银行从业考试试题及答案5卷.docx

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1、银行从业考试试题及答案5卷银行从业考试试题及答案5卷 第1卷 对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内人民银行( )。A取缔其金融许可证B按其多付利息数额处以同额罚款C暂停其经营存款业务D按其多付利息数额处以三倍罚款正确答案：B 某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（ ）。A不会产生严重的后果，可以允许B任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C张某的做法不当，未尽到岗位的职责D因为情况紧急，特殊情况可以原谅正确答案：C 目前，RAROC等经风险调整的绩效评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标R

2、OE、ROA相比，RAROC（ ）。 A可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性 B可以在揭示营利性的同时，反映银行所承担的风险水平 C等于(收益-当期损失)/经济资本 D使银行不再注重营利性 E放弃了股东价值最大化的目标正确答案：ABRAROC使得银行仍然重视营利性，并且考虑了风险水平，股东价值最大化的目标并没有放弃，实际上是更好地服务于这个目标，全面反映银行经营长期的稳定性和健康性。RAROC=(收益-预期损失)/经济资本。 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息C了解调查申请贷

3、款客户的信用记录、财务经营状况D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据正确答案：A解析即使未透露客户的具体数据，但是也不得相互讨论。 （ ）对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东A监事会B高级管理层C党委D董事会正确答案：A 下列各项中，会导致委托代理终止的情形是( )。A.作为被代理人或者代理人的法人终止B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭D.被代理人取得或者恢复民事行为能力正确答案：A根据民法通则，有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完成;被代理人取消委托或者代理人辞去委

4、托;代理人死亡;代理人丧失民事行为能力;作为被代理人或者代理人的法人终止。BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 某中国出口商将于3个月后收到货款l00万美元，为规避汇率风险，该出口商可以在当前利用的金融衍生工具有（ ）。A远期外汇交易合约B货币期货C货币互换D期权E即期外汇交易正确答案：ABCD银行从业考试试题及答案5卷 第2卷 申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（ ）正确答案：为了减小信用风险，银行应当坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商

5、包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。 为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )A创业基金B对冲基金C成长型基金D收入型基金正确答案：D 情感信任表现为长期关系的维持和重复购买。 ( )A正确B错误正确答案：A 某家公司的违约风险并不能给投资者带来风险补偿。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于VAR的说法，不正确的是( )。A均值VAR是以均值作为基准来测度风险B均值VAR度量的是资产价值的平均损失C零值VAR是以初始价值作为基准来测度风险D零值VAR度量的是资产价值的绝对损失正确答案：B解析：

6、均值VAR法度量的是资产价值的相对损失。 公司信贷的借款人指( )A.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企（事）业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人正确答案：DD公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。 流动性对银行很重要，可以说它是银行的一种资产。 ( )A正确B错误正确答案：A 货币市场是融资期限在( )的金融市场。A半年以内B1年以内C1年以上D5年以上正确答案：B解析：1年以内是货币市场，1年以上是资本市场，其他都是干扰项。银行从业考试试题及答案5卷

7、 第3卷 “贝塔系数”所反映的是某一投资对象相对于大盘的表现情况。其绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度( )。A越小B不变C越大D不确定正确答案：C 贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订( )。A.担保合同B抵押合同C信用合同D信贷合同正确答案：AA贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，电子银行渠道办理的贷款除外。 保守型投资者具有的特点包括( )。A对风险抱有乐观的态度B保护本金不受损失和保持资产的流动性C投资于股市的资金比例很高D常常将大部分资金投入风险较低的品种E不计较股市的浮动正确

