21年银行从业历年真题和解答5章.docx

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1、21年银行从业历年真题和解答5章21年银行从业历年真题和解答5章 第1章 市场风险是指因( )的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A利率B汇率C股票价格D市场价格正确答案：D 下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险B.根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风险和商品风险C巴塞尔委员会资本协议市场风险补充规定要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本D.商业银行资本充足率管理办法确定交易账户头寸超过85亿元人民币或总资产的

2、10%的商业银行需单独计提市场风险资本正确答案：A市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内、表外头寸损失的风险。故选A。 根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低系统性风险的作用 ( )正确答案：B根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资主要是用来降低非系统性风险。信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样化的组合投资所降低。 以下哪些属于重要凭证管理的风险点?( )A未及时发现重要凭证丢久、被盗B领取重要凭证不人账C在空白有价凭证上加盖印章D库存现金过大E对作废重要凭证没有及时销毁正确答案：ABCE 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，其

3、他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额。( )A正确B错误正确答案：A解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是( )。A 主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B 必须直接估计每个敞口之间的相关性C Credit Portfolio View 模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D CreditMetrics 模型需要直接估计各

4、敞口之间的相关性正确答案：C ()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务正确答案：A贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）。A财务规划服务B理财顾问服务C综合理财服务D投资顾问服务正确答案：B 证券自营业务是指证券经营机构为本机构买卖上市证券以及证监会认定的其他证券的行为。( )A正确B错误正确答案：A21年银行从业历年真题和解答5章 第2章 反洗钱法的主要内容是（ ）。A明确应

5、履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务C规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D明确违反反洗钱法应承担的法律责任E规定开展反洗钱国际合作的基本原则正确答案：ABCDE 某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A若有超过贷款额的资金可以提供担保B可以提供担保C不能提供担保D经银行同意即可提供担保正确答案：C 金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者一定获得的收益率。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于银行代理保险的说法

6、，错误的是( )。A银行代理保险业务发展很快，吸引和积聚了大量的优质个人客户B优质个人客户为商业银行大力发展保险代理业务提供了基础和保障C银行代理保险业务已成为商业银行增加中间业务收入的一个重要渠道D银行可为保险公司代理的业务种类众多，但是内容不涉及儿童教育金、养老等正确答案：D解析：近年来，银行代理保险业务发展很快，吸引和积聚了大量的优质个人客户，这为商业银行大力发展保险代理业务提供了基础和保障。银行代理保险业务，已成为商业银行增加中间业务收入的一个重要渠道。银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及儿童教育金、养老、意外伤害、个人信贷等。 下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（

7、）。A内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全、环境、性别歧视和种族歧视等C员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现正确答案：DD项是核心雇员流失造成风险的体现；A、B、C三项均正确。故选D。 下列各项中，不属于筹资活动现金流量的是( )A.银行存款利息收入收到的现金B.吸收权益性投资收到的现金C.发行债券收到的现金D.从银行借款收到的现金正确答案：A 财务

8、报表是对( )的结构性表述,也就是说,财务报表是通过一系列有特定经济含义的项目和固定的项目组合方式,以表格的形式来展示企业的资产价值、负债多少、利润高低及现金是否充裕等情况。A年底收益B企业财务状况C经营成果D现金流量正确答案：BCD 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买( )的贷款。A汽车B耐用消费品C自用普通住房D自用普通住房和写字楼正确答案：C解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。 贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括( )A.丧失一个或多个财力雄厚的客户B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常C.投机于存货,使存货超出正常水平D.

9、应收账款余额或比例激增正确答案：DD贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号包括：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；投机于存货，使存货超出正常水平；工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。21年银行从业历年真题和解答5章 第3章 已知市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%，某项金融资产的B值为0.5，则该项金融资产的期望收益率为( )。A22.5%B20%C10%D8.5%正确答案：C解析：根据资本资产定价模型，单个金融资产的期望收益率无风险收益率+该金融资产的贝塔系数(市场组合的期望收益率无风险收益率)5%+0.5(15

10、% 5%)10%。 季节性融资一般是短期的。( )A正确B错误正确答案：A解析：银行对公司的季节性融资通常在一年以内。 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是( )。A投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B其他条件相同的情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C债券的投资风险高于银行存款但低于股票D投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E由于债券可以自由流通所以债券的期限是无关紧要的因素正确答案：ACD解析：根据债券到期收益率的计算公式，其他条件相同的情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投资者需要考虑的因素，跟经

11、济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。 信用风险很大程度上是一种( )，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低A系统性风险B非系统性风险C既属于系统性风险又属于非系统性风险D不属于系统性风险也不属于非系统性风险正确答案：BB本题考查对信用风险的理解。信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。 没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费，如今这种观点越来越成为多数人的共识。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。 ( )A正确B错误正确答案：B 股指期货是为管理股

