2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试过关必做真题汇总.docx

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1、2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试过关必做真题汇总1.根据合同法的规定，以下合同无效的是（）oA.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串通损害第三人利益的合同D.因欺诈而订立的合同E.损害社会公共利益的合同【答案】：A|B|C|E【解析】：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要 件，从法律上不予以成认和保护的合同。根据合同法第 五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：一方以欺诈、 胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国 家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；【解析】:生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、

2、存放拆放同业 款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。12.以下对本钱收入比的说法，正确的有（）oA.本钱收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产 出关系B.表达的是经营性的效率问题C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工本钱就可 以增加银行效益D.对于处于成长阶段的银行来说，人工本钱会逐步下降E.银行是一个资产密集型产业【答案】：A|B【解析】：C项，人工本钱的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一 方面把人工本钱占总本钱的比例控制在一个合理的或行业 平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工本钱的上 升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工本钱还会逐 步上升；E项，银行是一个

3、劳动密集型产业，人力资源的开 发和配置是支持银行业务的主要因素。13.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】：C【解析】：商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债 务本息，这局部现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷 款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商 业银行流动性管理所追求的目标。14.假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论，以下 哪种操作降低该组合风险的效果最差？（）A.卖出50%资产组合A,A.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为

4、0的资产组合YB.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合ZC.卖出50%资产组合A,持有现金D.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为+ 0.8的资产组合X【答案】：D【解析】：如果资产组合中各资产存在相关性，那么风险分散的效果会随 着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各 资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数 为负时，风险分散效果较好。15 .在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重 程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）oA.风险报告B.风险控制C.风险监测D.风险计量【答案】：D【解析】

5、：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后 果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过 程。风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的 基础。16 .商业银行降低贷款组合信用风险的最有效方法是（）oA.将贷款分散到不同的行业和区域B.将贷款分散到正相关的行业C.将贷款集中到个别高收益行业D.将贷款集中到少数风险低的行业【答案】：A【解析】：商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到 不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低 发生大额风险损失的可能性，从而到达管理和降低风险、保 持收益稳定的目的。17.我国商业银行个人信贷产品可以划分为（）。A.

6、个人住房按揭贷款和个人零售贷款B.个人信用贷款和个人消费贷款C.个人零售贷款和个人信用贷款D,个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款【答案】：A【解析】：目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和 其他个人零售贷款两大类。其他个人零售贷款包括个人消费 贷款（含个人汽车消费贷款）、个人经营贷款、信用卡消费 贷款、助学贷款等多种方式。18.公开募集基金的基金份额持有人按 享受收益和承 担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按 享受 收益和承当风险。（）A.基金合同的约定；基金合同的约定B.基金合同的约定；所持基金份额C.所持基金份额；基金合同的约定D.所持基金份额；所持基金份额【答案】：C【

7、解析】：根据我国基金法的规定，公开募集的证券投资基金，投 资者按照其所持基金份额享受收益和承当风险，私募证券投 资基金的收益分配和风险承当由基金合同约定。19 .单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】：D【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账 户：基本建设资金；期货交易保证金；信托基金； 金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位 银行卡备用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴 资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存

8、 款账户，而不是开立专用存款账户。20 .假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同 期国债的无风险收益率为4%o如果希望利用该风险资产和 国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，那么该风险资产 和国债的投资权重分别为（）o50%, 50%A. 30%, 70%20%, 80%B. 40%, 60%【答案】：A【解析】：根据资产组合的收益率为：Rp = WlRl + W2R2,其中，两种 资产的预期收益率分别为R1和R2,每一种资产的投资权重 分别为W1和W2 = 1 WL此题由该风险资产和国债构造的 资产组合的收益率Rp = WlX8%+ (1-W1)*4% = 6%,可 得 W

9、l = 50%, W2 = l-Wl = 50%o2L根据监管机构的规定，操作风险包含()oA.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科 技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但 不包括声誉风险和战略风险。22.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明 的风险管理策略是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】：A【解析】：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选 择。23.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费

10、用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科 学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少 应当包括以下方面：评定等级行；确定管理授权；分 配信贷资源和财务费用；核定绩效薪酬总额；评价高级 管理人员和确定其绩效薪酬。24.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）oA.防止银行挤提带来的消极影响B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.注重效率问题指害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。 :项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。2.系统性金融风险的主要特征

11、包括（A.复杂性B.突发性C.交叉传染性快D,负外部性强E.可分散性【答案】：A|B|C|D 【解析】：“同业竞争”的说与单个金融机构风险或个体风险相比系统性金融风险主要 有四个方面的特征：复杂性；突发性；交叉传染性快 涉及范围广；负外部性强。3.以下关于银行业从业人员职业操守一 法中，错误的选项是（）。A.银行业从业人员在办理资金交易业务中不得以发布虚假D.有效控制风险、注重平安和效率的平衡【答案】：A【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹 性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。25.以下属于金融诈骗罪的有（）oA,非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.

