初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷D卷.docx

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1、初级银行从业考试银行业法律法规与综合能力每周一练试卷D卷考试须知：1、考试时间：120分钟,本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、存放同业属于商业银行的（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务2、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）oA. 20%B. 30%C. 40%D. 50%3、以下关于商业银行借记卡使用的表述，正确的选

2、项是（ ）oA.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现第1页共39页B.国务院C.国家开展和改革委员会D.全国人民代表大会常务委员会42、以下说法中不正确的选项是（ ）oA.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具 债券和股票的特性，因此是一种混合工具B.股票是股份公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股 息和红利的凭证，是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由 专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自 由申购、赎回，具有债

3、券的性质，因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭 证，是一种债权工具43、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A. 3个月B. 6个月C. 2年D. 1年44、商业银行有下述（）行为的，由政府价格主管部门依据中华人民共和国价格法、价格违法行为行政处分规定予以处分。A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；B.超出政府指导价浮动幅度的；C.两者都是D.两者都不是45、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责 令改正、逾期小改正的处（）罚款。A. 20万

4、元以上50万元以下第10页共39页B. 10万元以上30万元以下C. 5万元上50万元以下D. 50万元以上200万元以下46、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人47、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（ ）oA.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证48、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（ ）oA.转让B.背书C.承兑D.出票49、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的

5、行为。A.集资诈骗罪B.金融诈骗罪C.贷款诈骗罪D.信用证诈骗罪)o50、以下表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（ 第11页共39页A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷D.商业银行理财产品收益率未到达预期收益51、教育储蓄起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。A.20, 2B. 30, 1C. 40, 1D. 50, 252、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的选项是（ ）oA.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本必须

6、一次性缴足53、巴塞尔委员会于（）正式发表了巴塞尔新资本协议。A：2004年6月B：2005年6月C：2006年6月D：2007年6月54、以下哪项是银监会的反洗钱职责（）。A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测C：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作55、在工作中，团结合作原那么要求银行业从业人员应该树立（ ）o第12页共39页A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义56、D.团队精神经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A:经济产

7、出B：居民收入C:经济产出和居民收入D:经济收入57、债券信用级别越高，其（)o58、A:违约风险越低,B:违约风险越低,C:违约风险越高,D:违约风险越高,融资本钱越低融资本钱越高融资本钱越高融资本钱越低我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（)oA.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会59、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，以下做法中符合职业操守要求的是（)oA.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手60、D.夸张宣传 对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应第13页共39页根

8、据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。A、10 天B、15 天C、1个月D、3个月61、以下关于金融犯罪说法错误的选项是（ ）oA.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规62、超额存款准备金主要用途不包括（ ）oA.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金63、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（ ）oA.三十日内就地销毁，保证不泄密B.移交银监会、证监会或保监会指定机构C.三十日内交给国家发改委D.六十日内出售给其他金融机构64、甲企业向银行

9、贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业 为该贷款的归还提供连带保证，那么当甲企业不能归还贷款时，银行（ ）oA.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承当保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承当保证责任第14页共39页D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承当保证责任65、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售 目标，那么该工作人员（ ）oA:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D:应当立即向监管部门检举该同事的

10、违规行为，并且不应事先提醒该同事66、根据金融许可证管理方法，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。A. 15B. 30C. 60D. 9067、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（）oA:向上级汇报，做成风险评估报告B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查68、以下行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）oA.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客 户资料和

11、交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯 客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构69、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。第15页共39页A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期 70、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）oA.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和无保兑信用证C.跟票信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证71、在存续期内不归还本金的融资工具是（ ）oA.国库券B.债券C.普通股票D.

