2022年中级银行从业资格考试题库通关300题带解析答案(陕西省专用)57.docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCT10A10E2L6B3

2、J7A6HS2T2W5L6G2R8Z10ZC2S4F6R7L6G4F102、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACC9T1J5J3S5L10Q4HN6V9O8I5J10A7J6ZZ3P2E4C1E8P10D73、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACY1F8U10E7I9T9Z8HF6F9K2G8E3X4A2ZF4B10J1B2J7A9N54、存

3、款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】 CCJ5X3X4J5K1P1F7HZ6E6T6S10O8C3B8ZR5K3T9L5V2T4Y35、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCH4K10G3C9A10S10C8HH9L5R2H2O3Q6W1ZO8F1W4K7G10Q9D36、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资

4、本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCK9M2K4Q8N6U5W6HF9E3A1G2C2N6A7ZD10B9N1J6H5O6S87、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCW7A8Q1U7T2F6P5HK9J10T10L6K4P2U4ZG7Z9W3A7N6Q3C58、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACN6O2P9F10W

5、4E3M2HQ2F6H9U7M4M6C3ZM7Y8Q5L10J8U8X59、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】 ACP9N6E5I2Q9I9Z3HU2L6O2E9N6U5M5ZR6B3D7O8F7J3I810、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCD3I3X9S4M9A10T6HA1Z2W6Y10Z8S9R8ZG4U1D9Q2U10M1T611、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B

6、.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCD7A9U6X9T4N5D7HX4G3E10I2R3B4A1ZY1P2P4S1W2S3O312、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCF2L9R10R4A4X9E2HY9F5O2F4M9F3O8ZL8S4G3B3W1Q9O813、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借

7、款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACP9K8C2F2N1Q6Y5HM5R7R6Y10T7I5T2ZN10A9D9H10Q6Q4A814、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCD6M2A7V6I5P9M5HO10Z6V10S3Z1D6X4ZS4S8E1C8G4B2V1015、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度

8、风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCU10Q5W6P6M1O2U7HD10R5Z1I8W5I8B7ZF10J4A8M6R8L3Y616、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACT6F2G9K6B5A9E7HZ5E9I1L5Q5Z5E5ZG2B5M5C6F3V9S217、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCQ8N10F2X9

9、M1L4Z7HI10J5M10N2I4S5D1ZO5Y4I5V3G5K1R618、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCX10L3X7H10R2F2I10HU5L7Z5B4D2B9C8ZB10S10B9D9E9J9L319、2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000

10、亿元B.2000亿元C.3000亿元D.8000亿元【答案】 BCC8P1T6R5T4Z6S4HQ6Z7A6Y9E3J5M5ZB1R9F2W5L4J6N520、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCK2X9N8Q8E6R9B3HY4G4F6K1L7M6W6ZL9V1I6T1N8V3F521、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规

11、风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCO7G4M9Y3H1H8Y10HJ3B9R5D1W10D2E10ZC5V10Q8Y6T1V2L122、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCH5D2L6A9C3J8U1HT10R10F1N2U10B7A2ZO8S4V4M1D8U4G1023、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管

12、理类指标【答案】 DCO8Y1K9W10E5O5C8HP3A7C7V7N5B6H5ZC4F10J7C2A5X4I124、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACY8L1R2C9U8Y10N10HZ3T3T2H6M5B4V9ZJ4X4P6T3U8E5E525、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCT2F10E2M9W6I3L2HY2T8I1E2D5L10D4ZS10D4T3E2

13、E1Y10F226、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCQ3Z7Z6E10Q4O10N8HJ5B9M7J2H7W8J4ZD7E7D9V5E3D6Y427、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审

14、查建设项目的依法合规性【答案】 CCA4J7B1H9F8C5W9HI4O3V10Y2M4J5O6ZE4T3B7H5X6A8J628、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCC5I3N5Y2X6R9Y5HZ10B5Y4O3E8Z1M6ZW9A6T10Y10G9R7M929、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】

15、CCR10Z2I7E4P5G2L4HK7C9B3W5S5V5N7ZR9L9U6J2A5Z1O730、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 DCU3C8H10F2N4U9T10HK5L9Q3Z5F8O9D2ZX3N6Q7B5X9F7V1031、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCA8N10K3Q2O8A3P5HE6R2E4B5T10A7A1ZL

