银行从业经典例题9辑.docx

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1、银行从业经典例题9辑银行从业经典例题9辑 第1辑 小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是( )。A小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多B小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1 000元感谢金D小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率正确答案：B 下列属于个人存款的是（ ）。A活期存款B定期存款C定活两便存款D保证金存款E教育储蓄存款正确答案：ABCE 一般而言，艺术品的价值随着时间而提升，在一段时期内，艺术品

2、的价格在全球范围内是相似的。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 基本指标法的计算中涉及哪几个变量?（ ）A前3年中各年为正的总收入B前3年中总收入为正数的年数C巴塞尔委员会专门设定的乘数因子D前3年的总收入E所计量的总的年数正确答案：ABC基本指标法的计算中涉及的变量包括：前3年中各年为正的总收入，前三年中总收入为正数的年数，巴塞尔委员会专门设定的乘数因子。故选ABC。 下列依据中，属于判断客户是否符合理财业务准入标准的有( )。A自身理财产品性质B客户的风险偏好C风险认知能力D风险承受能力E客户的财富状况正确答案：ABCDE解析：各家商业银行根据自身理财产品性质、客户的风险偏好、风险

3、认知能力和风险承受能力分别设立了不同的客户准入标准。鉴于理财业务的高风险性，中国银监会和各家商业银行对理财客户的财富状况，风险可承受能力均有一定的要求。 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。A债务负担最小化B投资股票市场C控制开支预算D筹集资金购买汽车正确答案：DD为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。 负债与所有者权益比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。( )A正确B错误正确答案：A解析：负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度

4、。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。但该比率也不必过低，因为当所有者权益比重过大时，尽管客户偿还长期债务的能力很强，但客户不能充分发挥所有者权益的财务杠杆作用。银行从业经典例题9辑 第2辑 根据边际非预期损失占比，商业银行应当分配给可疑类贷款的经济资本为( )亿元。A6.7B20.0C10.3D13.3正确答案：D 信用风险经济资本是指（ ）。A商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金B商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金C商业银行在一定的置信水平下，为了应对

5、未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金D以上都不对正确答案：A信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金。故选A。 银行营销组织设立的原则不包括( )。A因事设职与因人设职相结合B权责对等C命令统一D机动灵活正确答案：D解析：银行营销组织设立的原则包括：(1)因事设职与因人设职相结合；(2)权责对等；(3)命令统一。 按金融衍生工具自身交易的方法和特点划分,可以分为( )等。A金融远期合约B金融期货C金融期权D金融互换正确答案：ABCD 中央银行发行央行票据的作用有（ ）。A回笼基础货币B扩大信贷

6、规模C降低货币的供应量D提高货币供应量E增强流动性正确答案：AC 个人存款分为( )A活期存款B整存整取C存本取息D个人通知存款E教育储蓄存款正确答案：ABCDE 商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。A人员及系统B无法满足客户流动性C外部事件D不完善的内部程序正确答案：B操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。银行从业经典例题9辑 第3辑 商蓝赢行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括：（ ）等。A新产品的定义、性质与特征B目标客户及销售方式C主要风险及其测算和控制方法D风险限额正确答案：ABC

7、D 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用( )进行衡量。A必要收益率B算术平均数C方差D标准差E期望收益率正确答案：CD解析：风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用方差和标准差进行衡量。 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位正确答案：C解析：商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行

8、和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，仅为“上系统而上系统”，要在战略高度评价经营管理的需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。 兼有债权和股权的双重性质的公司债是( )。A私募债券B可转换公司债C收益公司债D信用公司债正确答案：B 下列关于个人经营类贷款的支付管理的说法，正确的有（ ）。A对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付B银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金C对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过35万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元

9、人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式D有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式E银行应与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况正确答案：ABD根据我国个人贷款管理暂行办法规定，对于贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式，C选项错误；银行应与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人

