2022年中级银行从业资格考试题库高分300题含答案解析(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCI5P5A2T3Y10Q6C2HQ9R10O8D7A10B2J9ZL4K6V5O6O10Y3I62、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过

2、程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCO8E8O2I8V8U5X1HO6A8Z7U4E6V5L10ZF4K6U6S6J4B4X93、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACH6R6Y7O8O9I3W1HO2M4E7O5P10A1L9ZP1I4P7W8V3F5G84、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D

3、.流动性风险指标【答案】 ACF7D2Q8H7Y1V8S8HU9R1D7Q8K8O9F7ZE9T9Y2Z4B3B1J65、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCP4Z6I7J5S7T1J7HL4G5A9U1P7O1U5ZS1C9C2N9D1G7F86、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不

4、共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCB6Y8K1V2T2O3Z5HQ5P6F4M4U2Q5N5ZG5R5R5I8E1X8B97、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCM4A5E1S4O5O7X1HH10O6R10A4T10J9S8ZN8A3E9Y3O6J4W48、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4

5、B.3C.2D.5【答案】 BCM8W1H9F6X2B10Q3HA2L1J9J5L9Y9M2ZR9L1L6L5P5M1J69、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCM1G2U6V2W2L5T1HS8T9M4R6K9W9E1ZG5Y6J6F9F10F1H910、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACA10D2P3Q4Q10I10X10HO4S1X9X4L1H4N2ZU8A10V5U2

6、Q1H6I311、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACZ10E6B4J3Y10S6O7HM5R1R3M8R8S7F9ZA3J7A10Q1V5L10J812、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACC8P5Z10X2J6O1L8HP4N4E2C1A6S5D7ZL4Y8A1B5B8M8D913、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部

7、尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCQ9O4S6C10S10K4E8HP3A2U4V9P9W3M6ZM10W9M1T8Y7E5Z814、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCO3C9O5T2V2D1A2HO1K5L1H2Z10P10H1ZE8B4J7C3Y9I5V515、识

8、别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCU8P7Z10V5Q4E9E8HE2N8O1U10N6J6T3ZR4W8Q2R8D1T9U916、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACK1K10B7N6A10P7P1HO1L1O1I9L4W5L7ZO7A9M9U6L9U

9、2S817、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCL3X1X5I5X9S6Q5HD2A6E2Z8I8F10H5ZH2I9E2W4Q6U1H818、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCX6Y7S9F8G9S7S1HZ1A4V7I8R1X7K7ZQ10N4C7C9F1W3H119、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依

10、据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCC5B4X10Q3S2O2E8HQ5Q7S9W3U2H5I1ZT7T2L1S5U5I8W920、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCT5J5R6W4J7T3F4H

11、Q9C5O10F2H9P2B4ZQ4P10D6A10E3C9O821、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCL4P1L8U5R2W4J9HA5J10L7H10J8F10S8ZE9G1K3B6A2B1J522、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCI2N9X2I1P4V10L9HX1N

12、5C2N1I8U7G8ZU2H7E5Z10R3G3Q1023、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCK7O1S6E3E2A3C10HX1L3T9L1Z6Q3Z9ZG8O5O3J3S8A8S1024、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCD8C7Z3R3G1R1M4HV4R7Z3C3V10R2Y9ZN1V5N10W10J3O8D825、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的

13、是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCC9C8U5S2K1U1R2HR5L8S3J1R5C8V3ZV2U5G10I1R9X4C526、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCX3O2H10Q1C2P6R4HK6I8P9G6S5K1N2ZJ5H2P2M3M6V4P627、下列关于操作风险的说法，错误的是

14、()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCX2D5Y1H6H4Z9T3HU2R7F7W7R4Z2S10ZT6M2V8U6J3G7Q1028、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCY5N10F10D4B2K9F10HK10T4S4H10X3J3Y7ZL1A1A9Z4R1G1A429、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法

15、运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCK5Y10G4L7R5V3G6HJ2E10R1H5P10Q7H4ZO6F10R6L5W4C5H1030、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCT8E1R3X1O3Y5T1HB3D5L4O3H6N1K7ZC8Z7C6U4B9U6N531、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔3

