理财规划师考试答案7篇.docx

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1、理财规划师考试答案7篇理财规划师考试答案7篇 第1篇会计信息的目的在于使用，只用清楚地反映经济活动的各种比列关系，反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关于会计信息质量要求，必须坚持()。A:真实性原则B:相关性原则C:明晰性原则D:可比性原则答案：C解析： 基本的家庭模型有三种:青年家庭、中年家庭和老年家庭。A正确B错误正确答案：A 小刘手中持有2万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标:一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。A通货膨胀趋势VB利率因素C规模因素D收

2、益率趋同趋势正确答案：A 年金是指一定期限内每年相等金额的收付款项。（ ）A正确B错误正确答案：B社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多地强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）()。A:较低B:较高B:较为平均D:无规律答案：B解析：社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障。保障基本生活原则更多地强调社会公平，有利于低收入阶层。一般而言，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）较高，而高收入人群的替代率则相对较低。理财规划师考试答案7篇 第2篇 接上题，随先生准备

3、在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息（ ）提出。A3个月后B6个月后C12个月后D18个月后正确答案：B下列关于理财原则的说法中，()体现了理财的整体规划原则。A:整体规划原则是指规划思想的整体性B:为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备C:作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况D:只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划E:应将客户的消费与投资结合进行分析答案：C,D解析：整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。理财规划师不仅要综合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符

4、合客户实际和目标预期的财务规划。B项属于风险管理优于追求收益原则；E项属于消费、投资与收入相匹配原则。按注册、发行地的不同，对股票的分类不包括( )。A.A股B.B股C.C股D.H股答案：C解析：对纳入全国试点范围的非营利性中小企业信用担保、再担保机构，可由地方政府确定，对其从事担保业务的收入，()年内免征营业税。A:3B:5C:6D:7答案：A解析： 面值为1000元的债券以950元的价格发行，票面利率10%。每半年付息一次，到期期限3年。该债券的到期收益率最接近（ ）。A0.1108B0.1203C0.0604D0.0601正确答案：B理财规划师考试答案7篇 第3篇李先生家庭全年税后收入7

5、万元，女儿今年刚考入大学，预计大学一年的学费7000元，住宿费800元，生活费每年5000元，则李先生家庭的教育负担比例为()。A:7%B:10%C:11%D:18%答案：D解析： 与我国目前情况有所不同，发达国家的房价一般是居民年收入的（ ）。A12倍B35倍C58倍D810倍正确答案：B()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的贷款。A:个人住房组合贷款B:个人住房公积金贷款C:个人住房商业性贷款D:个人住房按揭贷款答案：A解析：个人住房组合贷款是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的贷款。年金的终值是指()。A:一系列等额付款的现值之和B:一定时期内每期

6、期末等额收付款的终值之和C:某特定时间段内收到的等额现金流量D:一系列等额收款的现值之和答案：B解析：共用题干王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，预计夫妇俩退休后每年的生活费用为10万元，可以生存至80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。王先生夫妇希望在退休时准备好充足的养老金，则他们一共需要准备()万元生活费。A:179.36B:174.13C:153.24D:148.77答案

7、：A解析：先设置期初，然后设置P/YR=1，输入N=25,I/YR=3,PMT=-10，计算得出PV=179.36（元）。设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，PV=-10,FV=32.07（元）。179.36-32.07=147.29（万元）。设置P/YR=1，然后输入N=20,1/YR=6，FV=147.29,PMT=-4.00。养老金不宜投资风险过高的金融产品，如期货、期权等金融衍生品。理财规划师考试答案7篇 第4篇下列对递延年金的理解中正确的是()。A:递延年金的现值与递延期有关B:递延年金的终值与递延期无关C:递延年金只有现值没有终值D:递延年金的第一次支付发生在若干期以

8、后E:递延年金可以分为期初递延年金和期末递延年金答案：A,B,D,E解析：递延年金既有现值也有终值，其终值的计算与普通年金相同，但由于递延期的存在，其现值计算不同于普通年金。只有现值没有终值的是永续年金。共用题干方先生的妻子为其投保了意外伤害险，疾病属于除外责任。保险期间，一个大雾天方先生被一骑车人撞倒跌入路边水渠内，被救后方先生因夜间不慎着凉发烧，一直高烧不退，还引发了肺炎，最后因严重肺炎死亡。方先生的妻子到保险公司要求索赔。关于方先生被骑车人撞倒跌入水渠的事故，下列说法不正确的是()。A:风险事故是方先生被骑车人撞入水渠B:风险载体是方先生的身体C:风险损失是方先生死亡D:风险因素是大雾天

9、答案：C解析：方先生死亡的原因是患了肺炎。在方先生被骑车人撞倒跌入水渠的事故中，风险损失是方先生身体上的伤害而不是死亡。投机风险是既可能产生收益也可能造成损失的不确定状态，如投资股票的风险。纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定状态，如地震、水灾、火灾、瘟疫等自然灾害及意外事故。交通事故属于意外事故，是纯粹风险。所谓近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用或支配性作用的原因。考查多种原因并存时的近因。A项，保险人负责赔偿全部损失；B项，保险人只负责赔偿承保风险所导致的损失；C项，当损失可以划分时，保险人承担部分责任，当不能划分时，可以不承

