银行抵押业务工作总结.docx
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1、银行抵押业务工作总结第1篇:银行代理保险业务总结银行保险业务工作总结 银行代理保险业务总结银行保险业务工作总结 各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们: 非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课,也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会,我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验,只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候,所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点,也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想:能通过我的这种形式,能够充分调动和发挥我行广大员工的聪
2、明才智,集思广益、广开言路,多提宝贵意见和合理化建议,以促进我行保险代销工作能够迅速开展。 一、分析一下我行保险代销工作的现状: 我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段,而不是发展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。 表现一:销售额度小,市场占比小。 引用市行有关资料显示:代理保险业务开展几年来,在我行虽然得到大力发展,已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在XX年#市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近XX.X亿元,其中:工商银行销售7XXX万元;农业银行销售1XXX万元;中国银行销售1XXX万元;邮政储蓄销售5XXX
3、万元,而我行只销售了XXX万元。占比还不到XX.X%,连人家的零头都不够,今年的形势仍不乐观,上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。 表现二:保险代销的投放入力度不够,专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解,工行和农行的网点都专设了一个柜台,由专人进行保险业务的营销,而且是开放式的营销模式,即在柜台外面增设个柜台,可与客户近距离、手把手的接触,当面交流和沟通。而反观我行,则多是由前台储蓄人员,隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解,连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样,无论服务水平还是营销效果上看,都明显落后,很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺
4、乏专门的营销队伍,而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象,在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较,就说明了这个问题。 表现三:员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费用的机会,但目前尚未在我行员工中起到理想的效果,一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决,所以员工的积极性自然不高,并且加之销售手段单一,宣传力度不足等原因,都是造成销售额度上不去的原因。另外由于我们的dcc业务刚刚上线,大家在此方面的业务还远不够熟练,就更加加剧了目前保险代销
5、工作停滞不前的阻力。 二、找出问题的症结所在: 首先,我认为,我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别,即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。 其次,研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的,那种会是银行保险的潜在客户,那种不是。 (一)研究什么样的储户 才能成为银行保险的客户?也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢?我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考: 1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体,他们的保险意识强烈,是最佳的人选, 这个的客户你不需
6、要多废话,只需要告诉他,我这里也能办理你需要的保险种类,就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧,这些人就是最佳的保险推荐人选。(可惜这样的人太少) 第2篇:银行业务总结 粗总结一下银行业务 一、账务相关 1、借贷关系:资产增加余额方向为借方,银行发放贷款是资产增加的业务,所以借方余额增加,吸纳存款是负责增加的业务,贷方余额增加。 2、表内和表外:资产负债表科目以外为表外,基本原则是应收、应付类都记在表外,但是表内欠息例外,表内欠息是指正常贷款的欠息,如果表内欠息超过90天还没有收到,就会转入表外欠息以免虚增利润。 3、贷款分户:每笔贷款的本金会根据会计科目的设置,按每个科目一
