企业征信系统概述.ppt

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1、企业信用信息基础数据库系统概述系统概述 中中 国国 人人 民民 银银 行行 征信服务中心征信服务中心 系统概述系统概述第一节第一节 征信概述征信概述第二节第二节 企业信用信息基础数据库企业信用信息基础数据库 第一节第一节 征信概述征信概述 一、征信的含义及建立征信体系的作用一、征信的含义及建立征信体系的作用 二、国外征信业的发展二、国外征信业的发展 三、我国征信业的发展三、我国征信业的发展 第二节第二节 企业信用信息基础数据库企业信用信息基础数据库 一、企业征信系统建设背景一、企业征信系统建设背景 二、建设目标二、建设目标 三、建设原则三、建设原则 四、建设特点四、建设特点 五、系统用户五、系

2、统用户 六、系统功能六、系统功能 七、网络环境七、网络环境一、征信的含义及建立征信体系的作用一、征信的含义及建立征信体系的作用什么是征信什么是征信征集信用信息的活动征集信用信息的活动征信是为信用活动提供的信用信息服务。征信是为信用活动提供的信用信息服务。一、征信的含义及建立征信体系的作用一、征信的含义及建立征信体系的作用我国建立征信体系的作用（一）我国建立征信体系的作用（一）化解金融风险、维护金融稳定化解金融风险、维护金融稳定提高商业银行经营效率，应对国际竞提高商业银行经营效率，应对国际竞争争促进消费信贷和消费健康增长促进消费信贷和消费健康增长缓解中小企业借款难、促进经济健康缓解中小企业借款难

3、、促进经济健康持续增长持续增长提高全社会的诚信意识提高全社会的诚信意识一、征信的含义及建立征信体系的作用一、征信的含义及建立征信体系的作用我国建立征信体系的作用（二）我国建立征信体系的作用（二）提升了银行对借款人的了解程度提升了银行对借款人的了解程度实现信息共享，节省实现信息共享，节省“信息租金信息租金”避免避免“逆向选择逆向选择”约束借款人约束借款人二、国外征信业的发展：1 1、美国征信业的发展、美国征信业的发展2 2、欧洲公共征信体系的发展、欧洲公共征信体系的发展美国征信业的发展美国征信业的发展美国个人征信业的发展美国个人征信业的发展美国个人征信业的发展美国个人征信业的发展年销售年销售年销

4、售年销售28282828亿美元亿美元亿美元亿美元就业人数就业人数就业人数就业人数2.22.22.22.2万人万人万人万人月均查询月均查询月均查询月均查询200200200200万次万次万次万次每月提供每月提供每月提供每月提供10101010亿份信用报告亿份信用报告亿份信用报告亿份信用报告每月更新信息每月更新信息每月更新信息每月更新信息20202020亿条亿条亿条亿条覆盖覆盖覆盖覆盖1.91.91.91.9亿人口亿人口亿人口亿人口美国征信业的发展美国征信业的发展美国企业征信业的发展美国企业征信业的发展美国企业征信业的发展美国企业征信业的发展企业征信中历史最长，占据主导地位的公司企业征信中历史最长

5、，占据主导地位的公司企业征信中历史最长，占据主导地位的公司企业征信中历史最长，占据主导地位的公司是邓白氏公司。是邓白氏公司。是邓白氏公司。是邓白氏公司。信用评级机构：穆迪、标普、惠誉三大评级信用评级机构：穆迪、标普、惠誉三大评级信用评级机构：穆迪、标普、惠誉三大评级信用评级机构：穆迪、标普、惠誉三大评级机构。机构。机构。机构。欧洲公共征信体系的发展欧洲公共征信体系的发展公共信用登记系统公共信用登记系统公共信用登记系统公共信用登记系统特点特点特点特点:强制性强制性强制性强制性局限性局限性局限性局限性数据的双向对流性数据的双向对流性数据的双向对流性数据的双向对流性严格的保密制度严格的保密制度严格的

6、保密制度严格的保密制度高度依赖计算机技术高度依赖计算机技术高度依赖计算机技术高度依赖计算机技术三、我国征信业的发展三、我国征信业的发展n n我国征信业发展的历史n n人民银行推动建立的企业和个人征信体系三、我国征信业的发展三、我国征信业的发展我国征信业发展的历史：n n第一家华资信用调查机构n n新中国建国初期n n改革开放之后三、我国征信业的发展三、我国征信业的发展人民银行推动建立的企业和个人征信体系：n n个人征信系统n n企业征信系统一、企业征信系统建设背景 1.1.1.1.银行信贷登记咨询系统银行信贷登记咨询系统银行信贷登记咨询系统银行信贷登记咨询系统*19971997年开始建设的全国

