银行人员从业资格考试《公司信贷》（初级）完整版考试真题.docx

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1、银行人员从业资格考试公司信贷（初级）完整版考试真题1.以下不是审贷别离实施要点的是（）oA.信贷决策权应由贷款审查人员行使B.审查人员应真正成为信贷专家C.多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能D.审查人员与借款人原那么上不单独直接接触【答案】：A【解析】：审贷别离实施要点包括：审查审批人员与借款人原那么上不单独直接 接触；审查人员无最终决策权；审查审批人员应真正成为信贷专 家；实行集体审议机制；按程序审批。2.以下属于不得用于抵偿债务的资产有（）oA.资产已经先于银行抵押或质押给第三人B.债务人公益性质的医疗卫生设施C.连带责任保证担保D. 一般保证和连带保证其中任意一个都

2、不行【答案】：C【解析】：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能归还贷款时，按约定承当一 般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提 供连带责任保证。14 .()指标反映目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势，其 目标值越高，区域风险越高。2018年6月真题A.不良率变幅B,相对不良率C.信贷资产扩张系数D.不良贷款率【答案】：A【解析】:不良率变幅反映目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势。指标 为负，说明资产质量上升，区域风险下降；指标为正，说明资产质量 下降，区域风险上升。15 .以下选项中不属于广义信贷期限的是（）o 2010年5月真题A.宽限期B.还款期C.用款期

3、D.提款期【答案】：C【解析】：信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人 提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的 整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还 款或清偿的期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限 期和还款期。16.以下关于行业风险分析的表述，正确的选项是（）o 2017年10月真 题A.市场成长越缓慢，竞争程度越小B.经营杠杆较低的行业，产品平均本钱随着产销量的增加迅速下降C.如果盈亏平衡点较高，很大的销售下滑才可能会导致一定的利润下 滑D.处于启动阶段的行业代表着最高的风险【答案】：D【解析】：A项，市场成长

4、越缓慢，竞争程度越大。B项，经营杠杆较高的行业, 产品平均本钱随着产销量的增加迅速下降。C项，如果盈亏平衡点较 高，很小的销售下滑便有可能会导致较大的利润下滑。D项，处在启 动阶段的行业代表着最高的风险，原因是：由于是新兴行业，几乎 没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险；行业面临 很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性； 本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企 业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。17.以下情况中，会导致企业产生借款需求的有（）oA.应收账款增加B.应付账款增加C.存货增加D.应收账款减少E.应付账款减少【答案】：A|C|E

5、【解析】：如果公司的现金需求超过了现金供给，那么资产效率下降和商业信用 减少可能成为公司贷款的原因。通常，应收账款、存货的增加，以及 应付账款的减少将形成企业的借款需求。18 .具有（）情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托支 付方式。A,单笔金额只有超过500万元人民币B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求C.借款人已做出正式承诺D,与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般E.支付对象明确且单笔支付金额较大【答案】：D|E【解析】：具有以下情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托支付方 式：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；支付 对象明确且单笔支付金额

6、较大；贷款人认定的其他情形。19 .某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年 应还利息（）元。A. 732B. 740C. 746D. 755【答案】：C【解析】:单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计收利息；复利 计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息计收利息。如按复利计 算，每年应还利息额为：（1 + 0.0002） 360-1 X 10000746 （元）。20.以下不属于行业成熟阶段的市场特点的有（）。A.很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略B.由于销售持续上升加上本钱控制，利润到达最大化C.现金流先是正值，然后慢慢减少D.销售大幅提高、

7、规模经济的效应和生产效率提高，利润转变成正值 E.销售快速增长，现金需求增加【答案】：A|C|D|E【解析】：C项属于衰退阶段的特点；ADE三项属于成长阶段的特点。21 .通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同缺乏的是（）oA.诚信申贷原那么B.贷放分控原那么C.全流程管理原那么D.协议承诺原那么【答案】：D【解析】：整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人 意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。协议承诺原那么通过强调合 同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的 缺乏。22 .决定贷款能否归还的主要因素是（）。A.借款人的还

8、款能力B,借款人的盈利情况C.借款人的信用等级D.担保人资金实力【答案】：A【解析】：贷款风险分类最核心的内容是贷款归还的可能性，而决定贷款是否能 够归还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人 的经营状况，现在以及未来的偿付能力。23 .股东背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理 方式及社会形象等，因此信贷人员需要对客户的股东背景给予关注。 以下对各类股东背景的特征，表述错误的选项是（）oA.上市背景的客户通常管理较规范，并有集团经营优势，不会发生关 联交易B.家庭背景的客户通常风险意识较强，经营上精打细算C.外资背景的客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通

