2022年关于对邵北市农村信用合作社联合社风险等级达标及案件防控治理工作督查情况汇报.docx

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1、精品_精品资料_关于对邵北市农村信用合作社联合社风险等级达标及案件防控治理工作督查情形汇报湖南省农村信用社联合社：依据湖南省农村信用社联合社办公室关于印发全省农村信用社风险等级达标和案件防控治理专项督查工作方案的通知（湘信联办 202267号）要求,以张先关同志为组长的督查组一行4人于20XX年 5月 20日至 6 月 8日,对邵北市联社及其辖内的岳南农村合作银行、黄沙县联社两个单位的风险等级达标、案件 防控治理、信贷评级授信及信贷治理系统上线预备等工作开展情况进行了专项督查.督查组通过听取市、 县（区） 两级情形汇报.采集会计报表、 五级分类报表、 1104 工程报表. 调阅财务、 信贷、内

2、控检查等档案资料.对风险等级目标进行了现场测算并对案件防控治理进行了现场督查.现将督查情形汇报如下：一、该市联社风险等级达标和案件防控治理工作卓有成效该市联社为仔细贯彻落实湘信联办202267号文件精神, 召开了专题会议,成立了以市联社主任* 同志为组长,副主任* 、* 同志为副组长,各科室科长、主任为组员的风险等级达标工作督导小组及案件防控治理工作领导小组.其主要职责为督导各农 合行、县联社的经营等级达标升级工作和案件防控治理工作,促 使各农合行、县联社提高风险经营意识,规范风险经营行为.同 时督促各农合行、县联社依据省联社20XX年经营等级评定结果及案件易发部位,分别召开董（理）事会、经营

3、班子会,成立风 险经营等级达标升级领导小组及案件防控治理工作领导小组,从 连续进展的战略高度规范、提升风险经营等级,制订了案件防控可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_三年远景规划.（一）积极开展风险经营等级目标猜测并组织实施.一是准时组织召开理（监）事会、社务会会议,仔细学习湖南省农村信用社县级联社经营等级评定方法（湘信联发 202222号）,全面把握等级指标评定方法的扣分标准及其因素关系,调整工作思路,将风险等级治理作为日常工作来抓,从经营目标治理型向风险经营等级治理型转变,经营理念从粗放型治理向风险成本型治理转移.二是积极组织全市农村合作金融机构开展风险等级八项指标测算 .对比

4、八项指标要求,依据上年风险等级状况测算确定了 20XX年度风险等级目标及进步度方案.以效益中心下达了存贷款净增、经营利润等指导性方案,为缩小目标值与标准值差距供应了依据,为提高人均经营利润拥有量、月均人均存款占有量供应了目标.（二）全力打造案件防控治理战略机制.一是市联社依据省联社和银监部门的要求,指导各县级农村合作金融机构成立了以 董（理）事长为组长,班子成员为副组长,各部门负责人为成员 的案件防控治理工作领导小组,形成了上下联动、齐抓共管的案 件防范机制,为案件防控治理工作的全面开展确立了组织保证.二是市联社制定了2022 20XX年案防工作规划及实施方案 ,并制订了案件防控治理61 条规

5、章, 内容函盖了各个岗位, 为搞好案件防控治理工作供应了制度保证.三是该联社于3 月份召开了农合行、县级联社及各部门负责人会议,对20XX年全省农村信用社工作会议和全省农村合作金融机构案件防控治理工作电视电话会议精神仔细进行了传达贯彻.四是案防措施及稽核人员配备 到位.全市依据员工人数的6%配备并充实了稽核人员队伍,逐级签订了经济联保责任状 ,各营业网点建立了联防组织.员可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_工违规处理方法印刷成册,分发到人,人手一本,枪弹治理与检查落实到位.五是对“九种人”排查工作全面绽开,对已排查出的 137 个对象已实行了联保监控措施,落实了治理责任.（三）评级