7、银行信贷登记咨询系统年开始建设的全国银行信贷登记咨询系统是企业征信系统的前身是企业征信系统的前身*系统采用三级分布式数据库，以城市为基础，系统采用三级分布式数据库，以城市为基础，以贷款卡为媒介，采集、整合与银行有信贷业以贷款卡为媒介，采集、整合与银行有信贷业务关系的企、事业单位和其他经济组织的基本务关系的企、事业单位和其他经济组织的基本信息及信贷业务数据信息及信贷业务数据一、企业征信系统建设背景2.2.银行信贷登记咨询系统的作用银行信贷登记咨询系统的作用*为防范信贷风险、实施金融监管和货币政策决策提供有力的信息支持*为推进我国企业信用体系建设提供了经验一、企业征信系统建设背景3.3.银行信贷登

8、记咨询系统的不足银行信贷登记咨询系统的不足*信息采集的内容和方式不能适应商业银行信贷业务的创新和信贷管理系统的发展一、企业征信系统建设背景3.3.银行信贷登记咨询系统的不足银行信贷登记咨询系统的不足*采用总行、省域和城市中支三级分布式数据库，数据流转环节较多，数据一致性和准确性难以保证一、企业征信系统建设背景3.3.银行信贷登记咨询系统的不足银行信贷登记咨询系统的不足*扩展性较差，不适应商业银行信贷业务创新和信贷管理发展的需要和社会各方面对信用信息数据服务提出的要求一、企业征信系统建设背景4.4.企业征信系统企业征信系统*企业征信系统的建设是对银行信贷登记咨询系统的企业征信系统的建设是对银行信

9、贷登记咨询系统的升级改造；升级改造；*企业征信系统的建设是变三级数据库结构为集中式数企业征信系统的建设是变三级数据库结构为集中式数据库结构，增加了系统采集的信息内容，从而加工生据库结构，增加了系统采集的信息内容，从而加工生产出更多的企业信用产品满足商业银行和社会各方面产出更多的企业信用产品满足商业银行和社会各方面对信息服务的需求对信息服务的需求。二、建设目标建设目标 *一期目标：一期目标：20052005年年1212月月1515日前，完成日前，完成企业征信系统总体框架设计和部分应用软件企业征信系统总体框架设计和部分应用软件开发、测试并在部分城市试点运行；开发、测试并在部分城市试点运行；*二期目

10、标：二期目标：20062006年年6 6月底前在全国联网试月底前在全国联网试运行运行.三、建设原则三、建设原则 *充充充充分分分分利利利利用用用用现现现现有有有有银银银银行行行行信信信信贷贷贷贷登登登登记记记记咨咨咨咨询询询询系系系系统统统统的的的的软软软软件件件件、硬硬硬硬件件件件、通讯及数据资源；通讯及数据资源；通讯及数据资源；通讯及数据资源；*企企企企业业业业征征征征信信信信系系系系统统统统将将将将充充充充分分分分利利利利用用用用个个个个人人人人征征征征信信信信系系系系统统统统的的的的软软软软件件件件、硬硬硬硬件件件件及数据资源；及数据资源；及数据资源；及数据资源；*要要要要建建建建立立

11、立立全全全全国国国国数数数数据据据据集集集集中中中中存存存存储储储储的的的的数数数数据据据据库库库库，直直直直接接接接向向向向金金金金融融融融机机机机构构构构、人民银行分支行及其他用户依法提供服务；人民银行分支行及其他用户依法提供服务；人民银行分支行及其他用户依法提供服务；人民银行分支行及其他用户依法提供服务；*高起点、高标准。高起点、高标准。高起点、高标准。高起点、高标准。四、建设特点四、建设特点*升级改造过程中，企业征信系统尽可能利用银行升级改造过程中，企业征信系统尽可能利用银行信贷登记咨询系统的软硬件资源和管理经验，保信贷登记咨询系统的软硬件资源和管理经验，保留其相关功能。升级改造后提供

12、更丰富的信用产留其相关功能。升级改造后提供更丰富的信用产品。品。*企业征信系统实现与个人征信系统间的信息交换。企业征信系统实现与个人征信系统间的信息交换。五、系统用户五、系统用户 *征征信信服服务务中中心心用用户户：内内部部操操作作“企企业业征征信信系系统统”的的用用户户，负负责责完完成成系系统统的的运运行行维维护护和相关的业务操作。和相关的业务操作。五、系统用户五、系统用户 *人人民民银银行行用用户户：人人民民银银行行用用户户分分为为人人民民银银行行总总行行用用户户、省省会会中中支支（分分行行、营营管管部部）用用户、地市中支用户和县级用户。户、地市中支用户和县级用户。五、系统用户五、系统用户

