以前，男女双方符合结婚实质要件，未进行结婚登记同居的，按事实婚姻处理C:1994年2月1日以后，男女双方符合结婚实质要件同居的，人民法院按照事实婚姻处理D:1994年2月1日以后，对

7、于男女双方符合结婚实质要件同居的，人民法院可以直接解除同居关系答案：B解析：1994年2月1日民政部婚姻登记管理条例公布实施以前，男女双方已经符合结婚实质要件但未进行结婚登记同居的，按事实婚姻处理。1994年2月1日民政部婚姻登记管理条例公布实施以后，男女双方符合结婚实质要件同居的，人民法院应当告知其在案件受理前补办结婚登记，如果未能在规定时间内补办结婚登记，按照解除同居关系处理。 某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以( )为下限。A0.02B上年期存款利率C同期存款利率D活期存款利率正确答案：C 根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，

8、较为恰当的是（ ）。A预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C预期利率已攀升到顶时，由货币型基金转入债券型基金D预期利率将反向调低时，由货币型基金转入债券型基金E预期经济增长率将放缓时，增大长期债券投资比重正确答案：ACDE科学定律属于受著作权保护的作品。()答案：错解析：本题考查著作权客体的相关内容。科学定律不属于受著作权保护的作品。拉动经济增长的三架马车是：( )A.消费B.出口C.投资D.税收E.利率答案：A,B,C解析：21年理财规划师经典例题8篇 第3篇 下列有关不同行业和经济周期之间的关系说法中正确的是( )。A增长型行

9、业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关B周期型行业的运动状态直接与经济周期有关C防守型行业的产品需求相对稳定，并不受经济周期衰退的影响D当经济出于上升时期，周期型行业会紧随其扩张E当经济衰退时，周期型行业也相应跌落正确答案：ABCDE共用题干王女士打算采用个体汽车消费贷款的方式购买一辆车，计划向银行贷款额为20万元。根据案例回答13题。下列关于个人耐用消费品贷款，说法不正确的是()。A:贷款起点不低于人民币3000元B:最高贷款额度不超过6万元C:申请时需要提供有效身份证D:申请者必须年满18周岁答案：B解析：个人消费品贷款的起点金额不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度

10、不超过人民币5万元（含5万元）。个人汽车消费贷款的贷款期限一般为3年，最长不超过5年（含5年）。个人汽车消费贷款目前只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的指定品牌国产汽车。贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放。纳税人取得的全年一次性奖金单独作为一个月()计算纳税，并由扣缴义务人在发放时代扣代缴。A:工资薪金所得B:偶然收入所得C:其他收入所得D:额外收入所得答案：A解析：纳税人取得全年一次性奖金，单独作为一个月工资、薪金所得计算纳税，并按以下计税办法，由扣缴义务人发放时代扣代缴：先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除

11、数。甲乙二人进行木材交易，二人决定将合同履行过程中发生的争议交给仲裁机构解决，对此，二人签订了仲裁协议，根据规定，该仲裁协议满足以下()条件时，仲裁协议有效。A:有约定仲裁的意思表示B:经过仲裁机构审查批准C:约定仲裁事项D:选定了仲裁机构E:明确约定排除人民法院管辖答案：A,C,D解析：只要仲裁协议满足ACD三项即可生效，不必经过仲裁机构审查批准，仲裁协议一旦达成并生效，就具有排除人民法院管辖的效力。甲乙二人不必明确约定排除人民法院管辖。下列关于收养关系解除的说法准确的是()。A:收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务即行消除B:收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的

12、权利义务不能消除C:收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系自行恢复D:收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系不能自行恢复答案：A解析：根据我国收养法第二十九条规定，收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务即行消除，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系自行恢复，但成年养子女与生父母及其他近亲属间的权利义务关系是否恢复，可以协商确定。随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。A:预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题B:社会

