银行从业经典例题9篇.docx

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1、银行从业经典例题9篇银行从业经典例题9篇 第1篇 税收规划的方法和手段有( )。A.避税规划B逃税规划C节税规划D转嫁规划E漏税规划正确答案：ACDACD避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。B、E显然是错的。就算我们不是学法律的，至少也该知道逃税、漏税是违法行为。 同时属于商业房贷款和有担保的流动资金贷后管理的内容是( )。A日常走访企业B企业财务状况的检查C项目紧张情况检查

2、D贷款质量分类和风险预警正确答案：D解析：ABC三项是只属于有担保流动资金贷后管理的内容。 采用追随式定位方式的银行（ ）。A在市场上占有极大的份额B产品创新优势C反应速度快和营销网点广泛D资产规模中等正确答案：D采取追随式定位方式的银行可能由于某种原因(如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多)，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。故选D。 客户关系管理指的是在商业银行内部开发大规模计算机管理系统。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：客户关系管理(CRM)，就是指把客户群体作为企业的资源，并尽最大可能放入企业的控制范围内，进行客户的资源价值管理。 系统性风险可以通

3、过组合投资不同程度地得到分散。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 是风险管理的最基本要求。A风险监测B风险识别C风险计量D风险控制正确答案：B银行从业经典例题9篇 第2篇 资金的投资收益通常包括( )。A资本利得B红利C利息D未分配利润E盈余公积正确答案：ABC 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有（ ）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。A商业银行非保证收益型理财计划未获得市场平均收益B商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相

4、关证明文件的D不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的正确答案：BCD 汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。A.信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系正确答案：B金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。 报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。( )A正确B错误正确答案：A 关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A股东B关联方C亲属成员D决策者正确答案：B 银行个人理财从业人员接受( )的监督。A所在机构B银行业协会C银监会D各地银

5、监局正确答案：ABCD解析：银行业从业人员接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银行业协会属于银行业自律组织，银监会、各省银监局属于我国银行业监管机构，故A、B、C、D选项都正确。银行从业经典例题9篇 第3篇 商业银行债权评级中影响债券损失率的因素主要包括( )。A产品因素B公司因素C行业因素D地区因素E宏观经济周期因素正确答案：ABCDE 商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点，不包括( )A未对贷款使用情况进行跟踪检查B贷款管理与其规模不相匹配C未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料造成合同损毁D未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放正确答案：D解析：ABC三项

6、属于商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点；D项属于贷款审查和审批中的风险。 下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。A银行存款B普通股票C优先股票D国债正确答案：B解析：普通股的收益主要是股息、分红和资本利得，前两者与公司的盈利情况和股息分配政策有关，资本利得取决于市场价格，三者都不是固定的。 一般情况下，哪种投资的盈利性大于风险性？（ ）A黄金B房地产C邮票D股票正确答案：C 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表于下一年度的( )前报中国银行业监督管理委员会。A1月底B2月底C3月底D4月底正确答案：B 下列关于金融市场风险的理解，正确的有( )。

7、A市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理E伴随着资产组合中资产种类的增加，系统风险逐渐降低正确答案：ABC银行从业经典例题9篇 第4篇 盈利能力监管指标不包括( )。A资本金收益率B净利息收入率C不良贷款率D资产收益率正确答案：C 个人外汇管理办法中关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（ ）。A资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管

8、理B境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品正确答案：D除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。选项D说法有误。 直接融资和间接融资的区别在于融资过程中是否有金融中介机构的介入。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的担保制度是( )A保证B抵押C质押D定金正确答案：A 下列关于信用卡的描述不正确的是( )。A个人卡透支免息还款期最长为90天B信用卡分为准贷记卡和贷记卡C循环信用额度

9、是信用卡消费信贷的特征之一D信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累计未还金额正确答案：A “熟知业务”规定的内容不包括( )。A熟知产品有效期B熟知客户信息C熟知向客户推荐的产品D熟知业务处理流程正确答案：B银行从业经典例题9篇 第5篇 ( )是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。A个人住房装修贷款B个人耐用消费品贷款C个人医疗贷款D个人旅游消费贷款正确答案：D答案 D解析根据相关规定，题中叙述符合个人旅游消费贷款的定义。 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债

10、务人的营业职权”的是（ ）。A人民法院B破产公司股东会(股东大会)C破产公司董事会D债权人会议正确答案：D破产法第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业职权”。故选D。 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示由( )承担责任。A保险代理人B保险人C受益人D被保险人E投保人正确答案：AB解析：根据民法通则对委托代理的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。 以下不是商业银行开办的咨询顾问类业务的是( )。A投资理

