小额贷款公司从业人员培训-反洗钱的基本知识10608.docx
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1、中国人民民银行天天津分行行反洗钱的的基本知知识培训训讲稿一、洗钱钱犯罪与与反洗钱钱的概念念(一)洗洗钱罪(刑刑法1991条)明知是毒毒品犯罪罪、黑社社会性质质的组织织犯罪、恐怖活活动犯罪罪、走私私犯罪、贪污贿贿赂犯罪罪、破坏坏金融管管理秩序序犯罪、金融诈诈骗犯罪罪的所得得及其产产生的收收益,为为掩饰、隐瞒其其来源和和性质,有有下列行行为之一一的,没没收实施施以上犯犯罪的所所得及其其产生的的收益,处处五年以以下有期期徒刑或或者拘役役,并处处或者单单处洗钱钱数额百百分之五五以上百百分之二二十以下下罚金;情节严严重的,处处五年以以上十年年以下有有期徒刑刑,并处处洗钱数数额百分分之五以以上百分分之二十
2、十以下罚罚金:1.提供供资金账账户的;2.协助助将财产产转换为为现金、金融票票据、有有价证券券的;3.通过过转账或或者其他他结算方方式协助助资金转转移的;4.协助助将资金金汇往境境外的;5.以其其他方法法掩饰、隐瞒犯犯罪所得得及其收收益的来来源和性性质的。单位犯洗洗钱罪的的,对单单位判处处罚金,并并对其直直接负责责的主管管人员和和其他直直接责任任人员,处处5年以以下有期期徒刑或或者拘役役。(二)掩掩饰、隐隐瞒犯罪罪所得、犯罪所所得收益益罪(刑刑法3112条)明知是犯犯罪所得得及其产产生的收收益而予予以窝藏藏、转移移、收购购、代为为销售或或者以其其他方法法掩饰、隐瞒的的,处三三年以下下有期徒徒刑
3、、拘拘役或者者管制,并并处或者者单处罚罚金;情情节严重重的,处处三年以以上七年年以下有有期徒刑刑,并处处罚金。单位犯前前款罪的的,对单单位判处处罚金,并并对其直直接负责责的主管管人员和和其他直直接责任任人员,依依照前款款的规定定处罚。(三)包包庇毒品品犯罪分分子;窝窝藏、转转移、隐隐瞒毒品品、毒脏脏罪包庇走私私、贩卖卖、运输输、制造造毒品的的犯罪分分子,为为犯罪分分子窝藏藏、转移移、隐瞒瞒毒品或或者犯罪罪所得财财物的,处处以3年年以下有有期徒刑刑、拘役役或者管管制;情情节严重重的处以以3年以以上100年以下下有期徒徒刑。缉毒人员员或者其其他国家家机关工工作人员员掩护、包庇走走私、贩贩卖、运运输
4、、制制造毒品品的犯罪罪分子,依依照前款款的规定定从重处处罚。(四)反反洗钱反洗钱是是指为了了预防通通过各种种方式掩掩饰、隐隐瞒毒品品犯罪、黑社会会性质的的组织犯犯罪、恐恐怖活动动犯罪、走私犯犯罪、贪贪污贿赂赂犯罪、破坏金金融管理理秩序犯犯罪、金金融诈骗骗犯罪等等犯罪所所得及其其收益的的来源和和性质的的洗钱活活动,依依照反反洗钱法法规定定采取相相关措施施的行为为。二、我国国反洗钱钱法规(一)法法律中华人人民共和和国反洗洗钱法20066年100月311日第十十届全国国人民代代表大会会常务委委员会第第二十四四次会议议通过,2006年10月31日中华人民共和国主席令第五十六号公布,自2007年1月1日
5、起施行。(二)规规章1.金金融机构构反洗钱钱规定(中中国人民民银行令令20006第1号号)2.金金融机构构大额交交易和可可疑交易易报告管管理办法法(中中国人民民银行令令20006第2号号)3.金金融机构构报告涉涉嫌恐怖怖融资可可疑交易易管理办办法(中中国人民民银行令令20007第1号号)4.金金融机构构客户身身份识别别和客户户身份资资料及交交易记录录保存管管理办法法(中中国人民民银行中中国银行行业监督督管理委委员会中中国证券券管理委委员会中中国保险险监督管管理委员员会令20007第第2号)(三)规规范性文文件1.中国国人民银银行关于于印发中中国人民民银行反反洗钱调调查实施施细则(试试行)的的通
6、知(2007年5月21日 银发2007158号)2.中国国人民银银行关于于印发反反洗钱现现场检查查管理办办法(试试行)的的通知(2007年6月4日银发2007175号)3.中国国人民银银行关于于印发反反洗钱非非现场监监管办法法(试行行)的的通知(2007年7月7日 银发2007254号)4.中中国人民民银行中中国银行行业监督督管理委委员会关关于村镇镇银行、贷款公公司、农农村资金金互助社社、小额额贷款公公司有关关政策的的通知(2008年4月24日 银发2008137号)5.中中国人民民银行关关于进一一步加强强金融机机构反洗洗钱工作作有关问问题的通通知(20008年112月30日 银发发20008
