银行岗位答疑精华9章.docx

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1、银行岗位答疑精华9章银行岗位答疑精华9章 第1章 依照法律、行政法规地规定，()有权查询涉嫌金融违法地银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人地账户。A银行业监督管理机构B中国人民银行C审计机关D监察机关答案：ACD纸币票面污渍、涂写字迹面积超过()平方厘米;不超过()平方厘米,但遮盖了防伪特征之一的不宜流通。A.1，1B.2，3C.2，2D.2，4参考答案：C 储备货币(ReserveCurrency)(名词解释)本题答案：储备货币，ReserveCurrency，是中央银行准备长期持有一种作为国际清偿力的货币。传统的储备货币是美元，英镑和法国法郎(范围较小的前法属殖民地)。 根据你的认识和

2、理解，阐述基础货币变化的根本原因。正确答案：(1)政府的财政收支。直接影响到基础货币的发放量，增发通货，扩大基础货币构成中的通货总量，向央行透支弥补财政赤字也同样增加了基础货币的总投放量。(2)黄金存量变化和国际收支状况。当中央银行向财政部购买黄金时，资产和负债同时增加，即放出了部分的本币通货，增加了基础货币量;同样，当中央银行在外汇市场上购人外汇时，也使中央银行的资产和负债同时增加，中央银行买进外币，放出本币，基础货币投放量增加。(3)技术和制度性因素。结算中的票据事实上是中央银行为结算而向存款机构提供的短期信贷。若存款机构贷记该票据，而中央银行没有及时借记出票机构的准备金账户，总准备金则暂

3、时增加，从而基础货币量增加。(4)中央银行的行为。中央银行能通过公开市场业务的操作来达到影响基础货币投放量的目的。中央银行在公开市场上买进政府债券，放出本币，央行的资产和负债同时等量增加，基础货币量也由中央银行放出本币而增加。这种操作的前提是要存在一个活跃的政府债券二级市场。 封闭式基金(close-endfunds)(名词解释)本题答案：是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。 商业银行与客户签定

4、合同前，应对()进行确认。A.客户确切的法律名称B.被授权代表客户签名者的授权证明文件C.签名者的身份D.所签署的授信法律文件合法性本题答案：A, B, C, D银行岗位答疑精华9章 第2章 信贷资产风险分类中的次级一级，其核心定义内容包括()A.债务人还款能力正常B.债务人还款出现较大困难C.完全依靠债务人经营收入无法及时足额偿还债务本息D.即使执行担保也可能造成一定损失E.通常情况下损失不超过20%(含)本题答案：B, C, E 个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人员应()。A.审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请B.检测注册账户凭证原件(银行卡或存折等)的真实性C.在电

5、子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证D.通过刷卡(或存折)验证磁道信息和密码参考答案：ABCD个人账户续存,现场授权凭证资料审核要求()A、业务申请确认书B、客户身份证件及联网核查、如有代理人还需代理人的身份证件及联网核查C、现金卡把复核D、银行介质参考答案：ABD 金融机构要围绕防止和降低信贷风险、提高_、优化信贷资产结构，建立有效的内部控制制度。正确答案：信贷资产质量 网银渠道小额结售汇交易支持的交易账户为（ ）A.借记卡普通活期B.活期一本通普通活期C.活一本或借记卡（主账户为活期一本通）账户D.借记卡活期一本通普通活期正确答案：C 下列财产不可以抵押的是( )A、土地所有

6、权B、学校、幼儿园的教育设施C、依法被查封、扣押、监管的财产D、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权答案：ABC出处：担保法第三十四条下列财产可以抵押：(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;(三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;(六)依法可以抵押的其他财产。银行岗位答疑精华9章 第3章 可将对公客户信息分为()、()、()三大类。A.基本

7、信息B.扩展信息C.关系信息D.参考市场信息本题答案：A, B, C 对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查()。A.外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额B.资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇C.资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途D.B股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携外汇，支出为用于买卖股票参考答案：ABCD 拟任农村资金互助社理事长，应具备( )以上学历。A.高中或中专B.本科C.初中D.研究生正确答案：A 根据国务院信访条例，因（ ）情形之一导致信访事项发生，造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他

