银行岗位历年真题8卷.docx

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1、银行岗位历年真题8卷银行岗位历年真题8卷 第1卷 单位定期存款的管理有哪些规定?本题答案：(1)单位定期存款起存金额1万元，期限档次从2022年9月21日起按居民储蓄整存整取定期存款的期限档次和利率水平执行(根据中国人民银行2022129号文件)。(2)财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。(3)单位存入定期存款时，须预留银行印签，开户银行出具“存款开户证实书”，证实书作为重要空白凭证管理，仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证，单位如需办理质押贷款，可向开户银行申请开具“单位定期存单”。(4)单位在同一营业机构存入多笔定期存款的，经与经办行签定协议，可多个定期

2、存款账户共用一套预留印签上注明所有定期存款账户的账号。(5)单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。(6)支取单位定期存款时，须出具证实书并交回印签卡，经办行审核无误后办理支取手续，同时收回证实书。多个账户共用一套印签的，在办理最后一笔存款支取时交回印签卡。(7)单位定期存款可约定多次自动转存。办理人民币单位定期存款自动转存，必须与客户事先签订“人民币单位定期存款转存协议书”，协议书正本专夹保管，副本由业务部门留存。人民币单位定期存款自动转存分为本金转存或本金与利息之和一并转存。办理本金转存的客户需在经办行开立活期存款账户。转存时利率执行

3、转存日挂牌公告利率，转存后的定期存款沿用原账号和原预留印签。(8)单位定期存款可以全部或部分提前支取，部分提前支取仅限于一次。部分提前支取的，剩余部分如不低于起存金额，可按原存期、利率、账号开具新的证实书，如未支取部分小于定期存款起存金额的，应办理销户手续。(9)“存款开户证实书”可以挂失。单位存款人遗失证实书后，可到开户行填写“挂失申请书”办理挂失手续，开户行受理挂失七日后，可为挂失存款人补办证实书。 在商品过剩的条件下,厂商之间的竞争会压低价格;反之,若是商品短缺,买家之间的竞争会抬高价格。此题为判断题(对，错)。正确答案： 金融机构稳健性现场评估的对象为河北省辖内各金融机构以及金融业监管

4、部门参与批准成立的各类新型金融组织。（）此题为判断题(对，错)。正确答案：带彩娱乐是指()A、工作时间带彩娱乐B、领导干部休息时间与服务对象带彩娱乐C、在公共场所带彩娱乐D、买彩票参考答案：ABC 公司更正已经公布的财务报告，通常表明内部控制可能存在( )。A.重大缺陷B.重要缺陷C.一般缺陷D.轻微缺陷正确答案：A 资产管理公司不得向下列人员转让不良资产：（ ）、国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师、会计师、评估师等中介机构人员等关联人。资产管理公司在处置公告中有义务提示以上人员不得购买资产。A.国家公务员B.金融监管机构工作人员C.政法干警D.资产管理公司工作人员正确答案：ABC

5、D商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门与其他部门应保持独立,确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责不包括:()A.商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据B.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施C.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序D.建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告程序参考答案：ABC 无权扣划客户存款的单位有()。A.公安局B.法院C.检察院D.工商局E.税务局F.海关本题答案：A, C, D银行岗位历年真题8卷 第2卷 中央银行资

6、产负债表的资产方包括( )。A.对金融机构提供的贴现B.流通中的通货C.外汇储备D.商业银行存款E.对政府债权正确答案：ACE采用借款人自主支付的,贷款人应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人()。A.自主掌握贷款资金支付情况B.定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况C.不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况D.定期或不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况参考答案：B ()对股东(大)会负责，依法行使企业的经营决策权。A.董事会B.监事会C.经理层D.全体员工正确答案：A 信托投资公司担任特定目的信托受托机构，应按国家有关规定完成重新登记()年以上。A.一年B.二年C.三年D.四年答案：C