6、授信开展有序.截止检查日止,该的区已评级的客户共计808514户,占辖内户数的72.93% ,其中已评级农户748356户,已授信农户520227户.已评级商户33556户,已授信的商户31584户,已评级其他自然人25748户,已授信其他自然人20505户,已评级对公客户854户,已授信对公客户756 户.（四）信贷治理系统上线已经启动.信贷治理系统上线预备工作全面绽开,截止检查日止,该的区应采集信息资料客户537351户,已采集信息资料客户357851户,完成比例66.6% ,其中信息采集不完整户数23477户,未能采集到信息的客户93392户.信贷治理系统上线工作估计于9 月底全面完成.

7、二、该市联社风险等级达标及案防治理工作的详细做法（一）该市联社对风险等级目标保留、提升的详细做法1、针对标准,摸清上年底数.该市联社依据省联社要求, 对 20XX年等级划分进行核实,辖内由7 家农合行、 2 家县级联社详细等级划分为一A 级 1 个,一 B 级 5 个,二 B 级 1 个,三 B级 1 个,五A 级 1 个.依据经营等级评定新标准分值来核实,辖 内各农合行、县联社存在的差距很大：一是月均人均存款达不到要求.从辖内9 个法人单位来看,月均人均存款达2022万元仅岳南农合行一家,其他8 家未能达到月均人均存款要求,本的区同行业存在肯定的差距.二是不良贷款率达不到要求.9家法人单位,

8、 不良贷款率只有向阳合作银行不良贷款率占比在5% 以下,其他 8 家不良贷款占比5% 以上,特殊是黄沙县、宁南县联社,可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_不良贷款率占比较高,影响了经营等级评定,由于当前国际金融形势的振荡,经营环境恶化,不良贷款占比随时会显现反弹.三 是资产经营利润率较低.因国内金融局势受全球金融危机的影响,如何优化资产质量,是摆在当前需要解决的一个重要问题.四是 人均经营利润不高.特殊是宁南、西城两家法人机构,人均经营利润在 20XX年经营等级评定中,仅得分1.864分和4.762分.五是成本收入比有待掌握.以20XX年度经营等级评分中,辖内9家机构没有一家得满分

9、,这是该该的区今后工作中需要加以讨论解决的重要课题.六是资本充分率不高.资本充分率是反映一家金融机构在经营过程中资本实力雄厚的表达,在该市联社辖区内, 20XX年经营等级评定有西城县、宁南县、黄沙县未达到资本充分率8% 的标准.七是贷款缺失预备计提不足.主要是宁南县、黄沙县的贷款缺失预备充分率未达到标准,仅占经营等级评分标准 5 分的 1.2155分和 3.4105分.2、明确目标,制定方案.为确保20XX年度经营目标的实现和经营等级上一个台阶,该市联社督促辖内各农合行、县联社 依据各自的实际情形,制定各自经营等级达标升级方案.在 20XX年基础上,方案 20XX年度经营等级实现6 家确保、3

10、家提升.即向阳、雨南、天城、锦蓉、岳南、开河确保20XX 年的经营等级.黄沙县、宁南县、西城县在20XX年的经营等级上提升一级,分别是由三B、五 A、二B 级升级到三 A、四 B、二 A 级.在此基础上,各自制定了经营方案.该的区黄沙县联社结合近年来的实际,制定了20XX年度力保和力争经营等级目标,力保上升一位,即从三B 级上升至三A 级.力争目标上升两位为二B级.（上图其中为黄沙县联社力保 分）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_3、实行措施,确保完成.为确保20XX年度目标任务的完成,辖内各农合行、县联社实行了一系列的措施：一是依据各自的实际情形, 农合行、 县联社与各支行、