9、过关 联交易转移利润D.政府背景的客户通常具有政策资源上的优势，行业竞争性强，但管 理效率不高【答案】：A【解析】:股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性 质、经营方向、管理方式及社会形象等。客户的股东背景有以下情况 需要引起关注：家庭背景；外资背景；政府背景；上市背景。 其中，上市背景的客户为上市公司、上市公司全资子公司、控股子公 司或参股子公司，这类客户通常管理较规范，并有集团经营优势，但 关联方关系复杂，关联交易较多。24.授权适度原那么指银行业金融机构应按照信贷风险控制和（）两方 面的要求,合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。A.扩大贷款数额B.提高

10、审批效率C.获取最大利息收入D.提高贷款份额【答案】：B【解析】：授权适度原那么是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批 效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分 权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。 25.以下不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是（）。A.是否已按要求进行核保B.担保人的担保资料是否完整、合规、有效C.抵（质）押物保险金额是否覆盖信贷业务金额D.是否可以事后补办抵（质）押登记【答案】：D【解析】：贷款发放审查中担保落实情况主要包括：担保人的担保行为是否合 规，担保资料是否完整、合规、有效；是否已按要求进行核保，核 保书内

11、容是否完整、准确；抵（质）押率是否符合规定；是否已 按规定办理抵（质）押登记；抵（质）押登记内容与审批意见、抵 （质）押合同、抵（质）押物清单、抵（质）押物权属资料是否一致;是否已办理抵（质）押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额。26.以下关于商业银行合同签订的相关描述错误的选项是（）oC.债务人拥有的专利权、著作权D.所有权、使用权不明确或有争议的E,依法被查封的资产【答案】:A|B|D|E【解析】：以下资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文 书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或 超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已 经先于银行抵

12、押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资 产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生 设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。3.中期贷款，是指贷款期限在（）的贷款。A.1年以上5年以下B. 1年以上3年以下C. 6个月以上3年以下D. 10年以下A.如签约人委托他人代理的，代理人必须提交委托人委托其代理并经 公证的委托授权书B,对采取抵押担方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本签字C.如借款人为自然人，那么应在当面核实签约人身份证明后由签约人当 场签字D.如保证人为法人，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理 人，授权代理人必须提供有效的书面或口头授权证明【答案】：

13、D【解析】：D项，对借款人、担保人为法人的，应加盖法人公章，并由其法定代 表人或其授权代理人签字，授权代理人必须提供有效的书面授权文 件。27.信贷人员对客户供应阶段的分析重点应包括（）oA.货品质量与价格B.进货渠道C.销售渠道D.付款条件E.收款条件【答案】：A|B|D【解析】：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面:货品质量; 货品价格；供货稳定性；进货渠道；付款条件。CE两项属 于销售阶段的分析重点。28.某商业银行根据客户信用评级方法测算出的保证人信用风险限额 为100万元，目前该保证人对商业银行的负债为50万元，此次申请 保证贷款本息为30万元，保证率为（）oA. 40%

14、B. 60%C. 80%D. 50%【答案】：B【解析】:保证率是进一步衡量保证担保充足性的指标。根据保证率计算公式， 可得：保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额x 100% = 30/( 100 -50) X100% = 60%o29.商业银行应当综合考虑并购交易相关经营及财务风险因素，主要 根据()等情况，合理测算并购贷款还款来源，审慎确定并购贷款 所支持的并购工程的财务杠杆率。A.并购双方财务状况B.并购融资金额C.并购双方经营状况D.并购融资方式E.并购双方文化差异【答案】:A|B|C|D【解析】：根据商业银行并购贷款风险管理指引第十四条规定，商业银行应 当综合考虑并购交易相关经营

15、及财务风险因素，根据并购双方经营和 财务状况、并购融资方式和金额等情况，合理测算并购贷款还款来源, 审慎确定并购贷款所支持的并购工程的财务杠杆率，确保并购的资金 来源中含有合理比例的权益性资金，防范高杠杆并购融资带来的风 险。30.银行在进行利润表分析时，从利润总额出发，减去（）,得出当 期净利润。A.营业费用B.所得税C.投资净收益D.主营业务本钱【答案】：B【解析】：净利润是利润总额减所得税的差额。净利润率是指客户净利润与销售 收入净额之间的比率。31.根据人民币利率管理规定，以下关于利率的说法，正确的有（）。A.中长期贷款利率实行一年一定B.贷款展期，按合同规定的利率计息C.短期贷款合同

