银行从业考试试题及答案9卷.docx

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1、银行从业考试试题及答案9卷银行从业考试试题及答案9卷 第1卷 在利率相同的情况下，人民币相对美元升值后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。( )A正确B错误正确答案：A解析：因为相同的美元收益兑换的人民币减少了。 欧洲美元的存单在( )。A伦敦B伯尔尼C巴黎D华沙正确答案：A 目前，国内贸易融资贷款比一般的流动性贷款对客户要求的条件要高。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 其他合作机构风险的防控措施包括（ ）。A深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B业务合作中不过分依赖合作机构C严格执行准入退出制度D有效利用保证金制度E严格执行回访制度正确答案：ABCDE其他合作机构风险的防

2、控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。故选ABCDE。 随机变量x服从均匀分布U(-1，3)，则随机变量x的均值和方差分别是（ ）。A1和2.33B2和1.33C1和1.33D2和2.33正确答案：C 根据外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行不能开展的人民币业务是（ ）。A外汇买卖B没有不能开展的业务，享受国民待遇C储蓄和信贷D国债投资正确答案：B 兼具债券和股票的特性融资工具是（ ）A商业票据B银行贷款C可转换债券D回购协议正确答案：C 下列关于普通准备金的说法中，正确的是( )。A

3、普通准备金又称一般准备金，是按照贷款总额的一定比例提取的贷款损失准备金B我国商业银行现行的按照贷款余额2%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金C普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的D普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备E普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失正确答案：CDE解析：普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金；我国商业银行现行的按照贷款余额1%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。 由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于( )。A债项评级B市场风险评级C操作风险评级D国家风险主权评级正确答案：D

4、银行从业考试试题及答案9卷 第2卷 根据商业银行外部营销业务管理指导意见的规定，外部营销( )。A是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动B包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动C包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户D包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动正确答案：B解析外部营销包括：设立临时性摊点或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。不包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动

5、或其他交易行为。 下面几项要素中，属于全面风险管理要素的有：（ ）。A内部环境B目标设定C风险评估D住处和交流正确答案：ABCD 商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。（ ）正确答案：商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。 下列关于基金投资的风险，说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法完全消除风险正确答案：C基金通过组合投资降低了非系统性风险，但因为基金选择的投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在

6、风险，但是不同基金类型的风险是不同的。 一般来说，一笔贷款的管理流程分为( )个环节。A9B6C5D4正确答案：A解析：一笔贷款的管理流程分别为：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理以及贷款的回收与处置。 国际收支逆差与国际储备之比超过限度( )时，说明风险较大A 75%B80%C100%D150%正确答案：AA国际收支逆差与国际储备之比超过限度75%时，即可认为风险较大。 与Credit MetriCs、Credit Monitor不同的是，Credit Risk在对违约风险进行估计时，是采用（ ）来描述一个等级客户的违约发生情况。 A具体的违约数

7、值 B一个离散的随机变量 C一个确定的1GD值 D一个连续的随机变量正确答案：D信用风险系统(CreditRisk)是应用了保险业中的精算方法来得出债券或贷款组合的损失分布。它是一种违约模型，只考虑债券或贷款是否发生违约，并假定这种违约遵从泊松分布，采用一个连续的随机变量来描述一个等级客户的违约发生情况，与公司的资本结构无关。 在市场准人范围和标准中，（ ）不属于中资商业银行行政许可事项。 A机构设立 B调整业务范围和增加业务品种 C高级管理人员任职资格 D资本监管正确答案：D市场准入制度是国家对市场主体资格的确立、审核和确认的法律制度，包括市场主体资格的实体条件和取得主体资格的程序条件。其表

8、现是国家通过立法，规定市场主体资格的条件及取得程序，并通过审批和登记程序执行。市场准入范围和标准中，中资商业银行行政许可事项包括：机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、董事和高级管理人员任职资格。 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（ ）。 A保证人的关联方 B保证人的行业地位 C保证人的保证意愿 D保证人的贷款规模正确答案：C对贷款保证人应考察的范围包括：保证人的资格；保证人的财务实力；保证人的保证意愿；保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系i保证的法律责任。银行从业考试试题及答案9卷 第3卷 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票

9、据业务一样。( )A正确B错误正确答案：B 对格式条款有两种以上解释的，应当做出( )的解释。A.有利于提供格式条款一方B不利于提供格式条款一方C不利于非提供格式条款一方D公平、互利或者折中的正确答案：BB对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。 下列（ ）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。ACPI上涨B发行公司发新股增加资本额C公司高层人事变动D公司股利政策变化E央行在市场抛售央行票据正确答案：BCD答案为BCD0影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。其中公司自身因素造成的风险为非系统风险，包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增