16、0万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCF10B6L7D5B4W10H1HU1Z2G3X3P6P1D2ZG3E1Q5K3P3K9W532、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCB8M10C6N1L9P8O5HI2M1P6Q6N3V10Q4ZC4L2P7M9X4T5Z133、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACX6B8A7G6F2Q6U

17、6HP6S2V8M8Y7T6D5ZZ10L10N9O8M1C8B234、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCL8T4A4D10H1F1R7HN5C10R4T6B3S2O9ZU3F5G10I7G7G3J1035、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20

18、亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCB8B4R5X6M3X6P9HP5W7J8P5G8R4D7ZJ5B7J10Q5S6G8E336、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCJ4Z6B7S6G3H6A1HQ2N3I5O1T6R9G10ZK9O4X8S3D10G8Z637、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监

19、测、控制【答案】 DCF9T8O10A8E1Z5V6HC9W8M10K5L4A2M7ZU3V1E2V9Z8P2J1038、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCR7G5L3T9U2C1L10HY10G7A1S10E2P1S8ZK6D10L6H1E4B8Y139、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCW10E10C9B9V10B2N6HJ7A9D8Y2V6E2G8ZZ8O4W5S5G10X2P340、 下列

20、信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCR8G4P2T3K7N5V2HV4F6W4X6C3F7Q10ZO10X8K4V2R1J10D1041、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCU3G6R1E7Y10C7B8HI2Z6P6Z4T6R7N7ZD1D1G3O8I1X1E542、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客

21、户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACV1V8W4O10Y5S2P5HZ8Z1H9Y10U9K2U1ZV6R6B4L8Y9M1W943、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACM7N5I5O2I9A9A3HY3M1M1N8U6I4V5ZX8J9Z9J8Z4C3H944、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCO8G7J4K10I7V2C1HO9W9C7

22、U2Y2H8E3ZA6G1D1J2J3Q4A245、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACQ6E9I10X7A1C7G3HD10B9W8M7U3L5S10ZC2V1F9D3C3F3C546、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCM4F2

23、G10M6X5U2G8HD6U9J9U3E10F8D3ZO6S1V9Y6R5E8Q447、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACM4Q6F7R5U2W10I8HK2G7Q6Q10Q4P4Q7ZR8W10B10X4M10W9U548、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCE7Q8J9F2P8C9C2HY4Q8H1

24、0A10M2Y5H8ZD10M10S1B2N5H6W949、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCV6R10S2L8Q10Q4J3HE1U2I10C1R9R10S1ZD10Y7H7X9F10E5F550、下列各项不属于单币

25、种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCH4C10S1I8M3O9T2HQ8N5G7A1J3P3Z7ZH1U4G6K7C10B4A951、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCH3B2L3I9I10O2L9HS10X1I10P9U3G4V3ZJ10Q3P9U2N1D3T752、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面

26、临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACA8M1O2C4M1I2G1HT10D6V6W3X5S5C5ZF5O9H1L5I1Y1Y153、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCR3G8T2H5O2J1O7HJ1B6E7L5G8V8I9ZJ3O9A5M5R8I2I754、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资

27、本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCA4O9L5Y8K8R1M7HM7Q5T1R5P9F1R3ZW10G9J2B1O9T2A655、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCC6V7Z9U8C7C8B3HP9A5P2S5T9U8V5ZB8Q7G7M8T9M10M756、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCX9Y7H5A10Q9U1

28、0F10HB10X8N6S1F6A5A10ZY6F9J1O2Z9A1X257、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACX7C4O7F3A6S6K2HS1B6V10Y4F7I9G1ZD2O2A2A1T8X9Y658、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCQ6Q8R7G5B8X3U3HK7T1X7B8X9A6V5ZN3K4I8N1Y4T4B959、银行监管是由（ ）主

29、导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCF3N9Q8Z2S9X6Y3HT9V1C3Y6T8V6E9ZZ9K2M10K5S7Q5Q560、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCU8E10V10Z8F1A9B8HN3J4A1P6M2M7G5ZD2R5H10U6P10T7V261、下列

30、不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCN8T9L5O5X4D8I7HT4V2F8R10S4K5L8ZY5Q5A1Y3X10Y6G562、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACD2Y10G4T7W8J6F7HR10O10V8D8Y5D7P4ZY8L8O6B3C10Q9N263、商业银行的声誉危机管理应当建立在

