交通银行银团贷款管理办法.docx

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1、交通银行银团贷款管理办法 交银办2010196 号 关于印发交通银行银团贷款业务 管理方法等的通知各省分行、直属分行，总行各部门：现将交通银行银团贷款业务管理方法、交通银行银团贷款业务会计核算方法（试行）印发给你们，请遵照执行，并将有关事项通知如下：一、应坚持主动、稳健的原则，严格根据本方法要求，规范办理银团贷款业务。交通银行办公室文件管 理 办 法 Administrative Proceduresd管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 二、各分行公司业务部门必需落实专人，负责指导和组织授信经营部门开展银团贷款业务。三、相关银团费用费率的收取标准按本方法规定执行。若低于最低标准，各分行

2、须通过中间业务收入定价管理系统上报总行批准。四、中国银行业协会发布的银团贷款示范文本将另行下发，各分行在银团贷款筹组、叙做、转让交易时应尽可能采纳示范文本，并在该等示范文本的基础上，结合详细项目的要求和特点，制作贷款合同和其他相关融资文件。示范文本如有更新，总行将刚好下发。五、原转发中国银行业协会关于大力推动银团贷款有效防范信贷集中度风险的通知（交银办函2009448 号）自本方法印发之日起废止。六、在业务开展过程中遇有问题，请刚好与总行公司部联系。联系人：经荧，电话：021-58781234*2033。交通银行办公室 二一年十一月一日交通银行银团贷款业务管理方法第一章总则 第一条为促进和规范

3、全行银团贷款业务发展，有效分散和防范授信风险，依据中华人民共和国商业银行法、银团贷款业务指引、交通银行信贷手册（以下简称：信贷手册）等国家及交通银行的有关规章制度，特制定本方法。其次条本方法所称银团贷款，是指两家或两家以上银行或非银行金融机构（以下简称金融机构）基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向同一借款人供应的本外币贷款或其他授信业务。第三条本方法所称借款人为境内外符合信贷手册规定授信条件的企业、事业法人及其他经济组织；贷款人为在中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的金融机构。第四条银团贷款业务适用于借款人的各种期限的本外币流淌资金贷款、固定资产贷款（包括项目

4、融资）以及其他授信业务需求。第五条 交通银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持同等互利、公允协商、诚恳管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 履约、风险自担的原则。其次章 授信条件及要求 第六条 银团贷款授信对象即借款人的风险评级一般应为交通银行内部评级体系 PD 评级为 8 级及以上，信用状况良好，无重大不良记录，并且非交通银行减持、退出类客户。借款人为新成立公司，其控股股东应供应无条件担保或由借款人供应交通银行认可的其他形式的担保，并且至少还应符合以下条件之一：（一）借款人的控股股东为总分行重点客户，且风险评级应为 PD 评级 8 级及以上； （二）借

5、款人的主要股东为世界500 强或其他知名跨国公司； （三）借款人系交通银行竭力营销的优质客户； （四）授信项目风险可控，且能为交通银行带来较高综合回报。第七条 对于重组项目，须具备借款人偿债意愿良好，具备将来还款实力，通过贷款重组有利于降低信贷成本，削减贷款将来预期损失等基本条件。第八条 交通银行参加的银团贷款项目，须符合国家的产业、国土、环保及节能减排、平安生产、投资管理、资源、城市总体规划、区域限制性具体规划及其他相关政策和交通银行的信贷准入要求与投向政策。如为固定资产项目，借款人还应按规定履行固定资产投资项目的合法管理程序，并具备交通银行固定资产贷款管理实施方法（交银办2009208 号

6、）第九条规定的条件。第九条 交通银行为单一客户或单一项目供应融资总额超过30 亿元人民币或等值外币的，应通过组建银团贷款的方式供应融资；为单一客户或项目供应融资总额超过 10 亿元人民币或等值外币的，原则上也应通过组建银团贷款的方式供应融资。对于经办分行授信经营部门上报的单一客户或单一项目融资金额超过 30 亿元人民币或等值外币的授信申请，授信管理部门应在授信审查时提出组建银团贷款的要求。如因业务须要，确需实行双边贷款的，经办分行须以交通银行超限额双边贷款申请表（附件 1）报总行公司业务部核准，经核准后将交通银行超限额双边贷款核准通知书（附件 2）作为首次放款条件。第十条 由交通银行两家或两家

