2022年中级银行从业资格考试题库高分300题及1套完整答案(吉林省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACE7N7O8W4A1R3W3HD1P2M6D7O4D6Y4ZN9I2I2H4M4W10V42、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCZ1S9S4O7V10C10K5HV4C2Z4P2H3S5C2ZI8Q10Q1V6P8T1X83、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（

2、）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCF3J3T1F5A2K2L9HK8B2C6P10W9F9S3ZS2S9X9Z8X9L1H94、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACW9M5F3Q6T2X6K4HX10B10R3E7T5W7W3ZM10S3K8O10S6M7I55、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信

3、水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCJ7F10U10J9L1C6L7HN4Q4Y6H7V1Z5W2ZD3O2Z2J3F5B10N56、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCE3Y2N6K6A5A1L6HD6B2W4I8G4Q5N8ZY7Y7Q9U4X2F6T107、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交

4、割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCW1N3W5U7B4J7U1HT7E2A2W9L8A2M1ZB5P6Z2W9H9B10K78、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCQ7A10F6Y6G10T5I8HN7Z8Q8V1Z10U9L8ZM7J8U2U10T6Y3N39、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一

5、次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCP6Y3Z8S10E8X9Z2HZ8N1Q3W5S7G6N1ZV3C8Z7E7R8X6N910、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACQ2B2Z2A10O5K9E7HW9I1U5W6P8D7A5ZP9A9X6S3B8W7F511、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCU2I2N10T1T5T7M7HQ8N10Q7G9V2E9Y1

6、0ZG4X6W5H2M4W4N612、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCO9A5J9Q1T3N1E3HK7X2K8E10O7E8O4ZW6B2U4U5D2D2V613、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCB8C3P4R9R4W7F9HW9U2J1N4L1X6R7ZR1R1Y10E5V6Y10U814、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与

7、各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCX4L7K4G8C1L9W2HE6K2F5X5G1S10G6ZU7Z5R4R3U7I8R215、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCQ6O9X6F6F7L8Q3HT6E3F10L5I2H9L9ZD3U6K10Q7O2W3K716、某金融产

8、品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCG6Q1G7O10I9V8R9HR2F8N9A5S10U4E7ZU7V7T5F6Y7Q5E1017、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACI5Q7F7W10J5I10I7HP9R5M8A10O3I3S6ZN1Z3J4D8N3B3M718、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合

9、的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCG1N9B10H10E5W1L6HB9A4M6Z3V10A8P5ZD4A7K7S1Z4U1K119、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCJ4E7H8Q8B10D1S10HJ10C8L5O2S10B5C4ZT7A8M9S9S10H6C320、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C

10、.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCJ2G3M10P4V8K4B5HB9H3N3X6D9P6E6ZK7P4X2K4V8D2N821、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACQ7R4R10H7M5X4H7HS10U3W9K2C1E4X6ZI3J6I6C5W6K6M722、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越

11、高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCP8A2D10K9O5B3U5HT6S8I3R5O9J5I7ZM6V3X9J3H4L4W1023、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACC3E10O6T5P7W7I6HO1F10E3Z2E1F10M3ZG5I6D4F1D1Q8E824、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.1

12、7【答案】 ACJ2D2H3N2H7J5Y4HS5X9V10V3U5N5N2ZH1I1P8N4R9G5D1025、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACB1R9H4K6P3I3C4HD2R10J5F5J1N5Y3ZI3V4A9T4W8C2N726、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCK2H5B4I1Z10A4S3HI6X6O9P5N9Q8Z3ZC8Y3L4X8Y1W2M627、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B

13、.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACK2V7G8Z9I7L6U3HJ8Y4G4Y2B8D1O10ZU1L6T6T3N6W10V1028、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACW7J10R4O10W6C3A8HQ7U10Y10Q2S3R6G8ZN5V6G5Q7R5H8P329、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCK10R4F6F10D1U1E6HY10T2B8P4T4Z10G4ZB1A10K8X2I9I

14、7W630、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCR2T2R1K1Z8I5N10HM5L2S5R4S2O4H2ZI7K7Z4K4C7O8S231、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCH3S8B7S2O5J3F3HL7I5Q3R10O10Z9S7ZW6M4B10Q3Y5E9P332、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人

