银行从业历年真题8章.docx

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1、银行从业历年真题8章银行从业历年真题8章 第1章 呆账核销后进行的检查，应将重点放在（ ）上。A检查呆账申请材料是否完备B检查呆账申请材料是否真实C检查整个核销过程中有无纰漏D核实债务人与担保人的财务状况正确答案：B呆账核销后进行的检查，应将重点放在检查呆账申请材料是否真实。故选B。 中国人民银行的领导机关是( )。A全国人大常委会B中国银监会C国务院D中国银行业协会正确答案：C 假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如采用短边法，计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。 A100 B200 C300 D500正确答案：C采用短边法

2、，净多头头寸之和为：50+100+150=300，净空头头寸之和为：20+180=200，因为前者较大，所以最后确定总敞口头寸为300。 下列选项中，( )不属于贷款发放时，资金划拨中的主要风险点。A会计凭证填制不合要求B未对会计凭证进行审查C贷款资金发放前未审核借款人相关交易资料和凭证D贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”正确答案：CC贷款发放是资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑。在资金划拨中的主要风险点有会计凭证填制不合要求；未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的没有“先记账、后放款”等。 巴塞尔委员会在有效银行监管核心原则的评价方法中对于商业银行

3、国家风险的监管给出了具体的原则和标准。其中要求各国监管机构（或其他官方当局）规定银行对各国风险暴露的固定比例，并据此确定合理的计提准备金（ ）标准。A最高B最低C中问D以上都不对正确答案：B 远期净敞口头寸的数量等于卖出的远期合约头寸减去买人的远期合约头寸。（ ）正确答案：应为买入的减去卖出的。 以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ）。A理财计划属于综合理财业务中的一类B理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险D非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划正确答案：ABCDE

4、 专业理财师面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准。()参考答案：正确银行从业历年真题8章 第2章 衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用，这是导致金融风险事件中出现巨额损失的（ ）。A根本原因B主要原因C最终原因D直接原因正确答案：B 银行从业人员职业操守规定，本职业操守的监督者包括（ ）。A银行从业人员所在机构B银行业自律组织C证监会D社会公众E中国人民银行正确答案：ABCD除了ABCD五个选项，监督者还包括国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。故选ABCD。 违约概率与违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事前分析的一项重要内

5、容。( )A正确B错误正确答案：B解析：两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。 在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。A退休养老期B少年成长期C青年成长期D中年稳健期正确答案：B 下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D英镑采用直接报价法E即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交正确答案：ABEABEC项应当是第二日办理。D项英镑采用间接标价法。 金融诈骗犯罪的共同特点有( )。A以非法占有为目的B达到侵占、挪用金融机构资金的目的C主

6、体都是金融机构工作人员D采取虚构事实或者隐瞒真相的方法E骗取数额较大的财物正确答案：ADE 商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（ ）等方面。A正直诚信B勤勉尽责C遵纪守法D廉洁自律E玩忽职守正确答案：ABCD 用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。( )A对B错正确答案：答案 B解析根据相关规定，用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。 银行从业历年真题8章 第3章 下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A按交易场所划分为期货市场和现货市场B按交割时间划分为货币市场和资本市场C按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

7、D按交易价段划分为场外市场和场内市场正确答案：C 情景分析法是一种单因素分析方法。（ ）正确答案：是多因素分析方法。 核心存款比率等于（ ）。 A核心存款/总资产 B核心存款/贷款总额 C贷款总额/核心存款 D贷款总额/总资产正确答案：A核心存款比率一核心存款/总资产。 根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为( )类型。A风险独立B风险中性C风险爱好D风险厌恶E风险规避正确答案：BCD 是银行的一种整体定位。A.联盟定位策略B.形象定位策略C.竞争定位策略D.产品定位策略正确答案：B形象定位策略是银行的一种整体定位。根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形