16、期内，遇利率调整不分段计息D.逾期贷款从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清 偿本息为止E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合 同向借款人收取利息【答案】：A|C|D【解析】：B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限到达新的利率档次时，自 展期之日起，按展期日挂牌的累计期限同档次利率计息；达不到新的 期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同 到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。 32.关于企业贷款展期的申请，以下表述错误的选项是（）。A.是否给予办理展期由银行决定B.展期内容应包括拟采取的补救措施C.质押贷款展期应当

17、由出质人出具同意的书面证明D.借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期【答案】：D【解析】：D项，借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行 申请贷款展期。33 .以下关于公司信贷管理原那么的说法，正确的有（）oA.信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B.诚信申贷原那么要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款 来源明确合法等C.推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，可防止前台部 门权力过于集中D.实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合 合同约定的借款人交易对象E.协议承诺原那么要求规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各 方法律关系，

18、明确各方法律责任【答案】：B|C|D|E【解析】:A项，银行监管和银行经营的实践说明，信贷管理不能仅仅粗略地分 为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。34 .商业银行汇票贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期 以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构 后，以方式将票据转让给金融机构，获取票款。（）A.贴付一定的利息；背书B.贴付一定的利息；质押C.支付一定的手续费；质押D.支付一定的手续费；背书【答案】：A【解析】：商业汇票贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获 取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方 式将票据转让给金融机构。对于持票人来说，贴现是

19、以出让票据的形 式，提前收回垫支的商业本钱。对于贴现银行来说，是买进票据，成 为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。35.金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内， 向同级财政部门和中国银保监会或其属地派出机构报告转让方案及 处置结果。A. 60B. 30C. 45D. 15【答案】：B【解析】：金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资 产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和银保 监会或其属地派出机构报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金 融企业报告财政部和银保监会，地方管理的金融企业报告同级财政部 门和其属地派出机构。同一

20、报价日发生的批量转让行为作为一个批 次。36.当抵押人以（）作抵押时，抵押物易受损失，且价值变化大，从 而导致贷款难以获得有效保障。A.汽车B.房屋C.鲜活物品D.专用机器设备【答案】：A【解析】：如果抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损 失，且价值贬值快，可能削弱抵押担保能力。对于专用机器设备等抵 押物，由于变现能力差，不易流转，也难以实现抵押价值。37.以下关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。2013年11 月真题A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功 的关键B.固定本钱占总本钱的比例越大，经营杠杆越高C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险D.

21、经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢【答案】：A|B|C|D|E【解析】：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。如果一个行 业固定本钱占总本钱的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高。假设 某一行业几乎所有的本钱都是固定本钱，经营杠杆相对也会较高。在 高经营杠杆行业中的企业在产销量越高的情况下获得的利润越高。在 经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业 的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险。这些 行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏

22、感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高 的行业成功的关键。38.某企业本年销售收入为1000万元，应收账款周转率为4,期初应 收账款余额为150万元，那么期末应收账款余额为（）万元。2018 年10月真题【答案】：A【解析】：短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款是指 贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期 贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。4.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括（）。2015 年5月真题A.短期销售增长B,商业信用减少C.固定资产重置及扩张D.红利支付E.长期投资【答案】：C|E【解析】：

23、A. 350B. 150C. 250D. 500【答案】：A【解析】：应收账款周转率=（赊销收入净额/应收账款平均余额）X100%；赊 销收入净额=销售收入一现销收入一销售退回一销售折让一销售折 扣；应收账款平均余额=（期初应收账款余额+期末应收账款余额） /2o根据公式，可得4 = 1000X”（150 +期末应收账款），解得期末 应收账款为350万元。39.一家公司的净销售额为3000万元，现金费用（包括各项税收）为 1400万元，折旧费用为500万元。假设不考虑其他因素，那么经营活动 现金净流量等于（）万元。2018年10月真题A. 1100B. 2100C. 1600D. 1200【答

