22年(中级)银行从业考试真题及详解8章.docx

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1、22年(中级)银行从业考试真题及详解8章22年(中级)银行从业考试真题及详解8章 第1章识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以上C.20以下D.20以上答案：B解析： 识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95。A

2、.银行间市场B.场外市场C.交易所市场D.商业银行柜台市场答案：A解析：银行间市场是债券市场的主体，债券存量约占全市场的95，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（ ）答案：错解析：信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。个人征信系统信息来源，主要包括（）。A.客户通过银行办理贷款业务B.客户通过银行办理信用卡业务C.客户通过银行办理担

3、保业务D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接E.个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接答案：A,B,C,D,E解析： 除题干五项外，个人征信系统信息的来源还包括个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接。()于2022年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会答案：B解析：中国银监会于2022年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。“固定资产使用率”指标存在的不足包括（ ）。A.折旧并不意味着用光，就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常

4、的B.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解C.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产D.固定资产基础可能相对较新，但有些资产可能仍需重置E.未能反映固定资产的折旧程度答案：A,B,C,D解析：E项，“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，但也存在一些不足之处。 下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。A.贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广B.为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松C.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式D.各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为

5、便利E.各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种 答案：C,D,E解析：A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利，但并没有放松对个人信用的审查。22年(中级)银行从业考试真题及详解8章 第2章某企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为（）。A.033B.4C.025D.3答案：B解析：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用以衡量客户偿付负债利息能力。根据计算公式，可得：利息保障倍数=(利润总额+利息费用)利息费用

6、=(600+200)200=4。有的教育保险提供教育金，还提供( )。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金答案：D解析：教育金保险主要包括三种：纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。 下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。A. 风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性B. 风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况C. 应确保所开发的风险模型准确并长期有效D. 深

7、刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E. 所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确 答案：A,B,D解析：C项，开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境、政策，要保证数据源具有高度的真实性、准确性和充足性；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。对抵押物进行估价时，对于机器设备的估价，主要考虑（ ）。A.抵押物的市场价格B.无形损耗和折旧C.用途D.造价答案：B解析：对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

8、。保险法，是调整保险活动中保险人与（ ）之间法律关系的分类规范的总称。A.保险公司B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人答案：B,C,D解析：保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险 答案：D解析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。专业技术人员包括医生、律师、会计师

9、、工程师、设计师等，职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现答案：D解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。22年(中级)银行从业考试真题及详解8章 第3章风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。答案：对解析：风险监管是重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面

10、，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。考点银行监管概述? 巴塞尔委员会有效银行监管的核心原则明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。（ ） 答案：对解析：巴塞尔委员会颁布的有效银行监管的核心原则原则7“重大收购”要求监管机构有权根据规定的标准批准或否决（或建议相关部门批准或否决）包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资，并对该收购或投资设定审慎性条件，以及确定银行的附属机构或组织结构不会给其带来过高的风险或阻碍有效监管。 下列关于我国养老保障制度的说法，正确的是( )。A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高B.解决养老金缺口问题对国家基本养老

11、金计划提出了一定压力C.个人养老储蓄已经形成制度化D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口E.制定退休规划举足轻重，任重而道远 答案：B,D,E解析：A项，就我国现状而言，国家基本养老金计划覆盖面还有限，保障程度也较低；C项，个人养老储蓄还没有形成制度化，很多人没有对自己的养老问题作出财务制度安排。票据权利的行使，是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。( )答案：对解析：等待添加下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性答案：B解析：风险评级应当遵循全面性、系统性、持续性、审慎性原则。?根据开展银行理财合作，应当由清晰的

12、战略规划，指定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括（）。A.严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定B.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试C.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式D.未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E.书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息答案：A,B,C,D,E解析：根据银行与信托公司业务合作指引第九条的规定，银行开展银行理财合作，应当有明晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同

13、时遵守以下规定：严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定；充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测算；理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托资产管理方式；未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的意思表述；书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息；银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应；每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书；依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平

14、和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。A.营销量B.投资量C.消费量D.需求量答案：A解析： 潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。22年(中级)银行从业考试真题及详解8章 第4章 民法通则规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所 答案：B解析： 民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。B项，以营

