村镇银行暂行规定(某银行业监督管理委员会)366.docx

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1、中国银行行业监督督管理委委员会关于印发发村镇镇银行管管理暂行行规定的的通知银监发发200075号各银监局局，各政政策性银银行、国国有商业业银行、股份制制商业银银行、金金融资产产管理公公司，中中国邮政政储蓄银银行，各各省（自自治区、直辖市市）农村村信用社社联合社社，北京京、上海海农村商商业银行行，天津津农村合合作银行行，银监监会直接接监管的的信托投投资公司司、财务务公司、金融租租赁公司司：为做做好调整整放宽农农村地区区银行业业金融机机构准入入政策的的试点工工作，中中国银行行业监督督管理委委员会制制定了村村镇银行行管理暂暂行规定定，现现印发给给你们，请请遵照执执行。请各银监监局速将将本通知知转发至

2、至辖内各各银监分分局、城城市商业业银行、农村商商业银行行和农村村合作银银行。二七年一一月二十十二日村镇银行行管理暂暂行规定定第一章总则第一条 为保保护村镇镇银行、存款人人和其他他客户的的合法权权益，规规范村镇镇银行的的行为，加加强监督督管理，保保障村镇镇银行持持续、稳稳健发展展，根据据中华华人民共共和国银银行业监监督管理理法、中华华人民共共和国商商业银行行法和和中华华人民共共和国公公司法等等有关法法律法规规，制定定本规定定。第二条 村镇镇银行是是指经中中国银行行业监督督管理委委员会依依据有关关法律、法规批批准，由由境内外外金融机机构、境境内非金金融机构构企业法法人、境境内自然然人出资资，在农农

3、村地区区设立的的主要为为当地农农民、农农业和农农村经济济发展提提供金融融服务的的银行业业金融机机构。第三条 村镇镇银行是是独立的的企业法法人，享享有由股股东投资资形成的的全部法法人财产产权，依依法享有有民事权权利，并并以全部部法人财财产独立立承担民民事责任任。村镇银行行股东依依法享有有资产收收益、参参与重大大决策和和选择管管理者等等权利，并并以其出出资额或或认购股股份为限限对村镇镇银行的的债务承承担责任任。第四条 村镇镇银行以以安全性性、流动动性、效效益性为为经营原原则，自自主经营营，自担担风险，自自负盈亏亏，自我我约束。村镇银行行依法开开展业务务，不受受任何单单位和个个人的干干涉。第五条 村

4、镇镇银行不不得向关关系人发发放信用用贷款；向关系系人发放放担保贷贷款的条条件不得得优于其其他借款款人同类类贷款的的条件。村镇银行行不得发发放异地地贷款。第六条 村镇镇银行应应遵守国国家法律律、行政政法规，执执行国家家金融方方针和政政策，依依法接受受银行业业监督管管理机构构的监督督管理。第二章 机构构的设立立第七条 村镇镇银行的的名称由由行政区区划、字字号、行行业、组组织形式式依次组组成，其其中行政政区划指指县级行行政区划划的名称称或地名名。第八条 设立立村镇银银行应当当具备下下列条件件：（一）有有符合规规定的章章程；（二）发发起人或或出资人人应符合合规定的的条件，且且发起人人或出资资人中应应至

5、少有有1家银银行业金金融机构构；（三）在在县（市市）设立立的村镇镇银行，其其注册资资本不得得低于3300万万元人民民币；在在乡（镇镇）设立立的村镇镇银行，其其注册资资本不得得低于1100万万元人民民币；（四）注注册资本本为实收收货币资资本，且且由发起起人或出出资人一一次性缴缴足；（五）有有符合任任职资格格条件的的董事和和高级管管理人员员；（六）有有具备相相应专业业知识和和从业经经验的工工作人员员；（七）有有必需的的组织机机构和管管理制度度；（八）有有符合要要求的营营业场所所、安全全防范措措施和与与业务有有关的其其他设施施；（九）中中国银行行业监督督管理委委员会规规定的其其他审慎慎性条件件。第九