13、保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划C:制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性D:退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分答案：D解析：共用题干某村村民孙某，由于看到本村近年来常有农户房屋意外失火，就每天心神不安，于是他为自家房屋投保了火灾险，两年后的一天，他家房屋意外失火，保险公司很快为他家赔偿了经济损失。虽然他感到很不幸，但由于获得了保险赔偿金，倒也没有太大的损失。根据案例回答3135题。()的客观存在，是保险产生的必要条件。A:被保险人B:保险公司C:自然灾害和意外事故D:人为事件答案：C解析：以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险

14、。商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。火灾险属于商业保险。保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应，主要表现在：有助于受灾企业及时恢复生产经营；有利于企业加强经济核算；有助于促进企业加强风险管理；有利于安定人民生活；能够提高企业和个人信用；有利于均衡个人财务收支；有助于民事赔偿责任的履行。 随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费

15、品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度说法错误的是( )。A贷款起点不低于人民币3000元(不含3000元)B最高贷款额度不超过人民币5万元(含5万元)C采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%D采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%正确答案：A 按照个人所得税减免优惠的有关规定，下列不免征个人所得税的是( )。A取得个人生活困难补助费B省级政府颁发的科技奖奖金C离退休人员按规定领取退休工资以外从原任职单位不能取得的实物补贴D举报偷税行为所获奖金正确答案：A21年理财规划师经典例题8篇 第4篇2022年5月，张小姐购买福利彩票，获得奖金200000

16、元，通过国家扶贫基金会向贫困地区捐赠20000元，请问，张小姐最后获得的收入为()元。A:36000B:46000C:112000D:144000答案：D解析：下列关于商业银行性质的描述正确的有()。A:以获取最大限度的利润作为自己的经营目标B:独立核算、自负盈亏C:商业银行经营的是金融资产和负债业务，经营的对象是货币和货币资本D:以采取买卖为主要经营方式E:商业银行是特殊的金融企业答案：A,B,C,E解析：D项，商业银行是以资金信贷作为主要经营方式。审理案件的仲裁庭一般由()人组成。A:1B:2C:3D:4答案：C解析：审理案件的仲裁庭一般由3人组成，在独任仲裁的情况下由1人组成。政府购买是

17、指各级政府购买物品和劳务的支出，用字母G表示。()答案：对解析：政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出，用字母G表示。政府购买是政府支出的一部分，政府支出的另一部分包括政府转移支付、公债利息等。甲出于表达朋友情谊的目的请乙吃饭，却未能信守许诺，对此，下列分析正确的是()。A:甲、乙之间存在民事法律关系B:乙可以起诉要求甲承担违约责任C:甲、乙之间的关系属于生活关系，不受民法调整D:若乙起诉，法院应该予以受理答案：C解析：基于友情而请吃饭又未能践约，属于生活关系，法外空间，由习俗、道德来调整。不是民事法律关系，也就不具有可诉性。从货币制度的角度分析，现代不兑换纸币制度下的通货膨胀不仅意味着物价

18、的波动，也从根本上影响了本位货币作为流通手段的功能，因此破坏了正常的经济秩序、经济活动规则和经济核算的有效性。()答案：错解析：现代不兑换纸币制度下的通货膨胀不仅意味着物价的波动，也从根本上影响了本位货币作为价值尺度的功能。共用题干石先生今年48岁，每月税后工资4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的储蓄，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%，如果石先生的基金投资收益率为4%。二人

19、的存款年收益率为2.5%，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为3%每年。根据案例回答610题。如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到()元的退休金。A:84154B:51218C:353132D:320226答案：A解析：两年后所需的学费和生活费=5*(1+5%)2+8*(1+3%)2=14（万元），以4%基金投资收

20、益为折现率，则今年应准备14/(1+4%)2=129435（元）。教育基金结余为：150000-129435=20565（元），并入新账户总存款额=200000+20565=220565（元），到退休时新账户存款终值=220565*(1+4%)12=353132（元），新账户与原存款账户到退休时的终值差额为：353132-200000*(1+2.5%)12=84154（元）。石先生到退休还有12年，考虑每年的通货膨胀率为3%，则石先生退休时每月生活费=3000*(1+3%)12=4277（元）。预期寿命为85岁时，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上题答案，石先生和高女士退休后共

