企业财产综合险介绍.ppt

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1、企业财产综合险介绍企业财产综合险介绍产险总公司培训部重点内容本节重点学习内容1、财产基本险、综合险、一切险区别；2、财产综合险保险责任；3、火灾的概念；企业财产保险简称企财险，是以企事业单位和机关团体的固定资产和流动资产及有关利益等为保险标的，由保险人承担火灾或其他自然灾害、意外事故损失赔偿责任的财产损失保险。企业财产保险的概念企业财产保险的概念一、企业财产险介绍企财险的险种范围概念财产基本险、财产综合险、财产一切险的区别财产基本险、财产综合险、财产一切险的区别基本险综合险一切险火灾、爆炸、雷击、飞行物体坠落基本险+自然灾害地震除外除外责任之外的意外事故和自然灾害基本险、综合险是列明性条款一切

2、险是统括性条款责任免除责任免除除外责任只要在除外责任找不到，就要赔偿只要在保险责任找不到，就不需赔偿一、企业财产险介绍险种保险责任注意事项财产基本险火灾；雷击；爆炸；飞行物体及其他空中运行物体坠落；自有、自用的供电、供水、供气设备三停损失施救费用-财产综合险火灾、爆炸；飞行物体及其他空中运行物体坠落；自有、自用的供电、供水、供气设备三停损失；雷击、暴雨等自然灾害施救费用-财产一切险 自然灾害和意外事故。必须设定免赔额基本、综合、一切险责任对比基本、综合、一切险责任对比基本、综合、一切险责任对比基本、综合、一切险责任对比一、企业财产险介绍二、财产综合险详解意外事故：火灾、爆炸、飞行物体及其他空中

3、运行物体坠落；火灾：在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：1有燃烧现象，即有热有光有火焰；2偶然、意外发生的燃烧；3燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。保险责任以下原因是否属于火灾：1、企业焚烧垃圾？2、因烘烤、烫、烙等，造成焦糊变质等损失？3、电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热所造成的本身损毁？p自然灾害：雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；p“三停”损失：即自然灾害或意外事故引起的停电、停水、停气的损失，是指保险人应对被保险人拥有财产所有权并自己使用的

4、供电、供水、供气设备因保险事故停电、停水、停气造成的在产品和贮藏物品等保险标的的损坏承担赔偿责任。p三停所致的损失赔偿责任必须同时具备以下三个条件：1、被保险人自有的、并使用的供电、供水、供气设备”发生灾害事故造成的损失；2、因保险责任范围内的灾害事故（如火灾、爆炸、雷击等）致使设备遭到损坏，引起停电、停水、停气”而造成的损失；3、保险人只对由于上述原因“以致直接造成保险财产的损失”负赔偿责任。保险责任某市佳美食品冷冻加工厂购买使用的供电变压器，在一个雷雨交加的夜晚，由于雷击感应损坏，造成突然停电事故，由于停电时间较长，冷库内温度升高，部分冷冻食品遭受损失。是否属于三停损失责任？保险责任三停损

5、失案例分析二、财产综合险详解施救费用n保险事故发生时：施救、抢救造成保险标的的损失；n保险事故发生后：必要的合理的费用支出；保险责任课堂提问什么是火灾？什么是三停损失？财产基本险的保险责任？财产综合险的保险责任？本节重点内容可保标的、特约可保标的、不可保标的；固定资产、流动资产的概念;固定资产、流动资产保险金额的确定方式；（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。可保标的企业财产保险投保财产科目主要有：固定资产、流动资产、存货、在建工程、代保管财产或帐外财产。二、财产综合险详解

6、三大类（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；（三）矿井（坑）内的设备和物资；（四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备；（五）尚未交付使用或验收的工程。特约可保标的二、财产综合险详解（一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源；（二）矿井、矿坑；（三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡等卡类；（四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；（五）枪支弹药；（六）违章建筑、危险建筑、非法占