10、资和减资以及公司管理层变动等因素。CP1上涨和央行公开市场操作造成的风险都属于系统风险。 下列关于我国期货交易结算制度的说法，不正确的是（ ）。A期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行B期货交易所实行当日无负债结算制度C期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算D客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓正确答案：C 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（ ）A投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖B开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金C开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D

11、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大正确答案：B 按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为( )。A保本浮动收益型B不保障本金型C非保本浮动收益型D保障本金型E期次型和滚动型正确答案：BD解析：按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为两大类：不保障本金理财产品(含部分保障本金理财产品)和保障本金理财产品。 在面谈中需要了解的信息里，( )属于客户公司状况的信息。A历史背景B资本构成C组织构架D抵押品种类E担保人的经济实力正确答案：ABC解析：面谈中需了解的信息中对客户的公司状况的了解包括历史背景、股东背景、资本

12、构成、组织构架、产品情况和经营现状等。 根据个人贷款管理暂行办法的规定，一年以内(含一年)的个人贷款，展期期限累计不得超过（ ）。A一年B六个月C三个月D原贷款期限正确答案：A银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。故选A。 应用于市场风险管理的经风险调整的收益率可以简单表示为：（ ）。ARAOC业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的经济资本BRAOC业务单位或交易的息税前收益/业务单位或交易的经济资本CRAOC业务单位或交易的息税前收益/业务单位或交易的资金成本DRAOC业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的资金成

13、本正确答案：A银行从业考试试题及答案9卷 第4卷 下列选项中，属于财务状况预警信号的有( )。A存货周转速度放慢B现金状况恶化C应收账款余额或比例激增D流动资产状况恶化E固定资产迅速变化正确答案：ABCDE 影响黄金价格变动的因素主要有（ ）。A供求关系B通货膨胀C利率D就业率E汇率正确答案：ABCE 由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价比汇买价要( )。A高B低C相等D不确定正确答案：B 下列关于久期缺口的说法，正确的有( )。A久期缺口：资产加权平均久期-(总负债总资产)负债加权平均久期B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动

14、性随之增强C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低D久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性影响也越显著E久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生正确答案：ACDE解析：考生只需要对照：久期缺口+；利率一；价值+；然后变动其中一个或两个符号，可得出B是错误的，久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值减少的幅度大于负债减少的幅度，银行净值将减少，流动性随之下降。 中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。A货币市场B资本市场C期货市场D现货市场E票据市场正确答案：ADE解析：本

15、题考查金融市场的种类。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。本题属于A选项货币市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场，属于D选项现货市场。本题具体的交易工具为票据，故为E选项票据市场。 协方差的正负显示了两个投资项目之间( )。A取舍关系B投资风险的大小C报酬率变动的方向D风险分散的程度正确答案：C 下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（ ）。A.黄金随时可以变成钞票B.黄金价值稳定，流动性高C.黄金是对付通货膨胀的有效手段D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E.普

16、通投资者适合投资实物黄金和纸黄金正确答案：ABCE黄金市场是24小时交易的市场，因此随时可以变成钞票，A项正确；黄金具有价值稳定、流动性高的特点，是对付通货膨胀的有效手段，B、C项正确；对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者，D项错误，E项正确。 根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法规定，下列属于免于报告交易的是（ ）。A当日累计50万元人民币的现钞兑换B金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种问的转换D金融机构在黄金交易所进行的黄金交易E个人银行账户之间单笔外币等值12万美元的款

17、项划转正确答案：BCD 银行业金融机构有( )等情形，由银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额薪酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率正确答案：ABDE银行从业考试试题及答案9卷 第5卷 对于银行和企业，决定资产价值的主要是（ ）。A资产历史成本B资产账面价值C预计的市场价格D当前的市场价格正确答案：D对于银行和企业，决定资产价值的主要是当前的市场价格。历史成本不能决定资产价值，也不能及时、准确地反映资产价值的变化。 买卖双方在交易所签订，在确定的将来时问按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是( )。

18、A远期B期货C期权D互换正确答案：B解析：注意，题中说的是在交易所进行的标准化协议，期货合约是标准化的远期合约。 NOW账户作为一种业务创新，其动因主要在于( )。A规避风险B规避管制C货币促成D财富增长正确答案：B “材料一致性的调查”属于( )环节的内容。A支付管理B贷后管理C贷款受理与调查D贷款审查和审批正确答案：C 下列银行业犯罪中，主观方面不同的是( )。A变造货币罪B贪污罪C信用卡诈骗罪D签订、履行合同失职被骗罪正确答案：D解析：ABC主观方面均是故意行为。 个人教育贷款签约与发放中的风险点主要有( )。A借款合同采用格式条款未公示B合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范

