理财规划师历年真题5篇.docx

《理财规划师历年真题5篇.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划师历年真题5篇.docx（12页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、理财规划师历年真题5篇理财规划师历年真题5篇 第1篇 属于二元制中央银行制度的国家有( )。A英国B日本C法国D美国E德国正确答案：DE扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策会导致产量减少，但利率变化不确定。()答案：错解析：扩张性财政政策，会提高社会总需求，致使产量增加，进而增加人们对货币的需求量，致使利率上升；紧缩性货币政策，货币供给量减少，利率提高，致使投资减少，企业产量减少，进而社会总产量减少。因此，扩张性财政政策和紧缩性货币政策的搭配组合，产量变化不确定，利率会提高。在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C.固定数额的外国货币能换取的本

2、国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降答案：D解析：直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前减少，即外国货币与本国货币的比价下降，故选D。 刘先生，某外企员工。2022年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋竞价120万元，贷款70万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，货款利率为固定利率6.84%。刘先生每个月所还的本金约为( )。A3889元B6229元C289元D422元正确答案

3、：A在纽约上市、内地注册的外资股是()。A:B股B:A股C:N股D:S股答案：C解析：理财规划师建议小王采用教育储蓄进行教育金的积累，下列关于教育储蓄的说法错误的是()。A:教育储蓄的最低起存金额为50元B:教育储蓄一人一生中只可以享受一次C:教育储蓄零存整取按整存整取的利率计息D:教育储蓄存款的利息免征个人所得税、答案：B解析：通货膨胀时期，所有价格和工资按同一比率变动，而相对价格发生变化。这种相对价格变化引致财富和收入的再分配，某些公司可能从中获利，另一些公司可能蒙受损失。与之相应的是获利公司的股票价格上涨，受损失的公司股票价格下跌。()答案：错解析：通货膨胀时期，并不是所有价格和工资都按

4、同一比率变动，而是相对价格发生变化。这种相对价格变化引致财富和收入的再分配，因而某些公司可能从中获利，而另一些公司可能蒙受损失。理财规划师历年真题5篇 第2篇“以房养老”是一种新型养老方式，以下对其描述错误的是()。A:“以房养老”又称“倒按揭”B:“以房养老”的本质是以房产作抵押，向银行借款C:借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有D:借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权答案：C解析：借款人去世后，金融机构获得房屋产权，房产增值部分由金融机构同时享有。 下列关于投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是( )。A构建

5、投资组合可以降低系统风险B构建投资组合一定会减少非系统风险C投资组合里的资产越多越好D在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险正确答案：D宏观经济政策各目标相辅相成，没有矛盾。答案：错解析：()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。A:相机抉择B:财政制度的自动稳定器功能C:财政政策工具D:货币政策工具答案：B解析：财政制度的自动稳定器功能是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。下列选项中，不属于国家信用作用的是()。A:国家信用可以调节财政收支的短期不平衡B:国家信用可以弥补财政赤字C:国家信用可以调节经济与货币供给D:国家信用可以提高一国的国际地位答案：D解析：国家信用

6、的作用有：可以调节财政收支的短期不平衡；可以弥补财政赤字；可以调节经济与货币供给。 我国民法调整的是( )的财产关系和人身关系。A公民之间B法人之间C平等主体之间D所有正确答案：A作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此()不能作为现金等价物。A:活期储蓄B:货币市场基金C:各类银行存款D:股票答案：D解析：理财规划师历年真题5篇 第3篇在()计量下，资产按照购置时支付的现金或者现金等价物的金额，或者按照购置资产时所付出的对价的公允价值计量。A:历史成本B:重置成本C:可变现净值D:现值答案：A解析：王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同一直未生效，找到助理理财规划师咨询，得知保险

7、合同生效的依据是( )。A.保险主体B.保险合同的利益C.可保利益D.保险合同内容合法答案：C解析：关于负债说法错误的是()。A:负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务B:或有负债在符合条件时应该确认C:负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债D:负债是企业现时经济利益的牺牲答案：D解析：负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出企业。负债主要具有以下基本特征：负债是企业由于过去的交易或事项而承担的现时义务；负债的清偿预期会导致经济利益流出企业；负债的确认条件是：与该义务有关的经济利益很可能流出企业，未来流出的经济利益的金额能够可靠地计量。金融