12、期权72、1998年12月，全国人大常委会公布了（），增设了（ ）oA.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪73、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）oA.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪74、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（ ）o第16页共39页A.国民生产总值（GNP）B.国内生产总值（GDP）C.国民收入D.国际收支75、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括

13、（ ）oA.网点营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.代理营销76、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（ ）oA.个人消费贷款B.个人信用卡透支C.个人综合贷款D.个人生产经营贷款77、2005年11月28日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A.浙商银行B.徽商银行C.江苏银行D.晋商银行78、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（ ）oA.背书B.转让C.承兑D.出票79、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的选项是（）。第17页共39页A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能开展为经济危机D.金融危机比经济危

14、机的规模与破坏力更大80、以下不属于中国银监会的监管理念的是（ ）oA.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度81、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人 工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款 通知书”。A.省级（含）以上B.市级（含）以上C.县级（含）以上D.镇级（含）以上82、金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承当民事责任。A.规避金融风险B.减少不良资产.C.发挥自身优势D.保全资产，减少损失83、以下能提高商业银行资本充足率的是（ ）oA.提高风险加权

15、总资产B.发行可转换债券C.提高市场风险资本第18页共39页D.提高操作风险资本84、备用信用证实质上是（ ）oA.理财业务B.代理业务C.担保业务D.托管业务85、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。A.损失分布法B.打分卡法C.平衡计分卡法D.内部衡量法86、按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应严格按照风险管理的原那么，对已实施 授信（），并建立客户情况变化报告制度。A.进行贷后检查B.进行准确分类C.关注企业生产D.进行走访87、定期存款的典型代表是（）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取88、由于不同外汇形态之间存在着一定的本钱差异，因此钞买价与汇买价要（

16、）oA: rWjB:低第19页共39页4、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（)oA.股价走势B.信息披露C.风险控制D.社会责任5、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票6、授信业务中最主要的内容是（）。A.贸易融资B.贷款业务C.担保D.贴现7、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位 朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原那么，应对该传言断然否认C.如果李某容许不对外宣传，张某就可以将他所

17、知道的情况告诉李某D.张某本着老实信用的原那么，有责任对李某将他所知道的情况实话实说8、劳动力人口是指年龄在（）以上的具有劳动能力的人的全体。A:13 岁B:15 岁C:16 岁第2页共39页C:相等D:不确定89、以下关于商业银行贷款业务的表述，错误的选项是（ ）oA：商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C：商业银行可以向关系人发放担保贷款D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款90、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定, 但股票质押率最高不能超过（ ）

18、oA、30%B、40%C、50%D、60%得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、存款准备金制度的初始作用有（）。A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的平安D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行2、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（ ）oA.资本充足率B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略第20页共39页D.盈利能力E.管理水平及过程3、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原那么的有（ ）oA.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息纳税E.为存款人保密4、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（ ）oA.编造引进资金、

19、工程等虚假理由及使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保5、以下国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。A.出口押汇B.打包放款C.提货担保D.国际保理E.福费延6、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（ ）oA.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款第21页共39页E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇7、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（ ）oA、诈骗型金融犯罪B、伪造型

20、金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、集资金融犯罪8、严格意义上，金融衍生品包括（ ）oA:远期B:期货C:期权D:互换E:各种票据9、民事法律行为的形式有（）。A. 口头形式B.书面形式C.推定形式D.沉默形式E.数据电文10、银行公司治理主体包括（ ）oA:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层第22页共39页11、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）oA.基础知识B.专业知识C.资格D.能力E.年限12、以下各项职能中，属于证券交易所职能的有（）。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过

21、户E.接受上市申请，安排证券上市13、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益表达在（ ）oA.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模14、以下属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（）。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制15、常见的洗钱方式包括（)o第23页共39页A.藏身于保密天堂民伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公

22、司16、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（ ）oA.股票C.可转换公司债券D.证券投资基金E.可转让大额定期存单17、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反 洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）oA:客户联系方式B:客户身份信息C:账户交易信息D:客户对社会的态度E:客户是否在境外有存款18、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处分？（）A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50 万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者

23、有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万 元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收 财产第24页共39页E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处分金，对其直接负责的主管人员和其他直 接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10 年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无 期徒刑19、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化，扁平化组织的优势在 于（）。A.行政管理层次少B.冗余人员少C.每一个人直接管理的人数少D