19、、未对合同签署人及签字（签章）进行核实C在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜D未对借款人进行考核和审查就发放贷款E未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算正确答案：ABCEABCE个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不

20、全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜。(3)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。(4)借款合同采用格式条款未公示。 某投资者的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为1万元、2万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为15%、20%、25%，则该投资者的投资组合年百分比收益率是（ ）。 A19.89% B20% C21.05% D22.14%正确答案：D总收益=115%+220%+425%=1.55(万元)；年百分比收益率=1.55/(1+2+4)=22.14%。

21、 社会保险是一种( )行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A政府B个人C企业D国际正确答案：A 某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。产品名称 理财产品方差 期望收视率 协方差11号理财产品 0.0772 10% -0.003212号理财产品 0.0118 12%A投资组合的方差用于衡量该投资组合风险B该投资组合的期望收益率为11%C该投资组合的方差为0.0445D协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度正确答案：C解析该投资组合中两种产品是等比重的，即权重都是0.5，投资组合的方差=0.

22、250.0772+0.250.0118+20.25(-0.0032)=0.02065。 银行从业考试试题及答案9卷 第6卷 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。A银行B保险公司C信托公司D律师事务所正确答案：D 下列不属于有效的信用风险监测体系应实现的目标的是（ ）。A确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势B监测对合同条款的遵守情况C识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类D对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可在事后一个月的时间内进行补救正确答案：D有效的信用风险监测体系对已造成信用风险损失的授信对象或项目，应迅速进入补救和管理程序。 巴塞尔新资本协议提

23、出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系。自行预测（ ）等信用风险因素并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。A违约概率B违约损失率C违约风险暴露D违约原因E期限正确答案：ABCE 根据物权法，下列可作为个人质押贷款的质物的有( )。A汇票B支票C应收账款D债券E存款单正确答案：ABCDE解析：根据物权法第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：(1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

24、个人汽车贷款贷后与档案管理的内容包括( )。A贷后检查B合同变更C贷款的回收D不良贷款管理E贷后档案管理正确答案：ABCDE解析：本题考查个人汽车贷款贷后与档案管理的内容。选项ABCDE都正确。 出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是（ ）。A出资额占债务人注册资本5%以上B出资额占债务人注册资本1/10以上C出资额占债务人注册资本1/5以上D出资额占债务人注册资本一半以上正确答案：B 房地产与个人的其他资产相比，其自身具有的特点是( )。A固定性B差异性C有限性D迅速变现性E保值增值性正确答案：ABCE解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：固定性、

25、有限性、差异性和保值增值性。 以下关于抵押授信贷款额度的确定，正确的是（ ）。 A以新建商品住房作抵押的，贷款额度不超过所购住房全部价款的70% B以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70% C以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押的，抵押率一般不超过70% D将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，抵押率一般不超过70% E贷款额度=抵押房产价值对应的抵押率正确答案：ABCDE略。 个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的、资金周转存在周期性的客户采用“按月计息、按计划还本”的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第( )个月开始偿还首笔贷款本

26、金。A1B3C4D6正确答案：C解析：对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。银行从业考试试题及答案9卷 第7卷 行业的退出障碍主要包括( )A产品差异B退出的固定费用C战略上的相互牵制D情绪上的难以接受E规模经济正确答案：BCD解析：A、E项属于行业的进入障碍。 （ ）年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了关于加强和改进国家助学贷款工作的通知，提出停止执行“双20标准”等政策措施。A2022

27、B2022C2022D2022正确答案：D2022年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了关于加强和改进国家助学贷款工作的通知，提出停止执行“双20标准”等政策措施。故选D。 客户违约后给商业银行带来的债项损失包括：（ ）A经济损失B会计损失C以上都是D以上都不是正确答案：C 宏观经济发展的总体目标包括（ ）。A经济增长B充分就业C物价稳定D国际收支平衡E社会和谐稳定正确答案：ABCD 交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。( )A正确B错误正确答案：A解析：本题考查银行营销的交叉营销策略。题干表述正确。 如果商业银行的流

28、动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求( )流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A小于B大于C等于D以上都不对正确答案：B 开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括( )。A建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损