7、3911号)6.中国国人民银银行关于于印发银银行卡组组织和资资金清算算中心反反洗钱和和反恐怖怖融资指指引的的通知(20009年44月1日日 银发发200091077号)7.中中国人民民银行关关于进一一步严格格大额交交易和可可疑交易易报告填填写要求求的通知知(20009年44月166日 银银发2200991223号)三、反洗洗钱监督督管理(一)中中国人民民银行的的反洗钱钱职责根据今年年国家确确定的中中国人民民银行“三定”方案,中中国人民民银行反反洗钱职职责是:承担全全国反洗洗钱工作作的组织织协调和和监督管管理职责责,负责责可疑交交易/反反恐融资资的资金金监测工工作。具体职责责:1.规章章制定权权
8、,即独独立制定定金融机机构大额额交易和和可疑交交易报告告管理办办法,会会同国务务院金融融监督管管理机构构制定金金融机构构客户身身份识别别制度、客户身身份资料料和交易易记录保保存制度度的具体体办法,会会同海关关总署制制定现金金、无记记名有价价证券出出入境信信息通报报制度,会会同国务务院有关关部门制制定与特特定非金金融机构构反洗钱钱有关的的规章制制度;2.监督督检查金金融机构构履行反反洗钱义义务的情情况,并并对违反反规定的的给予行行政处罚罚;3.调查查可疑交交易活动动;4.向侦侦查机关关报告涉涉嫌洗钱钱犯罪的的案件;5.向国国务院有有关部门门定期通通报大额额和可疑疑交易的的综合分分析情况况;6.与
9、境境外金融融情报机机构交换换与反洗洗钱有关关的信息息和资料料;7.根据据国务院院授权代代表中国国政府开开展反洗洗钱国际际合作;8.接收收任何单单位和个个人关于于洗钱活活动的举举报;9.国务务院规定定的有关关反洗钱钱的其他他职责。(二)国国务院金金融监督督管理机机构的反反洗钱职职责1.参与与制定所所监督管管理的金金融机构构反洗钱钱规章;2.对所所监督管管理的金金融机构构提出按按照规定定建立健健全反洗洗钱内部部控制制制度的要要求;3.审批批新设金金融机构构或者金金融机构构增设分分支机构构时,应应当审查查新机构构反洗钱钱内部控控制制度度的方案案,对于于不符合合反洗钱钱规定的的设立申申请,不不予批准准
10、;4.履行行法律和和国务院院规定的的有关反反洗钱的的其他职职责。(三)中中国反洗洗钱监测测分析中中心中国反洗洗钱监测测分析中中心负责责大额和和可疑交交易报告告的接收收、分析析,并按按照规定定向中国国人民银银行报告告分析结结果,履履行中国国人民银银行规定定的其他他职责。四、金融融机构反反洗钱义义务(一)设设立反洗洗钱专门门机构或或指定内内设机构构负责反反洗钱工工作;(二)建建立健全全反洗钱钱内部控控制制度度,金融融机构的的负责人人应当对对反洗钱钱内部控控制制度度的有效效实施负负责;(三)按按照规定定识别客客户身份份;(四)按按照规定定保存客客户身份份资料和和交易记记录;(五)按按照规定定执行大大
11、额交易易和可疑疑交易报报告制度度;(六)开开展反洗洗钱宣传传培训工工作;(七)根根据要求求,报送送反洗钱钱统计报报表、信信息资料料以及稽稽核审计计报告中中与反洗洗钱工作作有关的的内容;(八)接接受和配配合中国国人民银银行的反反洗钱监监督检查查和行政政调查;(九)保保密义务务。五、法律律责任(一)金金融机构构有下列列行为之之一的,由由国务院院反洗钱钱行政主主管部门门或者其其授权的的设区的的市一级级以上派派出机构构责令限限期改正正;情节节严重的的,建议议有关金金融监督督管理机机构依法法责令金金融机构构对直接接负责的的董事、高级管管理人员员和其他他直接责责任人员员给予纪纪律处分分:1.未按按照规定定