10、担责任。近因就是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。方先生死亡的最直接、最有效、起决定性作用的原因就是肺炎，因此肺炎是近因。肺炎属于除外责任，因此保险人不给付保险金。()指为了日常生活的方便所产生的持有货币的愿望。A:交易动机B:谨慎动机C:投机动机D:炫富动机答案：A解析：交易动机指为了日常生活的方便所产生的持有货币的愿望。下列属于影响贴现付款额大小因素的有()。A:票面金额B:年贴现率C:未到期天数D:年计息日E:票面利率答案：A,B,C,D解析：贴现付款额的计算公式为：贴现付款额=票面金额*（1-年贴现率*未到期天数/年计息日）。设A、B两事件满足P(A)=0.8，P

11、(B)=0.6，P(B/A)=0.8，则P(A+B)等于()。A:0.46B:0.56C:0.66D:0.76答案：D解析：本题考查的是概率的加法。P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)，同时P(B/A)=P(AB)/P(A)，所以P(AB)=P(A)*P(B/A)=0.8*0.8=0.64,P(A+B)=0.8+0.6-0.64=0.76。理财规划师考试答案7篇 第5篇投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做()。A:暂保单B:保险凭证C:投保单D:保险单答案：C解析：关于周先生父母的房屋，()说法正确。A:因为是周先生父母的房子，当属于周先生的个人财产B:因为取得房屋在办理结婚登

12、记之前，应当是周先生的个人财产C:因为是刘女士和周先生未婚同居期间获得的，因此刘女士可以分割房产D:该房屋属于刘女士和周先生的夫妻共有财产答案：D解析：D项，同居期间双方均符合结婚的实质条件，另一方补办登记后，可以配偶身份主张享有继承权。下列金融投资所得不需要缴纳个人所得税的是()。A:个人购买分红型保险收益所得B:个人买卖股票差价收入C:个人炒卖外汇取得的所得D:个人投资者从上市公司取得的股息红利所得E:个人投资国债、金融债券所得答案：A,B,C,E解析：个人投资者从上市公司取得的股息、红利所得，暂减按50%计入个人应纳税所得额，依照现行税法规定计征个人所得税。其余四项不需要缴纳个人所得税。

13、 朋友告诉刘先生投资期货会有很高的收益，他尽管有些心动，但是最终没有选择投资期货。刘先生不投资期货的原因不可能是( )。A不能保证收效B风险厌恶C缺乏该种投资的经验和知识D没有时间正确答案：D()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A:原保险B:再保险C:共同保险D:重复保险答案：B解析：再保险也称分保，是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。再保险的危险转移是纵向的。理财规划师考试答案7篇 第6篇 2022年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投

14、保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。张先生为其爱车投保的保险合同属于( )。A共同保险B重复保险C不足额保险D足额保险正确答案：B 行业的生命周期包括( )。A创业阶段B成长阶段C成熟阶段D衰退阶段E壮大阶段正确答案：ABCD统计图中的()可以反映数据的分布，在投资实践中被演变成著名的K线图。A:直方图B:柱形图C:盒形图D:饼状图答案：C解析：下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。A:同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B:同价位申报，按

15、申报时序决定优先顺序C:无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D:无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序答案：B解析：在证券交易所内，证券交易按照“价格优先、时间优先”的原则成交，即首先按价格高低决定顺序，价格相同的，再按照时间先后顺序决定。理财规划方案中的财务目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标，也包括客户的时间目标。()答案：对解析：理财规划方案中的财务目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标（投资规划、保险规划、现金规划等），也包括客户的时间目标（短期目标、中期目标和长期目标）。理财规划师考试答案7篇 第7篇对于家庭与事业成长期的家

16、庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。答案：对解析：下列说法正确的是()。A:重复保险与共同保险并无实质区别B:重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单而共同保险只签发一张保险单C:重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D:共同保险和重复保险均属于再保险答案：C解析：重复保险与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。共同保险和重复保险均属于原保险。共用题干资料：某客户从朋友处听说基金是一种较好的投资工具，但由于对基金知识的不了解，迟迟没有购买，为了更好的进行基金投资，他向理财规划师进行咨询

17、。根据资料回答下列问题。目前投资于开放式基金需要缴纳的税收政策主要是()。A:对分红应缴纳个人所得税B:对资本利得应缴纳个人所得税C:认购或申购基金应缴纳印花税D:利息所得应缴纳个人所得税答案：D解析：某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8%，必要收益率为10%，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为()元。A:851.14B:869.57C:913.85D:937.50答案：B解析：P=1000（1+5*8%）/(1+10%)5=869.57（元）。 王女士持有该基金的年复合收益率为( )，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额。A0.3663B0.1689C0.3647D0.1682正确答案：C