6、条 村镇镇银行应应依照中中华人民民共和国国公司法法自主主选择组组织形式式。第十条 设立立村镇银银行应当当经过筹筹建和开开业两个个阶段。第十一条条 筹筹建村镇镇银行，申申请人应应提交下下列文件件、材料料：（一）筹筹建申请请书；（二）可可行性研研究报告告；（三）筹筹建工作作方案；（四）筹筹建人员员名单及及简历；（五）发发起人或或出资人人基本情情况及除除自然人人以外的的其他发发起人或或出资人人最近22年经审审计的会会计报告告；（六）发发起人或或出资人人为境内内外金融融机构的的，应提提交其注注册地监监管机构构出具的的书面意意见；（七）中中国银行行业监督督管理委委员会规规定的其其他材料料。第十二条条 村

7、村镇银行行的筹建建期最长长为自批批准之日日起6个个月。筹筹建期内内达到开开业条件件的，申申请人可可提交开开业申请请。村镇银行行申请开开业，申申请人应应提交以以下文件件和材料料：（一）开开业申请请书； （二）筹筹建工作作报告；（三）章章程草案案；（四）拟拟任职董董事、高高级管理理人员的的任职资资格申请请书；（五）法法定验资资机构出出具的验验资证明明；（六）营营业场所所所有权权或使用用权的证证明材料料；（七）公公安、消消防部门门对营业业场所出出具的安安全、消消防设施施合格证证明；（八）中中国银行行业监督督管理委委员会规规定的其其他材料料。第十三条条 申申请村镇镇银行董董事和高高级管理理人员任任职资

8、格格，拟任任人除应应符合银银行业监监督管理理机构规规定的基基本条件件外，还还应符合合下列条条件：（一）村村镇银行行董事应应具备与与其履行行职责相相适应的的知识、经验及及能力；（二）村村镇银行行董事长长和高级级管理人人员应具具备从事事银行业业工作55年以上上，或者者从事相相关经济济工作88年以上上（其中中从事银银行业工工作2年年以上）的的工作经经验，具具备大专专以上（含含大专）学学历。第十四条条 村村镇银行行董事和和高级管管理人员员的任职职资格需需经银监监分局或或所在城城市银监监局核准准。银监监分局或或所在城城市银监监局自受受理之日日起300日内作作出核准准或不予予核准的的书面决决定。第十五条条

9、 村村镇银行行的筹建建由银监监分局或或所在城城市银监监局受理理，银监监局审查查并决定定。银监监局自收收到完整整申请材材料或自自受理之之日起44个月内内作出批批准或不不批准的的书面决决定。村镇银行行达到开开业条件件的，其其开业申申请由银银监分局局或所在在城市银银监局受受理、审审查并决决定。银银监分局局或所在在城市银银监局自自受理之之日起22个月内内做出核核准或不不予核准准的决定定。第十十六条 村镇镇银行可可根据农农村金融融服务和和业务发发展需要要，在县县域范围围内设立立分支机机构。设设立分支支机构不不受拨付付营运资资金额度度及比例例的限制制。第十七条条 村村镇银行行设立分分支机构构需经过过筹建和

10、和开业两两个阶段段。村镇银行行分支机机构的筹筹建方案案，应事事前报监监管办事事处备案案。未设设监管办办事处的的，向银银监分局局或所在在城市银银监局备备案。村村镇银行行在分支支机构筹筹建方案案备案后后即可开开展筹建建工作。村镇银行行分支机机构开业业申请，由由银监分分局或所所在城市市银监局局受理、审查并并决定，银银监分局局或所在在城市银银监局自自受理之之日起22个月内内作出核核准或不不予核准准的决定定。第十八条条 村村镇银行行分支机机构的负负责人应应通过所所在地银银监局组组织的从从业资格格考试，并并在任职职前报银银监分局局或所在在城市银银监局备备案。第十九条条 经经核准开开业的村村镇银行行及其分分