21、需生活费=4277*12*25+4277/2*12*5=1411410（元）。石先生夫妇的退休金缺口=1411410-353132=1058278（元）。在整个理财规划中，()规划居于十分重要的地位，该规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好该规划是理财规划的必备基础。A:投资规划B:养老保障C:教育保障D:现金保障答案：D解析：根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下，也能安然度过危机的现金保障系统十分关键，这也是理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。只有建立了完备的现金保障，才能考虑将客户家庭的其他资产进行专

22、项安排。烟草商品必须使用注册商标。()答案：对解析：人用药品和烟草制品必须使用注册商标。21年理财规划师经典例题8篇 第5篇接上题，如果该房屋是2022年10月购买则该房屋属于()。A:小王的婚前个人财产B:其中30万元属于夫妻共同财产C:小王父亲的财产D:夫妻共同财产答案：A解析：金融工具，是在金融交易活动中产生的，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。以下不属于金融工具的基本特征的是()。A:期限性B:流动性C:风险性D:成本性答案：D解析：金融工具的基本特征包括：期限性；流动性；风险性；收益性。下列各项活动所得或收入中，免征营业税的有()。A:个人转让著作权

23、B:个人按市场价格出租的居民住房C:将土地转让给农业生产者用于农业生产D:个人从事技术转让、技术开发业务和与之相关的技术咨询、技术服务业务取得的收入E:证券投资基金（封闭式证券投资基金、开放式证券投资基金）管理人运用基金买卖股票、债券的差价收入答案：A,C,D,E解析：对个人按市场价格出租的居民住房，暂按3%的税率征收营业税。 随机试验具有的特征是( )。A在相同条件下可重复进行B每次实验的结果具有多种可能C在试验前可以知道实验所有可能的结果D每种结果发生的可能性相等E在每次试验之前不能准确地知道这次试验将出现哪一种结果正确答案：ABCE在下列各项中，可以直接或间接利用普通年金终值系数计算出确

24、切结果的项目有()。偿债基金永续年金现值先付年金终值永续年金终值A:B:C:D:答案：A解析：偿债基金=年金终值*偿债基金系数=年金终值/年金终值系数；先付年金终值=普通年金终值*(1+i)=年金*普通年金终值系数*(1+i)；永续年金现值=年金/i；永续年金不存在终值。()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A:重复保险B:共同保险C:再保险D:原保险答案：D解析：原保险是指投保人和保险人之间直接签订合同，确立保险关系，投保人将危险损失转移给保险人。这里的投保人不包括保险公司，仅指除保险公司以外的其他经济单位和个人。共用题干甲公司是一家生产性企业，年不含税销售额一

25、直保持在100万元左右。该公司年不含税外购货物额为65万元左右。根据案例回答4347题。甲公司如果作为增值税小规模纳税人，适用的征收率为()。A:4%B:5%C:3%D:17%答案：C解析：根据中华人民共和国增值税暂行条例第十二条的规定，小规模纳税人增值税征收率为3%。小规模纳税人不得抵扣进项税，所以应纳增值税税额=100*3%=3（万元）。一般纳税人可以抵扣进项税，所以应纳增值税税额=(100-65)*17%=5.95（万元）。当一般纳税人增值税税率为17%，小规模纳税人增值税征收率为3%时，无差别平衡点抵扣率=1-3%/17%=82.35%。甲公司折扣率=65/100=65%82.35%，