12、信用卡诈骗罪D.票据诈骗罪E.集资诈骗罪【答案】:C|D|E【解析】： 金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、 信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于 破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类 犯罪。26 .国际收支平衡是宏观经济开展总体目标的重要内容之一， 关于这一目标的表述，正确的选项是()oA.国际收支顺差越大对一国经济开展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济开展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济开展越有利【答案】：B【解析】：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围 内，既无巨额的国际收支

13、赤字，又无巨额的国际收支盈余。 保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安 全的重要条件。27 .()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【答案】：B【解析】：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券 价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。28 .以下关于货币需求的理解，错误的选项是（）0A.货币需求是指经济主体对货币的流通手段和支付手段的 需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度兴旺条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】:A【解析】：A项，货币需求是指在一定时期内

14、，社会各阶层（个人、企 业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各 阶层对货币的流通手段、支付手段和贮藏手段的需求。29.遗嘱的形式包括（）。A.公证遗嘱B.自书遗嘱C.代书遗嘱D.录音遗嘱E. 口头遗嘱【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 根据继承法第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式： 公证遗嘱；自书遗嘱；代书遗嘱；录音遗嘱；口头 遗嘱。30.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业 务有（）0A.现金缴存B.现金支取C.现金取息D.借款相关的业务E.转账结算【答案】：A|D|E【解析】：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存 款账户开户银行以外的银行营业

15、机构开立的银行结算账户。 一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取（包 括现金取息）。31 .消费者物价指数的含义是（）。A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅 度【答案】：C【解析】：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡 量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物 价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指 一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指 数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物 价平减指

16、数那么是按当年不变价格计算的国内生产总值与按 基年不变价格计算的国内生产总值的比率。32 .根据公司法的规定，以下说法不正确的选项是（）oA.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】：C【解析】：C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序， 公司不能成立，也不能取得法人资格。33 .根据银行业金融机构全面风险管理指引规定，董事会 在风险管理中的职责包括（）0A.承当全面风险管理的最终责任B.负责建立风险文化C.制定清晰的执行和问责机制D.聘任风险总监（首

17、席风险官）或其他高级管理人员E.承当全面风险管理的监督责任【答案】：A|B|D【解析】:银行业金融机构全面风险管理指引规定，董事会承当全 面风险管理的最终责任，负责建立风险文化，制定风险管理 策略，设定风险偏好和确保风险限额的设立，审批重大风险 管理政策和程序，监督高级管理层开展全面风险管理，审议 全面风险管理报告，审批全面风险和各类重要风险的信息披 露，聘任风险总监（首席风险官）或其他高级管理人员，牵 头负责全面风险管理，同时还明确董事会可以授权其下设的 风险管理委员会履行其全面风险管理的局部职责。C项，高 级管理层负责制定清晰的执行和问责机制，确保风险管理策 略、风险偏好和风险限额得到充分

18、传达和有效实施；E项， 监事会承当全面风险管理的监督责任，负责监督检查董事会 和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况并催促整改。 34.以下关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判 断，明显错误的选项是（）oA.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大B.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比拟困难 C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易 出现违约D.如果借款人过去总能及时、全额地归还本金与利息，那么其更容易以较低的利率获得银行贷款【答案】：c【解析】：如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件 下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。因此, 对于处于

19、成长期的企业或高科技企业而言，由于其收益波动 性较大，商业银行贷款往往非常谨慎，即使贷款，其利率也 会比拟高。35.历史上曾屡次发生银行工作人员违反公司规定私自操作 给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于 ()A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】：c【解析】：此题中银行面临的这种风险属于由人员因素引起的操作风 险。36.贷款公司可经营的业务包括（）。A.办理同业拆借B.办理各项贷款C.办理票据贴现D.办理贷款项下的结算E.办理资产转让【答案】:B|C|D|E【解析】：经批准，贷款公司可经营以下业务：办理各项贷款；办 理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算

20、； 经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B.银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持 卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场 份额C.银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、 非法交易等手段获取不正当利益D.银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同 业间公正、公平、公开原那么E.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或 少收客户服务费用【答案】：B|D【解析】：B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为; D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原那么, 在业务宣传、