7、以上省直分行根据交通银行行内联合贷款业务管理方法（交银办20075 号）规定，通过行内联合贷款方式又共同参加的符合本方法其次条定义的本外币贷款或授信业务，应适用于本方法，纳入银团贷款管理，且会计核算应参照交通银行银团贷款业务会计核算方法（试行）执行。交通银行参加的银团贷款项目，如因资金联动或服务联动须要涉及两家或两家以上省直分行，且交通银行担当银团贷款代理行（账户代理行）的，则行内可筹组联合贷款，并由担当银团贷管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 款代理行的分行作为联合贷款的主办行；交通银行未担当银团代理行（账户代理行）的，原则上由一家分行参加银团，如确需两家或两家以上分行共同参加，则应

8、由各家分行各自作为参与行参加银团。第三章银团成员与分工 第十一条参加银团贷款的金融机构均为银团贷款成员。交通银行作为银团贷款成员，应根据信息共享、独立审批、自主决策、风险自担的原则确定本行授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。第十二条 根据在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行及参与行等角色，各成员根据银团合同约定或各自的放款比例履行职责、享受权益及担当风险。依据银团贷款的规模、困难性等因素，银团内部还可设立联合牵头行、顾问行等角色，一个银团贷款成员可在银团中拥有多重角色。第十三条牵头行是指受借款人托付发起组织银团、负责分销银团贷款份额的金融机构，是

9、银团贷款的组织者和支配者。对于融资金额较大的银团，可由多家金融机构组成包销团，以联合牵头行名义按比例包销全部银团额度。单家金融机构担当牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20；分销给其他银团成员的份额原则上不低于 50。第十四条 代理行是指受银团托付在自银团贷款合同签署之日起至银团贷款本息全部清偿为止的期间内履行担保手续落实、费用支付、贷款发放、本息偿还、贷后管理等职责的金融机构，一般由牵头行担当，也可经银团各参与行协商一样，由牵头行之外的其他成员担当。在融资金额较大、结构较为困难的银团贷款中，依据须要还可将代理行的部分职责分别交由两家或两家以上的参与行履行。第十五条参与行是指接受

10、牵头行邀请，参与银团并按协商确定的承贷份额向借款人供应贷款的金融机构。在融资金额较大、参与行较多的银团贷款中，承贷份额较高的参与行可同时称作高级经理行。参与行的主要职责是参与银团会议，根据约定刚好足额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期间应了解驾驭借款人的日常经营与信用状况的改变状况，对发觉的异样状况应刚好通报代理行。第十六条顾问行是指在大型银团项目的前期打算阶段，为保证后续融资工作顺当开展，借款人指定一家金融机构担当财务顾问，为其供应项目可行性论证、财务模型编制、贷款条件设计、银团牵头行遴选等财务顾问服务。第四章银团费用管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 第十七条银团费用是指银团

11、成员接受借款人托付，为借款人供应财务顾问、贷款筹集、信用保证、法律询问等融资服务而收取的相关中间业务费用。第十八条 交通银行可以收取与银团贷款业务相关的支配费、承诺费、代理费、参与费、顾问费等银团费用，其中：（一）支配费是指借款人支付给牵头行供应筹组银团、贷款分销等服务的费用，一般根据不低于银团贷款总额的 0.25的比例，于银团贷款合同签署（即融资关闭）后规定期限内一次性支付； （二）承诺费是指借款人在允许的提款期内，用于补偿贷款人对其未提款部分作出肯定的资金打算、担当贷款责任的费用。计费方式为付息日借款人未提贷款额度与承诺费率、至付息日额度承诺天数的乘积，承诺费率一般不低于年费率 0.2；

12、（三）代理费是指借款人专项支付给代理行，作为其账户管理、放（还）款代理、担保代理或文本代理等角色来协调落实银团贷款各项事宜的费用。代理费一般依据代理行的工作量由借款人与代理行协商，按年支付。第十九条 中介费是指银团筹组过程中实际发生的包括但不限于向会计师事务所、律师事务所、资产评估事务所、保险机构、市场询问机构等支付的各项费用以及用于签字仪式、银团宣扬等方面的费用，一般由借款人依据实际花费向中介机构干脆支付。其次十条 银团费用的收取应遵循谁借款、谁付费的原则，由借款人支付。其费用种类和金额由银团成员与借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。第五章业务操作流程 第一节 银团贷款的发起 其

