银行从业考试真题及答案8卷.docx

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1、银行从业考试真题及答案8卷银行从业考试真题及答案8卷 第1卷 衡量通货膨胀水平的指标不包括（ ）。A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值物价平减指数D国民生产总值物价平减指数正确答案：D答案为D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 流动性比率/指标是各国监管当局和商业银行广泛使用的方法之一，常用的比率/指标包括（ ）。 A现金头寸指标=现金头寸/总资产 B核心存款比例=核心存款/总资产 C贷款与核心存款的比率=借款总额/核心存款 D大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)/(盈利

2、资产一短期投资) E流动比率=流动资产/流动负债正确答案：BCDE现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产。 下列不属于经济结构考察内容的是（ ）。A产业结构B人口分布结构C产品结构D技术结构正确答案：B 我国商业银行目前尚未开展的个人客户贷款业务是（ ）。A个人住宅抵押贷款B个人零售贷款C循环零售贷款D以上都不对正确答案：C我国商业银行目前开展的个人客户贷款业务是个人住宅抵押贷款、个人零售贷款，尚未开展循环零售贷款。故选C。 在对外币的管理中，银行( )实施对每一种货币的流动性管理策略。A 必须B 不需要C 可以用也可以不用D 以上都不对正确答案：A答案:A 解析 在对外币的管理中，银行

3、必须实施对每一种货币的流动性管理策略。 下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系（ ）。A20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃B1988年，巴塞尔资本协议出台C20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭D2022年6月，巴塞尔新资本协议出台正确答案：B银行从业考试真题及答案8卷 第2卷 监事会的监督内容主要包括( )。A国有资产保值B董事、经理行为的合法性C检查公司财务D制定公司基本制度E是否损害公司利益正确答案：BCE 根据呆账核销管理办法，银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人

4、和担保人强制执行超过（ ）年以上仍未收回的债权，可认定为呆账。 A1 B2 C5 D10正确答案：B略。 声誉危机管理只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有危机发生时，声誉危机管理规划 不会给商业银行创造附加值。 、 （ ）正确答案：无论危机是否发生，在规划声誉危机管理时，很多潜在的风险就已经 被及时发现并得到有效处理。因此，声誉危机管理规划给商业银行创造了附加值。 下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。A每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元C贷款100000元，以

5、同等价值的汽车作为抵押D贷款30000元，以80000元的国债作为质押正确答案：D解析银行向客户提供个人贷款，要考虑其未来的收入水平是否能够满足偿还贷款本息的要求。A项，每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求；B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，由于存在利息，每月还款额要超过3000元：C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷款金额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。 在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其信誉或财产对借款企业的还贷能力予以担保，因此，当借款企业不能按期偿还贷款本息时，担保企业就必须代为清偿。这样，会使借款企业放松管理

6、，恶化经营管理状况。( )A正确B错误正确答案：B解析：担保贷款是为了缓解借款者的资金流动情况而设立。 常用的信用衍生工具包括( )。A总收益互换B信用违约互换C信用价差衍生产品D信用联动票据E信用贷款正确答案：ABCD解析：(1)总收益互换保证贷款的总收益；(2)信用违约互换保证贷款违约后，对违约损失得到补偿；(3)信用价差衍生产品银行与交易对手签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约；(4)信用联动票据将上述过程中引入了一个SPV。银行从业考试真题及答案8卷 第3卷 国际上关于银行监管的目标为( )。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能

7、力D保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定正确答案：D 客户保证金不足又未及时追加时，期货公司可以按约定垫付一定限额的保证金，以方便客户交易。 （ ）正确答案：期货交易管理条例第三十八条第二款规定，客户保证金不足时，应当及时追加保证金或者自行平仓。客户未在期货公司规定的时间内及时追加保证金或者自行平仓的，期货公司应当将该客户的合约强行平仓，强行平仓的有关费用和发生的损失由该客户承担 下列属于出口卖方信贷报审材料的有（ ）。 A出口许可证 B出口合同或草本 C出口企业与进口商签订的贸易合同 D进口方银行保函的审查文件 E进口国、进口商及进口方银行概况正确答案：ABCDE出口卖方信贷的报审材料有

8、：出口许可证；出口合同或草本；出口企业与进口商签订的贸易合同；进口方银行保函的审查文件；进口国、进口商及进口方银行概况等。 个人住房装修贷款的贷款期限一般为( )。A一般为12年，最长不超过3年B一般为l2年，最长不超过5年C一般为13年，最长不超过5年D一般为l5年，最长不超过5年正确答案：C解析：根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为13年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定，所以C为正确答案。 商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之

9、中。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：本题表述正确，商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。 个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。( )A正确B错误正确答案：B解析：个人经营类贷款的期限一般较短，通常为35年。银行从业考试真题及答案8卷 第4卷 个人住房贷款信用风险的主要表现形式是（ ）。A还款能力风险B还款意愿风险C房地产交易市场的稳定性D房地产交易市场的规范性E房地产交易市场的流动性正确答案：AB本题考查个人住房贷款信用风险的主要表现形式还款能力风险

10、和还款意愿风险。 投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?( )A利率风险B再投资风险C违约风险D提前赎回风险E通货膨胀风险正确答案：ABCDE解析：利率风险是指由于利率上升导致债券价格下降给投资者带来损失的风险。再投资风险指购买短期债券，而没有购买长期债券，在利率下降时，会有再投资风险。例如，长期债券利率为14%，短期债券利率为13%，为减少利率风险而购买短期债券。但在短期债券到期收回现金时，如果利率降低到10%，就不容易找到高于10%的投资机会，还不如当期投资于长期债券，仍可获得14%的收益，归根到底，再投资风险还是一个利率风险问题。 违约风险指发行人不能还本付息的风险。 提