8、象获取大众的注意力。 个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括( )。A.贷款的回收B.贷后检查C.贷后档案管理D.合同变更E.不良贷款管理正确答案：ABCDE个人汽车贷款贷后管理包括：贷后检查;合同变更;贷款的回收;贷款风险分类与不良贷款管理;贷后档案管理。 下列属于个人住房贷款项目审查内容的有( )。A项目资料的有效性B项目的合法性C项目工程进度D项目资料的完整性、真实性E项目资金到位情况正确答案：ABCDE解析：项目审查内容具体包括：(1)项目资料的完整性、真实性和有效性审查；(2)项目的合法性审查；(3)项目工程进度审查；(4)项目资金到位情况审

9、查。 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，不属于中央银行基准利率的是( )。A再贷款利率B存款准备金利率C超额存款准备金利率D金融机构的法定存贷款利率正确答案：D银行从业历年真题8章 第4章 协方差绝对值越大，表示这两种资产报酬率的关系越疏远。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 以下可以成为金融市场资金需求者的是( )。A政府B商业银行C居民个人D金融行业的监管机构E国有企业正确答案：ABCE 抵债资产的管理原则不包括( )。A受偿方式以现金受偿为第一选择B以历史购置成本为基础确定抵债资产价值C确保抵债资产安全、完整和有效D尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化正确

10、答案：B解析：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。 从业务分，不属于此分类下客户经理的是（ ）。 A公司业务经理 B零售业务经理 C负债业务经理 D资金业务经理正确答案：C负债业务经理是从产品来分的客户经理。 关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是（ ）。A非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制

11、度相冲突时，当依照后者的规定执行正确答案：ABCD 金额输入错误属于系统缺陷中的（ ）风险。A数据/信息错误B违法系统安全规定C系统设计/开发的战略风险D系统的稳定性风险正确答案：B 下列属于非融资类保函的是( )。A借款保函B授信额度保函C履约保D延期付款保函正确答案：C解析：非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具

12、的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。 个人客户评分的阶段可以分为信用评分、申请评分和行为评分。（ ）正确答案：说法正确，故选A。银行从业历年真题8章 第5章 抵押权与其担保的债权同时存在。（ ）正确答案：担保法第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。 商业银行在评级时主要考虑的因素不包括( )。A借款人的家庭背景B财务报表分析结果C借款人财务信息的质量D借款人所在国家正确答案：A解析：商业银行在评级时主要考虑的因素包括以下方面内容：财务报表分析结果；借款人的行业特征；借款人

13、财务信息的质量；借款人资产的变现性；借款人的管理水平；借款人所在国家；特殊事件的影响；被评级交易的结构。 已知某企业存货为18万元，流动负债为30万元，速动比率为1.5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为( )。A2.1B2.2C2.3D2.4正确答案：A解析：速动资产=速动比率流动负债=1.530=45，流动比率=流动资产/流动负债=(速动资产+存货)/流动负债=(45+18)/30=2.1。 个人抵押授信贷款特点包括( )。A先授信，后用信B一次授信，循环使用C操作流程简单D风险较低E贷款用途综合正确答案：ABE解析：个人抵押授信贷款特点：先授信，后用信。借款人

14、向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，然后借款人方可使用贷款。一次授信，循环使用。借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。贷款用途综合。个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计

15、算正确答案：D解析：单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。 用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（ ）正确答案：现金流量不讨论现金及现金等价物之间的变动(比如用多余现金购买债券)，因为这不影响客户的偿债能力，属于现金管理。 收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示( )。A资产的到期期限B资产的不同市场价值C资产的到期收益率D资产的现值E资产的当期收益率正确答案：AC解析：收益率曲线就是根据在资产的不同到期期限时刻的收益率大小来描绘出的曲线。横坐标是到期期限，纵坐标是到期收益率。 银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则主要有以

16、下几点：（ ）。A准确性原则B可比性原则C及时性原则D公开性原则正确答案：ABC银行从业历年真题8章 第6章 某机构购入国债作为准备金，其利率互换的操作原则应该是( )。A预期利率上升时，不做利率互换B预期利率上升时，将固定利率调为浮动利率C预期利率下降时，不做利率互换D预期利率下降时，将固定利率调为浮动利率E无论预期利率上升或下降，均将固定利率调为浮动利率正确答案：BC 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类。A按投资基金的组织形式B按投资基金能否赎回C按投资基金的投资对象D按投资基金的风险大小正确答案：B 为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客