7、个分户的方式来进行管理,一般有正常本金分户,逾期本金分户,二逾本金分户,呆滞本金分户,呆账本金分户,每个分户又对应着自己的明细。当一笔贷款的本金发生形态转化的时候就会有两个相应的操作销户和开户,例如正常转逾期,那么就是正常本金销户,逾期本金开户。 4、传票:只要进行了账务操作,都会有传票生成,并且传票一般是成对的,有借必有贷,但也有一借多贷和一贷多借的情况。一张传票包含了账号,借贷方向,发生金额等信息。 5、存取款记账方式:产生两条传票和交易明细,一条发生帐户为客户储蓄账户方向为贷方,还有一条是银行内部现金账户方向为借方,取款的时候正好相反。 二、业务说明 1、综合授信:银行根据客户的信用情况
8、以及提供的担保方式,授予客户的一定的贷款额度,这里的贷款是广义的贷款,包含了保函、承兑汇票、贴现等信贷业务; 2、银行承兑汇票:银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样并签字后,就确认了对汇票的付款责任,并成为承兑人。 承兑人对承兑申请人给与承兑,即是给了申请人一个远期信贷承诺,并向任一正当持票人保证,如果在汇票到期时申请人的存款账户余额达不到汇票的金额, 承兑人负有无条件支付的责任,银行承兑汇票从开出之日起至到期承付日止,最长不超过六个月; 先写这么多,有空了,我再补充 今天胡里胡涂又做了几张
9、报表,忽然想起一年前也是在做类似的报表,但是似乎还是对每张报表的含义把握不到,不知道为什么要有这个样子的报表,不同报表之间是否能合并删减,完全被客户指使着开发。这不是合理有效的状况,还是得多了解银行的业务。 很多银行术语中常常出现“表内”“表外”两个词,比如表内利息,表外余额,就拿他们来为了解业务开刀吧。 这个表指的是资产负债表.表内业务就是指在资产负债表上反映的业务。比如银行存款、贷款等。一般认为贷款和存款涉及银行资产和负债为表内业务,结算业务不涉及资产负债为表外业务。 表外业务是不在资产负债表上反映,但是在一定时期可以转化成资产负债表上的内容的或有负债业务.比如,担保业务、承诺业务。表外业
10、务也称为中间业务。 资产负债表只要稍微了解财务的同学都知道,包括流动资产,长期资产,无形、递延资产,流动负债,长期负债,所有者权益几大项。 下面要各个击破,以现有一家银行的资产负债表的统计情况来解释。 一、流动资产 包括以下: 现金及周转金:(现金)+(业务周转金)+(在途外币资金) 存放中央银行款项:(准备金存款)+(一年(含)以内到期的存放央行特种存款)+(缴存中央银行财政性存款) 专项央行票据:(专项央行票据) 央行专项扶持资金:(央行专项扶持资金) 存放同业款项:(一年(含)以内到期的存放同业款项)+(一年(含)以内到期的存放系统内款项)+(一年(含)以内到期的存放境外同业款项) 拆放
11、同业:(调出调剂资金)+(拆放银行业) 拆放金融性公司:(拆放金融性公司) 买入返售资产:(买入返售贷款)+(买入返售票据)+(买入返售债券) 短期贷款: (短期农户贷款)+(短期个人助学贷款)+(短期个人房产贷款)+(短期个人消费贷款)+(短期农业贷款)+(短期工业贷款)+(短期商业和服务业贷款)+(短期房地产贷款)+(短期项目开发贷款)+(一年(含)以内到期中长期农户贷款)+(一年(含)以内到期中长期房地产贷款)+(一年(含)以内到期中长期个人房产贷款)+(一年(含)以内到期中长期项目开发贷款)+(一年(含)以内到期中长期农业贷款)+(一年(含)以内到期中长期工业贷款)+ (一年(含)以内
12、到期中长期商业和服务业贷款)+(一年(含)以内到期中长期房地产贷款)+(一年(含)以内到期中长期项目开发贷款)+(国际贸易融资) +(单位短期透支)+(银行卡透支)+(其他债权性资产) 待处理抵债资产:(待处理抵债资产)-(抵债资产待变现利息) 应收账款:(应收利息) 拨付营运资金:(拨付营运资金) 其他应收款:(期收外汇款项)+(其他应收款) 贴 现:(贴现)+(买入外币票据)-(转贴现;备抵科目)-(再贴现款项;备抵科目) 短期投资:(短期投资)+(自营记账式债券) 待处理流动资产净损失:(待处理流动资产损溢) 一年内到期的长期投资:(一年以内到期的长期投资) 预计资产: (银行承兑汇票应
13、收款)+(开出保函应收款)+(开出信用证应收款)+(保兑信用证应收款)+(保兑保函应收款)+(提货担保应收款)+(买断型出口保理应收款) 二、长期资产 中长期贷款:大于1年的贷款,除1年内到期的贷款 逾期贷款:(逾期贷款)+(逾期单位短期透支)+(垫款)+(逾期国际贸易融资)+(逾期银团贷款)+(逾期社团贷款)+(应收再贴现款)+(应收转贴现款) 呆滞贷款:(呆滞贷款)+(呆滞单位短期透支)+(呆滞垫款)+(呆滞银团贷款)+(呆滞社团贷款)+(呆滞国际贸易融资) 呆账贷款:(呆帐贷款)+(呆帐单位短期透支)+(呆账垫款)+(呆帐国际贸易融资)+(呆账银团贷款)+(呆账社团贷款) 减: 贷款呆账
14、准备:(资产减值准备) 长期存放银行款项: 长期投资: 固定资产原值:(固定资产) 减: 累计折旧:(累计折旧) 固定资产净值: 固定资产清理:(固定资产清理) 在建工程: (在建工程) 待处理固定资产净损失:(待处理固定资产损益) 三、无形、递延资产 无形资产 递延资产 四、流动负债 短期存款:(活期存款)+(待结算财政款项)+(地方财政库款)+(财政预算外存款)+(财政预算专项存款)+(半年以内(含)到期的单位定期存款) 短期储蓄存款:(活期储蓄存款)+(个人结算存款)+(半年(含)以内到期的定期储蓄存款) 财政性存款 : 向中央银行借款:(借入中央银行款项)+(借入支农再贷款) 央行拨付
15、专项票据资金:(央行拨付专项票据资金) 同业存放款项:(同业存放存款)+(系统内上存资金) 同业拆入:(调入调剂资金)+(银行业拆入) 卖出回购资产款: (卖出回购债券)+(卖出回购贷款)+(卖出回购票据) 金融性公司拆入:(金融性公司拆入) 应解汇款:(应解汇款) 汇出汇款:(汇出汇款)+(开出本票) 应付账款:(应付利息) 拨入营运资金:(拨入营运资金) 其他应付款:(其他应付款)+(委托及代理负债业务)+(应付返售债券)+(管理部门统筹资金) -(委托及代理资产业务) 预计负债 :(银行承兑汇票)+(开出保函)+(开出信用证)+(保兑信用证)+(保兑保函)+(提货担保)+(买断型出口保理