31、（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCC10R7S7I3P7V8K6HU2Q6T1S10Y7Z2B4ZU5R8A2W8R6V3Z464、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCC7U9N2J1S8H8I9HA1Z10R6U4H2J10K3ZC3D1X8X5R1Q8X96

32、5、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCP4C3B8U9U6N8X2HL2S7M10H4H5K5K4ZP10I8V6I7Y4I7J866、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCJ2M9M9A3J4Y6A4HZ8L2T1U8G1E5Y10ZR6P10W10Q10C2Y9N367、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A

33、.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCZ9B9K10E9N4V7J3HU3C5V9P6Z3Z8N3ZK5A2D1K8X7F6J968、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACS10O6H9D7A4N2C10HM9A7Z7Q1T3T10A2ZK2C2J1V8E8L10V169、2014年3月巴

34、塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACD9G9P1B5J7H10G3HK1X6O6M10W3X9L1ZA9F6A10K7F7U9B670、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资

35、产多元化配置【答案】 CCM9N3Z5B7U9J4V1HX7L2F3J10M10L4A7ZZ4O3L2I4C2Y1D171、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCX1X3E4Q4M7P3S6HE3I7P4D8M4F9B4ZL3V4D2G10Y1V3O672、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCV8I1Q4Q2L4O7L7HR9P7S6K10V9J9N3ZF4G3X8L7S1I9X273、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事

36、务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACQ9Z9B3Z7N4K8N3HX5P1T1J2Q7X9I8ZB6J1W3G2K10O7T1074、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCB8X3H1G8V1P8H4HV8Q5K4Y8Y1V2I4ZG6D10C6X9H8S9N275、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACL

37、1R10M9U1E6G2G2HG10D3S8W6G7Q3V10ZI8W2R10U3C4S3E176、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCG7P6W8D2D2S8V1HJ2Y4S1Q7U5H5E8ZA7O3Z8D5F8L5R177、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔

38、交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCF6F10S5N3Q6D1B10HO3Q7Y6T3N3L5C7ZV2Q4U2Z10U8X6Z178、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

39、A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACB1J6F5M6H7F1D9HF7R7L3E3I7A8G2ZF4C1X3R10G4E5S279、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCU5Y4Y4T6W10G8F5HC7B3O2D9U7W4V9ZO10S7G9F10K6M7Y1080、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCE8Z2F6J8E2

40、R3S4HO2Z7W1J10G5W1V6ZM4L5E3J2M2H7L181、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACK9B9C2S5Z4J8E9HL5K5S5Z1B3O3C5ZF1A7T2Y9J7Y10B882、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCB1C7R5R3M3N6P7HX1F8V5Z8R7X7S3ZR9R10L2L1W1D1D783、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动

41、性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCI6X1I7M1W10M6U9HT4L5Q6O9C2Y9F6ZA5X9S6L8S6P10W784、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCA9Q3X10X7J5W3W2HY4K2G6O7R3N7W9ZW3V1W8C2M6P9E585、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动

42、性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACM4C5Y10G3P9X6V3HF5R4Y5V3L10O2W2ZA3F4B6K1U1A5L186、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力

43、量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCR1C8Q3G2R6J10W4HK3L1A6V1L6M1O9ZX1S4O10X1T7V7F287、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCW6A2A1V7M9E6K5HO2V8W6U8P8X5F6ZP1Y4U6Z3K1M8U288、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCA4B1C2B9O1B7W2HS7E6E7U7X10U9D2ZM1A6M6U7A9S

44、6J189、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCR10W6C4M5C6K10W2HU10O6V9N9D3F9U3ZA3C6Q7S7X1J2U490、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCM5L5B5B4K5Q3E10HP6H10A7I5Y1H10N7ZB7G4Z10A9X3W10I291、甲投资方案的

45、标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCV1A4E1W7B3N6E2HB2K7S3D2O7X2O8ZQ10H5B1J2I6H1U392、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACS4O2D8G10Z10G8H7HS3W1E3I1R10I2R9ZN4E9P9K2C7L3T893、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，