13、次十一条 经办分行应依据国家产业政策、所在区域经济发展特点、重大项目投资规划、交通银行信贷政策并结合实际业务需求，主动开展市场调查，选择银团贷款目标客户和项目。其次十二条 经过前期市场调查，对于拟参加的银团贷款项目，经办分行应力争成为银团牵头行。牵头行资格一般通过竞标方式获得，也可干脆通过借款人的托付获得。借款人应向受托担当牵头行的金融机构出具正式的书面托付书即银团牵头行托付函。其次十三条 经办分行参加银团牵头行竞标及后续银团筹组工作，应成立银团贷款项目内部工作组（以下简称工作组）。工作组应由公司业务部牵头，联合授信经营部门、授信管理部、法律合规部等部门，选派产品、营销、项目评估、法律等方面的

14、专业人员组成，工作组组长一般由经办分行公司业务部负责人担当。对于融资总额 30 亿元人民币或等值外币以上的银团贷款项管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 目，经办分行须以交通银行总行银团贷款业务申请表（附件3）格式申请总行公司业务部干脆牵头，组建总分行联合工作组，组织、指导经办分行开展牵头行竞标和银团筹组工作；对于融资总额 30 亿元人民币或等值外币以下（含）但融资结构较为困难或风险较大的项目，经办分行也应根据上述要求申请总行公司业务部干脆牵头；对于其他由经办分行自行牵头的银团贷款项目，必要时可向总行公司业务部申请派员指导并参加工作组工作。其次十四条 经办分行通过调查评估，在综合分析贷款

15、风险、资金成本、综合回报、项目市场接受度、客户业务需求等因素的基础上，可以融资建议书、金融服务方案等形式出具牵头行竞标标书。标书依据内容不同，分为意向性或承诺性两种性质。经办分行可依据借款人的要求及本行营销策略确定拟出具标书的形式及内容。其次十五条经办分行需出具意向性质标书的，应根据交通银行授信意向书管理方法（交银办200959 号）的规定办理。其次十六条经办分行需出具承诺性质标书的，应依据交通银行信贷手册、交通银行固定资产贷款管理实施方法、交通银行流淌资金贷款管理实施方法（交银办2010107 号）的要求，并根据交通银行贷款承诺授信管理暂行方法（交银办2002237 号）的规定办理。授信经营

16、部门应对借款人及贷款项目进行调查分析，撰写授信申请书，通过授信审查审批流程上报授信管理部门审批。调查分析的内容应主要包括项目的立项审批、市场前景、原料供应、销售渠道、项目建设条件、偿债实力、借款人与担保人的资信等方面。授信申请书除包括授信调查分析看法外，还应列明初步的银团贷款条件，一般包括贷款金额及币种、贷款用途、利率水平、担保方式、贷款期限、提款先决条件、借款人的承诺、银团费用、账户支配等条款。经办分行申报的授信额度应为其拟承诺包销的最高额度。其次十七条 对银团贷款的审查，授信管理部门应按信贷手册规定，对借款人及项目进行全面授信分析。对于固定资产贷款项目，还应根据交通银行固定资产贷款管理实施

17、方法的相关要求进行项目的合规性与可行性分析、建设与生产条件评估、工艺技术评估、基础财务数据评测、财务效益评估、不确定分析、担保及风险防范分析等的审查。并且，还应重点审查以下几方面内容：（一）借款人股东或主要发起人的基本状况； （二）项目主要负责人的履历状况； （三）项目其他相关主体（如承建商、原料供应商、经销商等）的状况； （四）项目相关的各类商务合同（如建安合同、原料供应合管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 同、产品销售合同、保险协议等）（如有）的状况； （五）项目资金的来源状况。其次十八条 依据最终的审查审批结论，经办分行可以向借款人出具意向性质或承诺性质的牵头行竞标标书。承诺性质

18、的标书应明确银团承销方式，若交通银行拟包销银团额度且本行批准的授信额度达到银团融资总额的，则经办分行可以选择全额包销的承销方式，以增加交通银行牵头行竞标的竞争力；若交通银行作为银团承销团成员包销部分银团额度且本行批准的授信额度达到拟包销额度的，则经办分行可以选择部分包销的承销方式；除此之外，经办分行应选择尽最大努力推销的承销方式，以避开担当银团分销风险。其次十九条 银团牵头行竞标标书可以总行或分行名义对外出具，须以总行名义对外出具的，经办分行应以交通银行总行银团贷款业务申请表格式向总行公司业务部提出申请，其中：（一）意向性质标书须供应：1.交通银行授信意向书管理方法规定的申报材料； 2.拟出具