16、6I9B10F9G9E1Q632、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCV6I8W10M1Y4G2M3HF2Z1Q8Q4J8V5J5ZW1Q1X1C1A6M8N633、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCM6V6K8J8W9P4Z4HR10I8W9H5Q1O3W8ZK3I1F1U8Y6R6R334、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程

17、中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCL2X10R3R3O10T9M9HS6F5W8I8A3E7S1ZC8E5M3Y10N1R9X935、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20世纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 BCW7U5R5H4R1O10G10HN2K7P5V9J4G5Q5ZW6M6N6R10N7W1A1036、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCT3P9X5I8L9

18、H9J5HN1O5F10X7F6O2T2ZZ9F9S1B8O6L1W937、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（ ）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】 DCP7O1S4L1X6F3J6HF2V2I10N4K1G1X7ZX8H3J8M6C4C2G138、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10B.15C.18D.20【答案】 ACL3V2O2N8L6I1A8HZ5O5E7O3W2L9O9ZZ4G6B4V6P7R9W439、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行

19、汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCN5T8M2C6O1I10V7HS3U9H6S3W6I2F9ZQ9A6A5R6I1P8P940、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCY9E10Z4Z6Z1G4L10HI5U3S4T5B7M2T2ZL8H5J10R6F3T10I241、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场

20、利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCU8G3N8Q7C7O5D10HW1Y5P9J5M6F2A2ZW4Y7N6A10L10S3F342、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCK5R6D5Z5F4P4K5HY6O8V5I1C10A10M4ZZ6L5V6A7J5E9G543、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCW1P7A9G3T3E7A7HN9Y3N3A4Z1E2V4ZV7Q4W

21、1I7V10Y7L844、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCZ7I9C4S2P8Q9H4HP6H6L5O6O1V5I10ZZ3T2D5C6Y8P2Y745、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACF7D9J6X3K6Q7B1HL5X6T7S10L2N9P4ZC1P4W8P5G4P3

22、S146、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCA10F9A9X5N5K3P1HP10A9Z2M9Z3G8I8ZN10P2H2B5T2U7O747、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（ ）万元。A.100B.50C.40D.30【答案】 DCB10F6U9E2A5H7X2HR6D5A9Y10K4R7A9ZP5E4X2G3N2S6P348、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DC

23、C4A6C10G7A1P6Y4HN1J6E5X4M10V6U2ZY1P2F3H7E3D6Q349、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】 ACG5H7E4L10K2I7U6HB5U9I2S1F8Y6Z10ZE10Y2Y8V2I5W10D750、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】 BCX4H2C7X8D5A8I6HK9Q6P9T4T8Y5B2ZG1D1T8J10N3G1B951、下列关于常

24、备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCO1X4T10Z4E6U4Y6HD9A1L10A1C1W2K6ZX5F7U4T5B4D1C652、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】

25、CCM3R4J1E4B5P4U2HS7P10R7K8J9F2X5ZM8W1M7W6E7B8B353、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACH9J5K1R4Z4T7O5HV2J3R7L5T7P4S7ZN7X9Y8J4Y7U7X654、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 ACP2C4T2T6R8N10S7HU6X9J5T7D9Y1N9Z

26、H9R9K5L7Z4R5T955、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACZ8R5T1J2I8L3Y6HX1R4Y7H6C10E6C3ZS8J4K4B6G2U7F756、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCB3G8W3A3B1M9M3HK8P1H10L6K2Q9N5ZD8Y7E6X4X2H1J557、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（

27、）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCH3M4D4X2J7P8E1HV1B2S3F4O10Z4J9ZF3D8C2K5A6Q3M258、我国合同法规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是( )。A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间B.数据电文进入指定系统的指定时间C.数据电文进入指定系统的首次时间D.数据电文进入指定系统的时间【答案】 DCS4Y8K6Y10K1G5T4HK1S3I1L7B

28、8K3P6ZW8K1S9G2L3J10R859、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCN6N1T9U2D8F7D10HQ1W8K1O4Y5G10E7ZM4N5Q9T7I3O9Y660、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACH8G9T1M6M1M1T8HF6P4U7D8R1E4P8ZF5G3A3H10J7W7C761、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.