12、市风险尤其是( )而产生的。A信用风险B非系统性风险C系统性风险D公司经营风险正确答案：C解析：因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动方向和水平，而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的，这样，在股票现货市场和股指期货市场做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。 在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。 A贸易收支 B直接投资 C劳务输出 D政府借款正确答案：A国际收支的衡量指标有很多，其中，贸易收支是国际收支中最主要的部分。 债券收益的衡量指标不包括（ ）A即期收益率B持有期收益率C债券信用等级D到期收益率正确答案：C21年银

13、行从业历年真题和解答5章 第4章 对于借款人经营、财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限、借款品种、借款利率等进行( )A重组B现金清收C以资抵债D呆账核销正确答案：A解析：本题考查对不良贷款的几种处置方式。题干中表述的是重组的情况。 风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。 个人债务管理中应当注意的事项是（ ）。A债务总量与资产总量的合理比例B

14、债务期限与家庭收入的合理比例C债务支出与家庭收入的合理比例D短期债务与长期债务的合理比例E债务重组正确答案：ABCDE 根据我国个人所得税法，下列应缴纳个人所得税的有( )。A资本利得B股息所得C利息所得D福利费正确答案：BC解析：根据我国个人所得税法，应纳个人所得税的个人所得包括利息所得、股息所得、偶然所得等，故B、C选项正确。资本利得和福利费免征个人所得税，故A、D选项错误。 申请有担保流动资金贷款，以房地产作抵押的，抵押房地产须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续，必要时需在贷款期限内，持续为抵押物办理财产保险，在保险合同中明确( )为第一受益人。A贷款银行B贷款申请人C抵押房

15、地产的所有人D房地产公司正确答案：A解析：这是为了确保抵押物能为相关贷款提供担保而制定的措施。 残缺、污损的人民币应当交由（ ）焚毁。A中国人民银行B商业银行总行C银监会D财政部正确答案：A 按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，中型工业企业必须满足以下条件( )。A销售额在3000万元以下B从业人员数在600-2999人C从业人员数在300-1999人D销售额在3000-30000万元以下E资产总额在4000-40000万元以下正确答案：CDE解析：销售额在3000万元以下是小型工业企业必须满足的条件之一。从业人员数在6002999人是中型建筑业企业必须满足的条件之一。 下列关于个人住房贷

16、款合同的说法，错误的是( )。A应使用统一格式的个人住房贷款合同文本B根据实际情况不准备填写内容的可在空白栏留空白，不做处理C同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D对采取抵押担保方式的，要求抵押物共有人在相关合同文本上签字正确答案：B解析：对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字，所以B选项说法错误。 下列属于银行的经济与技术环境的是( )。A.物价水平B信贷客户的分布C客户的信贷需求D客户的信贷动机正确答案：AAB选项属于社会与文化环境，c、D选项都是银行的微观环境。21年银行从业历年真题和解答5章 第5章 商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本

17、工具是( )。A优先股B可转换债券C混合资本债券D长期次级债务正确答案：CC昆合资本债券指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的 资本工具。 正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。A等于B小于C不大于D不小于正确答案：D Altman的z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是( )。A流动资产+流动负债B流动资产总资产C(流动资产-流动负债)总资产D流动负债总资产正确答案：C 个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。A委托代理关系B资金借贷关系C产品买卖关系D以上都不是正确答案：A解析：个人理财业务是受托性质，此时商业银行按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和

18、资产管理。因此，个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。 一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 监管部门应对商业银行资本管理程序进行评估，以下属于资本充足率评估程序的有( )A董事会和高级管理局的监督B健全的资本评估C风险的全面评估D完善的监测和报告系统E健全的内部控制检查正确答案：ABCDEABCDE略。 投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以（ ）的价格买入该债券。A104.65元B104.45元C104.25元D98.5元正确答案：B 黄

19、金作为个人理财产品，可以有以下( )投资方式。A条块现货B金币C黄金基金D黄金存折E金矿正确答案：ABCD解析：黄金的投资方式主要有条块现货、金币、黄金基金和黄金存折。金币包含纯金币和纪念金币两种。 关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是( )。A商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务B分层服务意味着只为优质客户提供服务C分层服务有利于银行收益水平的提高D分层服务有利于个人金融业务的开拓正确答案：B解析：商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务。这种分层服务并不意味着歧视性服务或只为优质客户提供服务，它是指针对不同客户的金融需求，结合他们对银行的利润贡献度，为不同层次的客户提供有区别的服务，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。