银行从业考试试题题库7章.docx

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1、银行从业考试试题题库7章银行从业考试试题题库7章 第1章 下列属于相对收益计量方法的是（ ）。A百分比收益率B对数收益率C预期收益率D标准差E方差正确答案：AB相对收益有一个参考基准，通常是基于初期的投资额对期末的投资成果进行度量，用于对不同规模的投资效果进行直接比较。最常用的两种相对收益计量方法是百分比收益率和对数收益率。故选AB。 广义的信贷期限不包括 ( )A.提款期B.宽限期C.还款期D.展期正确答案：DD狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。 下列属于货币市场的是（ ）。A中长期债券市场B股票市场C银行承兑汇

2、票市场D银行中长期信贷市场正确答案：C货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。 某企业3年后一次还清所欠债务20000元，若年利率为6%，则应从现在起每年年末等额存入银行（ ）元。A.1635B.2633C.6281D.8736正确答案：CFA=A(FA，r，t)，即20000=A(FA，6%，3)=A3184，A=2000031846281(元)。 死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户或债项的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛

3、迪加贷款。从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为( )。A0.17%B0.77%C1.36%D2.32%正确答案：C解析：CMR3=1-SR1SR2SR3，SR1=1-0.17%=0.9983，SR2=1-0.60%=0.994，SR3=1-0.60%=0.994，所以CMR3=1-0.99830.9940.994=1.36%。 属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是( )A公积金借款合同签约B贷前咨询受理C金融手续操作D贷后审查E计算结息正确答案：ACE解析：承办银行的基本职责是公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以

4、及金融手续操作。 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是( )。A只能采用担保的方式发放贷款B不得向事业单位发放贷款C我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件正确答案：C解析：我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；我国商行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；根据商业银行法的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。 计算VaR值的基本方法有：（ ）。A方差一协方差法B蒙特卡洛法C历史模拟法D收益分析法正确答案：ABC 商业银行应当在接到核查通知的10个

5、工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：银行从业考试试题题库7章 第2章 巴塞尔新资本协议规定商业银行可以采取的计量信用风险的方法包括：（ ）A标准法B内部模型法C内部评级初级法D内部评级高级法E高级计量法正确答案：ACD 下列不属于中国人民银行职能的是( )。A维护金融稳定B制定和执行货币政策C批准银行业金融机构设立、变更与终止D防范和化解金融风险正确答案：C解析：C项批准银行业金融机构的设立、变更与终止是银监会的监管职责。 呆账核销审查要点主要包括（ ）。A呆帐核销后抓好催收工作B呆账核销理由是否合规C银行债权是否充分受偿D贷款责任人是否已经

6、认定、追究E呆账数额是否准确正确答案：BCDE呆账核销审查要点主要包括呆账核销理由是否合规；银行债权是否充分受偿；呆账数额是否准确；贷款责任人是否已经认定、追究。 设备的技术寿命是指设备从开始使用至（ ）所经历的时间。A设备因物理、化学作用而报废B设备因技术落后被淘汰C设备使用费超过预算D设备完全折旧正确答案：B设备因物理、化学作用而报废、退出生产领域所经历的时间为设备的物理寿命。设备技术寿命是指设备从开始使用，直至因技术落后而被淘汰为止所经历的时间。设备从投入使用到由于老化导致过度高额的使用费用，在经济上不再合理。设备在经济上所经历的时间为设备的经济寿命。故选B。 在行业成熟度划分的四个不同

7、阶段，只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。（ ）正确答案：在行业成熟度中划分的四个不同阶段，银行都有贷款机会。 作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准是一致的。( )A正确B错误正确答案：B解析：作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准存在差异。 下列对银行承兑汇票的特征的表述，正确的有（ ）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高D.成本低于银行贷款E.票据的收益率较高正确答案：ABCDE银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人。因此，风险比较低。商业

8、银行需要资金时，可以将已贴现未到期票据向中央银行再贴现。 下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，( )。A不享受财政贴息B享受财政半额贴息C享受财政全额贴息D视具体情况而定正确答案：AA根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。 下列哪些属于合同履行的原则?( )A诚实信用原则B情势变更原则C全面履行原则D协作履行原则E实际履行原则正确答案：ABCDE解析：合同履行应遵循以下原则：一、实际履行原则；二、全面履行原则；三、协作履行原则；四、诚实信用原则；五、情势变更原则。银行从业考

9、试试题题库7章 第3章 以下属于直接融资的是（ ）。A企业从银行贷款B个人从银行贷款C政府发行债券D企业发行股票E购买基金正确答案：CD 股票市场又称为（ ）。A债券市场B投资市场C权益市场D资本市场正确答案：C 纺锤型资产结构是一种赌徒型的资产配置。( )A正确B错误正确答案：B解析：纺锤型资产配置组合模型即中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资产两端占比较低，这种资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。梭镖型资产配置组合模型几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置。 下列关于贷款损失准备金的计提方法中，正确的是( )。A各国或地区对正常类