16、) 五、长期负债 长期存款: 长期储蓄存款: 保证金:(保证金存款) 发行长期债券:(发行债券)科目中发行一年期以上债券账户的期末余额填列。 长期借款:(长期借款)+- 长期应付款:(长期应付款)+(住房周转金) 待转资产价值: 六、所有者权益 实收资本(股本): (实收资本) 其中:股本金 :(股本金) 资本公积 :(资本公积) 盈余公积:(盈余公积) 其中: 公益金:(公益金) 一般准备:(一般准备) 本年利润: 年度中间为所有损益类科目余额合计/年末无该项目 未分配利润 :未分配利润明细账户期末余额 减: 未弥补历年亏损:(利润分配) - 注: “轧差”ga cha: 某些科目统计需要用
17、到的办法。资产类用贷方-借方,负债类相反。 补充: 1.(来自itpub: 应收利息反映的是逾期贷款的欠息, 属于应收款类(按资产负债表分,是资产类), 利息收入反映的是实收利息或者已转逾期的利息的金额,属于收益类,(按资产负债表分合并在本年利润中).这两个科目是一对的,应收利息反映资金运用,利息收入反映资金来源.当逾期利息反映在表内时,会以一借一贷方式进行分录.由于表内核算逾期利息会带来虚增利润,并引发多缴税的问题,后来改成利息收入只记实收利息收入,不记逾期利息收入的方式.在这种情况下,应收利息就要记在表外,登记贷款客户的欠息情况.另:应收利息是用来核算当期(一般是季度)应计入损益的应收未收
18、(没有收到或者没有收)的利息,表内应收利息一般是正常贷款当期结息时未收到的利息,表外应收利息一般是逾期贷款当期结息时未收到的利息.一般说来,表内利息在90天内没有收到时需冲减利息收入,计入表外利息,这不存在虚增利润的问题.表外利息在收到时,纳入表内利息,进利息收入.各家银行在表内利息和表外利息科目的运用上有一些差别,需具体情况具体分析.- richedit真是很难用,折腾死了。 上回主要在讲一个“表”,这回再来看看银行都干了些什么,也就是他们的业务细分。 最通用的分类是:负债业务(商业银行形成资金来源的业务),资产业务(商业银行运用资金的业务),中间业务(银行不需运用自己的资金,代客户承办支付
19、和其他委托事项而收取手续费的业务) 一、资产业务 资产业务,是商业银行的主要收入来源。 1、贷款(放款)业务-商业银行最主要的资产业务 1) 信用贷款: 信用贷款,指单凭借款人的信誉,而不需提供任何抵押品的贷款,是一种资本贷款。 (1) 普通借款限额: 企业与银行订立一种非正式协议,以确定一个贷款,在限额内,企业可随时得到银行的贷款支持,限额的有效期一般不超过天。普通贷款限额内的贷款,利率是浮动的,与银行的优惠利率挂钩。 (2) 透支贷款: 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。 (3) 备用贷款承诺: 备用贷款承诺,是
20、一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同,在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。 (4) 消费者贷款: 消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,商业银行向客户提供这种贷款时,要进行多方面的审查。 (5) 票据贴现贷款: 票据贴现贷款,是顾客将未到期的票据提交银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。 2) 抵押贷款: 抵押贷款有以下几种类型 () 存货贷款。存货贷款也称商品贷款,是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。 () 客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款,称为“客帐贷款
21、”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。 () 证券贷款。银行发放的企业借款,除以应收款和存货作为抵押外,也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。 () 不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。 3) 保证书担保贷款: 保证书担保贷款,是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保,与银行的契约性文件,其中规定了银行和保证人的权利和义务。 银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书,即可向借款人发放贷款。所以,保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。 4) 贷款证券化: 贷款证券化是指商业银行通过一定程序
22、将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是:商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款,组合成若干个资产库(Aets Pool), 出售给专业性的融资公司(Special Purpose Corporation), 再由融资公司以这些资产库为担保,发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。 2、投资业务: 商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务,是银行收入的主要来源之一。 商业银行的投资业务,按照对象的不同,可分为国内证券投资和国际证券投资。国
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