15、利为目的不是法人成立的要件。根据商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。A高于；100 B低于；13 C低于；50D高于；50答案：C解析：C商业银行资本分为核心资本和附属资本，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100，所以核心资本不得低于银行资本的50。故选C。 关于投资方向调节税的估算，下列说法正确的是（）。A.基本建设投资项目的计税依据是全部投资额B.基本建设投资项目的计税依据是全部固定资产投资额C.技术改造项目的计税依据是全部投资额D.技术改造项目的计税依据是全部固定资产投资额 答案：B解析：基本建设投资项目的计税依据是全部固定资产投资额；技术改造项目的计税依据为

16、建筑工程投资额。 下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有( )。A.商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的B.社会保险是通过法律强制实施的C.社会保险以盈利为目的D.社会保险包括财产保险和人身保险E.商业保险以保险费的多少来加以差别保障 答案：A,B,E解析：商业保险与社会保险相比较，具有以下三个特点：自愿性，商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的，而社会保险则是通过法律强制实施的；盈利性，商业保险是一种商业行为，以盈利为目的，而社会保险则

17、是以保障社会成员的基本生活需要为目的；从业务范围及赔偿保险金和支付保障金的原则来看，商业保险既包括财产保险又包括人身保险，投入相应多的保险费，在保险价值范围内就可以取得相应多的保险金赔付，体现的是多投多保、少投少保的原则，而社会保险则仅限于人身保险，并不以投入保险费的多少来加以差别保障，体现的是社会基本保障原则。根据物权法，物权的基本原则有（ ）。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则答案：A,B,C,D解析：根据物权法，物权的基本原则有：平等保护原则，即国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。物权法定原则，即物权

18、的种类和内容由法律规定。一物一权原则，一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。公示、公信原则，其中，公示原则指为了维护交易安全和秩序，必须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开，使其他人知道物权变动的状况；公信原则是指当物权依据法律规定进行了公示，即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵，对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人，法律承认其法律效果，以保护交易安全。银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告包括（）。?A.新发放贷款质量情况B.对不良贷

19、款的变化趋势进行预测C.不良贷款清收转化情况D.本期贷款余额等基本情况E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例答案：A,B,C,D,E解析：银监会商业银行不良贷款监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况。基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（）。A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D.基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证答案：D解析：证券投

20、资基金销售管理办法第二十二条规定，基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。22年(中级)银行从业考试真题及详解8章 第5章下列属于婚姻法确立的原则的是（ ）。A.婚姻自由原则B.一夫一妻制原则C.男女平等原则D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E.计划生育原则答案：A,B,C,D,E解析：婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻法确立了五项原则：婚姻自由原则；一夫一妻制原则；男女平等原则；保

21、护妇女、儿童和老人的合法权益原则；计划生育原则。下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有（ ）。A.抵押B.留置C.质押D.动产担保E.不动产担保答案：B,C,D解析：A项，抵押不需转移担保物的占有权，因而可以不动产作为担保物。BC两项，留置、质押需要转移担保物的占有权，不动产无法转移，因而不能成为担保物。D项，动产担保显然也不能以不动产作为担保物。利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起 见，利率风险加点可相应提高。（）答案：错解析：（ ）是指经中国银监会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.汽车金融公司

22、C.信托公司D.货币经纪公司答案：B解析：汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人E.个人贷款的对象仅限于我国公民答案：B,C解析：AD两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人；E项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。不同的压力情景是对不同状态下宏观经

23、济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的（ ），避免设计出矛盾的情景。A.客观性B.分散性C.一致性D.独立性答案：C解析：不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。 个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括（）。A.档案的收集整理和归档登记B.档案的借(查)阅管理C.档案的移交和接管D.档案的留存 答案：D解析：贷后档案管理包括：档案的收集整理和归档登记；档案的借(查)阅管理；档案的移交和接管；档案的退回和销毁。22年(中级)银行从业考试真题及详解8章 第6章（

24、）是指所允许的最大损失额。A.交易限额B.变动限额C.风险限额D.止损限额答案：D解析：止损限额是指所允许的最大损失额。商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法答案：C解析：商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。某企业的净利润为1125万元，所有者权益为6000万元，股利分红为450万元，则该公司的可持续增长率为（ ）。A.36B.99C.1268D.145答案：C解析：该公司的资本回报率R