26、应选择作为小规模纳税人，可比作为一般纳税人节税2.95万元(5.95-3)。某公司2022年年报的负债总额为5000万元，资产总额为20000万元，则该公司资产负债率为()。A:30%B:20%C:25%D:35%答案：C解析：本题考查的是资产负债率的计算公司。资产负债率=负债总额/资产总额，资产负债率=5000/20000*100%=25%。某人购买福利彩票中奖5000元，则其需要缴纳的个人所得税为()元。A:0B:1000C:2000D:3000答案：A解析：购买福利彩票的中奖金额小于1万元的，免于缴纳个人所得税。21年理财规划师经典例题8篇 第6篇根据保险法有关规定，以死亡为给付保险金条

27、件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。A:不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费B:不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费C:不承担给付保险金的责任，而且不退保费D:全额承担给付保险金的责任答案：B解析：自杀条款通常规定：在保险合同成立之日起及复效后的一段时间内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人按照保险单退还其现金价值或所缴保费；而超过这段时间之后，如果被保险人自杀，保险人可以按照合同给付保险金。自杀条款的免责期一般为两年。共用题干王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元

28、；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答3042题。王先生于2022年12月31日请您为其做理财规划方案，您为这个家庭编制的资产负债表和收入支出表时间选择

29、分别为()。A:2022年12月31日、2022年12月31日B:2022年1月1日2022年12月31日、2022年12月31日C:2022年12月31日、2022年1月1日2022年12月31日D:2022年1月1日2022年12月31日、2022年1月1日2022年12月31日答案：C解析：王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000（元）。总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=-20

30、22.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债总额/资产总额=338501/705000=0.48。计算步骤如下：王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；夫妇年税前工资=(7000+5000)*12=14

31、4000（元）；夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。计算步骤如下：奖金和津贴：20000元；纳税支出：20000/12=1666.67（元）；适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025（元）。现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2022*12+11400+1975=91435（元）。现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖金和津

32、贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。以下属于增长型行业的是()。A:食品行业B:有色金属行业C:生物科技行业D:公用事业行业答案：C解析：食品行业和公共事业属于防守型行业，有色金属行业属于周期型行业。金本位制是本位货币与黄金保持一定比价关系的本位制度，其可划分为()。A:金币本位B:金银复本位C:金块本位D:金汇兑本位E:银本位答案：A,C,D解析：BE属于金属本位制。 已知某只

33、股票连续三天的收盘价分别为11.50元，11.28元，11.75元，那么该股票这三天的样本方差为( )(计算过程保留小数点后四位，计算结果保留小数点后两位)。A0.24B0.23C0.11D0.06正确答案：D 在商场中，不同的商品标示为不同的价格，这是货币在执行( )功能。A价值尺度B交换媒介C延期支付D储藏手段正确答案：A中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的情况是()。A.提高再贴现利率B.降低法定准备金率C.提供优惠利率D.发行国债答案：D解析：专利、许可证照和营业账簿税目中的其他

34、账簿，应缴纳()的印花税。A:万分之三B:万分之五C:万分之零点五D:5元答案：B解析：假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35答案：A解析：21年理财规划师经典例题8篇 第7篇由非官方的行业自律组织规定并对组织成员有约束力的利率为()。A:市场利率B:优惠利率C:公定利率D:基准利率答案：C解析：共用题干邹明，40岁，月工资8000元，参加了社

35、会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。根据案例回答1322题。邹明想为儿子投保一份教育储蓄险，为了防止因自己去世或高残而不能按期缴保费，使得保险单失效，最好投保具有()的少儿教育储蓄险。A:保费自动垫缴条款B:可豁免保费条款C:不丧失价值条款D:保单贷款条款答案：B解析：根据保险法第五十三条规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。人身保险需要投保人对被保险人具有保险利益，保险合同才能成立。