11、信用社签定目标责任书, 将目标任务层层分解到基层支行、信用社.二是制订了确保经营目标完成的考核方法,将考核量化到每个单位、每个细节.三是建立了员工绩效考核机制,加大员工绩与效、能与力的挂钩.四是建立各农合行、县联社考核考查平台,为考核顺当实施供应保证.（二）该市联社案件防控治理工作详细做法今年以来该市联社依据湖南银监局、省联社召开的案件防控治理工作电视电话会议精神,仔细贯彻落实并部署支配案件防控治理工作,明确了控案任务,确立了经济案件和责任性事故零发生的目标,进一步健全了内掌握度和构筑案件防控长效机制,该市联社做了以下六个方面的工作.1、强化队伍建设,明确案防责任.一是各农合行（县联社）成立了

12、案件防控治理工作领导小组,负责辖内农村信用社案件防范、查处工作的组织领导和与上级监管部门的和谐协作及检查督 导.稽核员队伍依据员工人数的6% 配备,充实了内控队伍.二是市联社制订出台了农村合作银行、联社领导班子成员,支行行长、信用社主任案件防控工作责任（案防60条）,明确了董（理）事长为案件防控第一责任人、监事长为案件防控其次责任人、班子其他成员对所分管的案件防控负领导责任,各基层行（社）负责人为本单位案件防控工作第一责任人,出台了相应的补充规定.各单位不折不扣落实案防工作任务、并结合实际制订细化 案件防控工作责任 .三是连续实行案件防控治理工作和安全事故“一票拒绝制.”年初在全市农信工作会议

13、上,该市联社主任与辖内可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_各单位董（理）事长签订了案件防控治理工作目标责任书,各农合行、县联社比照市联社与基层行（社）负责人签订案件防控治理工作目标责任书,做实案件防控治理工作横到边、纵究竟的责任体系,依据省联社领导讲话要求仔细组织员工自愿签订案防联保责任书,同时加大了案件防控工作考核力度,对上年的案防工作进行了考核验收,严格实行奖惩兑现,使案件防查责任得到层层落实.2、强化合规建设,树立人本意识.市联社及各农合行（县联社）进一步抓好了员工思想、道德训练,将风险防范思想训练 与信合文化建设紧密结合起来,树立全员防范风险意识.一是认 真开展员工职业操守

14、专题训练活动,实行学习心得、简报、演讲 等形式进行宣扬训练,营造树立良好职业操守的舆论氛围,依据 银监部门和省联社的要求,各联社、农合行分别制订了员工违规 处理方法,督促广大员工仔细学习,深刻领悟,熟记、懂得员工违规处理方法 、员工职业操守内容和各项业务操作流程,并将员工职业操守的内容融入到经营治理的各个环节中,各县、区董（理）事长竭尽全力抓此项工作,在潜移默化中提高员工职业素质和职业道德水准. 提倡从自身做起, 从现在做起, 从点滴做起, 通过员工职业操守训练,引导员工自觉遵守职业操守,约束其职业行为,二是要抓好典型案例警示训练,从解利平案件中吸取教 训,引导和督促员工严守制度,做到令行禁止

15、,不越雷池,各县 区农信领导干部以“解利平商业贿赂案”举一反三剖析发案缘由,并引以为鉴,加强领导职业道德修养.年初各农合行、联社分别 请纪委、和检察院的同志讲授预防职业犯罪法规和案例.三是认真开展“合规”训练活动,向每一位员工灌输“合规制造价值”的经营治理理念,依据“抓好立规强化循规全面合规”的工作路径,可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_稳步推动合规机制建设,引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神,确立正确的人生观、价值观,自觉抵制腐朽思想的腐蚀,做到警钟常敲,防预针常打,完全解决有章不循、屡禁不止、习惯代替制度的问题,不断提高员工的自我爱护才能.四是转变工作作风,加强作风