24、案】：C【解析】：经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自 上而下”法，即从营业收入出发，将利润表中的工程与资产负债表有 关工程逐一对应，逐项调整为以现金为基础的工程。此题应注意提取 折旧并没有引起现金支出，所以该公司经营活动现金净流量= 3000 -1400 = 1600 （万元）。40.在商业银行的实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员 应坚持将（）放在第一位。2017年6月真题A.维持客户B.客户信用C.贷款收益D.贷款平安性【答案】：D【解析】：实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或工程的初步判断。 作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身平

25、安性的 权衡上，业务人员应坚持将贷款平安性放在第一位，对平安性较差的 工程在受理阶段须持谨慎态度。41.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）oA.稽核部门B.公司业务部门C.监事会D.高级管理层E.董事会及其专门委员会【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、 监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。其中，信贷前台部门 负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司业务部门、 个人贷款业务部门；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信 贷审批及管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信 贷后台部门负责信贷业务的配套支

26、持和保障，如财务会计部门、稽核 部门、信息技术部门等。42.假设一家公司财务信息如下所示，公司通过商业信用增加了 1000 万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策、资产效率、销售利润 率保持不变，融资前和融资后的可持续增长率（SCR）分别为（）oA. 0.117, 0.135B. 0.105, 0.127C. 0.105, 0.135D. 0.117, 0.127【答案】：A【解析】：融资前，销售利润率=净利润/销售收入=57羽1460 = 5%,资产效率 =销售收入/总资产= 11460/7640=150%,红利支付率=股息分红/净 利润= 171.9乃73 = 30%, ROE =净利润

27、/所有者权益=57貂820 = 15%, 可持续增长率= ROEXRR/ (1-ROEXRR) =15%X (1-30%) /1 15%X (1-30%) = 0.117；融资后，所有者权益和红利分配政策、 资产效率、销售利润率保持不变，净利润=总资产X资产效率X销售 利润率= 8640X150%X5% = 648 (万元)，ROE =净利润/所有者权益 =64附820 = 16.96%,可持续增长率= 16.96%X(1 3O%)/1 16.96% X (1-30%) = 0.135o43.()是指银行业金融机构根据贷款工程进度和有效贷款需求，在 借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提

28、款申请以及支付委 托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约 定的借款人交易对象的过程。A.其他支付B.受托支付C.自主支付D.实贷实付【答案】：D【解析】： 贷款支付的方式包括：实贷实付、受托支付和自主支付。其中，实贷 实付是指银行业金融机构根据贷款工程进度和有效贷款需求，在借款 人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托， 将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的 借款人交易对象的过程。44.我国商业银行贷款风险分类最核心的内容是()0A.借款人的经营状况B.贷款归还的可能性C.借款人的信用等级D.借款人的财务状况【答案】：B【解析】：

29、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的 正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来 源。45 .()负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款和交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。A.银行业协会B.中国人民银行C.商业银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】：A【解析】：银团贷款业务指引（修订）第五条规定，银行业协会负责维护银 团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动银团贷款与交易系统平 台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷 款信息，制定行业公约等行业自律工作。46 .要比拟全面地分析借款人短期偿债能力时，需将以下指标

30、结合起 来观察（）oA.速动比率B.流动比率C.现金比率D.资产负债率E.营运资金【答案】：A|B|C|E【解析】：在分析客户短期偿债能力时，可将流动比率、速动比率和现金比率三 个指标结合起来观察，特别是还可将营运资金指标结合起来进行全面 分析，一般能够得到评价借款人短期偿债能力的更佳效果，因为营运 资金是借款人偿债资金保证的绝对量，而流动比率、速动比率和现金 比率是相对数。D项是反映借款人长期偿债能力的指标。47 .我国贷款风险分类的标准中，最核心的内容是（）。A.借款人的还款意愿B.借款人的历史还款记录C.贷款的内在风险程度和债务人还款能力D.借款人的还款来源【答案】：C【解析】:贷款分类

31、是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程， 其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务 人及时足额归还贷款本息或及时足额履约的可能性。48.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。A.抵押物的价值评估效益情况B.过去和未来给银行带来综合效益情况C.该笔贷款的利差D.原到期贷款及应付利息清偿效益情况E.该笔贷款风险调整后的收益情况【答案】：A|D【解析】：贷款效益性调查包括：结合当期资金本钱、拨备等监管要求，计算 该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况；对借款人过去和未来给 银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。49.贷款抵押

