2022年中级银行从业资格考试题库通关300题（夺冠系列）(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCP4Q6D5X3B9R1S7HP1K7G6Y5C4H8B1ZR5H2H4K2U6L6W82、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，

2、大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCP4V3Y1Z8A4M9J8HT6V1X6Z7P9X7W6ZE8Z8A1C2R10R9V33、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCU9F2Z10C8Z3K3B10H

3、T10F1T10K3H7V1C1ZI7K2X1P7O1N8C24、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCC2M6X7M3O4T7C10HC1C2L8A1P2V1R5ZX3I7R1X2C2Z1O15、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答

4、案】 BCT2V7Z8N7D2G8Z7HG6I4M5F1R5P1P7ZV5K4O1L6F1W3B106、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCE7F9Z10L10V3Y7P4HQ7F3Q3R9G2Q7B7ZP2F4E1X7M5Q2A57、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包

5、括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCC4W10K1J2H5F9L4HR6N10X7Z5Q8C10V2ZP9S3S3W3C1C3R88、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCA5E2M9E7C1N8B1HX4E5O4I4Y1I8N3ZT2D2Z5K9P8D5V99、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险

6、管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCE9N5Q1T4T10O9R2HI6X3U1R5A10G8X5ZF6T1N9K1Z1F9U810、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACG7E7R8E2I7N9A1HU8F4Z1Z8X10B9G5ZZ10O10R3O6B3I2L511、商业银行的内部控制体系的要

7、素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCG5K9O9M6O9D10P7HX7K5S3Y6U3Q1B5ZH2W5A6A7J5H4C312、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCB10X1L2G2C8O3O3HH7P3Z9E7W2Z9S1ZK8R7P2H5F2I5R513、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险

8、加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACT10W5D6Q5A9S8P1HU4E10J8N4S1N7Q6ZE8F5Q8O2E3M10J814、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCL8W6N9N7F8N7Y7HH10L3G3B9T9D9J9ZU2P2G2V6X2Q6O515、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

9、A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCL6J4K10G2W6K10O4HT4O4F6W7A8F9C9ZF5J6P1E5P1T7M916、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACL1L2M2R3X8Z6E1HX7X7C5G4Y3Z6E8ZC3H8M8D6F10J5R817、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面

10、评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCS7Q6B5A2U4U10U1HU6P9K6S9L2S6O6ZX4T9F1R4J8T2D418、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACX6V9J8V7T5Q1D5HS10C3T4V1O6B6I8ZW10O5M1W8R9A1H2

11、19、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCW2B4E10N1O1V7D9HQ7K4E8A4N10J10O2ZH6U2R4B1A7W8D120、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCY7X9W6T1Z7R2R10HR4G8A10K6O1F3Z5ZZ6H8M10R9U3M3K121、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商

12、业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCV5P8I4D9V10A4P1HJ3V2I6U2J2K3J9ZD6U3O8R1E4M5M1022、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCD6E7O6R6Q4C4L6HG4W2X3H10B3M10C2ZA5W10G1D3O4B8B523、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C

13、.9个月D.1年【答案】 DCS9B6B7J3T1V5W7HI7S5O3A2P5I9S4ZH10Y9O9C1A10N9P924、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCS6L8U1X2T1A8L2HH2Z4N7Z10O4J5W6ZL6M10A7S9Y6V5B625、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCJ9O5C2Y9U9H1J1HI9B5Q2F3R6A5H1ZQ2B2F8E5

14、X7D6Z226、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCX7V4F4B9A6L10B2HU4J3K3Q6X7M4U2ZO8C8X2I7O1W5M927、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCN9C4J7E3R7S9V

15、7HW4U6H9W7I9I9I4ZP2R10T10L2J7O9L328、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACT8M3N7N9Y7W3D10HB5I8O6Y5R8R9X9ZE6U2U3Q1W1J9C229、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACT5Z10U4W9Z8D3S4HN6U6U9K1R6U7U9ZB3Q5X2I9I2R9L730、商业银行对贷款风险进行分类，应以

16、评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCO3Q4B9V6G2F3W3HM6G1Q9A5W6G1G9ZK3A10T9J5Z5Q6B531、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACN5G3A3N1K9E3K1HZ1Z6P10H2S4D7Y7ZU1N4G8M9Y7G9Y432、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并

17、将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCM10E5N4K10I9X3P7HV1C1R9V5Z10M7O10ZN1Q3K9N9D7R8Z833、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCO5D5F6C7B1K4D2HB4G1I10F7Y1J4I2ZF9M1M10L4C1Q10L534、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.