16、建设.切实加强自身建设、该市联社及辖内领导干部在带好队伍的同时,常常深化基层、到群众中去,明白关怀员工疾苦,适时改善工作环境,合理支配轮岗、换岗、休假,减轻员工工作压力,做到以身作就、领先垂范,起到了表率作用.五是环绕改革、进展、治理三条主线,将合规建设与案件专项治理相结合,将合规建设与完善内控治理相结合,将合规建设与实施流程再造相结合,提高合规建设成效.3、强化治理成果,抓好深度排查.该市联社深刻的熟悉到隐匿在萌芽状况的案件比已经暴露或已经发生的案件更可怕.为 此,该市联社及各农合行、联社以银监部门相关讲话要求及省联社以深度排查为起点、 积极推动标本兼治, 努力开拓 2022-20XX 年案

17、件治理工作新局面报告为指引,在5 月底前扎实组织开展一次“深度排查、严查严防”活动,该市共排查“九种人”137人,在排查中,切实做到抓落实不走过场、措施详细操作性强、目的明确针对性准.做到机构全掩盖、岗位全掩盖、业务全掩盖、流程全掩盖.重点对单位的排查内容为：业务大起大落或业务进展滞后的.不良贷款有增无减,收息率低的.多次检查均有违规行为的.客户反映有吃、拿、卡、要等行为的.费用开支超过辖内平均水平且额度大的.库存现金长期超限额且额度大的.应收款额度大,长期挂账得不到清理的.对账不准时,往来长期不符的.治理不民主,一人说了算的.人少、偏远,交通不便,检查频率少的.领导一的任职时间长的.其他值得

18、关注的.重点对员工的可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_排查内容为：有黄、赌、毒等行为的.本人及其亲属经商办企业的.有借贷炒股、买彩票行为的.个人及家属负债大的.无故不能正常上班或请假逾期不归,工作任务完成差的.交友纷乱并与不轨行为之人交往亲密的.常常出入高档消费场所的.有违规或犯罪记录的.超标购置私家汽车或长期借用他人汽车的.有多处私房的.收入与消费明显不符的.有其他不良行为的（参加赌博借高利贷躲起来的） ,针对以上各种表现,全市县（区） 两级农信领导班子要高度重视,并拿出详细防控监管方案,对基层行 （社）负责人、 信贷业务人员. 抓了以下五个方面的工作：一是抓自查.各级农信单位

19、对比规章制度、对比上级检查发觉的问题,仔细开展自查自纠.二是抓检查.稽核部门及各业务条线严格履行监督检查职责, 通过各项检查,纠偏堵漏, 全面完全排查,深挖陈案,排除案件隐患,力求遏制新案发生. 三是抓整改. 对发觉的问题,明确责任、明确时间、明确措施、限期整改.四是抓惩戒.加大问责力度,对发觉的违规行为,依据相关规定赐予惩罚和处理,严格执行银监会一案“四问责 （即问案件当事人、 不严格执行规章制度的相关责任人、与作案人交往较多的知情人的责任及相关领导的治理责任） 、上追两级”的要求,对顶风违规行为进行了庄重问责.4、强化执行力度,完善内掌握度.一是加强内掌握度建设,创新业务风险掌握和风险防范

20、的制度.各农信单位依据“内控优先、制度先行”的原就,对现有规章制度、业务操作流程的科学性、严密性、完整性全面进行了一次评判,对现行的内掌握度进行全面梳理整合和安全评估,特殊是对检查中发觉的制度缺陷、流程漏洞和不完善方面,快速进行修订完善,对不合理的制度、流程进行规范再造,建立掩盖存款业务、授信贷款业务、会计核算业务、结算融资、中间业务等全部业务的规章制度体系和业务流程可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_及操作规范,增强制度、流程的风险防控功能.依据银监部门和省联社的要求,市两级联社（农合行）制定了新的三年案防工作规划（黄沙县的“阳光工程”、开河的“零案件”规划）.二是提高制度执行力