11、支机构构，由决决定机关关颁发金金融许可可证，并并凭金融融许可证证向工商商行政管管理部门门办理登登记，领领取营业业执照。第三章 股权权设置和和股东资资格第二十条条 村村镇银行行的股权权设置按按照中中华人民民共和国国公司法法有关关规定执执行。第二十一一条 境内金金融机构构投资入入股村镇镇银行，应应符合以以下条件件：（一）商商业银行行未并表表和并表表后的资资本充足足率均不不低于88%，且且主要审审慎监管管指标符符合监管管要求；其他金金融机构构的主要要合规和和审慎监监管指标标符合监监管要求求；（二）财财务状况况良好，最最近2个个会计年年度连续续盈利；（三）入入股资金金来源真真实合法法；（四）公公司治理

12、理良好，内内部控制制健全有有效； （五）中中国银行行业监督督管理委委员会规规定的其其他审慎慎性条件件。境内金融融机构出出资设立立或入股股村镇银银行须事事先报经经银行业业监督管管理机构构及有关关部门批批准。第二十二二条 境外金金融机构构投资入入股村镇镇银行，应应符合以以下条件件：（一）最最近1年年年末总总资产原原则上不不少于110亿美美元； （二）财财务稳健健，资信信良好，最最近2个个会计年年度连续续盈利；（三）银银行业金金融机构构资本充充足率应应达到其其注册地地银行业业资本充充足率平平均水平平且不低低于8%，非银银行金融融机构资资本总额额不低于于加权风风险资产产总额的的10%；（四）入入股资金

13、金来源真真实合法法；（五）公公司治理理良好，内内部控制制健全有有效;（六）注注册地国国家（地地区）金金融机构构监督管管理制度度完善；（七）该该项投资资符合注注册地国国家（地地区）法法律、法法规的规规定以及及监管要要求；（八）注注册地国国家（地地区）经经济状况况良好；（九）中中国银行行业监督督管理委委员会规规定的其其他审慎慎性条件件。第二十三三条 境内非非金融机机构企业业法人投投资入股股村镇银银行，应应符合以以下条件件：（一）在在工商行行政管理理部门登登记注册册，具有有法人资资格；（二）有有良好的的社会声声誉、诚诚信记录录和纳税税记录；（三）财财务状况况良好，入入股前上上一年度度盈利；（四）年年

14、终分配配后，净净资产达达到全部部资产的的10%以上（合合并会计计报表口口径）；（五）入入股资金金来源合合法，不不得以借借贷资金金入股，不不得以他他人委托托资金入入股；（六）有有较强的的经营管管理能力力和资金金实力；（七）中中国银行行业监督督管理委委员会规规定的其其他审慎慎性条件件。拟入股的的企业法法人属于于原企业业改制的的，原企企业经营营业绩及及经营年年限可以以延续作作为新企企业的经经营业绩绩和经营营年限计计算。第二十四四条 境内自自然人投投资入股股村镇银银行的，应应符合以以下条件件：（一）有有完全民民事行为为能力；（二）有有良好的的社会声声誉和诚诚信记录录；（三）入入股资金金来源合合法，不不

15、得以借借贷资金金入股，不不得以他他人委托托资金入入股；（四）中中国银行行业监督督管理委委员会规规定的其其他审慎慎性条件件。第二十五五条 村镇银银行最大大股东或或惟一股股东必须须是银行行业金融融机构。最大银银行业金金融机构构股东持持股比例例不得低低于村镇镇银行股股本总额额的200%，单单个自然然人股东东及关联联方持股股比例不不得超过过村镇银银行股本本总额的的10%，单一一非银行行金融机机构或单单一非金金融机构构企业法法人及其其关联方方持股比比例不得得超过村村镇银行行股本总总额的110%。任何单位位或个人人持有村村镇银行行股本总总额5%以上的的，应当当事前报报经银监监分局或或所在城城市银监监局审批