18、市场风险D.操作风险【答案】 BCM6M4V3D9Y4I7Q10HN8T2J5W5Z6L5B5ZX9R6A4N6K2V7C735、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACQ3O10N1L9Z6Z4N1HR4T5Z10B2P4E5N1ZL1V10H9N10Z5S8Q1036、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）

19、的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCB10Z1D10Y6F8W3E3HG6C10V9M5P5O1H6ZL4S5K3P7Q7C7M737、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCU9C3G10P10O6Y6M7HS10A8X7M7G4T6B5ZE2S8J7A10I2X1B638、商业银行对客户

20、的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCA10C2L6G1G3N1L3HQ5U9A10F1M5T8R9ZA1X6L4M4E5B9I139、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCK8P7S9B4O8H10D4HC4Y5K9D3R5L8S3ZD7S5J1J8H3W8E140、商业银行批发和零售存款大量流失，属于

21、（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCJ8O1Y5F4N5R5M2HQ5P1R8F4S3U5W10ZI10I1D7M6T2A7V1041、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACB6D5A2G7S2V6K8HA10B8X7U6X2F2R3ZB6S1L6Y9X10Y4V942、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A

22、.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCX6E1F10G5T4V5D10HU6G1N6O1K1Z1M7ZI1M7U3K6I6Q6G243、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCX9A3R8U5U9J1C8HO3X5P5P3X6B7X2ZW5A3W3K4V5N5K444、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D

23、.以上都是【答案】 DCV4E10J5L8J10C10R9HO6C8R7S6S2M7M3ZG6E5H10W4A7P5K645、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACY1N3Y2E7U7E8R4HB10I2F9S5R9U6K6ZB2Z1X9K9H3V3A846、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACE2F4C4M5Y10C10E5HJ6D9C

24、5I10Q10Q10B4ZX1J9Z8B10X5C8Q747、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACF10V6Z10N1D2V9I9HL8I1J7P3Z4M2L7ZB5V8Q2T1P5P1A1048、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCE6P7S10L5D6C10U2HH9Z5O3W

25、6A8V7G7ZC4E9T7Y2F10I5U549、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCR2X7D7T9G2S4J7HO10X5N5W6Z3T10I2ZU8V3O5J2L7N8U1050、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACJ8Y4L10S1N4N1D3HL1L10H2L9R7P8N5ZT1C2R4F10T2O7U751、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其

26、常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCO3Q7H1A8T10D2K5HZ4K1Y10F8J8Z10U6ZL7G7K9T5J9J2N252、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【

27、答案】 CCZ3R6X2H9F3F2R6HL3A6R4E4K3Z1G4ZH4J10N9T8D5C6P253、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCA3X9O10L5J5E1G2HO1C9S7Y6N7Q5H4ZO3C5U10L4J10S4H354、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性

28、比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCU3U8W9H9H7I1H1HL8L9G2I9V9N6A8ZH9R9X2Q7E2M1K255、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCU3W4Z7U3X4A4Z8HN6I6U8G5I4V3F10ZD1O2C5A9R8B6A756、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险

29、可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCI6P4C2H10D3T3Q9HJ8K5R9N6Y7Y8W5ZV7G3L7C5L3N2D857、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

30、【答案】 BCJ1E10N1I4E9C10H8HW6S3P5I10E6I5L5ZN7C2T3Q5J6C8R758、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCR10L4G6D3A4F9Q4HP4B7M4I3E6H6T8ZA9O6R5F10U5C6N859、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCT8O1

31、G2V7N8V8O4HQ2G1V6X4F8J2D8ZQ1A2M7I3Z4X10J660、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCS10L8G2U1E8J6D5HW2Q6L2Y10F3D3G2ZE5T3B3L1M9Z5B461、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一