21、度.强化依法合规经营意识,实行有效措施加大制度的执行力.各农信单位纪检监察部门加强了执行力的监察,对出台的 治理制度、经营决策、工作文件及会议精神贯彻落实情形进行适 时检查,庄重查处制度执行不力,有令不行、有禁不止的行为, 确保政令畅通.三是重点抓好干部沟通、员工轮岗、强制休假、 亲属回避“四项制度”和诚信举报制度、检举抵制违规违纪行为及胜利堵截案件嘉奖方法、员工反常行为监掌握度的落实.四是落 实制度,明查暗访,3 月 17 22 日市联社组织各联社（农合行）监事长对案件防范工作、省、市联社会议贯彻执行情形等五项工 作进行了检查. 5 月 4 7 日市联社组织内控科长又对四防工作、案防责任制的

22、落实、案件的深度排查等五项工作进行交叉检查. 市联社原监事长和主管内控副主任组织内控保卫科对辖内网点进 行四防（防火、防盗、防诈骗、防抢-头寸车克隆）工作抽查,增强了案防意识.5、强化反腐倡廉,制定预防方案.依据省纪委、监察厅关于推动体制机制制度改革加强预防腐败工作的看法（湘纪发202217号）、关于印发 的通 知（湘纪发 202231号）和省联社制定的关于湖南省农村信 用社预防腐败试点工作实施方案（湘信联党202228号）等文件要求,该市开河农合行、黄沙县联社被确定为预防腐败工作重点试点单位.市联社党组不但没有忌讳反而高度重视此项试点工 作,结合全市农村信用社实际快速制定了实施方案、对反腐倡

23、廉 责任进行了分解,方案对信贷、会计结算、机关费用、大宗选购 等提出了新的防案监管要求,进一步强化了“三会一层”的权力和可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_制衡,从各个环节杜绝和预防腐败案件的发生.特殊是方案中推出的客户经理在为客户办理相关业务前须向客户送达、出具“十 不”廉政承诺书,“十不”廉政承诺书既是预防腐败现象的需要也是树立农村信用社形象之始源,既是端正员工职业操守的需要也是 净化经营环境之举措.6、强化监督制约,构建治理机制.一是强化岗位约束.年初,该市联社组织全辖农合行、县联社开展一次网点设置、人员 配备、岗位设置调研,通过调研拿出网点整合、人员岗位合理设 置方案,建立

24、详细岗位职责、操作规范,明确岗位权益、义务和 责任.实行重要岗位资格准入、岗前培训、定期培训,保证上岗 人员具备与其岗位职责相匹配的职业道德、业务学问和技能,做 到人员与岗位相匹配,确保正确履行岗位职责、合规操作、兑现 责权.二是强化流程监督.进一步商讨完善科学、明确、严密的业务流程和流程监督体系,依据“事前、事中、事后分别” 、“管用分别”要求设计业务流程, 规范流程各岗位间的工作连接程序,明确同一流程前后台岗位监督职责,从流程上、业务环节上实施有效监督制约.三是强化监督检查.各联社（农合行）依据银监局的要求构建风险治理组织体系,建立健全风险、 合规治理部门职能,加强对经营、业务操作合规情形

25、的督查和风险治理,庄重处理违规经营、违规操作行为.探讨建立健全董（理）事会统一领导、 垂直治理的稽核组织体系,对内部掌握的健全性、有效性、适应 性以及经营活动的合规性和风险治理的有效性开展全面检查或专 项检查,增强稽核的独立性、权威性、有效性,充分发挥稽核检 查震慑力. 四是强化业务掌握. 明确业务职能部门风险防控职责, 各职能部门承担对本条线业务辅导、培训、监督、检查等职责, 向风险合规部门供应合规风险信息或风险点,支持、协作风险合 规部门的风险监测和评估,履行条线掌握风险的责任.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_三、督查猜测辖内风险等级达标及案防治理工作存在的问题（一）风险等