19、的标书（格式）； 3.总行要求的其他材料。（二）承诺性质标书须供应：1.授信管理部门对标书相关银团贷款项目的授信批准文件； 2.拟出具的标书（格式）；3.分行法律合规部对拟出具标书的法律审查看法； 4.分行申请以总行名义对外出具标书的报告； 5.总行要求的其他材料。第三十条 对于融资金额较大或结构较为困难的银团贷款项目，在其发起阶段，借款人可托付一家金融机构担当顾问行，为其供应整体融资方案设计、牵头行遴选等财务顾问服务。交通银行如担当顾问行，工作流程与主要职责包括：（一）开展尽职调查与项目可行性论证。依据项目的困难性、专业性和技术性，交通银行可聘请行外专业中介机构分别就项目技术可行性、经济可行

20、度、环保和社会责任度及项目法律合规性等方面进行尽职调查并出具调查报告。交通银行聘请行外中介机构进行尽职调查的，需与其签订书面合同，明确外聘中介机构的相关法律责任。（二）基于项目基础资料、可行性论证结果及尽职调查报告，编制财务模型。财务模型一般包含项目竞争力分析（成本比较、盈亏平衡点、效率比率等）、财务比率分析（负债权益比、偿债保障倍数等）、回报分析（回收期、内部收益率、比较分析等）、风险分析（成本超支、利率汇率水平、供求改变、竞争激烈等）及敏感性分析（通过多因素改变变量而分析风险可控度等）等方面内容。（三）设计融资结构与初步融资条件，选定牵头行。管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 依据

21、财务模型分析结果，交通银行帮助借款人进行融资结构的设计及初步融资条件的编制，并从意向金融机构中遴选出银团牵头行。第三十一条 顾问行一般不再担当同一银团的牵头行，但应借款人要求，也可替代牵头行担当市场测试、信息备忘录编制、潜在参与行举荐、融资文件谈判与签署等工作。与此同时，为避开利益冲突，顾问行一般不再担当同一银团的贷款人。其次节银团贷款的筹组 第三十二条经办分行在干脆获得或通过竞标形式获得银团牵头托付书后，应通过市场测试了解同业对银团贷款的反应，测试牵头行与借款人议定的贷款条件的市场接受度，从而对贷款条件做出合理的修订，以提高银团贷款筹组胜利率。经办分行可将借款人的主要合作银行、借款人当地的主

22、要金融机构、经办分行认为对该笔银团贷款有爱好的其他金融机构等作为市场测试对象。经办分行干脆获得或通过出具意向性质标书的形式获得牵头行托付书的，应在市场测试后，根据信贷手册、交通银行固定资产贷款管理实施方法（交银办2009206 号）、交通银行流淌资金贷款管理实施方法（交银办2010110 号）的要求，开展尽职调查与项目评估，撰写授信申请书，确定银团筹组方案及本行银团包销额度，并进行授信申报审批。经办分行通过出具承诺性质标书的形式获得牵头行托付书的，应在授信申报前做好相应的市场测试工作。第三十三条经办分行对借款人出具的银团牵头行托付函审核认可后，应刚好向借款人复函，表明同意接受托付，履行银团筹组

23、职责。银团筹组的主要工作步骤及要求如下：（一）拟定银团筹组时辰表并确定银团筹组策略，其主要内容包括：银团成员级别的确定标准、对应管理费的安排、对应银团角色等。（二）编制银团贷款邀请函、贷款条件清单、信息备忘录、保密承诺函、贷款承诺函等前端文件。贷款条件清单应以本行授信批复条件为基础编制，对贷款结构、利率、费用、提款条件、承诺事项等方面进行约定，并与借款人进行谈判确定。最终确定的贷款条件清单须经借款人签字盖章确认。（三）确定银团潜在参与行邀请名单，发送银团贷款邀请函、贷款条件清单及保密承诺函。邀请函应明确被邀请对象回复贷款承诺函的截止时间。（四）收到潜在参与行签署的保密承诺函后，牵头行才可向该行

24、发布信息备忘录和贷款承诺函。（五）进行银团贷款的路演，做好银团项目的举荐、询问、管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 协调及潜在参与行反馈看法的收集等工作。为保证分销胜利，牵头行要给被邀请行预留合理的独立评审时间。并且，应主动跟踪各潜在参与行授信审批进程，刚好仔细回复潜在参与行提出的问题，必要时可组织答疑会。如涉及主要贷款条件的调整，可考虑与借款人再次协商。（六）依据潜在参与行贷款承诺回复状况，牵头行与借款人在先行沟通基础上，召集成员行开会确定银团贷款金额和管理费的安排及成员行的角色，正式组成银团。当银团贷款出现超额认购（指参与行承诺参加的贷款额度总和大于借款人申请的银团贷款总金额）时，