29、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACT10Z5V1K6H2R10O9HX10V9S3S10G2Q1Q5ZT9U5I6C7L7L9J362、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCA3H2C3Y6Y8A9H6HF8

30、C7S4O5H9O3K9ZY8P3Q4T2V8O2X1063、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCF2U2G10M7Z4J2H9HH8O6J9E8S4P3G2ZD1Q6Q3J10W8T5S664、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCT7J6D3X6L6G10Q6HE5U3K2F9U5M10I3ZD5Z2P10M1H9U10Z765、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的

31、合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACU6Z4G6W8T9S5E5HS1K10B7Y9W10P5X8ZG9A3D8U4X2X3L466、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCT1E4K4B7L2Q3O5HG10J6N4V10U2C10B7ZV10J1P1V3Q9C7R3

32、67、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACG3J5C8N9Z4Z9O10HY9H3J8U1L2M9S6ZC7K3Q6X2V3R10K768、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACC6T3N1W8V6U3X4HA10K10L4B10R3Z5T3ZM10B1W9W8F3O4V169、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACE5M7U1B7G4M10Y1HQ1H9K10K9N10J9R3ZA2D6M5

33、Q8O5F2Y1070、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACQ3U7K4W2K6C7O9HM7E5L4J1A4D1X1ZA5B2G7T5L4A5N371、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 BCU1S5W3O10R10E2Q8HU1L4J10J9G4B9U4ZA9K3H10J6X6S5A272、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

34、B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCX1A3K9N4D9V1O3HN2V8C6R6N1M9A2ZT7C8R2H6F4X8K973、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCG4I5

35、J5W3H6I1T7HK2B8A3E7N4Y7M2ZX3E8K3J10V4B7W1074、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACF7D1Z2Z1E3J3D10HF5M5I7U6F8Q5O8ZC6F10Q10S9H1Z1R175、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCY7X9E7F7N6O1H2HP7U1

36、W1W2X10J8N10ZL6O4I7T10Z5K6H976、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCC8S2J4W6U3X6B7HC10S1L6S8I10G1X5ZC6Y9H9Z5N1N10Y377、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动

37、性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCS6Q7R6R10L5N9Y5HC3B1A1B1I9G7N2ZP4T10X9V10O3W5X278、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCK4N9R8F3J2O5B3HW9P6Q3U6P6T3O2ZW2U2P2U10G8T4A779、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D

38、.所有商业银行【答案】 CCA5O2F7G7G1O5M3HU2Y6Z10Q2R5P2J3ZB6I10R6D3R7B10F780、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.高级管理层B.专门部门C.审计部门D.董事会【答案】 BCE7F4J5T9L6Y3X8HJ6U9Z5R2U3Q9Z9ZW7C1B4Q3N4V1W1081、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACJ9S1T4R6X3M6E2HZ1I1I2D5G9H3E7ZL6T3K7G6I2N4X782、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代

39、表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCU9G2I3X1H6U7E9HQ3B9C5O5K4A2B5ZU5R4C10P9W6Z1B183、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCU6X10D1Y3M10L9C9HN9P6V5Y7C5T6W8ZM10M7F3Q3L7V9W784、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足【答案】 DCC3S1Z8R1A7F3K1HP6C1T6Q5L7L6V

40、1ZW1W2W5J2V4O8B285、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCN4M4R9H8Y7P1I7HL9E7E8N3E10Q5H2ZI3F8C10U5V2D4N1086、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCH7M6K6C8A3K9T6HT9L6J1J4P10X1A8ZG5N

41、2B1A3A7L1I887、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCB6Y4R7B5P7Q2U2HE3N6B2W5N1H2E7ZW1S3R5Y2N10C8C888、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 ACK4R7G8P10T5R3N5HR9Y

42、10V7T1W3I7V6ZZ1O2B4K5C3N7U389、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACF2M3C9K10S10W2Q8HP6N1A9E2A6A2S6ZJ10K6D2J2J1T6Z190、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪

43、酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACW3Q3C10A10T7B8C8HU1R2L1R5S10S1R4ZE1F8Y8H8F8F6J791、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 DCL2T9W8K7Z1X6U7HN6Z3T6T7R6N9Y6ZK7G6B2J5H3T9S992、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACB7F8T3V3M6P9V10HZ3J8I9O3Q6N10Y7ZB6U9C7D9P10L9

44、O693、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACM3Y2J3R9O7Z5F7HI5C2A5P7N9C6U2ZF6E8A2H6E7H4Q294、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCP7O1Z8A4I5S3N4HY5V6U9Y2Z6H1M9ZA10B7P1L2K4T1V495、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风

45、险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCH5O4W10Y9G7D10T3HC2X10W9L4V1P10L1ZE10H10E4U3L4T6E496、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 CCM5O1J8H1V9Q9T6HP7X5B5I9L4R3Z5ZU5D5Z7O8N2B9G997、