26、级达标目标方案存在的问题.从督查岳南合行、黄沙县联社情形看,对贷款利息任务、经营利润安排过于保守或留有余的,存在不合规现象,安排收息任务不到位,对于信贷员来说会形成一种惰性.1、贷款利息任务安排不到位.一是岳南合行对贷款收息进行粗线条治理,未对各支行按月下达贷款利息任务,岳农银发（ 2022 ） 9 号文件仅对各支行下达收息率,而收息率运算具有不准确性,两位小数误差大.督查组猜测岳南合行20XX年贷款利息收入 19903万元,剔除误差比岳南合行自测数据多3053万元.其缘由是： 岳南合行一般存量贷款月平少计24721万元形成自测少计利息1850万元, 20XX年表外科目贷款挂帐欠息应未分 配收

27、息方案1317万元.二是黄沙县联社对不良及财政贷款收息、 表外挂帐欠息安排不到位.督查组猜测黄沙县联社20XX年贷款利息收入 32784万元大于联社力争数, 剔除误差比黄沙县联社自 测力争数多9236万元, 其缘由是： 该联社邵农信联发 （ 2022 ）001 号不良贷款及财政贷款利息之和安排任务 1639 万元,而督查组猜测数据为 6604 万元,两者差额 4965 万元. 20XX 年表外科目贷款户挂帐欠息未安排收息方案 4276 万元.2、经营利润猜测不正确.因贷款利息任务安排不到位导致经营利润猜测不正确.一是市联社未按下级农合行、县联社存贷 款净增方案等经营目标任务运算核实经营利润.二

28、是农合行、县 联社对经营利润方案过于保守或留有余的,该算的不算.如督查 组猜测岳南合行20XX 年经营利润 10500万元与市联社下达的指导性方案相吻合,岳南合行仅猜测经营利润7400万元,比该行自测数据多3100万元.督查组猜测黄沙县联社20XX年帐面利可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -润 11900万元、 20XX年经营利润21900万元, 大于市联社下达的指导性方案8900万元,比该联社自测数据多8900万元.督查组猜测核实方案见下表：督查邵北市 20XX年县联社（合行）风险等级进步度方案表单位：万元

29、、 %农合行、县级联社上报邵北市联社方案督查组核实方案 黄沙县岳南黄沙县岳南19.742519.7425可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资本充分率 25 分上年实际得分方案新增得分月均人均存款 5 分上年实际得分方案新增得分不良贷款率 20 分上年实际得分方案新增得分成本收入比 10 分上年实际得分方案新增得分贷款缺失预备充分率5上年实际得分方案新增得分资产经营利润率 20 分上年实际得分方案新增得分人均经营利润 10 分上年实际得分方案新增得分历年亏损挂账 5 分上年实际得分方案新增得分上年实际得分 方案新增得分 09 年方案得分方案等级提升位数方案等级目标1.7903.89

30、04.185.004.1850.350.000.24014.0619.5814.0619.5781.380.421.380.42157.869.787.869.78050.89-1.072.140.0143.415.003.4150.840.001.5707.4718.247.4718.240.06-6.655.63-2.2225.5910.005.59101.22-1.294.41055.005.00500.000.00067.3197.6067.3197.5996.53-8.5919.26-1.7865073.8489.0186.5795.81251-140三 A一 B一 B一 A可编辑资

31、料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_3、贷款五级分类不准,向下迁徙数额大.督查组核查岳南合行20XX年末该行五级分类报表反映不良贷款14345万元,但是该行岳农银发（2022 ） 9 号文件反映 20XX年末五级分类不良 贷款20825万元,差额 6480万元,督查组并在该行五级分类报 表系统核查20XX年一季度五级分类正常贷款中不良贷款28 笔,金额 1876万元.关注贷款104笔,金额 8214万元,合计向下迁徙 132笔 10090万元,偏离度4.66% .督查组从黄沙县联社五级分类系统中采集4 月份正常贷款核对,发觉正常贷款中有关注贷款 368笔 2852万元、次级贷款515笔 1