25、牵头行可召集参与行协商依据各家金融机构承诺的贷款金额在承诺的贷款总金额中所占的比例，按比例削减各家金融机构的参与额度； 当银团贷款出现认购不足（指参与行承诺参加的贷款额度总和小于借款人申请的银团贷款总金额）时，牵头行可通过与借款人协商削减融资总额、调整银团贷款条件等方式进行处理。上述调整如造成牵头行的承贷份额或担当的义务增加，则牵头行应根据原审批流程重新申报授信。第三十四条对于交通银行接受邀请，作为参与行参加的银团贷款项目，经办分行应依据牵头行提交的银团贷款邀请函、信息备忘录等相关资料，根据信贷手册等管理方法的规定进行独立的分析评估并结合交通银行参与银团的综合收益、牵头行及代理行的阅历等因素，

26、确定本行参贷份额，撰写授信申请书，通过授信审查审批流程报批。经办分行应将本行拟参与的最高贷款份额作为申报额度。第三十五条交通银行作为参与行参加的银团贷款项目，经办分行应在邀请函规定的贷款承诺函回复截止日前，依据本行授信审批看法书面回复牵头行是否参与银团贷款、参与额度及其他授信条件，若确定参与银团贷款，则应指定专人负责银团贷款的对外联系。第三节贷款合同的签署 第三十六条 交通银行作为牵头行，经办分行一般应聘请具有丰富银团贷款实务阅历且在同业较为知名的大型律师事务所担当法律顾问，负责银团贷款合同的起草、谈判及出具法律看法书。经办分行应与外聘法律顾问签订法律服务协议，明确其工作职责和服务范围。对于融

27、资金额较小、结构较为简洁且银团成员行同意采纳银团贷款示范文本的项目，可由经办分行法律合规部负责银团贷款合同的起草并出具法律审查看法。第三十七条 交通银行作为牵头行，在银团正式组成后，经办分行应将外聘法律顾问或本行法律合规部起草的银团贷款合同初稿发送各成员行征求看法，并负责依据成员行的反馈看法与借管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 款人协商合同文本的修改，在获得借款人和各成员行的认可后定稿，筹备并实行签约仪式，同时做好银团贷款的宣扬工作。第三十八条 交通银行作为参与行，经办分行应主动参加银团贷款合同等法律文件的谈判与审核，并留意比照信息备忘录、本行授信批复条件等资料并结合交通银行信贷手册

28、等管理方法的规定进行独立审查，就提款先决条件、约定事项、陈述与保证、违约事务等方面提出风险限制建议，并要求对代理行贷后管理的工作职责、代理行贷后管理不尽职的惩罚规定等在贷款合同中予以明确，以约束代理行行为，维护本行作为银团成员行的权利。第三十九条 与交通银行参加的银团贷款项目相关的银团贷款合同等法律文件的签署，须经法律合规部门审查并出具法律审查看法。银团法律文件可以总行或分行名义签署，须以总行名义对外签署的，经办分行应以交通银行总行银团贷款业务申请表格式提出申请，并供应以下文件和材料后上报总行公司业务部：（一）授信管理部门对银团贷款项目的授信批准文件； （二）经办分行法律合规部门的法律审查看法

29、； （三）分行申请以总行名义签署银团法律文件的报告； （四）总行要求的其他材料。第四节 贷款的发放、支付与偿还第四十条自银团贷款合同正式签署之日起，应由代理行负责履行贷款管理的主要职责。由交通银行作为牵头行的银团贷款应力争成为代理行。交通银行作为代理行，经办分行应根据银团贷款合同的约定并结合交通银行信贷手册、交通银行固定资产贷款管理实施方法（交银办2009206 号）、交通银行流淌资金贷款管理实施方法（交银办2010110 号）等方法的相关规定做好贷款发放、本息偿还等工作。第四十一条开立账户。代理行应要求借款人在本行开立结算账户和贷款账户，统一办理银团费用的支付、银团贷款的提款、贷款资金的支付

30、和贷款本息的偿还，还可依据银团贷款合同的约定开立特地贷款发放账户、项目收入账户、偿债打算金账户等其它相关的账户。第四十二条落实与审核提款先决条件。代理行应依据银团贷款合同的约定，代表银团办妥全部担保手续，并负责审核首次提款先决条件及后续每次提款先决条件的落实状况。首次提款先决条件一般包括：收妥借款人的组织和登记文件、内部授权与签字样本；项目所需政府或其他有权机构的批文已办妥；银团贷款合同、保险合同（如有）等融资文件及相关交易文件（如建筑合同、供应与销售协议、权益转让协议等）已签署生效且担保手续已按约定办理完毕；借款人已按约定足额支付管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 银团费用及税费；收