16、批。第二十六六条 村镇银银行在向向工商行行政管理理部门登登记后，向向认缴股股本的股股东签发发记名股股权证，作作为股东东所持股股份和分分红的凭凭证。第二十七七条 村镇银银行股东东不得虚虚假出资资或者抽抽逃出资资。村镇银行行不得接接受本行行股份作作为质押押权标的的。第二十八八条 村镇银银行的股股份可依依法转让让、继承承和赠与与。但发发起人或或出资人人持有的的股份自自村镇银银行成立立之日起起3年内内不得转转让或质质押。村村镇银行行董事、行长和和副行长长持有的的股份，在在任职期期间内不不得转让让或质押押。第二十九九条 村镇银银行的实实收资本本变更后后，必须须相应变变更其注注册资本本。第四章 公司司治理

17、第三十条条 村村镇银行行的组织织机构及及其职责责应按照照中华华人民共共和国公公司法的的相关规规定执行行，并在在其章程程中明确确。第三十一一条 村镇银银行应根根据其决决策管理理的复杂杂程度、业务规规模和服服务特点点设置简简洁、灵灵活的组组织机构构。村镇银行行可只设设立董事事会，行行使决策策和监督督职能；也可不不设董事事会，由由执行董董事行使使董事会会相关职职责。第三十二二条 村镇银银行应建建立有效效的监督督制衡机机制。不不设董事事会的，应应由利益益相关者者组成的的监督部部门（岗岗位）或或利益相相关者派派驻的专专职人员员行使监监督检查查职责。第三十三三条 村镇银银行设行行长1名名，根据据需要设设副

18、行长长1至33名。规规模较小小的村镇镇银行，可可由董事事长或执执行董事事兼任行行长。村镇银行行董事会会或监督督管理部部门（岗岗位）应应对行长长实施年年度专项项审计。审计结结果应向向董事会会、股东东会或股股东大会会报告，并并报银监监分局或或所在城城市银监监局备案案。行长长、副行行长离任任时，须须进行离离任审计计。第三十四四条 村镇银银行可设设立独立立董事。独立董董事与村村镇银行行及其主主要股东东之间不不应存在在影响其其独立判判断的关关系。独独立董事事履行职职责时尤尤其要关关注存款款人和中中小股东东的利益益。第三十五五条 村镇银银行董事事和高级级管理人人员对村村镇银行行负有忠忠实义务务和勤勉勉义务

19、。董事违反反法律、法规或或村镇银银行章程程，致使使村镇银银行形成成严重损损失的，应应当承担担赔偿责责任。行长、副副行长违违反法律律、法规规或超出出董事会会或执行行董事授授权范围围作出决决策，致致使村镇镇银行遭遭受严重重损失的的，应承承担相应应赔偿责责任。第三十六六条 村镇银银行董事事会和经经营管理理层可根根据需要要设置不不同的专专业委员员会，提提高决策策管理水水平。规模较小小的村镇镇银行，可可不设专专业委员员会，并并视决策策复杂程程度和风风险高低低程度，由由相关的的专业人人员共同同研究决决策或直直接由股股东会或或股东大大会做出出决策。第三十七七条 村镇银银行要建建立适合合自身业业务特点点和规模

20、模的薪酬酬分配制制度、正正向激励励约束机机制，培培育与当当地农村村经济发发展相适适应的企企业文化化。第五章 经营营管理第三十八八条 经银监监分局或或所在城城市银监监局批准准，村镇镇银行可可经营下下列业务务：（一）吸吸收公众众存款；（二）发发放短期期、中期期和长期期贷款；（三）办办理国内内结算；（四）办办理票据据承兑与与贴现；（五）从从事同业业拆借；（六）从从事银行行卡业务务；（七）代代理发行行、代理理兑付、承销政政府债券券；（八）代代理收付付款项及及代理保保险业务务；（九）经经银行业业监督管管理机构构批准的的其他业业务。村镇银行行按照国国家有关关规定，可可代理政政策性银银行、商商业银行行和保险