32、043万元、可疑贷款 1151笔 3752万元,合计向下迁徙2304笔 7467万元,偏离可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 12 页,共 16 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_度 3.51% .说明五级分类反映欠真实,因关注、次级、可疑、缺失贷款均要提留拨备,为此必需攻坚扭转贷款向下迁徙的状况, 以削减拨备提留.（ 二）、案件防控治理工作存在的问题1、案件防掌握度建设和落实未完全到位.一是制度建设未到位.督查案件防控方面,岳南合行、黄沙县联社均未建立健全 稽核项

33、目负责制和案件赔偿制度.二是制度落实、执行未到位.在督查黄沙县联社营业部中心库的检查查库记录中发觉,20XX 年 1 月 21 日、3 月 14 日两次查库无联社班子查库签字.对星新信用社本部查库时, 发觉大额现金未准时入保险柜保管,金额 400多万元,且营业间无存放大额现金的保险柜,存在案件隐患.三是合规意识未到位.岳南合行班子成员讨论今后三年的案防工作规划,尽管制订下发了文件,但没有形成会议记录和签名.2、案件排查未完全到位. 一是离任审计未到位.黄沙县联社今年以来仅对 18 名信用社负责人进行了离任审计,其信贷、会计等岗位的轮岗由联社对口的专业部门负责有关移交手续,内部审计不够完全. 二

34、是轮岗责任排未落实到位.黄沙县联社20XX年 2 月对任职 3 年以上的信用社负责人、 信贷等岗位进行轮换67人,其中信用社（分社）负责人11名,贷款包收人有责任贷款1912笔 98854万元,逾期了 323 笔 21782万元,离任审计已明确了责任,但新接手的负责人、信贷人员没有进行跟踪治理.三 是安保设施未整改到位.督查发觉黄沙县联社暮云分社、水电分 社营业间未安装防弹玻璃、无联动门、无监控.星沙信用社营业 间、联社营业部110 联网报警系统已失效两月之久未整修到位.3、违规问题整改未完全到位.督查发觉岳南合行信贷治理部于20XX年 3 月 4 日至 13 日在信贷检查中,发觉坪的分理处2

35、0XX年 1 月 10日发放阳挺600万元贷款,未落实岳南合行要可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_求按抵押贷款办理手续的审批看法.该笔贷款是由邵北鑫程科技有限公司以其名下的位于邵北市岳南区坪新镇社仓村的国有土的 使用权供应抵押担保,评估价值总额1029万元,该土的原使用权人为邵北坪塘纸箱厂,邵北鑫程科技有限公司于20XX年 11与 23 日通过拍卖程序取得受让权.但至督查日止,该宗土的仍未办理过户和抵押登记手续,致使该笔贷款抵押失效.检查发觉问题后,该农合行未下发书面整改通知,只是口头提出要求大连分理处办理好相关抵押手续.在信贷检查表格中写有手续基本合规字样.督查发觉黄沙县联社星

36、关、采云两个信用社均存在联社下发 整改通知未执行到位的情形,其中星关社20XX年经联社审批的黄志强等 4 户贷款共 6 笔,金额 580 万元形成不良未收回.贷款发放仍存在漏洞的是采云社于20XX年 5 月 19日发放邓托借新仍旧 300万元（审批手续正在进行） ,未落实抵押手续仅供应保 证.且实际偿仍贷款本金20万元,未执行联社规定转据时应偿仍 20% 本金 64万元,未落实联社信贷部08年 5 月份下发的整改通知.4、部分逾期贷款“三查”制度未落实. 经抽查截止20XX年 3月底, 岳南合行辖内网点发放的贷款共有20 笔,金额 600 万元,未按制度落实, 20XX年度贷后检查,其中：天管