7、票币兑换凭客户填写的()办理。A.凭条B.凭证C.清单D.票币兑换清单正确答案：D 证券公司的主要业务包括 ( ) 。A.推销政府债券和股票B.买卖已流通的各类有价证券C.代理银行放款D.充当企业财务顾问E.自营保险业务正确答案：ABD 根据个人外汇管理办法，境内个人在境外获得的合法资本项目收入，（）。A.经外汇局核准后可以结汇B.超过限额的经外汇局核准后可以结汇C.只能以现汇形式保留D.可直接到银行办理结汇正确答案：A 金库钥匙必须( )、( )，不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。正确答案：分开保管、平行交接银行岗位历年真题8卷 第3卷开立存款证明不收手续费。()此题为判断题(对，

8、错)。参考答案：错误 会计核算的十六项基本规定有哪些?正确答案：会计核算必须坚持双人临柜、钱账分管;凭证合法，传递及时;科目账户，使用正确;当时记账，账折见面;现金收入，先收款后记账;现金付出，先记账后付款;转账业务，先借后贷;他行(社)票据，收妥抵用;有账有据，账据相符;账表凭证，换人复核;当日结账，总分核对;内外账务，定期核对;印、押、证，分管分用;重要单证，严格管理;会计档案，完整无损;人员变动，交接清楚等十六项基本规定。对于项目贷款,只要满足条件,也可以办理借新还旧。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误加强对银行业内部控制的评价,是管内控的一个重要方面。()此题为判断题(对，错)

9、。参考答案：对对于保险费金额()以上且以转账形式缴纳的保险合同,保险公司在订阅保险合同时,应确认投保人与被保险人的关系,核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A、人民币1万以上或者外币等值1000美元;B、民币2万以上或者外币等值2000美元;C、人民币5万以上或者外币等值10000美元;D、人民币20万以上或者外币等值20000美元。参考答案：D客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由发卡银行报告。()此题为判断题(对，错)

10、。参考答案：错误 商业银行重要业务运营中断事件是指因下述原因导致信息系统服务异常、重要业务停止运营的事件。A.信息技术故障B.外部服务中断C.人为破坏D.自然灾害正确答案：ABCD票据凭证的格式和印制管理办法,由()规定。A.银监局B.中国人民银行C.中国银行业协会D.各商业银行参考答案：B银行岗位历年真题8卷 第4卷 第五套人民币的各种票面中不包含下列哪一种票面?()A、5元B、2元C、1元D、10元本题答案：B 存放本行抵(质)押货物的仓库应具备以下条件()。A.库房门、窗、墙牢固，具备基本的防盗条件，安保人员每天8小时值班B.消防设施配备齐全，对存放有特殊要求的货物，还必须具备防潮、防霉

11、变、防洪涝、抗震条件C.仓库所在地原则上选择在同城，便于本行监控和检查D.经营条件上有一定的优势，水、电、消防、环保、防爆等方面已通过主管部门验收正确答案：BCD 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员本人及其近亲属合并持有该金融机构（ ）以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值，视为不符合银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法第八条第（六）项“个人及家庭财务稳健”、第（七）项“具有担任金融机构董事（理事）和高级管理人员职务所需的独立性”规定。A.1%B.2%C.5%D.10%正确答案：C 请结合工作实际，谈谈基层商业银行信贷管理存在的薄

12、弱环节。参考答案：(1)信贷管理从业人员素质有待进一步提高。一是高素质的人才很难下到基层;二是少数信贷人员法律意识淡薄、风险防范意识差。(2)贷款管理制度执行不到位。一是对借款人、保证人的资信状况、担保能力缺乏可行性的调査评估，过分依赖关系和熟人，贷前调查不够充分。二是重投放轻管理的现象普遍存在，贷后检查不及时、不全面，大部分信贷员重库存核查，轻企业资金应用分析;重本企业经营情况的调査，轻关联企业的经营调查。(3)信贷档案管理不规范。在信贷档案管理上，信贷档案的有效性、序时性、规范性、全面性未得到充分体现，档案资料不够完整;信贷档案分类和管理责任不够明确(4)担保贷款手续不规范，风险隐患较为突

