21年银行从业历年真题解析8节.docx

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1、21年银行从业历年真题解析8节21年银行从业历年真题解析8节 第1节 银行为吸引现有市场之外的新客户，在产品开发上可以( )。A增加交叉销售B推出新产品吸引竞争对手的核心客户C开发适合新市场客户需要的新产品D增加产品新的功能和价值E向现有市场的纵深方向发展，使系列产品不断扩大正确答案：CD解析：银行进行产品开发的目标有：提高现有市场的份额。提高的方法有：增加交叉消费，即在一个信贷部门一次性为客户办理多种信贷服务；通过推出新产品吸引竞争对手的核心客户；向现有市场的纵深方向发展，使系列产品不断扩大。吸引现有市场之外的新客户，这要求开发适合新市场客户需要的新产品，或增加产品新的功能和价值。 目前，央

2、行票据是中国人民银行发行的、（ ）以调节市场货币供应量的主要券种。A释放银行部分流动性、投放基础货币B释放银行部分流动性、回笼基础货币C吸收银行部分流动性、投放基础货币D吸收银行部分流动性、回笼基础货币正确答案：D央行暑据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。故选D。 下列关于商业银行战略风险管理的表述，正确的是（ ）。 A战略风险识别可以从宏观、中观、微观三个层面人手 B经济资本配置是战略风险管理的基本工具之一 C战略规划应当从宏观层面开始，深入贯彻并落实到微观操作层面 D最有效的方法是制定以收益为导向的战略规划和实施方案正确答案：B战略风险是

3、影响整个企业的发展方向、企业文化、信息和生存能力或企业效益的因素。战略风险识别可以从战略、宏观、微观三个层面入手。战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案。故正确答案为B。 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所正确答案：B 下列选项中，不

4、属于了解客户需求时要注意的问题是( )。A了解客户的金融需求目标B了解客户金融需求的主要内容C了解其他银行的金融产品和金融服务在客户中的表现D了解客户的财务状况正确答案：C解析：应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。21年银行从业历年真题解析8节 第2节 财务报表是对( )的结构性表述,也就是说,财务报表是通过一系列有特定经济含义的项目和固定的项目组合方式,以表格的形式来展示企业的资产价值、负债多少、利润高低及现

5、金是否充裕等情况。A年底收益B企业财务状况C经营成果D现金流量正确答案：BCD 关于债券的特征，以下说法错误的是( )。A债券是比较稳定的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的风险C债券投资风险低，收益相对固定D相对于现金存款，债券的收益更加高正确答案：B解析：债券也有很多种，垃圾债券的风险就很大，因此债券的风险不是总低于股票的 风险。 下列属于结构性理财产品的是（ ）。A外汇挂钩类B利率/债券挂钩类C股票挂钩类D商品挂钩类E混合类正确答案：ABCDE结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。 行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业

6、生产、经营、投资或授信 后偏离预期结果而造成损失的可能性。 （ ）正确答案：行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。 根据营销渠道的类型多少来划分，公司信贷营销渠道策略可分为( )。A直接营销渠道策略和间接营销渠道策略B单渠道策略和多渠道策略C结合产品生命周期的营销渠道策略D组合营销渠道策略正确答案：B解析 A是根据银行销售产品是否利用中间商来划分的；C是根据金融产品的生命周期理论来划分的。 21年银行从业历年真题解析8节 第3节 下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是( )。AROE为资本回报率BROE是净利润与所有者

7、权益的比率CRR为红利支付率DRR反映了剩余利润正确答案：C解析：RR为留存比率，RR1-红利支付率，所以C选项说法错误。 2022年9月成立的期货交易市场是（ ）。A郑州商品交易所B中国金融期货交易所C上海期货交易所D大连商品交易所正确答案：B 外汇市场最大的特点是（ ）。A期限短B金额大C空间统一性和时间连续性D流动性强正确答案：C 黄金的需求方不包括（ ）。A黄金加工商B购入或回收黄金的中央银行C打算出售黄金的集团D黄金投资者正确答案：C 个人理财业务营销风险不包括( )。A销售人员道德风险B营销成本超支风险C消费者(投资者)道德风险D销售失败风险正确答案：B21年银行从业历年真题解析8

8、节 第4节 在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。A登记制和报告制B注册制和报告制C审批制和注册制D审批制和报告制正确答案：D 银行业从业人员应该遵守( )。A法律B行业自律性规范C所在机构的各种规章制度D其他金融机构规章E相关法规正确答案：ABCEABCE根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范及所在机构的规章制度。 下列险种中，不属于寿险的是（ ）。A万能险B投连险C房贷险D分红险正确答案：C银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。 银行资本中的经济资本( )。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本