8、直接责任人员，依照有关法律、行政法规的规定给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.超越或者滥用职权，侵害信访人合法权益的B.行政机关应当作为而不作为，侵害信访人合法权益的C.适用法律、法规错误或者违反法定程序，侵害信访人合法权益的D.拒不执行有权处理的行政机关作出的支持信访请求意见的正确答案：ABCD下列哪些属于收单机构应禁止外包服务机构的行为()A、受理终端主密钥生成及管理B、向其他机构转让、转包业务C、存储银行卡密码、有效期、卡片验证码等交易验证信息D、自主设置交易路由或加载未经收单机构同意的程序参考答案：ABCD以下属于反洗部控制制度中的核心管理制度的是()A、大额交易和可疑交易

9、报告制度B、反洗绩效考核制度C、反洗部评估制度D、反洗监督检查、调查和保密制度参考答案：A银行岗位答疑精华9章 第4章根据山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法,流动资金贷款、商业汇票贴现和银行承兑汇票额度不可以调剂为贸易融资额度,贸易融资单项额度可以调剂为风险相同或更低的贸易融资额度。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误金融机构开展反洗钱培训的目的,是使金融机构各层级的工作人员()A.树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识B.明确自身应当承担的责任C.了解反洗钱法律法规的具体要求D.掌握反洗钱工作必备的技能答案：ABCD 按照合伙协议的约定或者经全体合伙人决定，委托一个或者数个

10、合伙人对外代表合伙企业执行合伙事务后，其他合伙人仍可执行合伙事务。( )此题为判断题(对，错)。正确答案：我行通过()号码发送工行信使服务短信。A、95588B、40095588C、10086D、95598参考答案：A 2022年版第五套人民币100元纸币背面主景下方凹印缩微文字“RMB100”“人民币”作 了 的调整。A.长度适当缩短B.字体适当缩小C.字体适当增大正确答案：A 银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法规定，根据责任认定情况，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人的处分是：A.降级（含）以上B.记大过（含）以上C.记过（含）以

11、上D.撤职正确答案：A银行岗位答疑精华9章 第5章 客户部门在信贷业务发生后，（）日内进行首次跟踪检查。A、7天B、10天C、15天D、30天参考答案：C设立信托,应当采取书面形式,书面形式特指信托合同。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错 个人网上银行收款方管理“客户分组”维护时，如果要删除新建立的客户分组，须先删除该分组下的所有账户。()此题为判断题(对，错)。正确答案：下列行为符合省联社信贷制度规定的是:()。A.信贷人员借用客户闲置资金偿还自身贷款，用完后及时归还B.抵押贷款抵押物价值评估主要以抵押人所提供信息为主，必要时通过政府部门、公开信息等了解近期同区域土地出让价格情况，可以

12、不进行实地查看C.信贷人员从本单位申请贷款后，借予第三方使用，同时收取一定的费用D.为符合条件小微企业办理续贷贷款，即在原流动资金贷款到期前，与借款人重新签订新的借款合同、担保合同，通过发放新贷款结清已有贷款，使客户继续使用贷款资金参考答案：D抵押权人在债务履行期届满前,必须与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错全部关产度为全部关联授信与资本净额之比50%。()此题为判断题(对，错)。参考答案：对银行岗位答疑精华9章 第6章 根据中华人民共和国票据法的规定，票据金额以中文大写与数码同时记载，两者不一致的，（）。A.票据无效B.以中文大写

13、为准C.以数码为准D.以金额较小的为准正确答案：A 在客户申请给付保险金时，保险公司应采取哪些客户身份识别措施。正确答案：被保险人或者受益人请求保险公司给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件确认被保险人、受益人与投保人之间的关系登记被保险人、受益人身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。 反洗钱现场检查，是指中国人民银行运用检查手段，监督被检查单位復行反洗钱义务情况的-一种常用监管方式。()参考答案：对 贷款人受理的流动资金贷款申请包括的条件包括（ ）。A.借款用途明