11、前赎回风险是可赎回债券被提前赎回给投资者带来损失的风险。通货膨胀风险指由于通货膨胀导致固定利率债券投资者的实际收益降低的风险。 利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。( )正确答案：A略。 是比较VAR模型的估计结果与实际损益情况，以评估VAR模型的有效性。A准确性检验B敏感性分析C误差分析D有效性检验正确答案：A解析：本题容易错选D，考生要比较记忆。 以下关于设备贷款的说法，错误的是（ ）。A设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动B设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年C借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工

12、作日向银行提出申请D必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式正确答案：B设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年，B选项错误。故选B。 设备贷款的申请人要求有合法的有效居住身份，有固定的住所。( )A正确B错误正确答案：A解析：设备贷款只要求有合法的有效居住身份，有固定的住所。银行从业考试真题及答案8卷 第5卷 下列属于经济合作与发展组织于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的是（ ）。 A信息收集限制原则 B数据质量原则 C负责任原则 D使用限制原则 E安全保护原则正确答案：ABCDE1980年，国际经济合作与发展组织制定了个人隐私保护八项基本原则

13、：信息收集限制原则、数据质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则、负责任原则。 2022年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为五类。下列定义正确的有（ ）。A正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C次级贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D可疑贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失E损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必

14、要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分正确答案：ABE次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失贷款。故选ABE。 是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。A信用证B保理C外汇D福费廷正确答案：C解析：略 从业人员职业操守的宗旨是（ ）。A规范从业人员职业行为B提高中国从业人员整体素质和职业道德水平C促进银行业的健康发展D维护银行良好的声誉E重新定位现

15、代化银行的发展战略正确答案：ABCDR 汽车贷款管理规定规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。A50%B60%C70%D80%正确答案：C 根据贷款通则的规定，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请( )A.退贷B.展期C.宽限期D.提款期正确答案：BB根据贷款通则有关期限的相关规定，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，由银行决定是否展期。银行从业考试真题及答案8卷 第6卷 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )A基金公司直销B保险公司代销C银行及证券公司代销D专业销售经纪公司代销正确答案：B解析：我国

16、开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行友证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。 下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力正确答案：C有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。 （ ）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。 A现场调研 B搜寻调查 C委托调查 D贷前调查正确答案：D贷前调查是银

17、行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A、 B、C三项是贷前调查的具体方法。 当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户( )。A保有足够的现金B进行投机性投资C购置房产D购买股票基金正确答案：A 市场细分的作用不包括（ ）。 A有利于选择目标市场和制定营销策略 B有利于产品的生产和研发 C有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要 D有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益正确答

18、案：B市场细分的作用在于：有利于选择目标市场和制定营销策略；有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要；有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 借款人租赁的商用房以第三方保证的方式申请商用房贷款时，保证人( )。A可以是和借款人有亲属关系的自然人B可以是满足保证条件的自然人C只能是可以提供足额担保的法人D只能是该商用房的开发商正确答案：D解析：ABC选项均不能成为借款人租赁的商用房的保证人。银行从业考试真题及答案8卷 第7卷 ( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。A 市场信心B 市场稳定C 政府政策D 贷款数量正确答案：A答案:A 解析 市场信

19、心是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素，对商业银行信将直接导致商业银行危机甚至市场崩溃。 影响违约损失率的因素包括( )。A项目因素B公司因素C行业因素D地区因素E宏观经济周期因素正确答案：ABCDE “911”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意（ ）。A灾难备份B强制员工休假C审慎选择经营地址D制定应急和连续营业方案E购买保险正确答案：ACDE 商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括( )。A有奖储蓄B放松现金管理C向储蓄者赠送现金D封锁有关金融信息E无偿占用联行清算资金正确答案：ABCDE 如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追

20、求者。（ ）A正确B错误正确答案：如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险厌恶者。 下列选项中，购买者具有较弱的讨价还价能力的有( )。A购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成C购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行D购买者所需购买的产品不存在替代品正确答案：D解析：满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：(1)购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例；(2)卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成；(3)购买者所购买的基本上是一种

21、标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行；(4)购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。购买者所需购买的产品不存在替代品时，买方的讨价还价能力较弱。所以D选项符合题目要求。银行从业考试真题及答案8卷 第8卷 （ ）是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。 A个人住房贷款 B商业性住房贷款 C公积金个人住房贷款 D个人住房组合贷款正确答案：B商业性住房贷款，又称自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。 商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过( )来进行操作风险缓释A提高

22、电子化水平以取代手工操作B制定连续营业方案C购买电子保险DIT系统灾难备援外包正确答案：AA题干中已经指出信息基础设施严重受损，为了不影响正常业务运行，应该辅助以手工操作，而A的方案恰恰相反。 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。A 抗系统风险的能力强B 具有内在价值和实用性C 存在市场不充分风险和自然风险D 收益和股票市场的收益正相关正确答案：D黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。 报价因外汇性质不同存在现钞价和现汇价之分，我国银行一般实行钞汇统一价。( )A正确B错误正确答案：B 学生小曹大二申请国家助学贷款，为完成四年的本科学业，则其可贷款的总额度最高不超过( )元。A6000B15000C18000D24000正确答案：C解析：新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。 如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元，核心存款平均额为300 亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求等于（ ）亿元。A400B300C200D-100正确答案：A流动性需求(借入资金)=融资缺口+流动性资产=(贷款平均额-核 心存款平均额)+流动性资产=(600300)+100=400。故选A。