2022年全省初级银行从业资格模考试题5.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 D2. 【问题】 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 D3. 【问题】 根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付

2、息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C4. 【问题】 将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 D5. 【问题】 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充

3、足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 A6. 【问题】 对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 D7. 【问题】 银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 B8. 【问题】 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 B9. 【问题】 投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（ ），其利率风险也相对（ ）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D

4、.越小；越大【答案】 A10. 【问题】 核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 D11. 【问题】 2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 A12. 【问题】 下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 B13. 【问题】 缺口分析法针对特定时段，计

5、算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 C14. 【问题】 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 D15. 【问题】 以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的比较，说法错误的是（）。A.从每月还款的角度来讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法B.等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法C.对于经济尚未稳定且初次贷款的购房人来说，等额本息还款法要优于等

6、额本金还款法D.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法【答案】 B16. 【问题】 商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 D17. 【问题】 下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 B18. 【问题】 根据具体的超限原因，可对超限情况进一

7、步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 C19. 【问题】 相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 B20. 【问题】 金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于银行选择营销组织模式的说法，正确的有（）。A.当银行只有一种或很少几种产品时，采取职能型营销组

8、织形式最为有效B.产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度C.当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的。消费群体，可以采用市场型营销组织结构D.对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织E.只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构【答案】 ABC2. 【问题】 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）。A.刺激投资需求增长B.导致利率水平下降C.刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨E.私人银行业务发展空间凸显【答案】 AC3. 【问题】 声誉风险管理的具体做法有（ ）。

9、A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.保持与媒体的良好接触E.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致【答案】 ABCD4. 【问题】 恰当的市场定位可以（）。A.使细分市场更明确B.使银行及其产品为更多客户认同接受C.占据市场空位D.面面俱到E.使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点【答案】 B5. 【问题】 期初年金与期末年金的换算关系成立有（ ）。A.期初年金现值等于期末年金现值的1（1+r）倍B.期末年金终值等于期初年金终值的1（1+r）倍C.期初年金终值等于期末年金终值（1+r）倍D.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍E.期初

10、年金现值等于期末年金现值【答案】 BCD6. 【问题】 大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法正确的有（ ）。A.不记名B.不能提前支取C.可以在二级市场上流通转让D.利率一般比同期限定期存款的利率高E.利率有固定的，也有浮动的【答案】 ABCD7. 【问题】 下列票据必须由商业银行签发的有（）。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.商业承兑汇票E.银行承兑汇票【答案】 AC8. 【问题】 以下属于无效合同的有（ ）。A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的合同D.在订立合同时显失公平的E.一方以

11、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 AB9. 【问题】 对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定以下（ ）描述是错误的。A.销售人员可以是不具有理财从业资格的人员.销售过程应当使用统一的规范用语.妥善保管客户信息，履行相应的保密义务B.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意C.销售过程的风险确认可以低于网点标准D.销售过程应当录音并妥善保存E.从业人员应明确告知客户销售的是理财产品.不得误导客户【答案】 AC10. 【问题】 商业银行开发新产品业务所面临的主要风险类型有()。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险E.市场风险【答案】 ACD11. 【

12、问题】 下列属于现金管理类理财产品特点的有（ ）。A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品【答案】 AB12. 【问题】 贷款审批中，需注意的事项包括（ ）。A.确保业务办理符合银行政策和制B.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批E.严格按流程逐级审批【答案】 ABCD13. 【问题】 银行治理情况应对其（ ）保持充分的透明度。A.

13、股东B.存款人C.市场参与者D.贷款人E.其他利益相关者【答案】 ABC14. 【问题】 该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析E.风险价值【答案】 ABCD15. 【问题】 关于贷款担保的作用，下列描述正确的有（ ）。A.协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C.促进借款企业加强管理D.改善企业经营管理状况E.巩固和发展信用关系【答案】 ABCD16. 【问题】 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括(

14、)。A.承担风险的主体不同B.资金来源不同C.贷款对象不同D.贷款利率不同E.审批主体不同【答案】 ABCD17. 【问题】 下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有()。A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更加密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E.可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利

15、水平【答案】 ABCD18. 【问题】 风险偏好指标值的确定要体现()原则。A.公平性B.全面性C.稳定性D.安全性E.合规性【答案】 C19. 【问题】 新发生不良贷款的外部原因包括()。A.企业违法违规B.企业逃废银行债务C.地方政府行政干预D.违反贷款授权授信规定E.企业经营管理不善或破产倒闭【答案】 ABC20. 【问题】 下列关于缺口分析的理解正确的有（ ）。A.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升【答案】 ABC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)