2022年中级银行从业资格考试题库高分300题及1套完整答案(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCZ1Q9G10T7U3V9G10HY8J10G6A6M6C10C6ZN8H8H8K5I5T6D92、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可

2、以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCS8K7G10E5Z1K2Q9HY3M8Y9D6P5H9C1ZL1M7W8S9P6L8I73、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCF6Y4I9K1F2D1N2HS7F8W10A5I10S6J9ZX3J3K2K4E5M7G44、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCT9Q3I9Y5A8X9Z3HC3A4O9E4W6M8T1ZX8U1B2G1P7N7Z75、商业银行资本管理办法(试行)是（）

3、正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCE2D5Q10W7E2T2P7HH6N4S9S7N4T3F4ZU7T3E6O6R3D1T66、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCV5Q7J9J6P3U5G10HC4Y4U2U9K3M3D7ZS1X8U1K6O10U9Q77、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCV5I9A7Q2A10E4C4HF

4、4T7R2T1E9G5X3ZS7Y8T5D3O8S10K18、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCR3U9A4L7Q5B10K9HM8W10D10R2H10N10R2ZR9S10W7B5N10S3R29、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程

5、中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACP5D3A7F8O1O2T3HA6V9R1N1V3W4J9ZP4J7X4H10R3H5R810、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCK2R9D8X3H6H3M10HU

6、4F4I3N3A5E9E7ZY6K1W4K10R10C1B811、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCC10L4H10E3U1A8Q3HA9A4I8U7U3O3L1ZU2K4I4W10X8P3A112、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCE7X8I3G6G6T1G5HO3G6E5N9Q6M3M6ZK5T5L5M1J1I8S213

7、、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCQ4X9P5L4I10Y10D2HJ6S3U4H5W4B5V2ZV4N3T3A9P3I2K914、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治

8、动荡【答案】 CCV2A8C5D5G3I6J8HT9H2G3F3P5E6F5ZA4E4T7A10H3D8K515、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCL2M8Q8D1G1X2Q6HF8B3U6F9V2R9O10ZG8R5S2W9I1G10F216、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCL5O4N8Q2R5W3Q6HI8G5G8J2W10I7S4ZZ6B2W1R5Q

9、10C10J117、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACN6Y4P5O4O6A1C9HL8B9U4E1E7U9Y6ZI8P6M5X2C5S3U118、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCE2A1H7M6E5B4K1HO5D8N10F6X7X5Y4ZS8I6R9F2H9I6E919、商业银行应对信息科技

10、风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCU5J2L10M1B7C1O10HU9O6W4R6Y10L6Z8ZZ5U10Y9H7H1D3O820、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】 BCQ3U4Q7K7Q4Z9T8HT5N5M8L1G7X2Q8ZT7W3M4L5N7I9G10

11、21、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCX4X9X7N9F4J3G8HG8O6C10T2U8O10Q1ZH5M7M1Y5S7K6W622、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACW8B3Q8M3O6E5Q9HY9M7L10G10D9C10V10ZA3L8U8Q6H8J9K523、某一国家或地区的还款

12、能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCF7Q8Z7M6F10X2W5HK6O5S1B5T3R7S3ZS1L5D1Y3T1F1B924、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCX7M5A4P2X3K1A9HS5V3Q9L3M3Z1V10ZQ9C7U2A1L10E2Q125、商业银行有效防范和控制操作风

13、险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCM7F4T10A6W4A6M9HR6R7J3V10M4V1C10ZG6P2A4Q1S6O3X226、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCQ10Z6S7W5X6P6A10HM8B3U9V5S10A10F2ZS1O8F10V2U9T3H727、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCK8C6I6R5N3Z10E8H

14、W3F9K6T7E3I3U4ZV9G8E4E9Q2K6L1028、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCZ9A4M1Q9E5E10P10HP8L2B10E3L9C4R8ZV9J1G3N4K8E3C429、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人

15、民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCW2J4Q6S4U6W4K10HG6I5B4O1V5T2L5ZS5J4F1R10K1M8T130、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