21、险公司、证券公公司等金金融机构构的业务务。有条件的的村镇银银行要在在农村地地区设置置ATMM机，并并根据农农户、农农村经济济组织的的信用状状况向其其发行银银行卡。对部分地地域面积积大、居居住人口口少的村村、镇，村村镇银行行可通过过采取流流动服务务等形式式提供服服务。第三十九九条 村镇银银行在缴缴足存款款准备金金后，其其可用资资金应全全部用于于当地农农村经济济建设。村镇银银行发放放贷款应应首先充充分满足足县域内内农户、农业和和农村经经济发展展的需要要。确已已满足当当地农村村资金需需求的，其其富余资资金可投投放当地地其他产产业、购购买涉农农债券或或向其他他金融机机构融资资。第四十条条 村村镇银行行

22、应建立立适合自自身业务务发展的的授信工工作机制制，合理理确定不不同借款款人的授授信额度度。在授授信额度度以内，村村镇银行行可以采采取一次次授信、分次使使用、循循环放贷贷的方式式发放贷贷款。第四十一一条 村镇银银行发放放贷款应应坚持小小额、分分散的原原则，提提高贷款款覆盖面面，防止止贷款过过度集中中。村镇镇银行对对同一借借款人的的贷款余余额不得得超过资资本净额额的5%；对单单一集团团企业客客户的授授信余额额不得超超过资本本净额的的10%。第四十二二条 村镇银银行应按按照国家家有关规规定，建建立审慎慎、规范范的资产产分类制制度和资资本补充充、约束束机制，准准确划分分资产质质量，充充分计提提呆账准准

23、备，及及时冲销销坏账，真真实反映映经营成成果，确确保资本本充足率率在任何何时点不不低于88%，资资产损失失准备充充足率不不低于1100%。第四十三三条 村镇银银行应建建立健全全内部控控制制度度和内部部审计机机制，提提高风险险识别和和防范能能力，对对内部控控制执行行情况进进行检查查、评价价，并对对内部控控制的薄薄弱环节节进行纠纠正和完完善，确确保依法法合规经经营。第四十四四条 村镇银银行执行行国家统统一的金金融企业业财务会会计制度度以及银银行业监监督管理理机构的的有关规规定，建建立健全全财务、会计制制度。村镇银行行应真实实记录并并全面反反映其业业务活动动和财务务状况，编编制财务务会计报报告，并并

24、提交其其权力机机构审议议。有条件的的村镇银银行，可可引入外外部审计计制度。第四十五五条 村镇银银行应按按规定向向银监分分局或所所在城市市银监局局报送会会计报告告、统计计报表及及其他资资料，并并对报告告、资料料的真实实性、准准确性、完整性性负责。第四十六六条 村镇银银行应建建立信息息披露制制度，及及时披露露年度经经营情况况、重大大事项等等信息。第六章 监督督检查第四十七七条 村镇银银行开展展业务，依依法接受受银行业业监督管管理机构构监督管管理。第四十八八条 银行业业监督管管理机构构根据村村镇银行行业务发发展和当当地客户户的金融融服务需需求，结结合非现现场监管管及现场场检查结结果，依依法审批批村镇

25、银银行的业业务范围围和新增增业务种种类。第四十九九条 银行业业监督管管理机构构依据国国家有关关法律、行政法法规，制制定村镇镇银行的的审慎经经营规则则，并对对村镇银银行风险险管理、内部控控制、资资本充足足率、资资产质量量、资产产损失准准备充足足率、风风险集中中、关联联交易等等方面实实施持续续、动态态监管。第五十条条 银银行业监监督管理理机构按按照商商业银行行监管内内部评级级指引的的有关规规定，制制定对村村镇银行行的评级级办法，并并根据监监管评级级结果，实实施差别别监管。第五十一一条 银行业业监督管管理机构构根据村村镇银行行的资本本充足状状况和资资产质量量状况，适适时采取取下列监监管措施施：（一）