31、到项目资本金按规定到位、项目实际进度与已投资额相匹配的证明文件；收到银团法律顾问出具的法律看法书（如有）原件；确认贷款资金的支付方式符合银团贷款合同约定。后续每次提款先决条件一般包括：借款人的主体资格、内部授权、已签署的银团贷款合同等是否持续有效；目前是否发生或存续任何违约事务，借款人做出的各项陈述与保证是否为真实和正确的。第四十三条支付费用。支配费/参与费一般是由借款人在签订银团贷款合同后一次或分次支付给代理行，代理行依据银团贷款合同约定的安排比例，将应安排的费用划付至各牵头行/参与行的指定账户；承诺费一般是由借款人在付息日连同应付利息一并支付给代理行，代理行依据各参与行在付息日银团贷款未提

32、贷款额度中的比例将承诺费安排并划付至参与行；代理费一般是由借款人于每年固定日期单独支付给代理行。交通银行作为代理行，经办分行授信经营部门在每次费用划付前，应填写工作联系单提交本行会计部门进行帐务处理。工作联系单应明确银团贷款合同名称与贷款编号、划款总额与各参与行应付费用明细、收款人（各参与行）名称和帐号等支付事项。第四十四条提款与贷款资金支付。借款人一般应提前 5 个工作日向代理行提交提款通知书,提款通知书应明确贷款资金的支付方式。对于实行受托支付的，代理行应要求借款人同时提交受托支付托付书、相应的结算业务申请书/支票/贷记凭证及相关有效交易资料（交易合同、发票和收货单据等交易资料）。代理行审

33、核确认借款人满意提款先决条件后，根据各参与行的承贷比例计算各参与行本次提款金额，一般提前 3 个工作日向各参与行发出提款通知书复印件或参贷通知书，列明提款金额、提款日期和利息期。代理行在收到各参与行的贷款资金后，在约定提款日干脆对外支付（受托支付方式）或划入借款人在代理行的账户（自主支付方式）。交通银行作为参与行，经办分行应在每次收到代理行的提款通知书复印件或参贷通知书后，对提款安排、金额、价格、贷款资金支付方式是否与银团贷款合同相符、提款先决条件是否落实、是否存在违约事项等进行严格复核。审核同意的，应按约定时间答复代理行，并按时足额划拨承贷资金；若有的确证据证明借款人未满意提款先决条件或已经

34、发生了银团贷款合同中约定的违约事项，应尽早通知代理行并供应相关证据，必要时提议代理行召开银团会议并按会议决议统一行动。第四十五条付息。管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 代理行一般应在付息日前至少 7 个工作日，将借款人全部银团贷款在本利息期间的应付利息通知借款人，并附利息清单，要求借款人按时支付。同时将银团和每个参与行在本利息期间的应收利息以利息计算书的形式通知各参与行，以便各参与行进行账目核对，各参与行对利息计算书确认后应马上反馈代理行。代理行在付息日收到借款人的全部应付利息后，须在同一日将各参与行的应收利息划入各参与行预先指定的账户；若代理行在付息日不能收到或不能足额收到借款人对

35、银团的应付利息，则应马上通知各参与行，并将已收到的利息按各参与行已发放的贷款余额占银团贷款总余额的比例安排给各参与行。交通银行作为代理行，在与各参与行核对应收利息前，经办分行授信经营部门应与本行会计部门核对本次银团应收利息总额及各参与行应收金额。交通银行作为参与行，经办分行授信经营部门在收到代理行发送的利息计算书后，应与本行会计部门核对本行应收利息金额，确认无误后刚好反馈代理行。第四十六条还款。代理行应按银团贷款合同中具体列明的还款日期、金额，在每个还款日前 30 天通知借款人按时将应偿还的贷款本金汇入代理行指定的账户，如借款人实际偿还的金额少于安排还款金额，则代理行应按各参与行已发放的贷款余

36、额占银团贷款总余额的比例将已收到的贷款本金安排给各参与行，不足部分应接着向借款人或担保人追索。若贷款出现逾期，逾期部分的罚息由代理行按银团贷款合同约定统一向借款人计收。第四十七条提前还款。借款人拟提前偿还全部或任何部分贷款时，一般应提前 30天向代理行出具提前还贷通知，代理行依据银团贷款合同的约定进行操作；提前还款通知一经出具不行撤销，部分提前还款最低金额标准由银团贷款合同详细约定，已提前偿还的固定资产贷款额度或非循环流淌资金贷款额度不行再次运用。第五节 贷后管理 第四十八条银团贷款的贷后管理主要由代理行负责。交通银行作为代理行，经办分行应建立交通银行银团贷款项目台帐（附件 4），对银团贷款的