37、支行4 笔,金额 239 万元.麓大支行2 笔,金额 66 万元.东方支行10 笔,金额 200万元.麓唐支行3 笔,金额 95 万元,主要缘由是借款人外出无法联系,贷款全部已逾期,现正在落实之中.5、案件预防联保责任书签订欠规范.岳南合行存在以下三个问题：一是经抽查6 个支行、 10个分理处、1 个营业部共17个网点, 215 个员工,至督查日,仍有在岗员工4 人未签订案件预防联保责任书,其中营业部3 人,桃源分理处1 人.二是重复可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_签订联保责任书,有的信贷、会计岗位签订了3 次互保合同.三是联保合同内容不够完善.6、对排查认定的“九种人”分类处

38、理落实不完全. 岳南合行通过深度排查已认定的“九种人”2 人, 2022 起对该 2 人实行了停职收贷处理,但始终未实行停薪处理,分别是麓大分理处 * 违规发放贷款结欠余额 40 万元用于个人经商办企业,每月实发工资2027.44元.原西岳支行 *违规放贷结欠余额17 万元, 每月实发工资 1958.26元,并于 20XX年 3 月份由望先支行调至天关上班.以上两人每月仅扣除行员工勤补贴800 元7、机构和人员治理未到位.督查发觉,一是黄沙县联社在治理方面存在个别机构设置不合规,未得到银监行政许可.二是 暮云信用社在理工大邻近实行现场办公,未实行防护措施,有风险隐患.三是业务岗位暂时工未清退到

39、位,业务岗位暂时工过多,岳南合行有未清退的业务岗位暂时工44人,黄沙县联社有未清退的业务岗位暂时工175 人,其中男性最大者57 周岁,女性 48周岁,大部分是原代办站业务员身份未进行处置,存在不稳固因素.四、对邵北市联社风险等级治理及案防治理工作的建议（一）建议市联社督促辖内农合行及县联社对收息任务按月安排并准时安排到位,确保人均月均经营利润的实现.本次督查组未核查的辖内7 个县级联社、农合行风险经营等级保级、升级目标上报后,市联社业务、财务科应审核是否精确无误,要确保调整级差的权益,不能以各县上报数为准.市联社应以文件形式将核实后的风险等级指标下达各农合行及县级联社.（二）建议市联社督促辖

40、内农合行及县级联社每月从五级分类报表系统按到期日倒出各贷款户到逾期情形,按月查出向下迁徙的五级分类贷款数据,为领导化解关注及不良贷款供应牢靠的依可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_据,因关注、次级、可疑、缺失不良贷款均要提留拨备,这至关重要.并下大力气狠抓不良贷款双降,确保净压额完成,准时降低五级分类偏离度,确保五级分类报表真实反映.（三）建议市联社督促整改各农合行、县级联社在案件防控方面存在的以下八个未落实到位问题.即案件防掌握度建设和落实 未完全到位、案件排查未完全到位、违规问题整改未到位、逾期 贷款“三查”制度未落实、案件预防联保责任书签订欠规范、对排查认定的“九种人”分类处

41、理落实不完全、个别机构设置不合规未得到银监行政许可、网点物防技防等安全达标措施不力等重要问 题,应抓紧落实,准时督促其整改到位.（四）建议市联社对全市在业务岗位的暂时工讨论解决问题的妥当方法,报省联社批准进行处置,清退到位.杜绝简单引发的不稳固因素和个案发生,以利于排除人员风险隐患.（五）建议市联社督促各农合行、县联社董、理事长,在发放贷款上行使一票拒绝权,市联社要制订董、理事长一个信贷拒绝权限（如岳南合行董事长只对上报市级审批的贷款签字,其余的都全部授权行长、主任签字负责） ,以利于控案防险.（六）建议市联社督促并组织各农合行、县联社在信贷评级授信、信贷信息采集、信贷系统设备线路预备、信贷系统人员培训、信贷系统上线等五个方面,要抓紧落实、抓紧到位、尽快进行.二 O 一二年六月八日可编辑资料 - - - 欢迎下载