26、对对资本充充足率大大于8%、不良良资产率率低于55%的，适适当减少少现场检检查的频频率和范范围，支支持其稳稳健发展展；（二）对对资本充充足率高高于4%但低于于8%的的，要督督促其制制订切实实可行的的资本补补充计划划，限期期提高资资本充足足率，并并加大非非现场监监管及现现场检查查力度，适适时采取取限制其其资产增增长速度度、固定定资产购购置、分分配红利利和其他他收入、增设分分支机构构、开办办新业务务等措施施；（三）对对限期内内资本充充足率降降至4%、不良良资产率率高于115%的的，可适适时采取取责令调调整董事事或高级级管理人人员、停停办部分分或所有有业务、限期重重组等措措施进行行纠正；（四）对对在

27、规定定期限内内仍不能能实现有有效重组组、资本本充足率率降至22%及22%以下下的，应应适时接接管、撤撤销或破破产。第五十二二条 银行业业监督管管理机构构应建立立对村镇镇银行支支农服务务质量的的考核体体系和考考核办法法，定期期对村镇镇银行发发放支农农贷款情情况进行行考核评评价，并并可将考考核评价价结果作作为对村村镇银行行综合评评价、行行政许可可以及高高级管理理人员履履职评价价的重要要内容。第五十三三条 村镇银银行违反反本规定定的，银银行业监监督管理理机构有有权采取取风险提提示、约约见其董董事或高高级管理理人员谈谈话、监监管质询询、责令令停办业业务等措措施，督督促其及及时进行行整改，防防范风险险。

28、第五十四四条 村镇银银行及其其工作人人员在业业务经营营和管理理过程中中，有违违反国家家法律、行政法法规行为为的，由由银行业业监督管管理机构构依照中中华人民民共和国国银行业业监督管管理法、中华华人民共共和国商商业银行行法等等有关法法律法规规实施处处罚；构构成犯罪罪的，依依法追究究刑事责责任。第五十五五条 村镇银银行及其其工作人人员对银银行业监监督管理理机构的的处罚决决定不服服的，可可依法提提请行政政复议或或向人民民法院提提起行政政诉讼。第七章 机构构变更与与终止第五十六六条 村镇银银行有下下列变更更事项之之一的，需需经银监监分局或或所在城城市银监监局批准准：（一）变变更名称称；（二）变变更注册册

29、资本；（三）变变更住所所；（四）调调整业务务范围；（五）变变更持有有资本总总额或者者股份总总额5%以上的的股东；（六）修修改章程程；（七）变变更组织织形式；（八）中中国银行行业监督督管理委委员会规规定的其其他变更更事项。更换董事事、高级级管理人人员时，应应报经银银行业监监督管理理机构核核准其任任职资格格。 第五十十七条 村镇镇银行的的接管、解散、撤销和和破产，执执行中中华人民民共和国国商业银银行法及及有关法法律、行行政法规规的规定定。第五十八八条 村镇银银行因解解散、被被撤销和和被宣告告破产而而终止的的，应向向发证机机关缴回回金融许许可证，及及时到工工商行政政管理部部门办理理注销登登记，并并予

30、以公公告。第八章 附 则第五十九九条 本规定定所称农农村地区区，是指指中西部部、东北北和海南南省县（市市）及县县（市）以以下地区区，以及及其他省省（区、市）的的国定贫贫困县和和省定贫贫困县及及县以下下地区。第六十条条 本本规定所所称境内内金融机机构，是是指中中华人民民共和国国银行业业监督管管理法第第二条所所列金融融机构。第六十一一条 本规定定未尽事事宜，按按照中中华人民民共和国国银行业业监督管管理法和和中华华人民共共和国商商业银行行法等等有关法法律、法法规和规规章执行行。第六十二二条 本规定定由中国国银行业业监督管管理委员员会负责责解释。第六十三三条 本规定定自发布布之日起起施行。中国银监监会