32、的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCW7E5N3Z9X8M9V4HH8L9L6R4J4H7Q4ZA5T6C1F2G6H7O762、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCK9E8M2Q10U8J6X10HQ1G8K9H8Q2Z7E3ZB10H8D9S8D10N1H1063、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直

33、接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCA3L7M8V10W6S8M1HP2B2E2G8V8F10F5ZB1C1K7C6Y3B5B364、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCJ7G8C4I2T9N9T10HF8Z9V5M2K4C3D4ZG5O10N4G10W8X2H665、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留

34、置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCP2Z5R3P3U9Q7J8HP3U5C10Z1L9Y6W10ZG9P10E10K8E9R8Y466、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCJ2X3O5M1V8T10U8HE3V1L8E4M2O8F7ZS8N6G6I9U6H3R667、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元

35、远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCP7X2C10S1F6A4N1HV6A9S1S8A9Y9I10ZG5B9I10K1M7I6T1068、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCR2F9U1S8O3X10J8HR9Y6F9Q10C4O7W6ZE1Q8V1G1O7F3L769、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险

36、大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCX1J8R9T6E5L8T7HC5G6R2R6R10E1P4ZN9X7T10T6Y8A7Z670、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCJ10B7U4G6D7E6W5HQ6L1C9U4R5F5J6ZD8V2D10C10Y7M5Z671、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值

37、为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCT4V5P6Q5K5Y10K2HG3J4X9A7W10D7P9ZJ5Z9W10S9X4R4H372、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACF9D4H8P6X1A9M4HW5Z4F10J1U8Y2X1ZT1Q8P9Z7Y6F6Z1073、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCK

38、8Y3M5P9V6P6J8HS10S2D10Y6J4V4D1ZU5G8A7V8Z4P5H774、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCR6E1V2O3K6C9G4HL4C8Z9C3K1I1U7ZC6X10Q5J8S9W8J975、战略风险管理案例全球曼氏金融破

39、产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCJ3W2Q3Q8B6V2B6HI10A7O8D1F10U6E3ZR4P8U2I6M1O5Q976、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCQ5R3V5C4U1U8L5HI4F8R6G8A9E9J1ZO9T1I5Q2M5V6C977、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，

40、都给予50的风险权重【答案】 ACH6O3I8Z10B9Y9T8HF4X9P8K9H6A8Q6ZD1C2B6M2D7A6W278、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCJ5P2E5A1E9N2D2HE9U8S6D7Z4B1V6ZR6I3D3Z7U9N6Z579、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别

41、应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCI2A8O8G3S8M9B9HU9X4J5T8S3P10U2ZW7R7N5O6F9K8R980、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCE5N8H2Y6P5G7H7HT2P7V10W4E7T8B4ZP7L5S6A4Q7P10Q281、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.

42、BACD.ABC【答案】 ACR8V6Q4X3T6A7X3HH8O7X5L10W9E6G1ZK3U10B8J8G6W2Z1082、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCZ3R2U4R1S8S10R3HR1Q1K1A1X5I10Y2ZJ5L1X3T8T3E4Z683、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCN7W4O3X10K5T5E6HR

43、6L3M8Y8Y8Z8S4ZP5G4C1M4Q5F9Z484、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCZ1G5Y6F8O6I9R9HD10S10G8K6P10X9Q8ZX9F4S3M4I7W6T185、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCV6T2R3Q4N7N1Q1HY5O5U7O7H4V5V3ZW1N4Q10E6C1T3S786、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法

44、，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCW7K9R4J2Q8X4A9HT8G9I1F9X5L9H5ZF1J10H3V5A7B9C587、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCL4T3N2B9T3Q7R10HH5Y5Y9I6Z9O5J6ZV1P9R9J5O5V9D888、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，

45、卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCH3W10Z6Q3L1S9P4HZ10F7Q8I6A7R1S8ZW2P7N10Q8U6E9C389、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCC5B8X8M7T10N10E5HL1B8B8R9W8I9F5ZV9P6K9Y10Z6Q6Z490、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经