10、贷款资金支付情况，E选项错误。故选ABD。 商业银行不得从事证券和信托业务。( )正确答案：A商业银行不得从事证券和信托业务。 我国基础货币由( )构成。A流通中现金B企事业单位存入银行的定期存款C金融机构存人中国人民银行的存款准备金D金融机构库存现金正确答案：ACD解析：我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。银行从业经典例题9辑 第4辑 客户关系管理强调客户价值、银行价值的高度统一。( )A正确B错误正确答案：B 时间价值的定义是( )。A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C

11、没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率正确答案：AA此题考查了时间价值的定义。资金是具有时间价值的，也就是我们在投资中所说的资金的机会成本。首先进行投资所获得的收益是与风险成正比的，时间价值中的资本收益指的是投资无风险产品时所能获得的收益。其次，它必须是一个社会平均资金利润率，而不能是某一笔具体业务所能获得的收益。再次，它应该排除通胀因素，衡量的是无通胀情况下实际收益。综上，时间价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。 合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行（ ）原则。 A项目额度分段控制 B贷款用户全面管理 C项目额度部分控制 D项

12、目额度总量控制 E贷款单户管理正确答案：DE合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理原则。 相对于5000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得10000元。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： （ ）根据事先分析确定的检查范围和目标业务逐项进行检查，但是首要的目的是通过一定量的测试确定银行本身风险管理系统的可靠性。A规划监管行动B准备风险为本的风险检查C监管措施、效果评价和持续的非现场监测，D实施风险为本的现场检查并确定评级正确答案：D 以下哪一项不是金融资产公允价值的计量方式？（ ）A直接使用可获得的市场价格B使用公认模型估算的市场价格C交易中实

13、际支付的价格D历史成本所反映的账面价值正确答案：D 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客 户的（ ）。A家庭情况B风险承受能力C资金用途D账户是否会被第三方控制使用E业务单据正确答案：BCDE银行从业经典例题9辑 第5辑 政治变量的随机性太强，无法把这方面信息量化为政治不稳定模型分析。 ( )A正确B错误正确答案：B 是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。A风险转移B风险补偿C风险对冲D风险分散正确答案：C解析：本题主要考查对风险对冲的理解。 目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。（ ） A对 B错正确答

14、案：略。 商业银行与外部机构合作是当前和今后一段时间内个人住房贷款业务开展的主要方式。对合作机构分析的要点有( )。A分析合作机构领导层素质B分析合作机构的业界声誉C分析合作机构的历史信用记录D分析合作机构的管理规范程度E分析企业的经营成果正确答案：ABCDE解析：本题考查商业银行对合作机构分析的要点。选项ABCDE都正确。 下列关于业务人员面谈结束后的做法，错误的是( )。A在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应B对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺C如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道D业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意

15、见反馈正确答案：B解析：调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，不得超越权限轻易做出有关承诺，所以B选项做法错误。 按照承保方式划分，保险可以分为（ ）。A直接保险和再保险B社会保险和商业保险C人身保险和财产保险D财产保险和投资型保险正确答案：A按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。 在房地产市场上，银行要分析的风险包括( )。A政策风险B信用风险C经济风险D市场风险E开发风险正确答案：ACD解析：银行在选择细分市场之前，还要对每个细分市场的风险进行分析。以房地产市场为例，银行要分析的风险包括：政策风险、经济风险、市场风险等。银行从业经典例题9辑 第6辑 办理个人

16、住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（ ）进行下一环节的工作。A借款签订人B贷款审核人C贷款审批人D贷款发放人正确答案：B办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交贷款审核人进行下一环节的工作。 （ ）是判断贷款正常与否的最基本标志。A贷款目的B还款来源C资产转换周期D还款记录正确答案：A贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险；还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源；从银行角度来讲，资产转换周期是银行

17、信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期；借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，一是从贷款档案中直接反映借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据；二是从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力。故选A。 下列各项中，属于借款人的权利的是（ ）。 A将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意 B应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督 C按借款合同的约定及时清偿贷款本息 D在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