9、量D是银行实际承担风险的最直接反映E是商业银行必须持有资本的最低要求正确答案：ACD解析：从不同的角度看，银行资本的定义不尽相同。银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是会计资本、监管资本和经济资本，B选项描述的是会计资本，E选项描述的是监管资本，本题的答案是ACD选项。 以下关于法人客户信用评级模型，说法正确的是（ ）。A在A1tman的Z计分模型中，2值越高，违约率越高B在A1tman的Z计分模型中，Ahman认为若z值掬1.5，则企业存在很大的破产风险，应被归入高违约风险CRiskCa1C模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种

10、适用于非上市公司的违约概率模型DCreditMonitor模型是一种使用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率EA1tman与Ha1deman、Narayanan共同提出的ZETA模型，因为其应用范围广泛，因此对违约概率的计算更加不准确正确答案：BCD21年银行从业历年真题解析8节 第5节 渣打银行的“现贷派”贷款和花旗银行的“幸福时贷”贷款均属于个人经营专项贷款。（ ）正确答案：题中两种贷款都属于无担保流动资金贷款。 下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是( )。A总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

11、B累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值正确答案：B 金融风险可能造成的损失分为( )。A预期损失B灾难性损失C挤兑性损失D非预期性损失E非灾难性损失正确答案：ABD 下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是（ ）。A借款人的关联企业倒闭B借款人在银行存款大幅下降C中层管理层薄弱D最主要领导者陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责正确答案：B本题考查管理状况监控的主要内容。选项B借款人在银行存款状况反映的是企业与银行的往来情况。 对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担

12、保能力，则贷款的担保金包括( )。A借款人在整个贷款期内应偿还本金B借款人在整个贷款期内应偿还的利息C展期的费用D展期应支付的罚息E定金正确答案：ABC解析：对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力；借款人中请贷款展期前，必须征得保证人的同意。其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清为止。21年银行从业历年真题解析8节 第6节 由于交易处理或流程管理失败以及因交易对手方和外部销售商关系导致的损失属于( )风险事件。A内部欺诈B客户、产品与业务操作C执行、交割以及

13、流程管理D业务中断和系统失败正确答案：C解析：由题干中“交易处理或流程管理”。风险事件划分为7种事件类型：内部欺诈；外部欺诈；员工行为和工作场所行为；客户、产品和经营行为；实物资产的损毁；经营的中断和系统的瘫痪；执行、交货和流程管理。 市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为（ ）。A利率风险B股票风险C商品风险D结算风险E汇率风险正确答案：ABCE 银行可以进行的代理业务包括( )。A代理国债买卖B代理保险C委托贷款D银行保函E代理证券业务正确答案：ABCE解析：保函业务是银行的担保业务。 风险监管是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而

14、对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续的评价一家银行的经营管理状况的监管方式。我国银行监管提出应当逐步从（ ）的方向转变。A全面监管向风险监管B合规监管向风险监管C风险监管向全面监管D风险监管向合规监管正确答案：B 监管部门参与市场约束的作用表现在( )。A实施惩戒B指导市场参与者C建立风险的处置和推出机制D制定信息披露标准E引导公众对银行业务的选择正确答案：ABCD21年银行从业历年真题解析8节 第7节 利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（ ）。A期限结构风险B期权性风险C流动性风险D投资风险正确答案：B利率风险按照来源的

15、不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。 商业银行的个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等,慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。( )A正确B错误正确答案：B 2022年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导，一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推出（ ）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性银行业务要实行（ ）。A国家开发银行，责任明确的审批制B中国进出口银行，责任明确的审批制C中国进出口银行，公开透明的招标制D国家开发银行，公开透明的招标制正确答案：D 要对涉嫌金融违法的银行业

16、金融机构的账户进行查询，至少需要( )负责人的批准。A银行业金融机构B地市级银行业金融机构C国务院金融监督管理机构D省级金融监督管理机构正确答案：D 下列对个人资产负债表的理解错误的一项是( )。A资产负债表的记账法遵循会计恒等式：资产=负债+所有者权益B资产负债表可以反映客户的动态财务特征C资产和负债的结构是报表分析的重点D当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机正确答案：B21年银行从业历年真题解析8节 第8节 由于商业银行的声誉危机也许永远不会发生，因此声誉危机管理从成本收益来讲并不划算，声誉危机管理不能给商业银行增加价值。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于VaR的

17、说法，正确的有（ ）。A均值VaR度量的是资产价值的相对损失B均值VaR度量的是资产价值的绝对损失C零值VaR度量的是资产价值的相对损失D零值VaR度量的是资产价值的绝对损失EVaR只用做市场风险计量与监控正确答案：AD 对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有（ ）。A“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”正确答案：D商业银行个人理财业务风险管理指引第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。 近年来城市商业银行发展呈现的趋势有( )。A引进战略投资者B专业色彩越来越少C跨区域经营D联合重组E去掉“城市商业”四个字，运用股份制商业银行正确答案：ACD解析：考核近年来城市商业银行呈现的新的发展趋势。 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D中国人民银行正确答案：C