21、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。4.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（） 彼此互称为联行。37 .中央银行正在实施宽松的货币政策，基准利率水平持续下 调，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）oA.借款人承受较高的风险B.所有企业的履约程度有一定程度的降低C.潜在借款人的风险水平上升D.所有企业的违约风险有一定程度的降低【答案】：D【解析】：低利率水平表示中央银行正在实施宽松的货币政策。从宏观 角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会 有一定程度的降低。此外，在信息不完全对称的情况下，商 业银行在向企业要求较低风险溢价的同时也使自身面临的 风险降

22、低，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用, 低利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险降低，而且会促 使借款人承当更低的风险。38 .以下哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入局部C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入局部【答案】：B【解析】：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承当风险与吸 收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价, 超额贷款损失准备，少数股东资本可计入局部。在银行实践 中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符 合条件的超额贷款损失准备金等。39 .商业汇票贴现对于贴现银行来说（）oA.银行提前收回垫

23、支的商业本钱B.银行提前收回垫支的现金C.银行成为票据的权利人D.票据到期，银行可以取得票据所记载的金额E,是买进票据【答案】：C|D|E【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前 为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是 以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱。对于贴现银 行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行 可以取得票据所记载金额。40.以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人权利质押贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】：D【解析】：个人贷款主要分为四大类，即个人住房

24、贷款、个人消费贷款、 个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般 包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住 房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。 4L商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信 用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险规模【答案】：B【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经 济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险 转移可分为保险转移和非保险转移，担保属于非保险转移。42 .以下关于法人的表述中，正确的选项是()。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事

25、行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】：B【解析】：根据民法总那么第五十七条的规定，法人是具有民事权利 能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承当民事义 务的组织。43 .离散型随机变量的概率分布为P (X = K)= (K + l) /10, K = 0, 1, 2, 3,贝1J E (X)为()。A. 2.41.8B. 2D. 1.6【答案】：c【解析】：离散型随机变量期望值为根据 P (X=K)= (K+1) /10,得:P (X = o) =0.1, P (X =1) =

26、0.2, P (X = 2) =0.3, P (X = 3) =0.4o 所以，E (X) =0X 0.1 +IX 0.2 + 2 X 0.3 + 3 X0.4 = 2o44.商业银行以下部门中属于风险管理第二道防线的是()oA.公司业务部门B.内部审计部门C.个人金融业务部门D.风险管理部门【答案】：D【解析】： 风险管理部门和合规部门是风险管理第二道风险防线。风险 管理部门负责监督和评估业务部门承当风险的业务活动。合 规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规那么、监管规 定、行为规范和政策的执行情况。45 .以下关于银行福费廷业务特点的表述，错误的选项是（）。A.福费廷业务是一种即期票据

27、贴现B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务C.银行承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融 资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】：A【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的， 并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。 A项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。46 .某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，那么其应该自 收到裁决书之日起()日内，向人民法院起诉。A. 57B. 1015【答案】：D【解析】：根据

28、银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规 定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的 争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的 劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的， 自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满 不起诉的，裁决书即发生法律效力。47 .由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行 决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于 ()oA.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】：A【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商 业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结 构（期

29、限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安 排、重新组织的过程。48 .在中国，非利息收入一般占银行的营业收入比例为（）。A. 10%15%15%20%B. 20%30%40%以上【答案】：B【解析】：兴旺国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的 40%以上，而在中国，这个比例只有15%20%。49.根据我国支付结算方法，以下不符合票据金额填写要 求的是（）oA.叁千元整B.捌拾圆正C.壹万元整D.伍佰圆正【答案】:A【解析】：A项应为叁仟元整。50.以下选项中，通常不用于反映银行经营平安性指标的是A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银

30、行的总、分、支行间【答案】：D【解析】：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其 中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内 联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支 行间彼此互称为联行。5.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上 足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是()。A.无形变造B.有形变造C.有形伪造D.无形伪造()oA.不良贷款率B.净稳定资金比例C.资本充足率D.拨贷比【答案】：B【解析】：风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增 加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。 银行经营的平安性指标有：不良贷

31、款率、不良贷款拨备覆盖 率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金比例监管指标旨在确 保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表 外风险敞口对稳定资金的需求，属于流动性指标。51.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金【答案】：D|E【解析】：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、 非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备 金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。52.对个人客户信用风险识别需要对个人客户的基本信息进 行分析，以下不属于对个人客户的基本信息进行分析的是 ()A.调查借款人的资信情

