21年银行业专业人员(中级)考试真题及详解6卷.docx

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1、21年银行业专业人员(中级)考试真题及详解6卷21年银行业专业人员(中级)考试真题及详解6卷 第1卷 商业银行、信用社占压、挪用所收纳税款的，按( )予以处罚。A、金融违法行为处罚办法B、中华人民共和国商业银行法C、中华人民共和国银行业监督管理法答案：A “洗钱”行为类型有哪些?答案：洗钱具体有以下五种行为：(1)提供资金账户;(2)协助将财产转换为现金或金融票据;(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移;(4)协助将资金汇往境外;(5)以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。 开户行客户经理在()中选择受托支付方式后，录入准确的交易对手名称、交易对手结算账号、交易对手开户行

2、代码、交易对手开户行名称、支付金额、支付用途等信息。A、借款合同B、借据信息C、合同附属信息D、借据附属信息答案：D 下列哪些是对公存款开户与续存开户资料审查、管理环节的风险防控措施。( )A.同一单位在同一网点开立多个一般账户，或以同一证明文件为客户开立多个专用账户。B.同一单位在同一网点，或信用社工作人员与外部人员勾结，频繁开户、销户，并办理与开户单位经营状况不相符的大额资金往来。C.认真审核并换人复查单位开户资料的完整性、真实性、合规性。D.对无证、假证、证件不符、资料不全，代理手续不完善的，信用社要拒绝办理相关业务，对行为可疑的和领导授意办理、抵制无效的应及时报告，并留存记录。答案：C

3、D审批多个授信分项时,按各授信分项的最高有权审批行确定核定主体,按照流程优先于补录&qu审批多个授信分项时，按各授信分项的最高有权审批行确定核定主体，按照流程优先于补录的原则确定核定方式。()答案：正确 新设企业法人客户进行评级时，仅有本年度前几月的月度财务报表，可将最近月份财务报表作为上年度12月份报表录入CM2022系统进行信息维护。()答案：正确 根据审贷分离的原则，在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议、()等环节的工作职责分解，由不同层次和不同部门承担，分级、分权限进行控制与管理。A、贷款发放B、审批C、支付D、签订合同答案：B 银团贷款是两家或两家以上银行或非银行金融机构，基于相

4、同贷款条件，依据同一贷款协议，按照约定的时间、比例和条件，通过()向同一借款人提供本外币贷款和其他信用的融资方式。A、参加行B、牵头行C、代理行D、托管行答案：C 贷后检查，是指信贷业务发生后，开户行对信贷合同执行、客户经营、财务、项目及担保等信息进行收集核实和分析，并通过CM2022系统进行信息维护、查询分析和流程签批，以识别信贷风险，对较大风险进行报告和评议，提出处置措施的一种贷后管理形式。()答案：正确21年银行业专业人员(中级)考试真题及详解6卷 第2卷 商业银行应当按照风险管理原则, 建立健全服务价格管理制度和内部控制机制。()答案: ( )是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性

5、需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、存款保险制度B、最后贷款人制度C、风险准备金制度D、金融监管机构的审慎监管正确答案：B解析：本题考查最后贷款人制度。最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。 下列不属于货币市场的是( )。A、同业拆借市场B、回购市场C、债券市场D、票据市场正确答案：C解析：本题考查货币市场的内容。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期

6、资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。 林地的承包期限为()A、20年B、30年C、50年D、70年答案：D 商业银行应书面记录内部评级的重要过程,至少包括:()。A.内部评级在信用风险管理和资本管理中的作用B.各类风险暴露评级体系的适用性和依据C.评级目标D.资产组合分类答案:B,C,D 独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超五年。()答案: 公司客户市场细分原则包括( )。A.客户需求差异化原则B.客户需求标准化原则C.适度标准原则D.目标市场导向原则答案：ACD 下列不属于巴塞尔新资本协议中列为三大最主要风险的是：A、操作风险B、道德风险C

7、、信用风险D、市场风险答案：B 征信查询授权文本填写要素应齐全，以下哪些要素需要填写()。A.被授权对象B.授权期限C.查询原因及用途D.授权主体(签字或者盖章)正确答案：ABCD21年银行业专业人员(中级)考试真题及详解6卷 第3卷 私人银行业务系统的登陆界面为()。A.身份认证与集中授权平台B.个人客户营销平台C.办公自动化平台D.CTB图形终端答案：A 公司客户市场细分原则包括( )。A.客户需求差异化原则B.客户需求标准化原则C.适度标准原则D.目标市场导向原则答案：ACD 在金融创新活动中，银行需要特别注意从( )等方面来保护客户的利益。A、审慎尽责B、充分信息披露C、引导理性消费D

8、、客户资产隔离E、妥善处理利益冲突正确答案：ABCDE解析：本题考查业务创新与客户利益保护。具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。 ( )在每季度结息日将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利。A、活期存款B、定期存款C、个人存款D、保证金存款正确答案：A解析：本题考查活期存款。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 在CM2022系统中，对新建客户进行客户档案维护时，“客户年初信用等级”项应选择未评级。()答案：正确

9、财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户( )支取现金。A、可以任意B、可以办理少量C 、在规定范围内D、不得答案：D 根据银监会文件规定，项目建成后，应按照等额分摊等审慎原则，每年至少()次偿还本金，利随本清。A、一B、二C、三D、四答案：B 我国银行规定的信用卡最低还款额一般是应还金额的( )。A、5%B、10%C、20%D、30%正确答案：B解析：我国银行规定的信用卡最低还款额一般是应还金额的10%。 客户转移是指将客户的管理权从甲行转移到乙行，实现管理权限的划转，信贷业务资料也随客户的管理权变更而转移。()答案：错误21年银行业专业人员(中级)考试真题及详