31、关于于印发小小额贷款款公司改改制设立立村镇银银行暂行行规定的的通知银监发20009448号各银监局局（西藏藏除外）： 现将小小额贷款款公司改改制设立立村镇银银行暂行行规定印印发给你你们，请请认真贯贯彻执行行。二九九年六月月九日小额贷款款公司改改制设立立村镇银银行暂行行规定第一章章 总则则第一条条 为做做好小额额贷款公公司改制制设立村村镇银行行工作，根根据中中国银行行业监督督管理委委员会农农村中小小金融机机构行政政许可事事项实施施办法、村镇镇银行管管理暂行行规定、关于于小额贷贷款公司司试点的的指导意意见等等，制定定本暂行行规定。第二条条 本暂暂行规定定适用于于按照关关于小额额贷款公公司试点点的指

32、导导意见（以以下简称称指导导意见）要要求，经经省级政政府主管管部门批批准、在在工商管管理部门门注册登登记、在在县（市市）及县县（市）以以下地区区设立的的小额贷贷款公司司。第二章章 准入入条件第三条条 拟改改制小额额贷款公公司须符符合指指导意见见的审审慎经营营要求。第四条条 小额额贷款公公司改制制设立村村镇银行行，除满满足村村镇银行行管理暂暂行规定定第二二章、第第三章、第四章章规定外外，还须须满足下下列条件件：（一）召召开股东东（大）会会，代表表三分之之二以上上表决权权的股东东同意小小额贷款款公司改改制设立立村镇银银行，并并对小额额贷款公公司的债债权债务务处置、改制工工作作出出决议。债权债债务处

33、置置应符合合有关法法律法规规规定。（二）公公司治理理机制完完善、内内部控制制健全、经营状状况良好好、信誉誉较高，且且坚持支支农服务务方向。 1各各治理主主体职责责明确，议议事规则则和决策策程序清清晰，治治理目标标科学，考考核激励励机制有有效，信信息披露露透明。22具有有完备有有效的内内部控制制制度，能能覆盖各各业务流流程和各各操作环环节，且且执行到到位。3有有良好社社会声誉誉、诚信信记录和和纳税记记录，无无重大违违法违规规行为。4按按指导导意见新新设后持持续营业业3年及及以上；清产核核资后，无无亏损挂挂账，且且最近22个会计计年度连连续盈利利；资产产风险分分类准确确，且不不良贷款款率低于于2%

34、；已足额额计提呆呆账准备备，其中中贷款损损失准备备充足率率1300%以上上；净资资产大于于实收资资本。5资资产应以以贷款为为主，最最近四个个季度末末贷款余余额占总总资产余余额的比比例原则则上均不不低于775，且且贷款全全部投放放所在县县域。6最最近四个个季度末末涉农贷贷款余额额占全部部贷款余余额的比比例均不不低于660%。7单单一客户户贷款余余额不得得超过资资本净额额的5，单一一集团客客户贷款款余额不不得超过过资本净净额的110。8抵抵债资产产余额不不得超过过总资产产的100。（三）已已确定符符合条件件的银行行业金融融机构拟拟作为主主发起人人。（四）省省级政府府主管部部门推荐荐其改制制设立村村

35、镇银行行，同时时对其公公司治理理、内部部控制、经营情情况等方方面进行行评价。（五）未未设村镇镇银行的的县（市市）及县县（市）以以下地区区的小额额贷款公公司原则则上优先先改制。（六）银银监会规规定的其其他审慎慎性条件件。第三章章 程序序和要求求第五条条 小额额贷款公公司改制制设立村村镇银行行应当成成立筹建建工作小小组，设设立村镇镇银行的的发起人人应当委委托筹建建工作小小组为申申请人。筹建工工作小组组由主发发起人、小额贷贷款公司司等有关关单位组组成，负负责相关关改制工工作。第六条条 筹建建工作小小组须严严格按照照银行业业监督管管理机构构要求，做做好改制制设立村村镇银行行筹建前前期的各各项准备备工作