15、违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCF4N8F3N1R10I5M3HE3Y3W9V8S9M3G2ZS6R7L8Q3P4P7I533、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCS8Q2J3J4X5X8E6HR7L6E8F6J8K5Q10ZO2H10U3C9A9Q9Y834、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 B

16、CM1P7G4X1W5Y7A5HG7I9I7B6N10O1N9ZZ5E7J7F6N2V8D135、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACY1A8B6Q4K7G10N3HM3E8I3V10H1I1G1ZW5Q3T4V3S3C8N336、（）是指债务人或

17、第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCS5M4H2E10Z2X5P6HT2P3Z4B7H7B8N7ZO8M8W9C4D5C8B437、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCV5J5I4R6L9P5S5HD6Y9W7Y3R2C8I3ZA9P2M7B9Y4M6E738、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(

18、经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCQ7B10D4J2F8O8T1HR2M2M3N4B2J9Y6ZR5X2N7Z3N10Y1M939、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCZ5L3N9E10O5A9C6

19、HV2A7J6I1N6G5J2ZP5D6L3D9S10G8P940、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCG6I3X8D7V8N9G4HK6H5U9B2A3A2K10ZS1F5F3E10M2A8I641、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间

20、，商业银行调整有关政策【答案】 DCS10K5G1A9O2M5X2HP7G5U4P9F7X1H3ZG5G1F4Z1K6C5K742、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCK3J5T3P1H3C9S1HG6E1T1U3L1N6Y8ZO6Z8C1J8M2S3N943、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方

21、案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCK3U5G4S5A3E6B5HG3J5H6G10V10V1C9ZA1F7M7B9P2U3Y944、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCZ9F3I5A8X9G1K3HJ6A6B1A5H8L3N8ZW4U4D4J6S1V1M745、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.

22、04C.02D.01【答案】 DCS3P3T3J4H4Q7G10HA9W9I9B6A1U10T7ZF4F3W5G1A3N9Z546、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCG10W1W8G5Z6N9C6HT1E8I5N9I2S7X6ZR7V1F8E8Y4F8W247、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCL4I6Z9E7E2V10A5HN5H2I7H1S3D9Y8ZJ10E6L7X8L10Q2E248、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的

23、流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCB7U8B9T7Z4D10A10HI4R9I3S9O2Y10F5ZL7W4G4H1I8M5L749、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCB8C4C3P3W3M7M2HI7G3E7G4U8T1E8ZQ3P5N8E6B2U6N550、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答

24、案】 DCE3B8V4S3H4K5E9HD3L4Y6V6T1I4C1ZY3O3U10D3X9A9H751、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCX8E2A10T8D7Y7P2HL10G10U5W6X4P10Y8ZY1E10Z9B6Q3U6X452、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记

25、录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCG4Y5E5U10W5V8S1HQ1F5I10V3D1L1X6ZL3P1E9N1J6V1K953、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCW1E6L7M8F9L1D1HP9R4V1O7U3G6K3ZL7C4P9H3A2K9N354、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 B

26、CA4P5D9Q1I4X8C4HM6J9A9E5X9M2O9ZX2A7J2X4U8D2Q955、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCF8F10B3Y9Y3B4E9HA5L3V2Y9U9C2Q2ZC5B3A9L6A2Y9C956、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCJ10D10D1O6C7N7S4HV2S3X7C7I4C1J10ZD7B7J3V1Q8E10W457、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A

27、.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCQ7Y5H3G9N7Y3A4HJ4E8D3P2S1Y8I5ZO4P3A9P8G6M8T1058、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCX10B3P8K9I5D1O6HT6K10C10A6P4X1Y3ZV6F7I5Z8N4K4J359、商业银

28、行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCF10S9M1F7C2O5P1HT3N3J4S7Q10I2A3ZK1B2Z4Y6S1V3B760、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACW6Y3S8N6V8P5Z2HS2L8N3C6P3Q6C5ZC3K9O6C2X10L1

29、0Y861、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCF4F8I4X3V3A3V10HG2E7N7R1P2A4X1ZG6K8P7Y1I8B2C862、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用