17、户，银行必须在( )上下工夫。A核心产品B利益产品C基础产品D附加产品正确答案：D为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户，银行必须在扩展产品上下工夫，扩展产品又叫做附加产品。 投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本问题之一，也是金融经济学研究的核心问题。（ ）正确答案：投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本问题之一，也是金融经济学研究的核心问题。 提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（ ）正确答案：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。 信贷

18、业务岗职责包括（ ）。A积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请B办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续C对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查D负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效E对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查正确答案：ABCD本题考查信贷业务岗职责。选项E属于信贷审查岗职责。 个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为（ ）。A2022年10月1日B2022年10月1日C2022年10月1日D2022年10月1日正确答案：D个人信用信息基础数据库管理暂行办法由中国人民银行制定并经2022年6月16日第11次行长办公会议通过，自

19、2022年10月1日起实施，D选项正确。故选D。 我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。A市场利率B法定利率C行业公定利率D浮动利率正确答案：B解析：被用作基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率，所以B选项符合题意。银行从业历年真题8章 第7章 贷款定价中的风险成本是指：（ ）A管理贷款风险所花费的成本B贷款的预期损失C贷款违约概率D以上都不是正确答案：B 银行市场定位的策略有（ ）。A客户定位策略B产品定位策略C形象定位策略D利益定位策略E竞争定位策略正确答案：ABCDE本题考查银行市场定位的策略。选项ABCDE都正确。 下列不属于基金

20、托管业务范畴的是（ ）A证券投资基金B开放基金C封闭基金D企业年金托管正确答案：C 下列关于股票价格指数的说法，错误的是( )。A通常以算术平均数表示B是股票市场总体或局部动态的综合反映C是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D是政府进行宏观经济调控的重要参照指标正确答案：A解析：股票价格指数(简称股价指数)是反映不同时期的股价变动情况的相对指标，就一个较长时期来说，股价指数比股价平均数更能精确地衡量股价的变动，所以，A选项错误。 在下岗失业人员小额担保贷款中，合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过( )A5万元B10万元C15万元D20万元正确答

21、案：B解析根据相关规定，合伙经营项目中每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元(含10万元)。 银行提高客户满意度的三个重要途径是：（ ）。A创建一个以客户为中心，并对产品或服务进行公开反馈的环境B提高银行改进产品和服务的能力C解决受理的全部投诉D由专人负责客户投诉事宜正确答案：ABC 个人经营类贷款主要特征，不包括（ ）。A 贷款期限相对较短B 贷款 用途多样，影响因素复杂C 风险较大D 风险控制难度较大正确答案：C解析 ABD 均为个人经营类贷款主要特征；C 项属于个人助学贷款主要特征。 以下( )是银行信贷产品成长期的特点。A银行盈

22、利很少甚至发生亏损B银行的利润较稳定C产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加D市场上出现了大量的替代产品正确答案：C解析：A是介绍期的特点，B是成熟期的特点，D是衰退期的特点。银行从业历年真题8章 第8章 上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率。( )A正确B错误正确答案：B 信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，下列选项是其考虑的因素是（ ）。A现金流量B财务状况C还款记录D贷款担保E借贷偏好正确答案：ABCD 由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于( )。A债项评级B市场风险评级C操作风险评级D国家风险主权评级正确答案：D 持有期为1天，置信水平

23、为99%，风险价值为1万美元，则表明该资产组合在1天中的损失有99%的可能会超过1万美元。( )A正确B错误正确答案：B 客户信用评级方法中的专家判断法是依据：（ ）。A精确的数理模型B外部专业机构的意见C高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识D以上都不是正确答案：C 商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标是( )。A项目贷款承诺B开立信贷证明C客户授信额度D票据发行便利正确答案：CC略。 系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由( )的变动反映出来。A借款人管理层因素B借款人的生产经营状况C借款人所在行业因素D宏观经济因素正确答案：D解析：ABC三项反映的都是非系统风险因素。 在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有（ ）。A材料的一致性B借款人身份C贷款审批人的审批意见D借款用途E担保情况正确答案：ABDE贷款的审批是在贷前调查之后再经审查后才进行的，C选项不符合题意。故选ABDE。