银行从业考试真题及答案5卷.docx

《银行从业考试真题及答案5卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业考试真题及答案5卷.docx（19页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行从业考试真题及答案5卷银行从业考试真题及答案5卷 第1卷 对于基准利率，2022年10月29日，中国人民银行决定放开（ ）。A存款利率上限B贷款利率上限C存款利率下限D贷款利率下限正确答案：C 下列关于利率互换作用说法正确的有（ ）。A规避利率波动的风险B提高流动性C降低融资成本D规避市场风险E发现公平价格正确答案：AC 最先开展个人汽车贷款业务的银行是（ ）。 A中国银行 B中国农业银行 C中国建设银行 D中国工商银行正确答案：C银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车

2、贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。 关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。A福费廷业务中，银行只有部分追索权B福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D福费廷业务带有长期固定利率融资的性质正确答案：D解析：在福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。福费廷业务中，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。 银

3、行业从业人员的下列哪些行为不符合职业操守的要求( )?A将办公室配置笔记本下班后带回家使用B下班后在办公室上网下载游戏软件C中午就餐时与同事交流客户个人信息D将所打听到的股票内幕消息告知朋友E在协助执法人员时对其各种要求均充分满足正确答案：BCDE解析：B项违反电子设备使用要求；C项违反信息保密原则；D项违反岗位责任原则；E项对于跟案件有关要求应予以配合。 下列关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法的表述，错误的是( )。A在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算B无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销C无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期

4、限或者不少于20年的期限平均摊销D开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销正确答案：C解析：无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销。 个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括( )。A借款人是否按期足额归还贷款B借款人家庭成员收入是否有重大变化C借款人收入情况有无变化D借款人家庭住址是否有变化E借款人有无发生重大经济纠纷正确答案：ACDE解析：个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化；借款人的住所、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件；对于经营类车

5、辆应监测其车辆经营收入的实际情况。 在关于可持续增长率的影响因素中，其他因素不变，( )。A公司的可持续增长率与利润率同向变动B公司的可持续增长率与用于分红的利润反向变动C公司的可持续增长率与资产效率同向变动D公司的可持续增长率与财务杠杆反向变动E公司的可持续增长率与留存比例反向变动正确答案：ABC银行从业考试真题及答案5卷 第2卷 商业银行在开展理财业务时，应按照“( )”原则对客户的财务状况、风险认知和承受能力等进行充分了解和评估。A.了解你的客户B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的交易对手正确答案：A 从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应

6、坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A存款付息B效用最大化C客户利益至上D忠于职守正确答案：C 根据死亡率模型，假设某5年期的贷款，两年的累计死亡率为6%，第一年的边际死亡率为25%，则隐含的第二年的边际死亡率为（ ）。 A3.45% B3.59% C3.67% D4.35%正确答案：B根据死亡率模型：(1-MMR2)(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的边际死亡率，CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得：MMR2=1-(1-6%)/(1-2.5%)3.59%。 在标准法中，根据全行业情况来确定P值有利于银行对于操作风险的度量。

7、 （ ）正确答案：在标准法中，根据各业务部门的情况(而非整个机构层面)来确定P值有利于银行对于操作风险的度量。 根据担保法规定，下列不可以作为保证人的是( )。A国家机关，但经国务院批准对待特定事项B具有民事行为能力的人C医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体D企业法人的分支机构或职能部门E具有代为履行主债务的资力正确答案：ACD解析：保证人受下述各条件的限制：担保法规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。担保法规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权

8、予以拒绝。担保法规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。担保法规定企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 设备贷款的对象为持有工商行政管理机关核发的( )。A非法人营业执照的个体户B非法人营业执照的合伙人企业C非法人营业执照的个人独资企业D非法人营业执照的自然人E法人营业执照的个人独资企业和自然人正确答案：ABCDABCD设备贷款

9、的对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。 将手上所有的客户名单及其交易数据导人电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是（ ）。A收集并排序所有客户的行为变量B确定客户金字塔各层次间的界限C确定客户及其“客户行为变量”D绘制客户金字塔正确答案：A （ ）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险。通过衍生产品市场进行对冲。A系统性风险对冲B非系统性风险对冲C自我对冲D市场对冲正确答案：D银行从业考试真题及答案5卷 第3卷 经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A繁荣B衰退C萧条D复苏正确答案

10、：CC本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然使宏观经济环境也处于最低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。 （ ）是风险管理的最基本要求。A风险控制B风险计量C风险监测D风险识别正确答案：D 货币型理财产品所具有的主要特点表现在（ ）。A投资期限短，投资期限资金赎回灵活