10、的贷款是否计提普通准备金还没有一致的做法，有的国家按固定的比率计提普通准备金，有的国家或地区对正常贷款不计提普通准备金B对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法C各类贷款的计提比率，本质上是对各类贷款损失概率的反映D对于大额的次级类贷款，如果可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并容易量化，也应该区别出来逐笔计提E对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金正确答案：ABCDE 合同法规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）内行使。A1个月B3个月C6个月D1年正确答案：D考核合同法第75条的规定。 某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证

11、，若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿，这是风险管理技术和措施的( )方法。A风险对冲B风险分散C风险转移D风险规避正确答案：C 一般来说，商业银行推出的人民币理计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：结构性金融衍生品风险较高，流动性较差。 金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是( )。A是相对于基础金融产品的概念B其价格受基础金融产品或基础变量的影响C包括期权、期货、互换等D是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险正确答案：D 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以( )担保为主。A质押B抵押

12、C保证D信用正确答案：B解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。银行从业考试试题题库7章 第4章 根据汽车贷款管理办法，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（ ）。A经销商法定代表人的健康状况B中国人民银行核发的贷款卡(号)C所购汽车及零部件的型号D贷款担保状况E经销商购买保险的状况正确答案：BCDE经销商信贷档案应载明以下内容：经销商的名称、法定代表人及营业地址；各类营业证照复印件；经销商购买保险、商业信用及财务状况；中国人民银行核发的贷款卡(号)；所购汽车及零部件的型号、价格及用途；贷款担保状况；防范贷款风险所需的其他资料，A选项不符合题意。

13、故选BCDE。 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在（ ）等方面存在不完善、不健全等问题。A业务管理框架B数据信息质量C风险管理要求D权利义务结构E内部系统安全正确答案：ACD产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、风险管理要求和权利义务结构等方面存在不完善、不健全等问题。故选ACD。 用现金购买产品,一方面减少了现金,另一方面增加了产品,因此,没有引起净资产的变动。( )A正确B错误正确答案：A 是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A纽约银行同业拆放利率B伦敦银行同业拆放利率C东京银行同业拆放利率D巴黎银行同业拆放利率正

14、确答案：B 下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（ ）。 A必须每季度披露风险管理政策 B根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露 C必须提高信息披露的相关性 D必须保持合理频度正确答案：A银行业机构对于风险管理政策必须每半年披露一次。 银行市场细分策略主要有( )。A集中策略和目标策略B目标策略和差异性策略C集中策略和差异性策略D目标策略和分散策略正确答案：CC银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略。 是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A金融期权B期货交易C期货合约D金融期货正确答案：B解析：此题考察

15、期货交易的概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期交易。 下列关于利用衍生产品对冲市场风险的描述，不正确的是( )。A构造方式多种多样B交易灵活便捷C通常只能消除部分市场风险D不会产生新的交易对方信用风险正确答案：D解析：衍生品对冲带来新的交易，也会带来新的交易对手信用风险。 外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。A中国人民银行B中国证监会C中国银监会D国家外汇管理局正确答案：C银行从业考试试题题库7章 第5章 NOW账户作为一种业务创新，其动因主要在于（ ）。A规避风险B规避管制C货币

16、促成D财富增长正确答案：B 某公司股东在以个人身份申请商业用房贷款时，商业银行应要求借款人提供其公司财务报表、业务资料并进行审核。（ ）正确答案：商业银行房地产贷款风险管理指引第三十四条规定，对以个人身份申请的商业用房贷款，如借款人是自雇人士或公司的股东、董事，商业银行应要求借款人提供公司财务报表，业务资料并进行审核。 对假存单，如果签单银行核押签章后，其他银行受理并发放质押贷款造成损失，核押的银行( )A、承担责任B、不承担责任C、各责任人共同分担责任D、存单持有人承担责任正确答案：A 在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（ ）。A顾问式营销B关系营销C观念营销D产品营销正确答案：A 几款

17、人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这种贷款在银行贷款五级分类中是( )。A次级类贷款B可疑类贷款C关注类贷款D损失类贷款正确答案：B 行政处罚的种类有( )。A拘役B罚款C行政拘留D警告正确答案：BCD解析：行政处罚包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留等。 下列金融工具中，其职能主要是用于保值、投机的是( )。A股票B公司债券C商业票据D期货正确答案：D 商业银行在进行操作风险评估过程中，所收集的损失数据应包括：（ ）A总损失额B损失事件发生的时间、发生的单位信息C总损失中收回部分的信息D损失事件发生的主要原因的描述信息E损失发

18、生后所采取的有关补救措施正确答案：AC 下列关于资本监管的说法，正确的有( )。A是审慎银行监管的核心B有利于银行资产规模迅速扩张C有利于控制银行体系的风险D是促使商业银行可持续发展的有效监管手段E以上选项都对正确答案：ACD解析：本题考查的是资本监管的重要性。银行从业考试试题题库7章 第6章 贷款担保文件包括( )。A保证人的营业执照B抵(质)押物价值评估报告C抵(质)押物权属证明文件D借款人资信审查文件E保证人最近三年的财务报表正确答案：ABCE解析：贷款担保文件包括：银行与经银行认可的、有经济实力的法人签订的还款保证合同或上述法人出具的无条件地按照银行要求的格式与银行签订保证合同的承诺函