11、财业务B财务顾问业务C资产管理顾问业务D企业信息咨询业务正确答案：A 计人交易账户的头寸应当满足的基本要求，说法不正确的是（ ）。A交易账户中的项目通常按历史成本计价B具有经高级管理层批准的书面头寸/金融工具和投资组合的交易策略C具有明确的头寸管理政策和程序D具有明确的，与银行交易策略致的监控头寸的政策和程序正确答案：AA交易账户中的项目通常按市场价格计价。 在基本指标法中，巴塞尔委员会关于总收入的定义是：（ ）A净利息收入B净利息收入加上非利息收入C净利息收入加上银行账户上出售证券实现的盈利D净利息收入加上银行账户上出售证券实现的盈利，再加上保险收入正确答案：B银行从业经典例题9篇 第6篇

12、（ ）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A权责发生制B配比原则C收付实现制D收付现金制正确答案：A 下列属于对银行业金融机构进行重组的方式的是（ ）。A合并B承接C改组D兼并收购E购买正确答案：ABDE 商业助学贷款的借款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与( )签订合同。A借款人B担保人C填写人D中介人E代理人正确答案：AB解析：商业助学贷款的借款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。 由于市场利率变化对债券持有人再投资收益率的影响所带来的风险是( )。A利率风险B赎回

13、风险C再投资风险D通货膨胀风险正确答案：C解析：利率风险是指市场利率变化对债券价格的影响；再投资风险，指市场利率变化埘债券持有人再投资收益率的影响；通货膨胀风险，指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。 经营业绩指标通常指( )A.利润率B.市场占有率C.与行业比较的销售增长率D.净利润率正确答案：CC略。 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：银行从业经典例题9篇 第7篇 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。( )A正确B错误正确答

14、案：B解析：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户书面确认并签署合同以确保获得客户的充分授权。 若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为( )。A表外项目已承诺未提取金额B表外项目已提取金额C表外项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额D表内项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额正确答案：C违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和。 如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取余额+信甩转换系数已承诺未提取金额。 客户的风险特征由（ ）构成。A目前市场风险水平B风险偏好C风险认知度D未来

15、市场风险水平E实际风险承受能力正确答案：BCE客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。A1B2C3D5正确答案：B 信贷资产风险分类是商业银行信贷风险的贷前管理的重要组成部分，目的在于预测资产质量状况，帮助决策是否放贷。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 以下能导致流动负债减少的是( )A商业信用的减小B资产效率下降C红利支付D固定资产扩张正确答案：A解析：一般若公司无法按时支付货款，那么其商业信用就会减少，供货商就要求付款，这样应付账款还款期限缩短了，公司必须偿还货款，从而流动负债减少。故选A项。银

16、行从业经典例题9篇 第8篇 下列关于股份制商业银行的说法中错误的是（ ）。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行正确答案：B 以下不属于识别和评价资产管理状况的是( )。A资产质量分析B资产流动性分析C资产负债期限结构分析D资产组合分析正确答案：C解析：C选项是

17、识别和评价负债管理状况的内容。 流动性风险预警的外部指标包括：（ ）A外部评级B发行的有价证券的市场价格变化C商业银行的外部声誉变化D国家新采取的宏观经济政策E商业银行经营战略的重大转变正确答案：ABC 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（ ）。A个人抵押贷款B个人保证贷款C个人质押贷款D个人信用贷款E专项贷款正确答案：ABCD本题考查按担保方式的不同划分的个人贷款产品。选项E属于按产品用途不同划分的个人贷款产品。 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（ ）。A某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B美元贬值使得银行的资产价

18、值下降，这反映了银行的市场风险C由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险E结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险正确答案：BDEA项中应为信用风险；C项中应为市场风险。故选BDE。 教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。A整存整取B整存零取C零存整取D存本取息正确答案：C教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。存期分为1年、3年和6年三个档次。银行从业经典例题9篇 第9篇 按( )划分，可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险。A风险事故B柜员

19、权限C风险发生的范围D诱发风险的原因正确答案：C 我国银行业从业人员职业操守于（ ）起正式通过并实施。A2022年2月B2000年8月C2022年4月D1995年3月正确答案：A银行业从业人员职业操守于2022年2月9日通过，自通过之日起生效。故选A。 个人客户经理的客户维护方法主要有哪些?( )A上门维护B超值维护C知识维护D情感维护正确答案：ABCD 在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率会( )。A按规定的同期同档次期限贷款利率执行B在人民银行规定的范围内上下浮动C贷款利率不变D各个银行规定不同正确答案：C解析：根据相关规定，个人质押贷款利率按中国人民

20、银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，可在人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。 按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险可以分为( )。A表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险B支付条款中蕴涵的支付结构风险C理财机构的投资管理风险D客户自身的风险E客户的操作风险正确答案：ABC解析：个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险，二是支付条款中蕴涵的支付结构风险，三是理财机构的投资管理风险。 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。A财务分析B财务规划C投资顾问D资产管理正确答案：ABCD