18、正确答案：DA、B、C三项均是借款人的义务。 下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是（ ）。A信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。B本罪主体是一般主体，包括自然人和单位C本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的D本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度正确答案：D信用证诈骗罪本罪侵犯的客体既包括了信用证项下任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。 下列关于久期缺口的理解，正确的有( )。A当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增

19、加B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感E久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大正确答案：ABC解析：久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露就越大。 开放式基金是指基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金运作方式。( )A正确B错误正确答案：A 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则( )。A坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B所在机构有明确的客户投诉反馈时

20、限，应当在反馈时限内答复客户C所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E如果认为投诉无理，则拒绝答复正确答案：ABCD银行从业经典例题9辑 第7辑 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A个人理财服务B投资规划C综合理财服务D私人银行业务正确答案：A 被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。A.有严格的银行保密法B.有宽松的金融规则C.有政治后台的支持D.有自由的公司法和严格的公司保密法正确答案：ABD

21、风险管理的核心在于( )。A风险识别B风险计量C风险监测D选择最佳风险管理技术组合正确答案：D 目前我国公司客户非交易存款主要有( )。A定期存款B通知存款C协定存款D专用存款账户E电话存款正确答案：ABC 下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）。 A将客户资料存放在保险柜 B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D妥善保管客户交易信息档案正确答案：C银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员离职后不得向新单位透露原工作单位的客户信息。 票据权利包括( )。A付款请求权B支付本金利息权C提示付款权D追索权E随时付款权

22、正确答案：AD 下列关于商用房贷款本息到期收回的表述错误的是( )。A贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的B贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式C贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清D短期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息正确答案：D解析：本题考查商用房贷款本息到期收回的相关内容。短期贷款到期1周之前、中长期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。银行从业经典例题9辑 第8辑 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。A单利B复利C

23、年金D单利或复利正确答案：B 下列情形中，重新定价风险最大的是( )。A以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源正确答案：B 为顺利向银行取得公司贷款，公司在平时应尽可能积极主动与本行及他行发生业务往来，并维持良好的信用履约记录。( )A正确B错误正确答案：A解析：银行在发放贷款时要考察借款人与银行的关系，公司积极与银行开展良好的业务合作关系，拥有良好的信用记录，就越容易获得银行贷款；反之，如果贷款前与银行毫无往来，则贷款时信用记录为零，不容易获得银行信任。 关

24、于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ ）。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的试验田，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高正确答案：B 利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，（ ）。A涉及本金的交换和利息支付的交换B涉及本金的交换，不涉及利息支付的交换C不涉及本金的交换，涉及利息支付的交换D不涉及本

25、金的交换，也不涉及利息支付的交换正确答案：C利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。 在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中商业银行成为（ ）。A合格的境外机构投资者B合格的境内机构投资者C战略投资者D集合投资者正确答案：B 资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自( )A资产业务B负债业务C贷款业务D证券业务正确答案：AA资产风险管理模式强调资产业务是商业银行最经常性的风险来源。银行从业经典例题9辑 第9辑 借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款的期限不应超过( )个月。A1B3C6D12正确答

26、案：C解析：借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款的期限不应超过6个月。 属于欧元区的国家有 （ ）。A荷兰B瑞典C希腊D西班牙正确答案：ACD 回购协议的标的资产可以是（ ）。A国库券B政府债券C企业债券D金融债券E大额可转让定期存单正确答案：ABCDE 第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（ ）。A花旗银行B渣打银行C东亚银行D日本输出入银行正确答案：D 经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（ ）正确答案：答案为B。经济资本主要是用来抵御商业银行的非预期损失的。 根据ERM框架，三个维度按顺序分别是（ ）。 A企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素 B企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级 C企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素 D全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级正确答案：B全面风险管理体系的三个维度分别是：第一维，企业的目标；第二维，全面风险管理要素；第三维，企业的各个层级。 贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量（ ）。A资产组合的市场风险B资产组合的特有风险C资产组合的非系统性风险D资产组合与整个市场平均风险的反向关系正确答案：A