24、.内部信息传递快E.行政管理层次多20、下述关于农村资金互助社的说法中正确的选项是（）。A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资金21、以下各项属于银行风险的有（ ）oA.信用风险B.利率风险C.市场风险D.国家风险E.商品价格风险22、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金第25页共39页C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金23、市场风险包括（ ）oA.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险1）.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善24、进口方银行为进口商提供的国

25、际贸易融资服务包括（）。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现25、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。A.从业人员所在机构B.中国银行业协会C.中国银监会D.社会公众E.中国人民银行26、根据担保法的规定，以下关于抵押的说法正确的有（）。A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B. 土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权第26页共39页D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押27、银监会提出的具体监管目标是（ ）oA:保护广大存款者和消费者

26、的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪28、以下属于商业银行流动资产的有（ ）oA.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、银行的承诺业务可以分为（ ）oA:工程贷款承诺B:开立信贷证明C:客户授信额度D:票据发行便利E:开具备用信用证30、银行业从业人员面对监管者应当（ ）oA.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约第27页共39页E.在非现场监管中，

27、银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密 级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度31、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）oA.都是一种信用行为B,具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D,都可分为个人存款和单位存款32、个人存款业务包括（ ）oA.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款33、中国银监会的监管措施包括（）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管34、国家风险可以分为（ ）oA:政治风险B:政策风险C:社会风险I）:法律风险第28页共39页E:地域风险35

28、、以下属于中国人民银行上海总部职责的有（ ）oA.金融市场数据采集统计B.维护支付清算系统C.研究金融产品创新D.防范跨市场风险E.监督管理国有资产36、以下关于反洗钱的表达正确的选项是（）。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密I）、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他 单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报37、根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当（ ）oA.对借款人的借款

29、用途进行严格审查8.对贷款保证人的归还能力进行严格审查C.与借款人订立书面合同D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查E.实行审贷别离、分级审批的制度38、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会1）.农村合作金融工作委员会第29页共39页D:18 岁9、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这 是（）。A.货币危机B.银行危机C.外债危机D.系统性金融危机10、衍生产品是一种（ ）oA.金融合约B.信托合约C.交易合约D.产品合约11、以下关于代理的法律特征的说法中，错误的选项是（ ）oA.代理

30、行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于代理人12、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）oA.市场标价法B.直接标价法C. 一揽子标价法D.直接标记法13、以下选项不属于银监会监管职责的是（）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔第3页共39页E.金融机构协作委员会39、（）属于银行业自律规范。A.银行业从业人员职业操守B.银行业协会工作指引C.中国银行业反商业贿赂承诺D.中国银行业自律

31、公约E.商业银行监管评级内部指引40、以下既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）oA:企业债券B:商业票据C:股票I）:可转让大额存单E:回购协议得分评卷入 三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%,贷款期（含展期）不得超过3年。A.正确B.错误2、（）商业银行组织架构是银行各局部（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各局部之间相互关系组成的一个有机系统。A.对B.错3、（）根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原那么，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。

32、A.对第30页共39页B.错4、()经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。A.正确B.错误5、()中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A.正确B.错误6、()欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错7、()巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原那么中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。A.对B.错8、()单位不可以构成有价证券诈骗罪。A、正确B、错误9、()金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。A、正确B、错误10、()汽车金

33、融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。A.对B.错11、()现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确第31页共39页B.错误12、()金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。A.正确B.错误13、()外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错14、()当信用制度兴旺时，人民对货币的需求会下降。A.正确B.错误15、()信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错第32页共39页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2

34、、B3、【答案】D4、B5、B6、B7、A8、C9、【正确答案】C10、A11、D【解析】代理的法律特征包括：（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律 行为。（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。（3）代理人在代理权限范围内独立 意思表示。（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故此题选D。12、【答案】B【解析】目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标 价方法。13、C14、A15 c16、A17、B18、D19、A 20、D第33页共39页21、B 22、【正确答案】C23、B24、D25、C26、【答案】C【解析】向客户推荐产品或提供服务