19、；保证人的营业执照；保证人最近三年的财务报表。采用抵(质)押担保，则需由抵(质)押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵(质)押合同的承诺函；或已正式签订的抵(质)押合同；抵(质)押物权属证明文件；抵(质)押物清单；抵(质)押物价值评估报告。如保证人或抵(质)押人为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。借款合同、保证合同或抵(质)押合同(草本)。 我国商业银行不良资产的产生与哪些因素有关？( )A.宏观经济体制的影响B.社会融资结构的影响C.微观环境影响D.社会信用环境影响E.商业银行自身问题正确答案：ABDEABDE我国商业银行不良

20、贷款产生的原因比较复杂，既有历史原因，也有我国经济体制改革因素的影响；既有整个社会经济环境的原因，也有商业银行自身的经营管理机制方面的原因。具体来说，我国商业银行不良资产的产生的因素有A、B、D、E四项。 十周岁以上十八周岁以下的未成年人根据民法通则对自然人的分类标准应属于( )。A完全民事行为能力人B限制民事行为能力人C缺乏民事行为能力人D无民事行为能力人正确答案：B 投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本的问题之一，也是金融经济学研究的核心问题，下列描述正确的是( )。A现代投资组合理论是研究如何将可供投资的资金分配于更多的资产上B现代投资组合理论寻求不同类型投资者所能接受

21、的收益和风险水平相匹配的最适当、最满意的资产组合的系统方法C马柯维茨认为最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界的交点D马柯维茨提出的历史模拟法描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架E均值一方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法正确答案：ABCE解析：马柯维茨提出的均值一方差模型描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法，所以D选项错误。 是杠杆比率。A现金比率B资产收益率C利息保障倍数D流动比率正确答案：C解析：常见的杠杆比率：资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率和利息保障倍数等。故选C项。 某客户想

22、将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元美元0.74850.7514，该客户应以( )与银行交易。A以1澳元=0.7485美元B以1澳元=0.7514美元C以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D与银行协商后的汇率正确答案：A 下列有关违约概率的说法，正确的是（ ）。 A违约频率是指贷款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还银行贷款本息或履行相关义务的可能性 B巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人l年内的累计违约概率与5个基点中的较高者 C计算违约概率的1年期限与财务报表周期完全一致 D贷款期限能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性。正确答案：C违约概率是指

23、借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还银行贷款本息或履行相关义务的可能性。巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人1年内的累计违约概率与3个基点中的较高者。违约概率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性。 下列不属于企业集团横向多元化形式的是( )A下游企业将产成品提供给销售公司销售B集团内部两个企业之间大量资产的并购C母公司从子公司套取现金D母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司正确答案：AAA选项属于纵向一体化的内容，B、C、D项是横向多元化的内容。 债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。A公司债券B主权债券C中央银行票据D欧洲债券正确答案：

24、C银行从业考试试题题库7章 第7章 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。A1B2C3D5正确答案：B解析：商业银行法第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。 对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有（ ）。A社会公众B银行业自律组织C银行业监管机构D从业人员所在机构E证监会正确答案：ABCD银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。 下列关于国家风险暴露的说法，不正确

25、的是( )A国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方（包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司）的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露B跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动C转移风险作为信用风险的组成要素，可认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险D商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中正确答案：DD本题考查对国家风险暴露的理解。商业银行总行对海外分行提供的信用支持包括在国家风险暴露中，属于对海外子公司信用风

26、险的暴露。因此D选项为正确答案。 下列不属于村镇银行业务的是( )。A吸收公众存款B办理国际结算C发放贷款D银行卡业务正确答案：B 银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是( )。A对风险的态度B财务情况C投资意向D婚姻状况正确答案：D解析：在美国所得税法中存在未婚客户和夫妻共同申报而使用不同宽免额的法律规定，已婚夫妇也可以选择单独申报或合并申报。我国个人所得税只针对个人，而不注重经济生活单位家庭。因此，目前我国税收规划中不需要关注客户婚姻状况。 下列关于金融市场的分类正确的是( )。A按交

27、易场所划分为期货市场和现货市场B按交割时间划分为货币市场和资本市场C按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按交易价段划分为场外市场和场内市场正确答案：C解析 A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点划分的。 流动性偏好理论可以很好地解释反向收益率曲线。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：流动性偏好理论可以很好地解释正向收益率曲线。 申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括( )。A合法有效的身份证件B营业执照及相关行业的经营许可证C贷款银行认可的借款人还款能力证明材料D已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明E购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件正确答案：ABCDE解析：本题考查申请商用房贷款时借款人需向银行提交的申请材料。选项ABCDE都正确。 搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也称为（ ）。 A标准化方法 B组合法 C内部模型法 D高级计量法正确答案：A标准化方法是一种积木式的方法，先分开确定每类项目的资本要求，然后把计算结果简单相加，就得出银行总市场风险所需要的资本额。