银行从业考试答案6章.docx

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1、银行从业考试答案6章银行从业考试答案6章 第1章 利率期货的基础资产是( )。A利率B股票C债券D远期合约正确答案：C解析：利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。A项利率本身不是资产；B项股价指数(而不是股票)是股票价格指数期货的基础资产；D项远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，不可能是利率期货的基础资产。 个人经营类贷款按照( )的不同，可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。A贷款用途B贷款额度C贷款方式D贷款期限正确答案：AA根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款（简称专项贷款）和个人经营流动资金贷

2、款（简称流动资金贷款）。 以下关于市场细分策略的说法中，哪一项是不正确的？( )A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场B相对于差异性策略，集中策略风险较小C相对于集中策略，差异性策略成本费用较高D中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略正确答案：BB集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的

3、目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是( )。A因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C建议客户若不急用，明年年初再来结汇D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品正确答案：AA监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避

4、法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为A。 关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是（ ）。A无形资产原值的确定方法与固定资产相同B递延资产原值的确定方法与固定资产相同C递延资产按实际发生值计算D与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值正确答案：B递延资产按实际发生值计算。故选B。 下列关于活期存款的表述错误的是( )。A存款的计息起点是元，元以下角分不计利息B从2022年9月21日起，我国对活期存款实行按半

5、年计息C在现实中活期存款通常1元起存D活期存款不规定存款期限，客户可随时存取正确答案：B 客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，同一个债务人的不同债项可能会有不同的债项评级，同样，同一个债务人也会对应不同的信用评级。( )A正确B错误正确答案：B 公积金个人住房贷款利率相对较低。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。银行从业考试答案6章 第2章 下列选项中，既是结算业务又带有融资功能的是（ ）。A信用证B电汇C信汇D票汇正确答案：A 上市客户法人治理结构不完善的表现有( )A所有者缺位B行政干预C关键人控制D股权结构不合理E信息披露

6、的实际质量难以保证正确答案：CDE 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结正确答案：C解析：被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自动解冻。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6

7、个月。若冻结失误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补记冻结期利息。 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 中国银行理财客户经理的岗位职责包括（ ）。A根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B遇疑难的专业问题上，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门E负责为客户介绍保

8、险业务正确答案：BD 货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回灵活本金、收益安全性( )等主要特点。A短，高B长，高C短，低D长，低正确答案：A 声誉风险与其他金融风险不同，它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，进行独立的处理。因此，声誉风险（ ）对金融机构的生存发展带来致命影响。A会B不会C有可能会，有可能不会D以上都不对正确答案：A 信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险（ ）。 A高 B低 C适中 D不确定正确答案：A信贷资产质量与区域信贷风险成正相关。银行从业考试答案6章 第3章 在利息率和本金相同的情况下，若计息期为一期，则复利终值和单利终值相等。 （ ）此题为判断题(对，错)。正

9、确答案： 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济处于景气周期正确答案：D 银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括( )。A隶属B独立C支持D不能混淆正确答案：A解析：商业银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要相互支持，但不是隶属关系。 商用房贷款中，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过二年。 （ ）正确答案：根据相关规定，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。 利

10、用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值。当收益牢曲线变陡时，10年期政府债券多头头寸的经济价值会( )。A上升B下降C不变D不确定正确答案：B 商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法保护投资者利益，防范系统性和区域性金融风险。( )正确答案：正确 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）做出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。A1/3B1/2C2/3D3/4正确答案：C 1997年6月，依托同业拆借市场的( )业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成

11、我国的货币市场。A债券回购B债券发行C资金交易D票据汇兑正确答案：A解析：1997年6月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性资金和中央银行公开市场操作的重要平台。银行从业考试答案6章 第4章 用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。A信贷平均损失比率B信贷资产相对不良率C不良率变幅D信贷余额扩张系数正确答案：D解析：信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。 优先股属于固定收益证券。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 巴塞尔新资本协议对商业银行客户评级/评分的验证提出了许多要求