32、况B.调查借款人的资产与负债情况C.调查贷款用途及还款来源D.调查借款人的经济状况变动风险【答案】：D【解析】：对个人客户的基本信息进行分析包括：调查借款人的资信 情况；调查借款人的资产与负债情况；调查贷款用途及 还款来源；调查借款人的担保方式。D项属于对个人住房 按揭贷款的风险分析的内容之一。53.反映借款本钱和贷款收益的是（）。A.名义利率B.实际利率C.官定利率D.公定利率【答案】：B【解析】：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的 利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌 利率。实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真 实利率。官定利率是由政府金融管理部门

33、或中央银行根据国 家经济开展和金融市场需要所确定和调整的利率。公定利率 是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业 组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不易被 直接观察到的，反映借款本钱和贷款收益的是实际利率而不 是名义利率。54.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为 40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿 元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类 贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金 额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）o15%A. 20%60%B. 120%【答案】：D【解析】：贷款按风险基础分为正常、关注、次级

34、、可疑和损失五类， 其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备+不良贷款余额义100% = 6： (3 + 1.5 + 0.5) X 100% = 120%o55.商业银行声誉风险管理的最正确实践包括()。A.为所有风险配置相应的经济资本B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险被正确识别、优先排序D.推行全面风险管理理念E.改善公司治理结构【答案】：B|C|D|E【解析】：国内外金融机构普遍认为声誉风险管理的最正确实践操作是： 推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范 危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。2015年银行业专

35、业人员职业资格考试风险管理（初级） 真题精选56.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个 组成局部和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独 立的审查和评价，审计的频率为（）oA.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】：A【解析】：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理 体系各个组成局部和环节的准确、可靠、充分和有效性进行 独立的审查和评价。审计应当既对业务经营部门，也对负责 市场风险管理的部门进行。57 .以下不可以开立临时存款账户的情形是（）。A.注册验资B.设立临时机构C.异地临时经营活动D.期货交易保证金【答案】：D【解析】：临时存

36、款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用 而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包 括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账 户的有效期最长不得超过两年。58 .商业银行的“三性”经营原那么中不包括（）oA.平安性B.流动性C.效益性D.独立性【答案】：D【解析】：商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原那么，即 商业银行以平安性、流动性、效益性为经营原那么，实行自主 经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。59.以下各项属于信用风险计量所经历的阶段的有（）oA.专家判断法B.信用评分模型C.内部评级体系D.违约概率模型E.二维评级体系【答案】：A|B|D【解析】：商业

37、银行对客户的信用风险评估/计量大致经历了专家判断 法、信用评分模型、违约概率模型三个主要开展阶段。60.在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括 ()oA.保证人资格应符合中华人民共和国担保法规定，具备 代为清偿贷款本息能力B.保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效C.采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤 销的；采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证， 应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响D.银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估， 确保保证的可靠性E.采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直 接风险暴露的风险权重【答案】：A|B|C|D|E

38、【解析】：除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：银 行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间， 应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行 情况进行检查；银行对关联公司或集团内部的互保及交叉 保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格 的信用风险缓释工具。【答案】：c【解析】：伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证 制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人 误认为是真实金融票证的假金融票证。后者是指有金融票证 制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金 融票证。6.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到

39、银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后 携款潜逃。该行为涉嫌构成（）oA.盗窃罪B.吸收客户资金不入账罪C.集资诈骗罪D.非法吸收公众存款罪【答案】：C【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒 真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。7 .某商业银行在95%置信区间、1天持有期的条件下，报告 期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不 变，如果置信区间提高至99%,那么该银行交易账户的风险价 值将（）oA.增加8 .保持不变C.无法判断D.减小【答案】：A【解析】：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下, 利率、汇率、

40、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化 时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置 信水平和持有期的增大而增加。8.假设要追究挪用单位资金人员的刑事责任，那么挪用资金的数 额至少要到达（）元以上。A.5000. 10000C.20000D.30000【答案】：A【解析】：对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资 金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本 单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪 用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动 的。8 .法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状 况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良

41、好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业 人员职业操守中关于（）规定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示【答案】：B【解析】：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业 务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客 户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查 询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转 移客户的资产，使执法行为无法进行。9 .商业银行在制定风险偏好的过程中需要考虑的因素不包 括（）OA.充分考虑压力测试B.银行需考虑该行愿意承当的风险，以及承当风险的能力C.监管要求D.竞争对手的情况【答案】：D【解析】：风险偏好在制定过程中需要考虑以下因素：风险偏好与利 益相关人的期望；银行需考虑该行愿意承当的风险，以及 承当风险的能力；监管要求；充分考虑压力测试。1L银行生息资产包括（）oA.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位存款E.存放央行款项【答案】：A|C|E