10、解6卷 第4卷 客户评级是农发行信贷管理的基础性工作。客户信用等级是客户准入退出、授信额度核定、贷款审查审批、()、资产风险分类管理等工作的依据。A、贷后管理B、融资方式及定价C、资产保全D、资金支付答案：B 还款计划调整，其中提前还款由()审批即可。A、原贷款有权审批行B、支行C、总行D、二级分行答案：B 以下选项中，哪项不是CM2022系统客户档案“领导信息”中需填写的个人信息。()A、法人代表B、总经理C、财务负责人D、主要股东答案：D _根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在不足清算排队队列中的先后顺序进行调整。A、国家处理中心B、城市处理中心C、人民银行营业部D、直接参与者答案：D

11、 项目资本金是由投资者认缴的出资额，是建设项目的非债务性资金，项目法人不承担这部分资金的任何利息和债务。()答案：正确 风险报告应满足不同层级、不同部门的需要。通常情况下，从事金融市场业务交易的人员需要的报告是()A.信用风险分析报告B.具体头寸报告C.全面风险分析报告D.操作风险分析报告正确答案：B解析：本题考查具体头寸报告。高管层需要的是全行风险轮廓的报告;从事金融市场业务交易的人员需要的是具体头寸报告;风险管理委员会则通常要求提供风险防控与化解报告，以协助制定风险管理策略等。 商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问

12、题，并监督整改。()答案: 银监会贷款新规对贷后管理规定的八个方面不包括()A、担保办理B、账户管理C、贷后检查D、合同约束答案：A 2022-2022年私人银行理财业务处于( )阶段。A.业务初探B.业务创新发展C.业务规模推进D.业务模式突破答案：C21年银行业专业人员(中级)考试真题及详解6卷 第5卷 下列关于本票的表述中哪一个是错误的( )A、我国票据法上的本票包括银行本票和商业本票。B、本票的基本当事人只有出票人和收款人。C、本票无须承兑。D、本票是由出票人本人对持票人付款的票据。答案：A 商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别()。A.控制B.监测C.统计D.计

13、量答案:A,B,D 监事连续()未能亲自出也不委托其他监事代为出席监事会会议，或每年未能亲自出席至少三分之二监事会会议的, 视为不能履职, 监事会东大会或股东会、职工代表大会等予以罢免。A.三次B.两次C.五次D.四次答案:B 根据私人银行业务“全球办”战略部署，我行私人银行正处在发展中阶段。相继在工银泰国、工银马来西亚、工银印尼、新西兰分行等4家亚太区境外机构启动私人银行业务，探索全球私人银行业务发展规划（ ）答案：错误 以下哪项不属于狭义货币()A、企业单位活期存款B、机关团体部队存款C、企业单位定期存款D、农村存款答案：C 建立管理行(一级分行、二级分行)，需经过地区管理维护、()两个步

14、骤。A、主机网点对照B、业务处理中心维护C、机构状态维护D、CIS客户代码下载答案：C 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡的行为，以( )定罪处罚。A、侵占财产罪B、盗窃罪C、诈骗罪D、伪造金融票证罪答案：D 内部审计部门应具有处理建议权和必要的处罚权。()答案: 洗钱的( )阶段，被形象地描述为“甩干”。A.开始B.处置C.培植D.融合正确答案：D解析：本题考查反洗钱法。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯

15、罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。21年银行业专业人员(中级)考试真题及详解6卷 第6卷 客户在上一年度评级工作结束后至下一年度评级工作开始前，发生级别限定事项或重大经营活动的，如危及农发行信贷资产安全，应及时启动重评流程和下调客户信用等级。()答案：正确 各银行总行及其分支机构可查询本行及所属直接参与者清算账户的余额，并可通过_，监视清算账户余额情况。A、定时查询B、上级行监控C、设定余额警戒线D、自动预警答案：C 贷款业务评级授信的风险防控措施?答案：1.严格审核企业财务报表，加强与财政税务及工商部门的联系，定期将客户提供的报表与有关部门进行核对，确定其

16、合法性完整性和真实性;2.严格按照有关规定实现关系人回避制度，相关人员不得参与对关系人的评级授信;3.对单一客户提供的贷款承兑贴现信用证等表内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。4.对辖内统一法人客户的授信，由法人客户所在地的分支机构一家办理，避免多头授信;5.对关联企业集团客户加强统一授信管理。 与贸易直接相关的短期或有项目转换系数为( )。A.0B.20%C.50%D.100%正确答案：B解析：本题考查信用转换系数。银行的表外资产划分为11个类别，针对不同类别分别规定了0、20%、50%、100%等四个档次的不同的信用转换系数。例如，等同于贷款的授信业务转换系数为100%;与贸易直

17、接相关的短期或有项目转换系数为20%。 贷款全流程管理的首要环节是( )。A、贷款申请B、风险评价C、贷款审批D、贷款发放正确答案：A解析：本题考查公司贷款基本流程。贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。 再贴现的对象为在当地人民银行开立( )账户且许可办理票据贴现业务的金融机构。A、结算B、一般结算C、准备金存款D、清算答案：C 代理支库的国库主任由( )兼任。A、代理行业务主管B、代理行部门负责人C、代理行副行长D、代理行行长答案：D 以下选项中哪个身份角色可以在CM2022系统中对客户基础信息进行维护。()A、资料维护员B、综合员C、业务管理员D、运行管理员答案：A 县支行操作员可查询到()客户。A、本人主管的B、本县支行的C、本地区的答案：A