11、B投资期限长，投资期限资金赎回灵活C投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D投资期限长，投资期限资金赎回不灵活正确答案：A货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。 密集单一市场不是银行可以选择的目标市场模式。( )A正确B错误正确答案：B 资产净利率的计算公式是 （ ）。A资产净利率净利润/E(期初资产总额+期末资产总额)/2100%B资产净利率(销售收入销售成本)/销售收入100%C资产净利率净利润/平均总资产100%D资产净利率净利润/销售收入100%正确答案：A资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2 100%。故选A。 结构性理财产品的主要风

12、险有( )。A收益风险B本金风险C收益计算与传统投资工具一致D挂钩标的物的价格波动风险E无法提前终止的风险正确答案：ABDE解析：结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动；本金风险；收益风险；流动性风险。选项E属于流动性风险。 中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。A会员大会B理事会C常务理事会D专业委员会正确答案：B解析：中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。 下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，正确的是( )。A

13、保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C保险经纪人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为D因保险代理人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险代理人承担赔偿责任正确答案：B解析：根据保险法第一百二十六条的规定，保险经纪人是基于投保人(而非保险人)的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位，B项正确；第一百二十五条规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围

14、内代为办理保险业务的单位或者个人，A项错误；第一百二十八条规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任，C项错误；第一百三十条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，D项错误。银行从业考试真题及答案5卷 第4卷 市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是（ ）。A忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险C大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响D缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影

15、响E缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异正确答案：ACE 银团贷款收费应按照（ ）的原则，银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款协议或费用函中载明。 A自愿协商 B公平合理 C质价相符 D强制收费 E实贷实付正确答案：ABC银团贷款收费应按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则，银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款协议或费用函中载明。 针对企业信用分析的5Ps分析系统包括( )。A个人因素B资金用途因素C还款来源因素D生产力因素E保障因素正确答案：ABCE解析：5Ps分析系统包括：个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Purpose Factor)、还款

16、来源因素(Payment Factor)、保障因素(Protection Factor)、企业前景因素(Perspective Factor)，所以A、B、C、E选项符合题意。 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（ ）小时。A12B24C36D72正确答案：A 商业银行在( )时，可以查看个人的信用报告。A办理贷款业务B办理存款业务C贷后管理D办理信用卡业务E办理担保业务正确答案：ACDE解析：除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

17、，所以A、C、D、E选项符合题意，B选项不符合题意。 债券分为附息债券和零息债券的依据是( )。A债券形式B计息方式C付息方式D利率变动方式正确答案：C 银团贷款中，代理行的主要职责不包括( )。A代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件B办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作C制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专门账户资金的变动情况进行逐笔登记D借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置正确答案：A解析：A选项属于牵头行的主要职责。 基础货币的构成要素包括（ ）。A流通中现金B存款银行在央行的存款C存款银行持有的货币

18、D国债E居民收藏货币正确答案：ABC银行从业考试真题及答案5卷 第5卷 欧式期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权合约。 （ ）正确答案：欧式期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权合约。 市场环境分析的SWOT方法中，S、W、O、T分别代表( )。A优势B劣势C机遇D威胁E努力程度正确答案：ABCD解析：SWOT分析方法中，S(strength)表示优势，W(weak)表示劣势，O(opportunity)表示机遇，T(threat)表示威胁。 客户累计百分比为横轴、( )为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评 级模型三条曲线A违约客户累计百分比B违约客

19、户数量C正常客户累计百分比D正常客户数量正确答案：AACAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、违约客户累计百分比为纵轴分别做出三条曲线。 假设某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年根据久期分析法，如果年利率从8%上升到85%，则利率变化对商业银行的可能影响是( )A损失13亿元B盈利l3亿元C资产负债结构变化D流动性增强E流动性下降正确答案：ACEACE资产价值的变化=-1 000（8.5% -8%）(1+8%)=- 27.8（亿元）；负债价值的变化=-4800(8. 5% -8%)(1+8%)=- 14.8（亿元）

20、；合计价值变化-13(亿元)，即商业银行的合计价值损失为13亿元。其资产负债结构也必然发生变化，可能导致流动性下降。 税务筹划的特点包括（ ）。 A风险性 B隐藏性 C合法性 D专业性 E灵活性正确答案：ACD税务筹划的特点包括风险性、合法性、专业性。 根据商业银行的敬业特点政府对银行业的监管要以谨慎监督为原则，著名的“CAME1S”原则包括（ ）。A资本B资产C准备金比例D管理E市场风险的敏感性正确答案：ABDE“CAME1S”原则包括：资本、资产、管理、收益、流动性以及对市场风险的敏感性。故选ABDE。 实践中最常见的利率违规行为是( )。A银行以高于法定利率吸收存款的行为B银行以低于法定利率吸收存款的行为C银行以高于法定利率发放贷款的行为D银行擅自或变相以高利率发行债券的行为正确答案：A 贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。A当前经营情况B过去三年的经营效益情况C过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D担保是否符合规定正确答案：D业务人员开展的调查内容应包括：对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测；对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。故选D。