7、用的财产；（七）领取公共行驶执照的机动车辆；（八）动物、植物、农作物。不可保标的二、财产综合险详解固定资产、流动资产固定资产：固定资产是指企业使用期限超过1年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与生产、经营有关的设备、器具、工具等。流动资产：流动资产是指企业可以在一年或者越过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。工业企业的流动资产可分为：（1）储备资产：从购买到投人生产为止，处于生产准备阶段的流动资产，包括：原材料及主要材料、辅助材料、燃料、低值易耗品、半成品等；（2）生产资料：从投入到产成品制成入库为止，处于生产过程中的流动资产，包括在产品、自制半成

8、品、等；（3）成品资产：从产品入库到产品销售为止，处于产品待销过程中的流动资产，包括产成品和准备销售的半成品和零部件等固定资产、流动资产固定资产保险金额固定资产的保险金额确定方式：按帐面原值、按帐面原值加成、按重置价值、按评估价。常规业务：按照账面原值及按评估价确定保险金额。按账面原值 资产负债表按评估价 企业评估及银行评估（抵押贷款业务）二、财产综合险详解流动资产（存货）保险金额流动资产的保险金额确定方式：按帐面余额、按评估价。企业按照账面余额确定保险金额的方式：最近一个月的账面余额、季度账面平均余额、最近1年账面平均余额。二、财产综合险详解常规业务流动资产保额确定方式-企业可以自行选择企业

9、财产综合险企业财产综合险除外责任除外责任地震、海啸及其次生灾害；核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；二、财产综合险详解主险保费计算公式财产综合险保险费=保险金额主险基准费率行业风险调整系数建筑物等级调整系数台风、暴雨、洪水调整系数保额调整系数个体风险调整系数保险费计算财产综合险保费目前采取一单一议的方式，由总公司非车险核保确定！621345二、财产综合险详解二、财产综合险详解先确定企业类别 占用性质 综合险基准费率例1：机械设备制造修配厂工业类（企业类别）一级工业（占用性质）例2：合成纤维厂工业类（企业类别）三级工业（占用性质）例3：有机化工厂？如何确定主险基准费率财产综合险保费目

10、前采取一单一议的方式，由总公司非车险核保确定！0.760.92三、风险查勘实务1、准备工作预先与被查勘企业约定查勘时间，办理相关查勘报备事项，并预先告知被查勘企业需要准备的资料；厂区总平面图、消防平面布置图及主要生产工艺流程图等。2、查勘内容环境情况生产情况建筑物情况消防情况以往损失记录沿海、河流、湖泊的地区，主要了解台风登陆或流域内往年水文数据，以确定相关风险。自然环境相邻建筑物的安全距离、相邻建筑物的使用性质及有无危险物品的生产或储存、周边是否存在火灾危险源及火灾传播途径，是否存在相邻建筑的排水不畅。周边环境环境情况生产情况了解企业的生产原材料、半成品、产品的类别、性质，充分掌握生产原材料

11、、半成品和成品以及副产品的燃爆特性和水敏感性等特性。原材料、成品、半成品生产过程：生产过程是指从原材料（或半成品）制成产品的全部过程。生产工艺建筑物情况办公用房、生产车间、物资仓库、等还是对火灾危险源有严格要求的场所；使用性质钢筋混凝土结构、钢结构、混合结构、砖木结构、其他结构；楼层、板、墙构造及占地面积，层高等基本资料。建筑物结构建筑物与建筑物之间的防火安全间距。要注意建筑物是否为互通、连接结构，是否符合防火要求的安全间距、以及发生事故是否存在损失扩大的风险。建筑布局消防情况了解企业内部消防水源的配套情况，主要了解消防栓、消防水池、使用是否正常，是否符合消防规定。火灾报警装置的设置场所、感应