37、发放及本息收回进行逐笔登记，包括每笔提款的本金金额、各成员行的参加金额、借款人偿付各成员行的各期本金、利息和其他款项、以及应付未付的贷款本息等。台帐应做到账目清晰、账账相符，以便随时接受银团成员行的对帐。第四十九条 交通银行作为代理行，经办分行应根据银团贷款合同的约定并结合信贷手册等管理方法对于贷后管理的相关要求，按时做好用途、定期及不定期监控，收集并了解借款人及项目的最新信息，定期向参与行供应借款人的财务报告、经营管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 状况及项目进展，并刚好传递与贷款项目有关的资料、通知、违约事务通报等信息，以利尽早发觉银团贷款可能存在的问题。贷款存续期间，经办分行应负

38、责定期或在认为必要时召集银团成员行召开银团会议。第五十条 交通银行作为参与行，经办分行应主动参加贷后管理工作。一方面，应协作和帮助代理行处理与贷款相关的事宜，定期通过代理行了解和查询借款人的资信状况、银团贷款运用状况及项目的最新进展，做好用途、定期及不定期监控工作。另一方面，经办分行不应只依靠于代理行供应的材料，而应结合交通银行信贷手册等管理方法对于贷后管理的相关要求，多方面收集借款人及银团项目的信息，并刚好向代理行通报所知的银团贷款发放和管理中的问题和看法，要求代理行设法解决，必要时提议召开银团会议并按银团会议的决议统一行动。第五十一条 交通银行参与的银团贷款项目如出现违约事务，经办分行应主

39、动与代理行、其他成员行沟通联系，通过各种途径了解违约缘由并实行应对措施：（一）对于一些如未按时提交财务报表、未按贷款合同约定刚好通报借款人或项目相关信息等对借款人的偿还实力没有造成实质性影响的技术性违约，在借款人向代理行提出并保证在较短时间内落实或补救后，经办分行可依据代理行的信息通报、合同约定及其他成员行的看法，通过信贷备忘录报有权授信审批人审批后，同意予以豁免。（二）对于借款人不能在短时间内订正或补救的，如因项目完工日推迟而导致项目的可行性出现问题等严峻的、实质性的违约，经办分行应要求代理行督促客户实行措施限期订正。同时可依据银团贷款协议的规定，根据银团会议的统一决议实行行动，视情宣布贷款

40、提前到期、取消剩余额度的运用、向借款人和担保人追索并行使抵消权、实行法律手段处理抵质押物、实行诉讼保全等。（三）对于借款人的实质性违约，经办分行应以信贷备忘录形式报告有权授信审批人。第六节 银团贷款的转让 第五十二条 本方法所指银团贷款的转让是指交通银行（作为受让行）通过受让现存银团参与行的贷款（贷款余额或承贷额）而参与该银团，及交通银行（作为转让行）将现存的银团贷款（贷款余额或承贷额）转让给受让行的贷款交易。第五十三条 经办分行开展银团贷款转让业务，应运用中国银行业协会发布的银团贷款转让交易示范文本（以下简称：文本）。对于文本未约定事项，应参照交通银行同业信贷资产买断业务管理方法（以下简称：

41、方法）执行，并根据方法规定履行业务申报、审查审批、转让合同签署、转让价款及费用管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 支付、贷后管理等手续。文本约定与方法不一样的，以文本约定为准。文本由标准条款和条件确认书、标准条款和条件、转让交易确认函、附件（转让通知）和附录（转让通知确认函）四部分组成，其中标准条款和条件确认书已由总行签署并交存至中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会（以下简称银团委员会）。经办分行与银团委员会成员单位进行银团贷款转让交易时，只需签署转让交易确认函，运用过程中如需对标准条款和条件进行修改或补充的，可在与交易对手协商一样后签署补充协议；经办分行与非银团委员会成员单位之间开

42、展银团贷款转让交易的，应根据标准条款和条件约定的内容与之签署相关法律文件。第五十四条 交通银行作为转让行，仅向受让行转让贷款余额部分的，经办分行应将转让通知发给银团贷款合同项下的借款人、担保人、代理行及贷款合同约定须要通知的其他各方；如向受让行转让的贷款包括承贷额的，经办分行应将转让通知发给贷款合同项下的借款人、担保人、代理行或贷款合同约定须要通知的其他各方并取得借款人签署的转让通知确认函。目前交通银行原则上不办理涉及承贷额转让的业务。第五十五条 交通银行作为转让行，经办分行应严格遵守资产转让的真实性原则，确保对转让标的拥有合法的全部权，确保转让标的按银团贷款合同约定可以进行转让，并在要约或转