8、答案：BD 常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可。如工资等。A上一年B下一年C今年D前一年正确答案：A 威廉.夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。( )A正确B错误正确答案：B解析：费雪.布菜克、罗伯特.默顿、麦隆.舒尔斯提出的资产资本定价模型于华尔街的第二次数学革命中提出。 商业银行不能通过（ ）的途径了解个人借款人的资信状况。A查询人民银行个人信用信息基础数据库B查询税务部门个人客户信用记录C从其他银行购买客户借款记录D查询海关部门个人客户信用记录正确答案：C商业银行不能从其他银行购买客户借款纪录。除了题干所述三种方式之外，还可以通过法院获得个人借款人的

9、资信状况。故选C。 被认为是公司的无成本融资来源。A应收账款B应付账款C股权融资D债权融资正确答案：B解析：应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。因此，当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。 金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是( )。A金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础C金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础D货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使

10、得银行可以识别风险并消除风险正确答案：D解析：风险是不可消除的；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。银行从业考试试题及答案5卷 第4卷 客户信用评级中，违约概率的估计包括（ ）。A单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C单一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约频率正确答案：A违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。客户信用评级中，违

11、约概率的估计包括两个层面：单一借款人的违约概率；某一信用等级所有借款人的违约概率。故选A。 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。( )A正确B错误正确答案：A解析：外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账，而外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付。 市场风险报告的内容包括( )。A对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析B市场风险管理政策和程序的遵守情况C内部和外部审计情况D市场风险经济资本分配情况E潜在市场风险预测正确答案：ABCD 对客户拒绝的理解不恰当的是( )。A拒绝是客户的习惯性动作B客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D客户提出拒

12、绝，从业人员就没有回旋的余地正确答案：D 假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币。2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。A10%B8.68%C17.36%D21%正确答案：A 风险识别方法中常用的情景分析法是指（ ）。 A将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素 B风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险 C通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D

13、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失正确答案：C情景分析的整个过程是通过对环境的研究，识别影响研究主体或主体发展的外部因素，模拟外部因素可能发生的多种交叉情景分析和预测各种可能前景。A项为分解分析法；B项为资产财务状况分析法；D项为失误树分析法。 按照抵债资产处置的相关规定，动产自取得日起（ ）内予以处置。A1年B2年C3年D4年正确答案：A按照抵债资产处置的相关规定，动产自取得日起1年内予以处置。 客户在银行柜台存款，银行和客户之问并不构成合同关系。（ ）正确答案：存款关系是以存款合同确定的。通过存款合同存款，存款机构与存款人之间形

14、成债权债务关系。银行从业考试试题及答案5卷 第5卷 以下属于直接融资的是（ ）。A企业从银行贷款B个人从银行贷款C政府发行债券D企业发行股票E企业发行商业票据正确答案：CDE直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式，AB选项错误。故选CDE。 商业银行不能拒绝的行为是( )。A个人查询他人存款账户B企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户C企业单位查询其员工设立的私人的存款账户D执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户正确答案：D 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示由( )承担责任。A保险代理人B保险人C受益人D

15、被保险人E投保人正确答案：AB解析：根据民法通则对委托代理的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。 假设无倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是( )。A当前未偿还贷款总额B历史贷款总额C当前已偿还贷款总额D历史已还贷款总额正确答案：A解析：根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债增减的净值。假设没有倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是当前未偿还贷款总额。 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限

16、制，下列论述中错误的是( )。A商业银行不得向关系人发放信用贷款B商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围正确答案：B解析：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。 成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（ ）。A产品价格继续上升，销售额增长速度开始放缓B利润在这一阶段达到最大化C营业利润创造连续而稳定的现金增值D资产增长加快E产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为

17、影响销售的最主要因素正确答案：BCE选项A应该是产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓；选项D应该是资产增长放缓。 借款人用公积金个人住房贷款购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的( )。A60%B70%C80%D90%正确答案：C解析：本题考查公积金个人住房贷款的额度。借款人用公积金个人住房贷款购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%。 下列关于个人征信系统管理模式的表述错误的是（ ）。A目前个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构B商业银行要查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权C个人征信系统对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策D书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得正确答案：B本题考查个人征信系统的管理模式。除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。