32、的风险防范措施主要包括（）。A.做好抵押物的保管工作B.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限C.对抵押物的价值进行准确评估D.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力E.对抵押物进行严格审查【答案】：B|C|D|E【解析】：贷款抵押的风险防范措施包括：对抵押物进行严格审查；对抵押 物的价值进行准确评估；做好抵押物登记，确保抵押效力；抵押 合同期限应覆盖贷款合同期限；续期管理。50.银团贷款是指由两家或两家以上的银行依据（）,按约定的时间 和比例，通过代理行向借款人发放的并由一家相同的代理行管理的贷 款。A.同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项

33、可 能导致资本净值的减少。5.经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。A.营运资本B.存货C.营业利润D.销售费用【答案】：C【解析】：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越 大，销售量对营业利润的影响就越大。6.以下属于企业产品创新能力的重要指标的有（）oA.产品的销售价格B.能否在竞争对手之前推出新产品C.新产品、专利产品在销售中所占的比例D.企业的经营效益B.各自的贷款条件并使用自定的贷款协议C.各自的贷款条件并整合成为一份共同的协议D.同样的贷款条件并各自起草贷款协议【答案】：A【解析】：根据银团贷款业务指引（修订）第三条，银团贷款是指由两家或 两家以上银

34、行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和 比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。51.根据工程融资业务指引规定，工程融资是指符合（）特征的 贷款。A.借款人通常是为建设、经营该工程或为该工程融资而专门组建的企 事业法人B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房 地产工程或其他工程C.还款资金来源主要依赖该工程产生的销售收入、补贴收入或其他收 入D.专指对在建工程的再融资E.借款人包括主要从事工程建设、经营或融资的既有企事业法人【答案】：A|B|C|E【解析】：根据工程融资业务指引规定，工程融资是指符合以下特征的贷款: 贷款用途通常是用于建造一个或一组

35、大型生产装置、基础设施、房 地产工程或其他工程，包括对在建或已建工程的再融资；借款人通 常是为建设、经营该工程或为该工程融资而专门组建的企事业法人， 包括主要从事该工程建设、经营或融资的既有企事业法人；还款资 金来源主要依赖该工程产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般 不具备其他还款来源。52.客户评级主标尺是指将所有客户的信用评级对应到违约率区间， 即设定一个能够区分客户风险程度、便于客户差异化管理且符合监管 要求的全行统一的违约概率和信用等级对应的标准尺度。以下关于其 特征的表述错误的选项是（）oA.每个风险等级的客户数占比没有严格的限制B.各个违约率区跨度（差值）应该是单调且最好是按几

36、何级数方式增C.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分D.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布【答案】：A【解析】：主标尺应具备以下基本特征：主标尺应该以债务人真实的违约概率 为标准划分；主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险 等级，应该涵盖银行整体资产的信用风险；风险等级的划分足够精 细可以分辨不同类型的风险等级，相邻等级的违约率不能变化过大， 各个违约率区间跨度（差值）应该是单调且最好是按几何级数方式增 加；客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不 能超过总体客户数的一定比例；违约率映射要综合考虑银行现有的 评级和客户分布。53 .对于流动资产贷款，商业银

37、行应根据（），合理约定贷款资金支 付方式及贷款人受托支付的金额标准。A.贷款利率水平B.借款人的行业特征C.借款人的管理水平D.借款人的经营规模E.借款人的信用状况【答案】：B|C|D|E【解析】：流动资金贷款管理暂行方法要求贷款人应根据借款人的行业特 征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约 定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。54 .面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否 可受理，调查人员应（）o 2009年6月真题A.申报贷款B.先做必要承诺，留住客户C.不作表态D.准备后续调查【答案】：D【解析】:在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时

38、对客户的贷款申请（此 时的申请通常不正式）做出必要反响，如客户的贷款申请可以考虑（但 还不确定是否受理），调查人员应当向客户获取进一步的信息资料， 并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。55.以下可能引起借款人长期融资需求的因素包括（）。2017年10 月真题A.固定资产扩张B.季节性销售增长C.债务重构D.持续的销售增长E.长期投资增加【答案】:A|D|E【解析】：A项，对于厂房和设备等固定资产重置及扩张的支出，其融资需求是 长期的。B项，银行对公司的季节性融资通常在一年以内，属于短期 融资。C项，与债务重构有关的借款需求需要判断其是长期的还是短 期的。D项，没有流动资产和固定资