25、OE=净利润所有者权益=11256000=0.1875，红利支付率=股利分红净利润=4501125=0.4，留存比率RR=1-红利支付率=1-0.4=0.6，该公司的可持续增长率SGR=(ROERR)/(1-ROERR)=0.18750.6/(1-0.18750.6)12.68。下列对风险预警的程序排序正确的是（）。风险处置；信用信息的收集和传递；风险分析；后评价A.B.C.D.答案：C解析： 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化；精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：信用信息的收集和传递；风险分析；风险处置；后评价。1949年，赫伯特?V普罗

26、克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括( )。A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展B.贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大答案：A,B,D解析：AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。不良贷款率是不良贷款的比率，是衡量银行资产规模的最重要指标。（ ）答案：错解析：我国自2022年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类

27、称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。基于（）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险补偿答案：C解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。22年(中级)银行从业考试真题及详解8章 第7章下列属于正态分布曲线的性质有（

28、）。A.若固定，随值不同，曲线位置不同，故也称为位置参数B.若固定，大时，曲线矮而胖，小时，曲线瘦而高，故也称为形状参数C.关于x=对称，在x=处曲线最高，在x=处各有两个拐点D.整个曲线下面积为1E.正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布分别为：P（-x+）68%、P（-2x+2）95%、P（-2.5x+2.5）98%答案：A,B,D解析：正态分布曲线具有如下重要性质： （1）关于x=对称，在x=处曲线最高，在x=处各有一个拐点； （2）若固定，随值不同，曲线位置不同，故也称为位置参数； （3）若固定，大时，曲线矮而胖，小时，曲线瘦而高，故也称为形

29、状参数 （4）整个曲线下面积为1； （5）正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布如下： P（-x+）68% P（-2x+2）95% P（-2.5x+2.5）99%在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区（ ）的定性和定量因素。A.政治B.经济C.金融D.社会状况E.自然资源答案：A,B,D解析：在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2022年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃

30、尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团答案：B解析：反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员遍布各大洲。2022年6月28日，中国成为该机构的正式成员。专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。（ ）答案：对解析：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（ ）。A.检查准备B.检查报告C.检查预案D.检查回访E

31、.检查处理答案：A,B,E解析：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。根据票据法，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款答案：C解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。即是付款人而非出票人的承诺行为，故C项说法错误。同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。（）答案：错解析：物权法第239条规

32、定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。22年(中级)银行从业考试真题及详解8章 第8章某债券面值100元，票面利率6，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8，则其发行价格( )。A.高于100元B.低于100元C.等于100元D.无法确定答案：B解析：债券的价格是由其未来现金流入量的现值决定的。债券未来现金收入由各期利息收入和到期时债券的变现价值两部分组成。在这里各期利息收入是100X6=6(元)，贴现率就是其到期收益率，即8。发行价格=6(1+8)+6(1+8)2+6(1+8)3+6(1+8)9+106(1+8)10=8658100。?以下属于完全竞争行业

33、特点的有()。A.市场上有大量的生产者B.市场上每个厂商提供同质的商品C.所有的生产资料具有完全的流动性D.市场信息通畅E.企业是价格接受者答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE完全竞争行业的特点：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形还是无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。互联网消费金融业务有（ ）负责监管。A.人民银行B.证监会C.保监会D.监会答案：B

34、解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。财务顾问服务可分为( )。A、财务融资顾问B、财务制度顾问C、财务重组顾问D、投资理财顾问E、收购兼并顾问答案：A,B,C,D,E解析：A,B,C,D,E财务顾问服务可分为财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。理财客户按外在属性分类，可分为( )。A.企业主B.修道士C.个人客户D.政府客户E.社会团体答案：A,C,D解析：按外在属性分类，通常是一种比较直观简单的分类方法

35、，如把客户分成企业主、个人客户和政府客户，还有大、中、小客户的划分也是如此；这种客户分类方法简单易行，但比较粗线条，许多时候对判断客户的价值帮助不大，对客户的需求了解也不深入。金融市场的功能包括( )。A.资金融通集聚功能B.财富投资和避险功能C.优化资源配置功能D.交易功能E.反映经济运行的功能答案：A,B,C,D,E解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)优化资源配置功能。(4)交易功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行的功能。公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有( )。A.二者审批主体存在差异B.前者的贷款对象比后者范围小C.后者的贷款利率更加优惠D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行E.商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险答案：A,B,D,E解析：C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。