16、【答案】 BCQ6H10B2I9G7T4F10HW1G7H1O2P4O6C9ZI7Y5O5V5Y10M7Y331、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCY4H6G3U2W6O5U8HG3V6O2B1O5L6E5ZW2C5C9B9D4T2Y232、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCD10I8D3R7R2B3M10HT3N8N8O7N4E6P3ZM5F9T8W8A1A5S833、下列有关风险管理流

17、程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCD10F9K6A2D10J3G8HC3C8O9R3R8W3J10ZD8I7X10J2Q2T5L434、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现

18、期风险暴露法【答案】 CCT5H1C4Y7P4A10B7HU6R3L3B7F8J7A3ZL1F4J8Q2Q2N8C635、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCH5F3I7U1P9Y8A5HW2U6Q6G10X3S6I2ZL9Y7Y6J6L3K1F636、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCU5V1Y9J5O1M

19、4O8HB4S1H1D1N1W3Q4ZO3T2Z3X8D4Z2O637、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCR9A1J5C10N5Z8J10HR3V3E1K6L4V8Q6ZX9R9P7C2U2V3T138、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCQ5M10E10B3G8B2M1HQ6O1R4X4Q1R8H4ZO4P5Z5S2V1R3C339、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，

20、可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCK10O7I5Z3W6R7A8HA6O3Q9H9T8H1R9ZB4G6O7W10L5Z2J240、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCW3D7O1T6I6H5T10HE9W10V3A5D3Y5A6ZS2X8T4B3S9R9N441、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足

21、率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCO6D8T10L7U7J7U5HU4Y9I5P1G5V5W7ZF6L4I4D9F1W10X442、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计

22、等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCZ10W10W4V7E1S8I2HW4G9O8X8P4E2F7ZT3X3O1V9A7F4I543、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCR5H4G4U3Y2P8H5HG7J10Y8Z1O1G10K1ZS3Z7T9E3J7G10N944、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACN3D10H5S7M

23、5A10F4HJ3W5E8D6E7I8F2ZS9G9Y3J5D9J5U845、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCX10V2A3Y6I1H7F6HA8R4A6L10K6N6C10ZZ2T4P7L7Z9X1R146、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACA4W7H2W8R2H2L5HZ3Y5E8U10G9Q4P9ZO4C4B6U3Q9R7U1047、下列关于银行监管的法律法规的说

24、法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCX9I5E3W4I6J4F9HY8I7S4D6V3L10P3ZN3E7W8E4V8Q8R348、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法

25、C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCK3J3A8R5H10X2U4HO1Y4H10V3S5U1Z10ZH4M4L4W7I7V7G1049、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCS8V3N3V4F6Q5Y5HT5F3F7W9E5N7C1ZU7Q5M9Q8K8B2Q950、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款

26、为主【答案】 BCT6M6S8B6F9G3J8HJ3H1S9F10A7J10L2ZJ5Z3W2B2O4J6Q1051、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACU7L1N10J8B5Q1Y8HT5X10R2P5R10G6J6ZA9B1X4A6D6O9I652、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCD9P7U7Z3S6U7I7HA7

27、A3Q3W5W8T8L3ZN10Z10I9H10L2F3K753、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCQ4Q10K2D6N2L3F8HO1D7E5M4N10P2M6ZQ5A8K6W8Z6B3L754、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCR1N8J7D2K4R5D1HZ2K10R5K6F10R5H2ZA8T10V10D4C5Y5N855、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得

28、的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACZ9N5L10H6H4J1V3HD6Z4J1G7G10V1G3ZS10R3K2G2Y6X9B256、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCD7X9Z3F7T9T6F2HB3H8I9L10U8O6B4ZO6V5H1

29、X5M5U5S257、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCE4T10O8I1E7Y1D8HE6M3C2Q10Y6D3B9ZO10R10E8V3C5J7B558、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCA1S6U4Y2P1N6P10HX7V8P7F5D7C2L2ZX2I9S6N1X1N2P859、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（

30、）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCO3K8U1U7N2F5N5HK7T3U8Q2S5H2Y5ZP8R3R8A1C1N5I160、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCR2J9M7Q2H6B1A4HK3B1V4U2U6I5W6ZD4Z7B2E1R7R8L761、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCP6Y8N3F6W2H2I4HX4G8D10R10I10H6A10ZT2S6I1W4D7H4K162、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的