12、建立反反洗钱内内部控制制制度的的;2.未按按照规定定设立反反洗钱专专门机构构或者指指定内设设机构负负责反洗洗钱工作作的;3.未按按照规定定对职工工进行反反洗钱培培训的。(二)金金融机构构有下列列行为之之一的,由由国务院院反洗钱钱行政主主管部门门或者其其授权的的设区的的市一级级以上派派出机构构责令限限期改正正;情节节严重的的,处二二十万元元以上五五十万元元以下罚罚款,并并对直接接负责的的董事、高级管管理人员员和其他他直接责责任人员员,处一一万元以以上五万万元以下下罚款:1.未按按照规定定履行客客户身份份识别义义务的;2.未按按照规定定保存客客户身份份资料和和交易记记录的;3.未按按照规定定报送大
13、大额交易易报告或或者可疑疑交易报报告的;4.与身身份不明明的客户户进行交交易或者者为客户户开立匿匿名账户户、假名名账户的的;5.违反反保密规规定,泄泄露有关关信息的的;6.拒绝绝、阻碍碍反洗钱钱检查、调查的的;7.拒绝绝提供调调查材料料或者故故意提供供虚假材材料的。金融机构构有前款款行为,致致使洗钱钱后果发发生的,处处五十万万元以上上五百万万元以下下罚款,并并对直接接负责的的董事、高级管管理人员员和其他他直接责责任人员员处五万万元以上上五十万万元以下下罚款;情节特特别严重重的,反反洗钱行行政主管管部门可可以建议议有关金金融监督督管理机机构责令令停业整整顿或者者吊销其其经营许许可证。对有前两两款
14、规定定情形的的金融机机构直接接负责的的董事、高级管管理人员员和其他他直接责责任人员员,反洗洗钱行政政主管部部门可以以建议有有关金融融监督管管理机构构依法责责令金融融机构给给予纪律律处分,或或者建议议依法取取消其任任职资格格、禁止止其从事事有关金金融行业业工作。六、大额额交易和和可疑交交易及恐恐怖融资资交易报报告管理理(一)管管理部门门中国人民民银行及及其分支支机构对对金融机机构履行行大额交交易和可可疑交易易及恐怖怖融资报报告的情情况进行行监督、检查。(二)接接受单位位中国反洗洗钱监测测分析中中心负责责接收人人民币、外币大大额交易易和可疑疑交易报报告。(三)基基本要求求1.金融融机构应应当设立立
15、专门的的反洗钱钱岗位,明明确专人人负责大大额交易易和可疑疑交易报报告工作作。2.金融融机构应应当根据据本办法法制定大大额交易易和可疑疑交易报报告内部部管理制制度和操操作规程程,并向向中国人人民银行行报备。3.金融融机构及及其工作作人员应应当对报报告可疑疑交易的的情况予予以保密密,不得得违反规规定向任任何单位位和个人人提供。4.金融融机构应应当在大大额交易易发生后后的5个个工作日日内,通通过其总总部或者者由总部部指定的的一个机机构,及及时以电电子方式式向中国国反洗钱钱监测分分析中心心报送大大额交易易报告。5.金融融机构应应当将可可疑交易易报其总总部,在在可疑交交易发生生后的110个工工作日内内以
16、电子子方式报报送中国国反洗钱钱监测分分析中心心。6.金融融机构对对报告中中国反洗洗钱监测测分析中中心的可可疑交易易,应当当进行风风险、识识别,有有合理理理由认为为该交易易或者客客户与洗洗钱、恐恐怖主义义活动及及其他犯犯罪活动动有关的的,要同同时报送送中国人人民银行行及其分分支机构构。(四)大大额交易易标准1.单笔笔或者当当日累计计人民币币交易220万元元以上或或者外币币交易等等值1万万美元以以上的现现金缴存存、现金金支取、现金结结售汇、现钞兑兑换、现现金汇款款、现金金票据解解付及其其他形式式的现金金收支。2.法人人、其他他组织和和个体工工商户银银行账户户之间单单笔或者者当日累累计人民民币200
17、0万元元以上或或者外币币等值220万美美元以上上的款项项划转。3.自然然人银行行账户之之间,以以及自然然人与法法人、其其他组织织和个体体工商户户银行账账户之间间单笔或或者当日日累计人人民币550万元元以上或或者外币币等值110万美美元以上上的款项项划转。4.交易易一方为为自然人人、单笔笔或者当当日累计计等值11万美元元以上的的跨境交交易。5.累计计交易金金额以单单一客户户为单位位,按资资金收入入或者付付出的情情况,单单边累计计计算并并报告,中中国人民民银行另另有规定定的除外外。(五) 不报告告的大额额交易标标准:如如未发现现该交易易可疑的的,金融融机构可可以不报报告:1.定期期存款到到期后,不