13、出。一是抵押贷款手续不健全。部分抵押贷款没有办理抵押物品登记手续，对抵押物品价值也没有进行有效评估。二是贷款保证手续不规范。保证人的资格认定随意，借款合同要素不全，有的保证贷款借款 人自保或者借款人互为保证人,丧失了保证人的保证责任。 人民币活期存款长期不动户是指超过一定期限未发生账务性活动、账户状态正常的人民币活期存款账户。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 商业银行从事基金托管业务，与基金管理人双方的管理人员可以相互兼职。判断对错参考答案：()银行业机构应当按照中国人民银行的规定(),并将其交存当地中国人民银行。A.兑换残缺的人民币B.兑换污损的人民币C.挑剔残缺的人民币D.挑剔污

14、损的人民币参考答案：ABCD 下列哪项是正确的?()A.案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职(级)及以上职务。B.银行业金融机构原则上应当在立案之日起5个月内对案件责任人员做出处理决定.C.发生重大、恶性案件的，银行业金融机构除追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任，不应对案发层级机构上一级机构的上级机构涉案条线部门负责人做出责任认定。D.根据责任认定情况，发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过(含)以上处分E.银行业金融机构在决定后5个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。参考答案：ABDE银

15、行岗位历年真题8卷 第5卷数字证书认证方式,企业账户单笔转账限额为()万元,日累计限额为()万元。A.50，500B.200，500C.50，1000D.200，1000正确答案：D 商业银行向符合规定的证券公司办理股票质押贷款业务，这对证券公司而言是一项( )。A流动资产B长期投资C流动负债D长期负债参考答案：C案防管理体系至少应当包括的基本要素()A.董事会、监事会和高级管理层职责B.适当的组织架构C.管理政策、制度和流程D.内部监督与检查参考答案：ABCD 金融机构未经依法批准，擅自变更股东、转让股权或者调整股权结构的，依照金融违法行为处罚办法的规定，应当对其( )。A.给予警告B.没收

16、违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.没收违法所得，并处违法所得1倍以上2倍以下罚款，没有违法所得的，处万元以上10万元以下的罚款D.对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分正确答案：ABD中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门,承担全国反洗钱组织协调和监督管理的责任,负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。()此题为判断题(对，错)。答案：对商业银行资本充足率管理办法规定的核心资本充足率的最低要求为()。A.8%B.5%C.4%D.2%参考答案：C金卡优惠服务包括()A、免收开卡、换卡工本费，免收挂失手续费，免收开具存

17、款证明书手续费，免费开通短信服务B、免收系统内柜面跨地市通存通兑手续费，免收系统内ATM异地业务手续费C、境内ATM跨行取现手续费每月免前3笔，个人网银跨行转账手续费优惠50%D、享受农信社定价政策规定范围内的其他收费优惠和阶段性优惠服务E、在与农信社签订优惠服务协议的商场、宾馆、饭店、电影院、旅游景点等特约商户购物消费时，可享受折扣优惠服务参考答案：ABCDE“农信银易宝”电子汇款业务,适用于客户通过( )等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。A.网上购物、电视购物、电话购物B.商场购物、传统购物答案：A银行岗位历年真题8卷 第6卷 对于国际结算业务，银行应()。A.受理

18、并审核客户提交的书面委托和相关文件B.不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况C.审查业务的贸易背景.况D.审核客户及其交易对手参考答案：ACD 中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5正确答案：A我国实行单一银行制。()此题为判断题(对，错)。答案：错误技术进步适用于旧行业,旧行业可以通过技术创新进行产品的升级换代,但不适用于新行业。()此题为判断题(对，错)。参考答案： 错误解析：技术进步不局限于新行业，旧行业可以通过技术创新进行产品的升级换代，从而获得新的增长机会。 中国人民银行可以根据需要，为金融机构开立账户，但不得对金融机构的