36、邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益，因此，其保险合同不成立。可豁免保费条款规定如果投保人不幸死亡或严重残疾，可豁免余下的保费，合同对被保险人继续有效。A项，定期死亡寿险是指保险人在保险期内死亡，才可以得到保险金。若保险期满后被保险人仍然生存，保险公司不承担给付责任，即得不到赔款。年龄误告条款规定，如果发现被保险人误告年龄，保险金额将按照被保险人的正确年龄进行调整。如果年龄错误在保单仍然有效时被发现，则调整的做法取决于年龄被低报还是被高报。如果年龄被低报了，保单所有者通常可以选择支付保费差额及利息或者降低保单保险金额的做法。投保人申报的保险人年龄不真实的情况时有发生，如果被保险人的真实年龄不符

37、合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后退还保险费，但自合同成立之日起逾两年的除外。因此，题中当两年后发现年龄误告，保险公司无权更正并要求邹明补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。对于年龄高报的，保险公司通常通过支付准备金差额进行返还，即邹明可以要求保险公司退还多交的保费。根据我国保险法第五十四条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。因此，题中保险公司解除合同，因为邹明申报的其父亲的年龄不真实，并且其真实年龄不

38、符合合同约定的年龄限制。按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保，所以应优先为邹明投保。C项，邹明是家庭收入的主要创造者，对家庭影响最大，所以邹明的保额要比邹太太的保额高。共用题干林先生2022年因病去世，家中有房屋两套，市价约值人民币200万元，汽车一辆，市值约12万元，存款及其他财产约50万元。林先生住院期间欠医院治疗费10万元。林先生的爱人万女士因为身体不好，2022年从单位办理了病退手续，一直在家养病。林先生夫妇有两个儿子，均已经成家。料理完林先生的身后事，二儿子出示了一份林先生的遗嘱，遗嘱中将一套房屋、存款及其他财产留给万女士，另一套房屋由二儿子继承，汽车留给大儿子。遗嘱由二

39、儿子的妻子代书，上面有林先生的签字，二儿子及主治医师小夏作为见证人在遗嘱上面签名。林先生的大儿子认为遗嘱系伪造，于是向法院起诉要求确认遗嘱无效。林先生的遗产包括()。A:房屋两套、汽车一辆、存款及其他财产约50万元B:房屋一套、汽车一辆、存款及其他财产约50万元C:房屋一套、存款及其他财产约50万元D:房屋、汽车、存款及其他财产的一半答案：D解析：第一顺序的法定继承人是配偶、子女、父母。在本案中，林先生的法定继承人为妻子万女士和两个儿子。遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。在认定遗产时，应将遗产从共有财产中分出。继承法第二十六条第一款规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同所有的财产，除有约定

40、的以外，如果分割遗产，应当先将共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的为被继承人的遗产。”在本案中，林先生和万女士的夫妻共有财产为房屋两套、汽车一辆、存款及其他财产约50万元，按照继承法的规定，林先生的遗产为这些财产的一半。共同债务是指在婚姻存续期间为家庭共同生活及家庭生产经营活动所负的债务，因而夫妻双方应对共同债务负连带责任。为一方或双方治疗疾病所负的债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同清偿。代书遗嘱需要符合的条件之一是须有两个以上的见证人在场见证。继承法第十八条规定：“下列人员不能作为遗嘱见证人：（一）无行为能力人、限制行为能力人；（二）继承人、受遗赠人；（三）与继承人、受遗赠人有利害关系

41、的人。”案例中，二儿子是林先生遗嘱中指定的继承人，不能担任见证人，因此C选项错误。二儿媳是与继承人有利害关系的人，也不能担任见证人，因此BD选项错误。主治医师与继承人无利害关系，可以作为见证人。遗嘱是一种要式法律行为。法律对遗嘱的形式有明确规定，遗嘱人只能按照法律规定的形式制作遗嘱，不按照法律规定的形式设立的遗嘱，不能发生效力。林先生所立的代书遗嘱中由二儿子担任见证人不符合法律的规定，因此遗嘱无效。 假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，A股票指数上涨概率为0.5，B股票指数上涨的概率为0.6，A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为0.4，则同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的