18、不直接提提取或者者划转,而而是本金金或者本本金加全全部或者者部分利利息续存存入在同同一金融融机构开开立的同同一户名名下的另另一账户户。活期存款款的本金金或者本本金加全全部或者者部分利利息转为为在同一一金融机机构开立立的同一一户名下下的另一一账户内内的定期期存款。定期存款款的本金金或者本本金加全全部或者者部分利利息转为为在同一一金融机机构开立立的同一一户名下下2.自然然人实盘盘外汇买买卖交易易过程中中不同外外币币种种间的转转换。3.交易易一方为为各级党党的机关关、国家家权力机机关、行行政机关关、司法法机关、军事机机关、人人民政协协机关和和人民解解放军、武警部部队,但但不含其其下属的的各类企企事业
19、单单位。4.金融融机构同同业拆借借、在银银行间债债券市场场进行的的债券交交易。5.金融融机构在在黄金交交易所进进行的黄黄金交易易。6.金融融机构内内部调拨拨资金。7.国际际金融组组织和外外国政府府贷款转转贷业务务项下的的交易。8.国际际金融组组织和外外国政府府贷款项项下的债债务掉期期交易。9.商业业银行、城市信信用合作作社、农农村信用用合作社社、邮政政储汇机机构、政政策性银银行发起起的税收收、错账账冲正、利息支支付。10.中中国人民民银行确确定的其其他情形形。(六)可可疑交易易标准:可疑交易易是交易易的金额额、频率率、流向向、性质质等有异异常情形形的,经经过分析析,认为为涉及洗洗钱的交交易行为
20、为。对涉涉嫌洗钱钱的交易易行为,应应当提交交可疑交交易报告告。银行业1.短期期内资金金分散转转入、集集中转出出或者集集中转入入、分散散转出,与与客户身身份、财财务状况况、经营营业务明明显不符符。2.短期期内相同同收付款款人之间间频繁发发生资金金收付,且且交易金金额接近近大额交交易标准准。3.法人人、其他他组织和和个体工工商户短短期内频频繁收取取与其经经营业务务明显无无关的汇汇款,或或者自然然人客户户短期内内频繁收收取法人人、其他他组织的的汇款。4.长期期闲置的的账户原原因不明明地突然然启用或或者平常常资金流流量小的的账户突突然有异异常资金金流入,且且短期内内出现大大量资金金收付。5.与来来自于
21、贩贩毒、走走私、恐恐怖活动动、赌博博严重地地区或者者避税型型离岸金金融中心心的客户户之间的的资金往往来活动动在短期期内明显显增多,或或者频繁繁发生大大量资金金收付。6.没有有正常原原因的多多头开户户、销户户,且销销户前发发生大量量资金收收付。7.提前前偿还贷贷款,与与其财务务状况明明显不符符。8.客户户用于境境外投资资的购汇汇人民币币资金大大部分为为现金或或者从非非同名银银行账户户转入。9.客户户要求进进行本外外币间的的掉期业业务,而而其资金金的来源源和用途途可疑。10客户户经常存存入境外外开立的的旅行支支票或者者外币汇汇票存款款,与其其经营状状况不符符。11.外外商投资资企业以以外币现现金方
22、式式进行投投资或者者在收到到投资款款后,在在短期内内将资金金迅速转转到境外外,与其其生产经经营支付付需求不不符。12.外外商投资资企业外外方投入入资本金金数额超超过批准准金额或或者借入入的直接接外债,从从无关联联企业的的第三国国汇入。13.证证券经营营机构指指令银行行划出与与证券交交易、清清算无关关的资金金,与其其实际经经营情况况不符。14.证证券经营营机构通通过银行行频繁大大量拆借借外汇资资金。15.保保险机构构通过银银行频繁繁大量对对同一家家投保人人发生赔赔付或者者办理退退保。16.自自然人银银行账户户频繁进进行现金金收付且且情形可可疑,或或者一次次性大额额存取现现金且情情形可疑疑。17.
23、居居民自然然人频繁繁收到境境外汇入入的外汇汇后,要要求银行行开具旅旅行支票票、汇票票或者非非居民自自然人频频繁存入入外币现现钞并要要求银行行开具旅旅行支票票、汇票票带出或或者频繁繁订购、兑现大大量旅行行支票、汇票。18.多多个境内内居民接接受一个个离岸账账户汇款款,其资资金的划划转和结结汇均由由一人或或者少数数人操作作。证券、期期货、基基金业1.客户户资金账账户原因因不明地地频繁出出现接近近于大额额现金交交易标准准的现金金收付,明明显逃避避大额现现金交易易监测。2.没有有交易或或者交易易量较小小的客户户,要求求将大量量资金划划转到他他人账户户,且没没有明显显的交易易目的或或者用途途。3.客户户
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