12、，包括（ ）。A商业银行必须定期进行模型的验证B商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性C商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率D商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值E商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较正确答案：ABCE 作为监管措施的“机构准人”指的是作为法人机构的金融机构的设立。 ( )A正确B错误正确答案：B 下列关于个人存款业务的说法，不正确的是( )。A我国个人存款实行实名制B按存款期限可分为活期与定期存款C只有活期存款计算复利D活期存款通常10元起存正确答案：D解析：在现实

13、中，活期存款通常1元起存。 投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。( )正确答案：股价指数大体反映了市场价格的整体变动，可以用来进行套期保值，降低系统性风险。但套期保值成功的前提是，投资者买入的股票种类与卖出的殷指期货所包含的股票种类相同。 贸易融资贷款形式主要有( )。A福费廷B保理C贷款承诺D信用证正确答案：ABD解析：贷款承诺属于银行的承诺业务，构成银行的或有资产，不属于贸易融资贷款形式，所以C选项不正确。 贷前调查中最常用、最重要的一种方法是( )。A现场调研B搜寻调查C委托调查D通过行业协会了解客户情况正确答案：A解析：由于现场调研

14、可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。银行从业考试答案6章 第5章 商业银行之所以承担操作风险是因为它可以为商业银行带来额外收益。 ( )A正确B错误正确答案：B （ ）是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排，是商业银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。A商业银行公司治理B商业银行风险管理C商业银行战略管理D商业银行内部控制正确答案：A 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（ ）。A授信业务B受信业务C表外业务D中间业务正确答案：A 某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，

15、礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（ ）。A应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B认为此邀请不合理，严词拒绝C向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户正确答案：C 法人成立的要件包括( )。A依法成立B有自己的章程C有必要的财产和经费D能够独立承担民事责任E有自己的名称、组织机构和场所正确答案：ACDE 关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ）。A提高法定存款准备金率，货币供应量增加B2022年开始，我国实行差别存款准备金率制度C存款准备金是指商业银行的库存现金，还包括缴存

16、中央银行的准备金存款D存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金E存款准备金可由商业银行自行确定正确答案：BD 借款人的权利有( )。A可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款B有权按合同约定提取和使用全部贷款C有权拒绝借款合同以外的附加条件D有权用贷款以高利率进行转贷取得利息收入E在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务正确答案：ABCE 存款可分( )和派生存款两类。A信用存款B定期存款C初始存款D企业存款正确答案：C银行从业考试答案6章 第6章 积极主动地承担和管理风险的益处表现在：（ ）。A有利于商业银行改善资本结构B有利于商业银行更加有效地配置资本C有助于金

17、融产品的开发D有助于提高客户对商业银行的信任度正确答案：ABCD 个人住房贷款的计息、结息方式，由( )确定。A中国人民银行B贷款银行C个人住房贷款的借款人D借贷双方协商正确答案：D解析：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。 下列不属于利率风险的是（ ）。A重新定价风险B商品价格风险C基准风险D收益率曲线风险正确答案：B利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，其原因主要是由于商业银行内部造成的。（ ）正确答案：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，其原因主要是由于商业银行内部和外部。管理和

18、维护声誉需要银行考虑几乎所有内外部风险因素。 3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，赎该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360天计算。)A1.B2.C3.D4.正确答案：D 根据物权法的规定，下列关于质权人的权利和义务，说法正确的有( )。A质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外B债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人均免除担保责任C质权人因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任D质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求将质押财产提存E债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人可以返还质押财产，也可以主

19、债权到期时返还正确答案：ACD解析：债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。此处应注意两点：其一，其他担保人并不必然免除担保责任，其承诺仍然提供担保的即不予免除；其二，免除担保责任的范围仅限于质权人丧失优先受偿权益的范围，而非全部担保责任。B选项错误。债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产，E选项错误。 个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向( )提出书面异议申请。A.银行监管机构B征信服务中心C司法部门D政府机构正确答案：BB异议处理是个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议处理。 按照项目管理的程序，项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的。( )A正确B错误正确答案：A解析：按照项目管理的程序，项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的。