30、等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCR2C3V8Z9Q10H8P6HN3T6A1X1I3G1U3ZL10W10B10T3U5T1N163、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0

31、.2【答案】 BCB10Y8T2Y8P2U7S10HO3H1U7C2Y6H4L10ZM9D7O1Q5F1H5H364、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCC8B5W1V9Q1C1

32、0L8HN8P2S6X6L1U10P1ZV1R7W7P6L1K10B765、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCM6J10R2C6K10T4B1HQ6T2C6S3S1C8D5ZM2U2G2E7Z8S3M966、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCX6D9X6I2V2T7W7HI8J8J4L9T8I7B4ZF3C5G4P3U8S

33、2D167、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCA9P6U5M3A7Y9X9HN9W5I2E3M7L8F3ZZ10U6O10B5R2G3S668、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCP5X2T3Z5J5T7Y9HT10U4O10Y10U7Y4L9ZE4

34、H1D7J3C8B7O969、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCS1I10Y7I9Z5O3S3HH8Z8B10Y9F5Z8L3ZK2S3P5Y5P8R5S470、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACX4G6D7W10C9W1Y7HT3Q5S10I2N9S6H8ZT4I3Z9Q7W5U4U571、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时

35、平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCD5Q4H10W2L8Y4R10HJ9R9Z6W2I8Y1B9ZV5S5F6D3G5F9F1072、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCR5U9X6A3T9X3H8HM4M1H2Q6O7Q7D2ZB6V10Q4Y8L7Y10J873、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACE10A6J1L6F7B5M1HW6Q3E8N10E1U5Z5ZX6Q

36、8T1Y6J7O1S774、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACW4V4X3V10T6R5F5HU9F3K3Y1D2R7Y10ZP7S4S1T2W1M9L775、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCB2M1P1Q10H8Q8Z6HG10T8F2D10B5K2L5ZJ3Z10

37、G2D4Y9Y6G476、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCD4F10W10B5J4R4J6HL9R6R6I2I6D8D1ZA8G5L3H10P1F5L977、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCD6O6E9G9I4T5J5HD9N5K7S10P3L8M9ZT2E6F9T

38、3T7Q7B1078、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCM1C7V8S9H7C2N4HG5V2S1P7B5J9P9ZL3D5Z1N2P6G9M379、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCQ2M3P5V2P6G3J1HH4B7I6O3N4V9V

39、9ZU6C10A4A6J6O5P680、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCZ3J10K10Z9R9D2I1HI7X10D8W5U2L10Y4ZH4C4W4H3T9V3A581、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答

40、案】 ACZ10O6O2W10H8D3Z2HC1E2U5Q8W9W6J8ZW4C3Q2B2B2A2U382、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCW10Q10L6O9C6J1L10HT7C6H6W6I4R5R9ZX8V10F6W10I8O10S383、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCJ1J1E7D10N3N6R10HD10M6M9H7R6F8Q7ZA5D4I5E4C2

41、P6X384、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACK1R2V10U7Q9Y7Q10HN1A7V2O9U1B10E9ZZ3V10T5M1I6L6G1085、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCM3X10L3L6I7T7Y2HA10H9P

42、5Q5K10F2S8ZW10B8L9C1O1I2V1086、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCD6H10S9D7K1T4M7HQ3H6W7P7X8N3M6ZG1Q3Q9L7N3Z3J387、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCZ6I8Z8J4M7E7Z9HU9B3B3M9F1N2G8ZY1Y3B2T4Y5Q9V108

43、8、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCG1O9G9F6O2T4D1HB7R10G5Q7C5A10F6ZZ1Z2B5H2G9K7Z789、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评

44、价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCR4O4J2K2N7M7U4HX10E1V8U2K8L7Z10ZV5Y1M8D3T7D2Q190、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCN7K5Q4F7L2V5Q2HZ3F6O10C10N1B2G7ZN10B2B2J4M6P7U191、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准

45、确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCG3Z7Y10N1C5P7F10HP8W10N8I8K3S2S4ZO4D6B8S1U6Z4L692、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCQ3C9P3R2B1G7B10HB1F8D6M3I8N8N1ZH6I3U7X5Y10N5S693、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性