31、流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCR10D2X10B5U9F10W10HE10O2F8E10V2U7A9ZZ8F4Z5M7U2X6L463、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCC4Z5G6L4Z7Z9Q6HS10K2Z4V1Z1S6W1ZS6D9U2F9Y9T6O864、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外

32、信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCX1D3M6I9T2G10G4HA8D5R5X1O2Y9W1ZM5N3D10I3Z7H10S465、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACU3L9L6H6A1F9Z3HG6O1D9L8H5C9W2ZO2L7Q4L4E5B9Y866、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCE2V8A7A5W4S5A4HT

33、1F7R4R5Q2X7M8ZS9A10D6G6G8D10K467、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACJ6K9S4F7B10F10M4HQ6P3F6H7C2A10S9ZH7E1I8Z10Q8I3U468、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACJ3A2C6L8A3S9U

34、7HE9H1B7M1W1N1J1ZD2I6G5A1L2Y5C169、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCJ8H9W6Q2K5D5W8HX2F9A4C4B3G1K4ZN4Z8H3Q10V3B8O370、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCY10I9L3P5V4J6C10HD2I1U4A3R10W3A4ZV7B8R6P5K4D9B671、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和

35、的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCW8K7W3W2C1G6C10HS8J1B3B5L8B8Y5ZM3P4D4B3X8E4D572、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACY10R10G7Y4M4C1X8HP7K10L10S2V8N8J1ZF5U7O2O2Q3M1O773、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。

36、A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCA9S8V1G3P6X7P1HV5A6D3W9R10X9C10ZL2O10N5T5G7Q4V574、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCG4C3V4X9D10P9O

37、3HT8I4C3O3K5G4W5ZM1G6F6Q2G7X6K175、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCW5K8U3J4M4L3L10HU6G4P5I8Y4K6U7ZL5X4E9Z9A9X4I276、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答

38、案】 BCU1K3M1S8Y4F2W8HK4C4O2E10X10C1N6ZE4C4S1A1F8Q1V1077、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCJ10I7Z1J9B9Q10Q10HP2S1K5O10H4I2R3ZH1U2X2T10J2H5D378、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCG9P2I1O8J1H6M

39、3HH3N3Q7C3P4F9Z7ZI10O7D5B5N3E10N1079、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCU1O3M1A10G8P1P3HQ9W9Z10V9Y8Y4U6ZX2A7A2H9H10N10A680、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACD5H7Y7A8N1K10T10HY2B9N7M4Z10I8O5ZK1J2B2X9K6J6P781、下列

40、因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACH2D8U4Q1T6D10R1HM4Q7O7S6Z4U1Z1ZW10K10T9A6W2E5N282、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCT2D8C9V7Y9U8K9HB3F3A2K8O5

41、D3W2ZI8T2G2L5Y3T1L183、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCK2K6K2D10A4I2M2HP7S3G6X3V6P6W9ZF10E1K2G8W10G5F984、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCF2V6B8L10D1S5Z6HH4O7S8R3C9L5Q4ZF10C7D7A7J1O10N185、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损

42、失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCI8H4F7C5W1O2T3HZ7N3E8B3R10H8G4ZW9G3O7T1H6U2T986、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCG2T9H10G8B3A4L10HB1B8M5I3M2H3H9ZX8Y3N7L2W1V3S787、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监

43、督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCM9O1I2F9K10L10H3HN5I3N6S10N10F8B3ZX3J1Q9X2B10F6C388、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACF3U3D3B6D5N6O5HT9B5C6N6

44、J9L5O3ZF8N4N6I9K7C10F1089、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCJ10X3I4K2G8W2E7HR6T8U4A8F9W2E4ZS1Z10G2V8A10E6R590、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCP1L1V4B6G1H2G4HY10E5L4Y6I7M

45、5A2ZP2N6J10V9Q8J8P491、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCL8A5K4E1F8C1S7HJ2Q9J6D5C3N8W1ZC1F3I4V4I8C1N992、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACU8L7R10A9C2H5G10HH5S9K4A6O6F2M4ZC10J1W8O6Q1F2H793、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可