39、产的支持，稳定、长期的销售增 长是不可能实现的。公司大量的核心流动资产和固定资产投资需求超 出净经营现金流,必然需要额外的融资。由于对核心资产的大量投资, 营运现金流在短期内是缺乏以完全归还外部融资的。因此这局部融资 需求，外表上看是一种短期融资需求，实际上那么是一种长期融资。E 项，用于长期投资的融资应当是长期的。56.银行对于取得的抵债资产可以采取（）方式保管。A.信托保管B.就地保管C.以租代管D.上收保管E.委托保管【答案】:B|D|E【解析】：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别（包括不动产、动产和权利等）、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方 式。57.抵押品的可

40、接受性可从其种类、权属、价值、（）等方面考察。A.适用性B.重置难易程度C.变现难易程度D.购买难易程度【答案】：C【解析】：抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。58.以下关于财务比率的表述，错误的选项是（）。A.在计算应收账款周转率时，可采用销售收入净额B.现金比率是现金类资产与流动负债的比率C.负债与有形净资产比率越低，说明长期偿债能力越强D. 一般来说本钱费用利润率指标值越高越好【答案】：A【解析】：A项，应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时 期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率，因此不可采用销售收 入净额。59 .中期贷款，是指贷款期限在

41、（）的贷款。2018年6月真题A. 1年以上5年以下B. 1年以上3年以下C. 6个月以上3年以下D. 10年以下【答案】：A【解析】：短期贷款是指贷款期限在1年以内（含工年）的贷款；中期贷款是指 贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期 贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。60 .商业银行贷款合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附 件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括（）。A.合同条款填写是否齐全、准确B.文本书写是否规范C.内容是否与审批意见一致D.文字表达是否清晰E.主从合同及附件是否齐全【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同填写完毕后，填写人

42、员应及时将合同文本交合同复核人员进行复 核。合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整 性、准确性、合规性，主要包括上述ABCDE五项。E.开发下一代新产品所需时间【答案】：B|C|E【解析】：一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断进行产品创新。产品的设 计和开发是企业经营的起点。新产品、专利产品在销售中所占比例、 开发下一代新产品所需时间、能否在竞争对手之前推出新产品等是企 业产品创新能力的重要指标。7 .应包含工程合法性要件取得情况的贷前调查报告为（）。A.商业银行固定资产贷款贷前调查报告8 .银行流动资金贷款贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告【答案

43、】：A【解析】： 固定资产贷款贷前调查报告内容除需满足贷前调查报告内容一般要 求外，还需包括有关用款工程的以下内容：工程合法性要件取得情 况;投资估算与资金筹措安排情况;工程建设必要性及技术情况; 工程配套条件落实情况；工程效益情况；工程风险分析。8.企业的长期资金是由（）构成的。A.非流动资产8 .所有者权益C.流动负债D.长期负债E.流动资产【答案】：B|D【解析】：客户的长期资金在客户的资金构成中占有十分重要的地位，客户的长 期资金是由所有者权益和长期负债构成的。9 .商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其中 定性分析法主要指（）oA.专家分析法B.违约概率模型分析法C

44、.信用风险分析法D.风险中性定价模型分析法【答案】：A【解析】：定性分析法主要指专家分析法。专家分析法是商业银行在长期经营信 贷业务、承当信用风险过程中逐步开展并完善起来的传统信用分析 法。10 .银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作, 并向银行监督机构报送自我评估报告。2016年5月真题A.三年B. 一年C.两年D.半年【答案】：c【解析】：银行业金融机构应当根据绿色信贷指引的要求，至少每两年开展 一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报 告。11.付款条件受市场供求因素的影响，一般情况下，如果货品供不应 求，供货商一般要求（）oA.赊销或商业承兑汇票

45、B.商业承兑汇票或银行承兑汇票C.预付货款或现货交易D.银行承兑汇票或赊销【答案】：C【解析】：付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应 求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之， 供货商那么可接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。因此，付款条件不 仅影响到客户的财务费用和资金周转，而且关系到买卖双方的交易地 位。12.承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。A.承兑人B.持票人C.出票人D.背书人【答案】：C【解析】：公司信贷的表外业务主要包括保证、承兑和信用证等。其中，承兑是 银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。13.商业银行一般采用的保证担保是（）。2014年11月真题A. 一般保证担保B. 一般保证和连带保证其中任意一个都行