35、时，应根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉 及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应 提示。27、B28、【答案】A【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规那么计 算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约 损失率、违约风险暴露和期限。29、A30、【正确答案】D31、【答案】A32、D33、正确答案是：D解析：生产者价格指数（PPI）是用来衡量生产本钱变化的指数，它的计算仅考虑有代 表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。34、C35、D36、【答案】C【解析】常用的信用风险控

36、制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、 风险定价等。37、【答案】C第34页共39页38、B 39、C40、B41、B42、C43、C44、C45、B46、正确答案：A【专家解析】票据法的规定。47、C48、C49、【正确答案】B【答案解析】此题考查金融诈骗罪。金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法 规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。50、D51、【正确答案】D52、【答案】D53、A54、C55、D56、C57、B58、C59、【答案】B60、C第35页共39页61、A 62、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算

37、、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。63、B64、【答案】C【解析】当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先 执行。第三人提供担保物的。那么由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人 可以选择。65、答案:C66、C67、B68、D69、C70、A71、C72、D73、C74、【正确答案】B75、D76、A77、B78、C79、正确答案是：C80、C81、C 82、D第36页共39页83、B 84、C85、【正确答案】A86、B87、B88、A89、A90、D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A, B, C, D, E【解析

38、】存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力.保 护客户存款的平安.以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算.后来逐 渐演变成为货币政策工具。2、正确答案A,B,C,D,E,3、【答案】A, B, C, E【解析】商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保 密”的原那么。4、正确答案A,B,C,D,E,5、 ABDE6、【答案】A, C, D, E7、正确答案：ABCD【专家解析】金融犯罪按行为分为此四类。8、答案:A, B, C, D9、【答案】A, B, C, D, E10、答案:A,B,C,E11、正确答案B,C,D, 12

39、、 ABCDE第37页共39页13、【答案】A, B, C, D, E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益表达在资产规模、市场 份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。14、 ABCD15、 ABCDE16、正确答案A,B,C,D,17、答案:B,C18、 ABCDE19、 ABD20、 ACDE21、 ABCDE22、AE23、 ABCE24、【答案】A, C,D25、 ABCDE26、 ACD27、答案:A,B,D,E28、 ABE29、答案:A,B,C,D30、 ABCDE31、 ACD32、 ABCDE33、 ABCDE34、答案:A,C,E35、 ACD第38页共

40、39页36、正确答案：ACE【专家解析】考核金融机构的反洗钱义务。37、 ABCDE38、 ABCD39、正确答案A, C,D,40、答案:A,C三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、A5、B6、B7、A8、正确答案：错【专家解析】常识题。9、正确答案：错【专家解析】主观方面只能是故意。10、A11、【答案】B12、【答案】B13、B14、【答案】A15、B第39页共39页C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督14、以下不能够成为银行业务民事主体的是（）。A.房产B.非法人组织C.自然人D.法

41、人15、以下债券中，被称为“金边债券”的是（ ）oA,公司债B.企业债C.国债I）.金融债16、根据商业银行授权、授信管理暂行方法，商业银行的授权分为（）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权17、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）oA.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度18、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）oA.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户 提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求第4页共39页B. 一般银行业从业人员所

42、在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从 业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过 程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利19、某客户2006年3月20日存入5, 000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%,到期日为 2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日,活期储蓄存款利率为0.84%。 那么对该客户的应付利息是（）。A. 362. 4B. 367. 8C. 39

43、8. 6D. 423. 220、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）oA.专用存款账户E. 一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户21、以下行为中，违反“公平竞争”原那么的是（ ）oA.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技 巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该 企业财务部门负责人C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为 客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费到达一 定金额后，可以获得相应积分22、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”表达了物权的（ ）oA.物权是绝对权第5页共39页B.物权是支配权C.物权的排他性D.物权具有追及力23、风险控制的措施不包括（ ）oA.风险分散B.风险量化C.风险对冲I）.风险转移24、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。A.远期B.期货C.期权