12、器种类、是否定期检查。灭火器、灭火箱的设置场所、是否完好、是否符合火灾特性。自动喷淋设备的设置场所、供水系统、是否定期检查。消防水源了解企业周边地区有无公共消防队，与公共消防队的路程距离、公共消防队的响应到达时间等公共信息119现场查勘拍照全景：全景：应体现企业名称、地址、整体外观周边情况：周边情况：应体现企业与相邻企业或建筑的空间 建筑物：建筑物：应体现各建筑物的空间关系、建筑物使用性质及其内的财产分布、建筑物内、外观。工艺流程：工艺流程：应体现生产设备、危险工艺流程 （仓库）：（仓库）：应体现储存位置、包装类型、存放方式。消防系统及制度：消防系统及制度：应体现灭火设备及位置，反映企业的消防

13、系统现状拍照要求周边环境1周边环境2厂牌办公大楼现场查勘拍照服装部服装部车间染整部车间员工宿舍现场查勘拍照热电部生产车间印染部生产车间印染部生产车间车间门口配备消防器材现场查勘拍照流动资产存放情况流动资产摆放在货架上物品堆放整齐仓库现场查勘拍照仓库使用防爆灯消防器材2011年6月1日检查保安室禁烟标志及灭火器材下水道通畅现场查勘拍照安全管理制度现场查勘拍照大中型国有企业、大中型外资企业、四星级以上酒店、事业单位、高层楼宇、房屋、大型商业及购物中心及火灾风险等级1-3类行业。鼓励承保保额为RMB500万以下的企业；人流密度高、商品种类繁多的大型超市、百货业等商贸企业；建筑面积在1000平方米以上

14、且经营可燃商品的商店和市场；建筑面积在200平方米以上的公共娱乐场所;易燃易爆化学物品的生产、储存、销售单位:服装、鞋帽、玩具等劳动密集型生产、加工企业;原木、木器、家具类之工厂；国家储备粮库、总储量在10000吨以上的其他粮库；四、核保政策谨慎承保沿海易受台风袭击地区的非钢筋混凝土结构房屋建筑及放置其中的财产、露天堆放财产、输变电线路、广告牌、海堤等的台风、暴雨责任；油料仓库、烟花爆竹厂、火柴厂、炸药厂、海绵制造厂、发泡胶厂、废品收购站及其加工厂、木结构建筑、铁皮房等；藤器、竹席类工厂(店)、海绵类工厂；存放易燃、易爆等危险品或集中存放高价值商品等仓储性质的标的；地下开采业，堤堰及矿井、矿坑

15、内的设备和物资等；古玩、文物、珍宝、珠宝、典当行业；半导体制造、光电制造、与计算机相关的制造等；限制承保四、核保政策佛山顺德金纺集团有限公司于1984年建厂，占地10万平方米是以染整为龙头，针织、梭织、染整、服装、热电于一体的综合性纺织集团企业，现资产6.2亿元。企业坐落佛山市容桂海尾工业区。企业管理规范，被评为“中国明星企业”、“全国质量管理先进单位”称号、“连续十五年重合同守信用企业”，被认定为“法院系统指定产品定点生产厂家”，“人民检察被装专用品指定生产厂”，属顺德地区的龙头企业。企业厂区分四个片区，9个部门（染整5个部门，织造、热电、服装、销售）。标的情况五、实战案例年度保额费率保额费

16、率保费合计赔付金额2006年4.29亿 0.54.29亿 0.15278992.93 02007年4.29亿 0.54.29亿 0.15278992.93 230684.112008年4.79亿 0.54.79亿 0.16316379.04 02009年4.93亿 0.52.2亿 0.16281625.27 02010年5.61亿 0.52.28亿 0.16316407 0五、实战案例-历年赔付情况百年大暴雨该企业坐落在佛山市容桂海尾工业区，属内陆地区，交通便利，厂区20米范围有一条河涌，有先天排水优势，消防中队在3公里范围内，10分钟可到达，最近的村消防部在5分钟内可以到达企业。地势风险情况