13、 *金金融融机机构构用用户户:金金融融机机构构的的各各级级对对公公信信贷贷部部门门通通过过本本系系统统提提供供的的企企业业信信用用信信息息为为其其贷贷款款审审批批、贷贷后后管管理理提提供供信信息息服服务务。另另外外，金金融融机机构构用用户户还还包包括括数数据据上上报报用用户户，负负责责组组织织本本机构的业务数据并上报至企业征信系统。机构的业务数据并上报至企业征信系统。五、系统用户五、系统用户 *借借款款人人：借借款款人人是是企企业业征征信信系系统统的的信信息息主主体体。同同时时借借款款人人也也是是系系统统的的用用户户，借借款款人人以以贷款卡编码和密码作为自身身份的标识。贷款卡编码和密码作为自身

14、身份的标识。五、系统用户五、系统用户 *其他用户：包括工商、质监、税务等用户。其他用户：包括工商、质监、税务等用户。六、系 统 功 能 介 绍贷款卡管理分系统贷款卡管理分系统贷款卡管理分系统贷款卡管理分系统 前置分系统前置分系统前置分系统前置分系统 数据采集分系统数据采集分系统数据采集分系统数据采集分系统信息服务分系统信息服务分系统信息服务分系统信息服务分系统 异议纠错管理分系统异议纠错管理分系统异议纠错管理分系统异议纠错管理分系统业务管理分系统业务管理分系统业务管理分系统业务管理分系统运行维护管理分系统运行维护管理分系统运行维护管理分系统运行维护管理分系统 征信服务中心征信服务中心备份备份中

15、心中心金融机构金融机构人民人民银行银行技监局技监局法院法院外汇管理局外汇管理局银监会银监会.贷款卡管理分系统数据采集分系统信息服务分系统异议纠错管理分系统业务管理分系统运行维护管理分系统非接口行报文生成子系统接口行接口子系统预校验子系统数据上报信息服务数据上报信息服务信息服务贷款卡管理分系统贷款卡管理分系统 *贷款卡管理是指对贷款卡产生、发放、贷款卡管理是指对贷款卡产生、发放、变更状态等相关功能的管理。变更状态等相关功能的管理。*贷贷款款卡卡编编码码的的产产生生是是在在征征信信服服务务中中心心进进行行，贷贷款款卡卡编编码码的的发发放放工工作作由由人人民民银银行行分分支机构人员完成的。支机构人员

16、完成的。六、系 统 功 能 介 绍前置分系统前置分系统*前前置置分分系系统统提提供供金金融融机机构构进进行行数数据据录录入入和报送的功能。和报送的功能。*主主要要包包括括非非接接口口商商业业银银行行报报文文生生成成系系统统、商商业业银银行行接接口口数数据据报报送送系系统统和和预预处处理理系系统。统。六、系 统 功 能 介 绍数据采集分系统数据采集分系统 *数据采集分系统主要是后台操作，接收数据采集分系统主要是后台操作，接收各类数据文件，进行校验、加工，并加各类数据文件，进行校验、加工，并加载入库形成各类信用产品。载入库形成各类信用产品。*主要功能有报文接收和管理、调度、数主要功能有报文接收和管

17、理、调度、数据校验和数据加载入库等据校验和数据加载入库等。六、系 统 功 能 介 绍信息服务分系统信息服务分系统 *信息服务是将各类信用产品提供给人民银行信息服务是将各类信用产品提供给人民银行用户、金融机构用户、其他机构用户和借款用户、金融机构用户、其他机构用户和借款人使用的功能。人使用的功能。*信用产品的主要种类有信息查询、数据汇总、信用产品的主要种类有信息查询、数据汇总、统计分析、信用报告以及其他深加工产品。统计分析、信用报告以及其他深加工产品。六、系 统 功 能 介 绍异议纠错管理分系统异议纠错管理分系统*异议纠错管理是用来管理借款人提异议纠错管理是用来管理借款人提出的，对企业征信系统的

18、某些数据出的，对企业征信系统的某些数据的异议，并监控异议的处理过程。的异议，并监控异议的处理过程。六、系 统 功 能 介 绍业务管理分系统业务管理分系统*业务管理主要实现对支撑业务运行的业务管理主要实现对支撑业务运行的基础信息，如机构和用户信息、数据基础信息，如机构和用户信息、数据字典，以及系统运行需要的管理信息字典，以及系统运行需要的管理信息进行管理的功能。进行管理的功能。六、系 统 功 能 介 绍运行维护管理分系统运行维护管理分系统*运运行行维维护护管管理理主主要要实实现现对对企企业业征征信信系系统统运运行行的的各各类类技技术术环环境境和和产产品品平平台台进进行行监监控控和和检查的功能。检查的功能。六、系 统 功 能 介 绍七、系统运行的网络环境七、系统运行的网络环境*企业征信系统运行的网络包括人民银行内联网、专网、商业银行内联网、城市网间互联平台等网络环境。七、系统运行的网络环境七、系统运行的网络环境*大型国有商业银行和部分股份制商业银行*地方性金融机构*人民银行分支行七、系统运行的网络环境七、系统运行的网络环境（企业征信系统运行网络图）（企业征信系统运行网络图）谢 谢！