8、市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所，必须具备交易对象、交易主体、交易工具以及交易价值这四个要素，其中金融的市场交易价值是( )。A、债券价格B、利率C、股票价格D、汇率答案：B解析：下列不属于客户现金流量表中经常性收入的是()。A:工资薪金B:奖金C:红利D:捐赠答案：D解析：根据客户的个人收入支出表，客户的经常性收入包括工资薪金、奖金、利息和红利等项目。 企业年金基金实行完全积累，采用( )进行管理。A基础账，fB基础账户与个人账户相结合C个人账D基础账户与个人账户任选其一正确答案：C下列不属于购房支出的是( )。A.增值税B.印花税C.契税D.公证费答案：A解析：理财规划师历年真题5

9、篇 第4篇甲、乙两公司拟签订一份书面买卖合同，甲公司签字盖章后尚未将书面合同邮寄给乙公司时，即接到乙公司按照合同约定发来的货物，甲公司经清点后将该批货物入库。次日将签字盖章后的书面合同发给乙公司。乙公司收到后，即在合同上签字盖章。根据合同法的规定，该买卖合同的成立时间是()。A:甲公司签字盖章时B:乙公司签字盖章时C:甲公司接受乙公司发来的货物时D:甲公司将签字盖章后的合同发给乙公司时答案：C解析：当事人约定采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立；在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务并且对方接受的，该合同成立。理财规划师对理财方案评估的频率仅取决于客户的资本规模

10、。()答案：错解析：评估的频率主要取决于客户的资本规模、客户个人财务状况变化幅度、客户的投资风格。理财规划师为客户制定理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有()。A:客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都做出确切的预测B:客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况C:理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测D:资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余

11、情况、投资策略和偿债安排E:理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失答案：C,D,E解析：A项，客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成。B项，与收入预测不同，理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测，还应充分考虑各种非经常性支出的未来情况。以下两个事件之间呈包含关系的是()。A:掷同一枚硬币，“出现正面”与“出现反面”之间B:两个互不相识的保险业务员在面对不同客户的签单情况之间C

12、:掷一枚普通的骰子，“出现点数为5”与“出现点数为3”之间D:参加一次考试，“成绩及格”与“成绩优秀”之间答案：D解析：A选项两个事件是典型的对立事件；B选项由于两个业务员互不相识，面对不同客户，他们之间独立展业，签单情况是相互独立的；C选项两个事件之间是互不相容关系。()职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。A:支付中介B:信用中介C:信用创造D:金融服务答案：B解析：信用中介职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。其实质就是商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过商业银行的资产业务将资金投放到社会经济各部门中去，从而实现了资金的融通。关于

13、个人汽车消费贷款，说法不正确的是()。A:贷款不得异地发放B:贷款期限最长不超过3年C:能提供贷款行认可的有效担保D:目前常用“按月等额本息”还款方式答案：B解析：个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。贷款期限一般为3年，最长不超过5年（含5年）。有的银行还规定，二手车贷款的贷款期限不得超过3年。 通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于( )，就应尽早进行子女教育规划准备。A0.2B0.25C0.3D0.35正确答案：C理财规划师历年真题5篇 第5篇 不属于关税的纳税义务人。A出口货物的收货人B出口货物的发货人C进二货

14、物的收货人D进出境物品的所有人正确答案：A关于子女教育规划的表述中，()是不正确的。A:子女教育规划的目标要合理B:教育保险应尽量多买C:教育储蓄每一阶段的最高存款限额为2万元D:如果子女有出国留学的打算，汇率问题不能不考虑答案：B解析：詹森指数能反映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验，如果A基金的詹森指数为0.5，B基金的詹森指数为0.8，C基金的詹森指数为-0.5，以下判断正确的是()。A:B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B:C基金的业绩表现比预期的差C:A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D:C基金的收益与大盘走势是负相关关系答案：B解析：詹森指数代表的就是基

15、金业绩中超过市场基准组合所获得的超额收益。如果詹森指数0，表明基金业绩表现优于市场基准组合，大得越多、业绩越好；反之，如果詹森指数0，则表明绩效不好。C基金的詹森指数为-0.5，所以C基金的业绩表现比预期的差。 纳税人取得的全年一次性奖金单独作为一个月( )计算纳税，并由扣缴义务人在发放时代扣代缴。A工资薪金所得B偶然收人所得C其他收入所得D额外收入所得正确答案：A要约在要约人发出要约时生效。()答案：错解析：要约生效时间采用到达主义，“到达”的含义是指到达受要约人及其代理人可控制的范围内，至于受要约人及其代理人能否看到，则不考虑。小张 2022 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。A.5B.10C.20D.30答案：B解析：市场利率和实际利率的关系是()。A:市场利率大于实际利率B:市场利率等于实际利率C:市场利率小于实际利率D:不确定答案：D解析：市场利率可能会大于、等于或小于实际利率，取决于家庭和企业预期一般物价水平的上升、不变或下跌。实际利率约等于市场利率和一般物价水平变动的差。