17、分析五、实战案例-风险查勘报告该企业员工宿舍四层（钢混结构）、办公大楼六层（钢混结构）、大部分厂房为钢混结构(主体3层)，染整车间(六层高)在建工程部分未投保(单独区域),因生产过程涉及高温散热需要,有部分厂房为锌瓦结构,周转仓库为锌瓦结构,建筑物风险情况分析有部分厂房为锌瓦结构,周转仓库为锌瓦结构,广东往年龙卷风、暴风、暴雨等自然灾害对该地区影响较小(4.17龙卷风未受影响)。暴风、暴雨等自然灾害发生时玻璃窗户破碎可能性较大。厂区内排水通道畅通，该企业只有2007年顺德百年一遇暴雨有损失，除此之处，近10年无风灾、水灾赔案发生。风灾、水灾风险分析五、实战案例-风险查勘报告消防设施-企业资产近

18、6.2亿，分4个大厂区布局，各厂区用道路进行划分,各车间有8-10米有效间隔,厂区内安装有管道消防设施，消防栓、灭火器配备充足，消防安全定期检查，消防管道目前正在升级改造,保证其有效性。火灾风险分析流动资产分区分仓存放，周转速度较快,存放密度不高。最大的仓库存货价值不超过500万元，仓库内使用防爆灯具，严禁烟火，库房内设置卷帘门,均可正常开启、关闭。管理及制度-生产制度管理完善，中午、晚上下班后生产车间均有专门清洁人员负责清理，厂区内干净整洁。各生产车间下班后生产区域关闭电源，设有24小时值班人员，值班人员每隔一个小时对整个厂区进行安全巡检，管理制度较为完善。企业每月组织消防演习。五、实战案例

19、-风险查勘报告标的类型保险标的评估价固定资产建筑物及附属设备126,540,000.00机器、设备及办公家具355,860,000.00流动资产原材料及辅料27,000,000.00成品及半成品82,000,000.00坯布38,000,000.00金纺集团企业标的明细情况（估价投保）：六、投保单填写投投保保人人、被被保保险险人人相相关关信信息息需需填填写写完完整；整；投投保保人人与与被被保保险险人人名名称称必必须须按按照照公公章章或或营营业业执执照照名名称称写写全全称称，以以免免 保保险险费费发发票票打打印印出出来来后后给给投投保保人人报报销销带带来来麻麻烦；烦；六、投保单填写六、投保单填写

20、六、投保单填写六、投保单填写加盖公章并注明投保日期孙凯六、投保单填写投保人、被保险人：佛山市顺德金纺集团有限公司投保财产坐落地址：佛山市容桂海尾工业区（市区）建筑类型：钢混、砖混；已使用年限：8年 营业面积：5000平方米占用性质：工业；员工人数：800人保险期间：2011年10月30日至2012年10月29日；总保险金额：629,400,000.00元费率：0.5总保险费：314,700.00元六、投保单填写练习固定资产建筑物及附属设备126,540,000.00机器、设备及办公家具355,860,000.00流动资产原材料及辅料27,000,000.00成品及半成品82,000,000.0

21、0坯布38,000,000.001.流动资产必须垫放10公分以上的地台板。否则，因水湿造成最底一层（整件或有包装）的仓储物或底层10公分以内的（散货）仓储物的损失，不予赔偿。2.出险时必须提供完整真实的进出仓记录,否则保险公司不承担赔偿责任。3.附保险财产标的清单。4.保单按估价投保，如保额不足，按比例赔付。六、投保单填写练习五、实战案例-风险分析1.房产证2.平面图3.组织机构代码证4.标的照片5.账面原值投保：资产负债表、投保清单6.估计投保：投保清单7.消防合格证8.风险查勘报告投保资料家庭作业1、财产综合险保险责任？2、什么是可报标的、不可保标的、特约可保标的？3、财产险风险查勘的内容？4、财产综合险鼓励承保的企业？5、固定资产、流动资产保险金额的确定方式？常规业务流动资产和固定资产的保险金额确定方式？6、火灾的释义?7、现场查看主要的拍摄内容？8、投保资料？9、什么是固定资产、流动资产？持之以恒就会成功！结结 束束 语语谢谢大家！谢谢大家！