42、概率是( )。A0.6B0.7C0.8D0.9正确答案：D在宏观经济运行过程中，通货紧缩与通货膨胀一样不利于经济增长，下面关于通货紧缩的说法正确的是()。A.通货紧缩是指货币数量比商品劳务多，从而物价水平下跌B.通货紧缩会增加经济社会的总需求C.通货紧缩会造成经济衰退和萧条D.以上说法都正确答案：C解析：刘先生第一年所还利息之和约为()元。A:26417.02B:36417C:46416D:56417答案：C解析：刘先生第一年所还利息之和=700000+（700000-3889*1）+(700000-3889*11)*6.84%/12=46416（元）。共用题干陈先生的信用卡账单日为每月5日，

43、到期还款日为每月25日。刘先生于6月28日因急需用钱取现10000元，如果他本期仅有这一笔信用卡支出，且到期全额还款。除利息外，陈先生在取现时，还需要承担一定的()。A:借款费B:手续费C:超限费D:取现费答案：B解析：当月支出，会体现在下一期的账单上。所以刘先生于6月28日的取现会在7月5日出账单。应在账单出来后的到期还款日前进行偿还。所以7月5日的账单应该在7月25日前还款。信用卡取现无免息期，需要全额计息。10000*0.05%*27=135（元）。信用卡取现，除利息外还需要承担一定的手续费。陈先生在到期还款日前，至少要偿还最低还款额才不会影响个人信用。最低还款额一般为10%，即1000

44、0*10%=1000（元）。涛涛今年12岁，在亲戚家做客时接受了邻居叔叔赠送的价值2000元的PSP游戏机一部，则涛涛的这种民事行为()。A:无效，涛涛未满18岁B:无效，游戏机的价值巨大C:有效，涛涛已满10周岁，有一定的判断能力D:有效，属于纯获利行为答案：C解析：接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入()一元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。A:184.93B:110.09C:155.13D:225.27答案：B解析：21年理财规划师经典例题8篇 第8篇 下列对中央银行在外汇市场进行干

45、涉的相关说法中正确的有( )。A冲销干预是一种消极的管理方式，中央银行不需要采取任何措施B在浮动汇率制度下，非冲销干预调整汇率的目的很难达到C资本流动性越强，非冲销干预调整汇率的效果越弱D冲销干预的目的是使本币供应量不变E无论资本是否完全流动，货币供应量变化对经济的影响都是相同的正确答案：CDE某投资者以800元的价格购买了一次还本付息的债券，持有2年后以950元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为()。A:9%B:7.90%C:10%D:9.38%答案：D解析：Y=(950-800)/2/800=9.38%。共用题干丁某为价值100万元的住房投保了房屋火灾保险，保险金额为100万元。同时

46、，丁某为价值80万元的收藏品，在A、B两家财产保险公司分别投保了财产损失险，保险金额分别为50万元和60万元。几个月后丁某住房发生了火灾，经评估，火灾导致房屋价值损失65万元，收藏品全损。下列不属于重复保险分摊方式的是()。A:比例责任分摊方式B:限额责任分摊方式C:顺序责任分摊方式D:全额责任分摊方式答案：D解析：根据损失补偿原则，保险赔偿应以被保险人的实际损失为限，不能使被保险人因保险而获得额外利益。丁某为住房进行的投保属足额保险，因此按实际损失，即火灾导致房屋价值损失65万元进行赔偿。丁某就同一保险标的、同一保险利益、同一保险风险、在同一保险期间，与两家保险公司订立两份保险合同；且保险金

47、额的总和超过保险价值，因此属于重复保险。损失补偿原则是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。因此不是为了保障被保险人的权益。损失补偿原则虽然是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外的情况，包括定值保险、重置成本保险、施救费用的赔偿和人身保险。重复保险分摊方式有：比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式三种。通货膨胀发生时，价格上升会引起本货币值()，贷款人实质贷款()。A:上升；增加B:上升；减少C:下降；增加D:下降；减少答案：D解析：共用题干上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）接75题，由于推迟了退休年