19、账户( )。A.贷款B.透支C.贴现D.转贴现正确答案：B 关键风险指标(KPI)(名词解释)本题答案：关键风险指标是指代表某一风险领域变化情况并可定期监控的统计指标。 2022年3月甲、乙、丙、丁、戊共同出资成立了一家有限责任公司。同年 5月丙与张三达成转让协议，准备将其余公司中的出资份额全部转让给张三，丙向其他四个股东发出了转让出资的书面通知，其中甲、乙表示同意。戊收到通知之日起已经 40天，仍未答复是否同意转让，丁明确表示不同意转让。下列说法中正确的是( )。A.丙有权将自己出资份额转让给张三B.任何情况下，其他股东在同等条件下可以行使优先购买权C.如甲和乙同时主张优先购买权，应当抓阉决

20、定由谁行使优先购买权D.如甲和乙同时主张优先购买权，应先协商协商不成，按照转让时各自的出资比例行使优先购买权正确答案：AD 根据2022年四川省城镇职工月平均工资收入为2714元/月，某单位职工月平均工资收入为2000元/月，请问该单位属于我行()类代发工资单位。A、一类B、二类C、三类D、四类本题答案：D银行岗位历年真题8卷 第7卷 可兑现的银行券属于（）类型的货币。A.实物货币B.信用货币C.代用货币D.电子货币正确答案：C 各营业机构接到( )发出停用上缴通知后，将凭证停用并逐级上缴至指定库房。A.运营管理部 B.财务会计部 C.业务主管部门 D.库房管理部门参考答案：A商业发票应按统一

21、的格式制作。()此题为判断题(对，错)。答案：错误 按照我国刑法，有以下()情形，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。A、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的B、误用作废的汇票、本票、支票并积极采取补救措施的C、冒用他人的汇票、本票、支票的D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的本题答案：A, C, D货币真伪鉴定书一式()联A.一B.二C.三D.四答案：C支付系统往、来账交易目前仅限于人民币的借贷记业务。()此题为判断题(对，错)。答案：正确房地产开发贷款的基本资料中“四证”是指()。A.建设用地规划许可证B.国有

22、土地使用证C.建设工程规划许可证D.建筑工程施工许可证E.房产证参考答案：ABCD 商业银行信息科技风险管理部门应负责落实信息安全管理职能。此题为判断题(对，错)。正确答案：银行岗位历年真题8卷 第8卷客户以存款人账号、金额等提供有误为理由,要求撤销存款交易,或是要求取消已办理的取款交易的,柜员应要求客户持卡折重新办理反向交易,不得采用抹账或冲补账方式取消交易。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确个人、企业网上银行均支持POS商户查询名下POS流水查询,并支持客户按POS终端号查询交易明细。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确个人贷款流程调查环节,存在以下情形的,对相关责任人不得免

23、责:()。A.知道或者应当知道借款人虚构贷款用途或项目，没有采取有效处置措施，导致贷款资金被挪用B.故意伪造、编造、虚构调查资料和调查报告C.蓄意以多个借款人名义获得贷款供一个借款主体使用D.信贷系统录入存在重大纰漏，致使相关环节工作人员产生风险误判或引发其他风险参考答案：ABCD可疑交易符合下列情形之一的,金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时,以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告,并配合反洗钱调查()A.明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的B.严重危害国家安全或者影响社会稳定的C.其他情节严重或者情况紧急的情形D.被反洗钱监控系统识别为可疑交易但有合理解释的交易答案：ABC 按规定农村信用社现行贷款利息收回率指标不低于_。A.50%B.60%C.90%D.95%正确答案：C 金融机构要定期或不定期地对固定资产进行全面的盘点、清查，()不得少于一次。A、每月B、每季C、每半年D、每年本题答案：D 欧元各面额纸币均采用了全息贴膜技术。此题为判断题(对，错)。正确答案：电子银行口令卡可应用于我行的()。A、网上银行B、电话银行C、手机银行(WAP)D、自助银行参考答案：ABC