43、让交易的过程中履行信息披露的义务。贷款转让后，转让行对于转让标的无回购义务,且无义务赔偿或补偿受让行因借款人或其他任何银团成员行没有履行银团贷款合同项下的任何义务而遭遇的干脆或间接损失。第五十六条 交通银行作为受让行，经办分行应对包括银团贷款合同的合法有效性、债务人（借款人及担保人）信用状况等与拟受让贷款相关的信息进行独立评估核实，并将借款人纳入综合授信管理范畴，根据信贷手册要求审查审批。在买入贷款后，依据银团贷款合同及转让合同的约定履行贷后管理职责，督促合同项下的原始借款人按时还本付息，并做好本息收贷工作。第五十七条 交通银行作为涉及转让交易银团的代理行时，经办分行应做好更新簿记、银团贷款台

44、帐调整、利息及相关费用的划付等工作，并可根据银团贷款合同的约定向交易方收取转让费。第六章风险管理 第五十八条 交通银行作为牵头行，经办分行在编制信息备忘录的过程中，应在尽职调查基础上照实向潜在参与行披露借款人及项目的全部真实信息，确保信息备忘录中所包括的资料在实质上是真实、完整和正确的。同时，留意信息备忘录不管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 应包含任何本行主观评价或带有倾向性的描述，以免对潜在参与行产生误导。第五十九条 交通银行作为代理行，经办分行应依据银团贷款合同的约定严格履行各项职责，避开因操作不当而引发赔偿责任和贷款风险。其中，应特殊留意做好提款先决条件的落实与审核（包括首次提

45、款条件及后续提款条件），且每次提款前须确认当时是否发生或存续任何违约事务、借款人、作出的陈述与保证是否为真实和正确的，并刚好依据借款人及项目的改变状况实行应对措施。第六十条 交通银行作为参与行，经办分行不应只依靠牵头行供应的信息备忘录等材料，而应通过独立的市场调研、项目评估、实地访问、参与银团答疑会等多种途径，全面分析评判借款人及项目的潜在风险，主动向牵头行就授信条件支配、银团筹组方案设定等提出建议，确保本行利益得到充分体现。在贷款存续期间，经办分行也不应只依靠于代理行供应的材料，而应多方面收集借款人及项目的信息，加强银团贷款的贷后监控。第六十一条 交通银行参与的银团贷款项目，如借款人申请贷款

46、展期，经办分行应尽快了解、分析缘由，与银团其他成员行刚好沟通信息，根据银团贷款合同的约定及交通银行授信管理的规定，报有权审批人审批后确定是否赐予展期及展期的期限。银团贷款合同另有约定的，按约定办理。第六十二条 当交通银行参与的银团贷款出现风险时，经办分行应会同银团贷款成员行竭力实行风险化解和债权保全措施。对已经形成不良贷款的银团贷款，应按交通银行问题类客户管理流程操作执行。对已移交给资产保全部门管理的，经办分行授信经营部门仍应发挥银团联系人的作用，参加银团工作。第六十三条 对申请重组的银团贷款项目，应按银团贷款合同约定及交通银行不良贷款重组的相关管理规定等操作执行。第七章 信息管理 第六十四条

47、交通银行作为代理行，经办分行应负责建立完整的档案资料，包括各类信贷档案、代理行与借款人、各参与行之间的银团贷款项目台帐等。经办分行还应主动协作参与行的对帐工作，并负责接受监管机构对本行银团贷款状况的检查。第六十五条经办分行应加强对本行银团贷款业务的整体监控和分析，按季撰写本行银团贷款业务分析报告并连同交通银行银团贷款业务报表（附件 5）上报总行公司业务部。分析报告内容应主要包括本行银团贷款余额占比、借款人集中度、行业集中度、中长期贷款占比、银团贷款收入状况、交通银行在银团贷款市场中的地位改变、银团贷款的资产质量等方面。第六十六条总行公司业务部负责全行银团贷款业务的统计与分析，定期通报全行银团贷款业务开展状况。同时，依据业务管理方法借鉴学习 word 可编辑好用文档 发展须要，定期下发业务指导看法，促进全行银团贷款业务的健康发展。第六十七条 总、分行公司业务部在不违反本行保密义务的前提下，应依据监管机构或行业协会的要求，定期向银团委员