36、，并并按照村村镇银行行管理暂暂行规定定、村村镇银行行组建审审批工作作指引等等有关要要求落实实筹建、开业阶阶段的相相关工作作。第七条条 筹建建工作小小组须聘聘请具备备资质的的中介机机构对拟拟改制小小额贷款款公司进进行清产产核资，同同时对其其管理状状况进行行专项审审计。清清产核资资基准日日原则上上选定在在清产核核资工作作开始时时的上季季末。筹筹建工作作小组应应对清产产核资结结果和审审计结果果进行复复查。第八条条 清产产核资工工作结束束后，筹筹建工作作小组、小额贷贷款公司司和中介介机构应应对净资资产结果果进行确确认，签签定净资资产确认认书，并并根据小小额贷款款公司股股东（大大）会通通过的净净资产处处

37、置方案案对净资资产进行行处置。第九条条 拟改改制设立立村镇银银行的发发起人，其其资质、持股比比例等必必须符合合村镇镇银行管管理暂行行规定。对不愿愿意作为为发起人人、不符符合村镇镇银行发发起人资资格或持持股要求求的，申申请人应应在申报报开业前前完成相相关股权权转让或或清退等等工作。第十条条 有关关工作完完成后，筹筹建工作作小组应应按照中中国银行行业监督督管理委委员会农农村中小小金融机机构行政政许可事事项实施施办法、村镇镇银行管管理暂行行规定、村镇镇银行组组建审批批工作指指引等等要求，向向银行业业监督管管理机构构提交改改制设立立村镇银银行的筹筹建和开开业等行行政许可可申请材材料。清清产核资资基准日

38、日与申请请筹建日日期不得得超过33个月。第十一一条 申申请人申申请筹建建，除提提交村村镇银行行组建审审批工作作指引规规定材料料外，还还应提交交以下材材料：（一）股股东（大大）会同同意改制制的决议议书及中中介机构构出具的的法律意意见书；（二）清清产核资资报告、管理状状况专项项审计报报告；（三）上上一经营营年度审审计报告告；（四）净净资产确确认书及及分配报报告；（五）银银行业金金融机构构拟作为为主发起起人的书书面声明明；（六）省省级政府府主管部部门出具具的有关关意见；（七）小小额贷款款公司设设立批复复文件及及营业执执照；（八）银银行业监监督管理理机构规规定的其其他材料料。开业申申请材料料同村村镇银

39、行行组建审审批工作作指引规规定材料料。第十二二条 银银行业监监督管理理机构根根据中中国银行行业监督督管理委委员会农农村中小小金融机机构行政政许可事事项实施施办法、村镇镇银行管管理暂行行规定、村镇镇银行组组建审批批工作指指引等等规定的的权限、程序和和时限，受受理、审审查并决决定小额额贷款公公司改制制设立村村镇银行行的筹建建和开业业等行政政许可事事项。第十三三条 筹筹建工作作小组在在收到核核准开业业的批复复文件后后，要及及时按法法定程序序解散小小额贷款款公司并并注销营营业执照照，凭银银行业监监督管理理机构颁颁发的金金融许可可证办理理工商登登记。第四章章 监督督管理第十四四条 银银行业监监督管理理机

40、构要要加强指指导监督督，严把把准入关关，确保保改制工工作依法法合规、稳步推推进。第十五五条 银银行业监监督管理理机构严严格按照照村镇镇银行管管理暂行行规定、中国国银监会会关于加加强村镇镇银行监监管的意意见等等有关文文件要求求，加强强对改制制后村镇镇银行的的持续监监管，确确保其稳稳健发展展。第五章章 附则则第十六六条 本本暂行规规定未尽尽事项，按按照中中国银行行业监督督管理委委员会农农村中小小金融机机构行政政许可事事项实施施办法、村镇镇银行管管理暂行行规定、村镇镇银行组组建审批批工作指指引等等规定执执行。第十七七条 各各银监局局可根据据本暂行行规定制制定实施施细则。第十八八条 本本暂行规规定自颁颁布之日日起实施施。中国银行行业监督督管理委委员会办办公厅二九九年六月月十二日日印发16