14、确合法B.借款人信用状况良好C.借款人具有持续经营能力D.借款人生产经营合法、合规正确答案：ABCD 下列财产不可以抵押的是( )A、土地所有权B、学校、幼儿园的教育设施C、依法被查封、扣押、监管的财产D、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权答案：ABC出处：担保法第三十四条下列财产可以抵押：(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;(三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、

15、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;(六)依法可以抵押的其他财产。()是指网点授权人员在业务办理现场进行业务审核确认的授权方式。A、查询授权B、额度授权C、现场授权D、远程授权参考答案：C银行岗位答疑精华9章 第7章 出口商业发票融资能加快资金周转，缓解资金压力，美化财务报表，减少出口商授信额度占用，规避汇率风险。()本题答案：错 合规管理职能的履行情况可以不受内部审计部门定期的独立评价。()此题为判断题(对，错)。正确答案：错误 1990年版以后的美元均采用了光变油墨面额数字。此题为判断题(对，错)。正确答案：各级运行管理部门应对其他应收款账户的管理进行日常检查,内容包括:()。A、其他应收款账户

16、开立、使用、调整和撤销是否依照制度要求经有权人审批，审批手续是否完整、有效;B、其他应收款账户核算内容是否符合制度规定，核算范围是否符合所属科目规定，有无超范围核算。C、核算依据、过程及结果是否真实、完整、准确;D、其他应收款账户挂账是否得到及时处理，有无超期挂账行为;处理方式是否符合核算规范;E、各行自行研发的业务流程中，涉及其他应收款账户的，核算流程是否严密、规范;F、各行自设其他应收款账户是否符合账户标准。参考答案：ABCDEF我行开展会计档案管理检查时应查的内容包括()等。A、会计档案的保管、调阅、销毁等手续是否完备B、登记簿与实物是否相符C、档案保管是否完整D、保管条件是否符合要求参

17、考答案：ABCD内控要明白“管什么”,包括()A.管好人B.管好财C.管好物D.管好嘴参考答案：ABC银行岗位答疑精华9章 第8章任何单位和个人发现洗钱活动,有权向()举报。A.中国银行业监督管理委员会B.人民法院C.反洗钱行政主管部门或者检察机关D.反洗钱行政主管部门或者公安机关参考答案：D 申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件A.金融机构存放同业资金，应出具其证明B.收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明C.党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人

18、民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证答案：ABC 以下哪些是吗保物权消灭的情形?( )A.主债权消灭B.担保物权实现C.债权人放弃担保物权D.法律规定担保物权消灭的其他情形正确答案：ABCD 系统柜员身份认证原则上采用指纹认证方式，特殊情况经()审批同意后可采用密码认证方式。A、支行会计经理B、支行主管行长C、分行会计部D、分行技术部本题答案：C 券商集合理财的购买方式为( )A、网银B、自助终端C、柜台D、电话银行答案：C农合机构会要求借款人追加担保品的情

19、形有()。A.借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实B.担保品的价值由于市场价格的波动或市场滞销而降低C.借款人财务状况恶化D.贷款展期使得贷款风险增大E.追加新贷款参考答案：ABCDE银行岗位答疑精华9章 第9章 第五套人民币1999年版100元纸币的冠字号码颜色是（）。A.蓝色、黑色B.红色、黑色C.红色、蓝色正确答案：A 根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10正确答案：C 企业利润总额中属于最基本、最经常同时也是相对最稳定的因素是( )。A其它业务收入B营业外

20、收入C投资收益D营业利润参考答案：D任何单位和个人发现洗钱活动时,有权向什么部门举报?答案：向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 查询人持假币实物申请查询的要求查询人提供以下资料申请查询：A.查询人本人有效证件原件及复印件，如委托他人代理查询的，还应提供代理人有效合法证件原件及复印件B.假币实物，如假币已被其他金融机构收缴或公安机关没收，提供假币收缴凭证或假币没收收据原件及复印件C.办理取款业务的证明资料(银行卡或存折、取款凭证等)原件及复印件正确答案：ABC计算授信余额时,不能扣除授信时关联方提供的()。A.贴现余额B.保证金存款C.质押的银行存单余额D.质押的国债余额参考答案：A