29、失E促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性正确答案：ABCDE 银行对客户进行财务分析的方法不包括( )。A回归分析法B结构分析法C比率分析法和比较分析法D趋势分析法正确答案：A解析：财务分析的方法包括：趋势分析法、结构分析法、比率分析法、比较分析法和因素分析法。 根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处( )。A3年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金B3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金C3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金D3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元

30、以下罚金正确答案：C银行从业考试试题及答案9卷 第8卷 对于长期销售增长的企业，（ ）对于销售收入增长显得非常重要。A科学技术B资产效率C资产增加D季节因素正确答案：C在没有资产的增加，特别是没有应收账款、存货、固定资产增长的情况下，销售收入很难实现长期稳定的增长。如果资产没有增加，那么只有资产效率持续上升，销售收入才有可能持续、稳定增长。但是通常来讲，资产效率很难实现长期持续的增长，因此资产的增加对于销售收入的增长就显得非常重要。故选C。 下列关于个人授信贷款的贷款期限说法，正确的是( )。A抵押授信贷款的有效期限最长为20年B以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同

31、”签订的前一日C将银行原住房抵押贷款转为个人授信抵押贷款的，有效期起始日为原住房抵押贷款发放的前一日D抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日E个人抵押授信贷款以新购住房为抵押授信贷款的，有效期间起始日为借款申请受理当日。正确答案：LBCD解析：A项抵押授信贷款的有效期限最长为30年。 根据贷款五级分类法，采用不定期抽查方式检查的是（ ）。 A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D可疑贷款 E损失贷款正确答案：AB对正常、关注类贷款可采取不定期抽查的方式进行检查。对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查方式。 2022年中国人民银行将对银行业的（ ）移交至新设立的银监会。A领导能

32、力B政策执行职责C监管职责D组织协调职责正确答案：C 监管部门对内部控制评价的内容不包括( )。A风险识别和评估评价B风险规避评价C监督与纠正评价D信息交流与反馈评价正确答案：B 金融犯罪的特殊主体包括（ ）。A自然人B单位C银行D银行工作人员E其他金融机构正确答案：CDE答案为CDE。金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。 中国人民银行在反洗钱活动中应当( )。A建立反洗钱监测分析中心B建立客户身份识别制度C建立客户身份资料和交易记录保存制度D执行大额交易和可疑交易报告制度正确答案：AA金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行设立中国反洗钱监

33、测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按照规定向中国人民银行报告分析结果；要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；中国人民银行规定的其他职责。所以，本题的正确“答案为A。 不属于银行业监督管理法对银行业监督管理目标的叙述。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C维护银行业合法权益D提高银行业竞争能力正确答案：C 过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行，这是( )。A资产B利润C

34、现金D负债正确答案：D银行从业考试试题及答案9卷 第9卷 银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于( )风险。A不完善或有问题的内部程序B系统缺陷C人员因素D外部事件正确答案：B解析：题中所述属于典型的系统故障(属于系统缺陷的表现形式)造成的操作风险。 是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。A贷款B担保C承兑D信贷承诺正确答案：A解析：此为贷款的定义。 在比较分析法中，现实中通常以( )的标准作为行业平均水平。A本行业所有公司B上市公司C规模以上公司D中等规模公司正确答案：B 全面风险管理是一种以先进的风险管

35、理理念为指导的新型管理模式，其核心是（ ）。A全球的风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理过程D全新的风险管理方法E全员的风险管理文化正确答案：ABCDE全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。故选ABCDE。 股利来源直接取决于( )。A公司利润率B宏观经济状况C金融环境D股利政策E红利收入正确答案：AD解析股利来源于公司的税后净利润，税后净利润来源于利润率和股利政策。 信贷人员在分析客户的生产流程中，供应阶段的核心是( )A技术B价格C进货D市场正确答案

36、：C解析：本题考查客户生产流程中各阶段的核心内容。供应阶段的核心是进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。故本题选C项。 下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（ ）。A只能吸收社员存款B能够吸收公众存款C只能向社员发放贷款D能够向公众发放贷款E可以购买金融债券正确答案：ACE 不是采用主导式定位的商业银行的特点。A在市场上占有极大的份额B控制和影响其他商业银行的行为C营销网点广泛D刚刚开始经营，或刚刚进入市场正确答案：D解析：某行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，又可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位，此类银行可以采用主导式定位。D属于采用追随式定位的银行的特点。 以下哪些属于商业银行流动性风险预警指标中的融资指标？（ ）A存款大量流失B债权人要求提前兑付C融资成本上升D愿意提供融资的交易对手减少E外部评级下跌正确答案：ABCD